Lors de la présentation de l’opération, la première de ce type pour le Crédit Foncier depuis 2002, la banque n’avait pas fixé d’objectif de montant mais avait laissé entendre que lever 100 millions d’euros serait considéré comme une réussite.

Le porte-parole a précisé que la souscription restait ouverte jusqu’au 12 février.

L’obligation émise a une maturité de 6 ans et offre un taux d’intérêt annuel de 4,25%, pour un montant minimum de souscription de 100 euros.

Le Crédit Foncier prévoit de placer environ un milliard d’euros d’obligations auprès du grand public en 2012 en plusieurs émissions.

Lire la suite ici : Le Crédit Foncier prévoit de placer un milliard d’euros d’obligations auprès du grand public en 2012 (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« L’année 2012 ne commence pas très bien. Dans un contexte économique morose, le contrecoup du mouvement d’anticipation de la fin 2011 est sensible », relève l’étude.

D’un mois à l’autre, l’effondrement est en effet brutal: -49,4% entre décembre 2011 et janvier 2012 (après déjà une chute de 34,1% entre décembre 2010 et janvier 2011).

« C’est un coup de massue. La chute est comparable à 2009, au moment de la crise des +subprimes+ américains », souligne pour l’AFP Michel Mouillart, professeur d’économie à l’Université Paris-Ouest et expert du secteur.

Pour M. Mouillart, deux décisions spécifiques au secteur s’ajoutent aux « craintes concernant la montée du chômage, le pouvoir d’achat et le perspectives économiques défavorables ».

« Tout d’abord la forte diminution du taux (de 22% à 13%) de l’avantage fiscal pour les investisseurs achetant un logement neuf et, en plus, la suppression du prêt à taux zéro (PTZ) pour les acquéreurs d’habitations anciennes », explique M. Mouillart.

Pour l’ensemble de l’année 2012, les crédits immobiliers accordés les banques devraient s’élever à seulement 130 milliards d’euros, soit une baisse de près de 20% par rapport à 2011 (160 milliards), loin du record absolu de 2007 (170,2 milliards), estime M. Mouillart.

Ce renversement de tendance survient après une explosion de ces crédits depuis le début du siècle qui avait contribué à la bonne tenue du marché immobilier en France: 70,8 milliards en 2001, 87,3 en 2003, 143,7 en 2005 et 170,2 en 2007.

Les taux d’intérêt des crédits immobiliers ont continué à monter en janvier 2012 et se sont établis en moyenne à 3,97% contre 3,94% en décembre 2011 et 3,86% en novembre, soit un bond de plus de 70 points de base par rapport au plus bas niveau depuis 1945 (3,25% en moyenne) atteint en novembre 2010, selon Crédit Logement.

Lire la suite ici : Forte baisse des crédits immobiliers accordés par les banques françaises en Janvier (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Le gel du barème de l’impôt sur le revenu pour deux années consécutives, 2012 et 2013, pourrait être une mauvaise nouvelle pour 200 000 ménages français : ils deviendront redevables de l’impôt sur le revenu.

Cela signifie que pour les deux prochaines années l’impôt sur le revenu sera  désindexé du taux de l’inflation, ce qui revient mécaniquement à une hausse d’environ 2% par an (suivant le taux d’inflation).

Toujours selon le Parisien, « un couple gagnant chacun le smic sur treize mois verra son impôt sur le revenu grimper de 60 euros. Plus les revenus sont faibles, plus la hausse d’impôt est douloureuse ».

Les effets de cette mesure seront aussi non négligeables pour des milliers d’autres foyers qui changeront de tranche et devront payer davantage cette année. Les célibataires sont particulièrement touchés avec une hausse qui atteindrait 12,5 % pour une personne seule

Cette décision devrait apporter 1,7 milliard d’euros à l’État en 2012, et le double en 2013.

Sources : Le Parisien, Le Monde

Lire la suite ici : Impôts sur le revenu : jusqu’à 200.000 foyers supplémentaires pourraient être redevables en 2012 (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Lloyd Blankfein a reçu 61.702 actions ce qui représente 7,25 millions de dollars au cours de clôture de l’action vendredi (117,53 dollars), selon les documents remis à la SEC. A cela s’ajoute le salaire de base de M. Blankfein, qui est de 2 millions de dollars.

En 2010, Lloyd Blankfein, avait reçu au total plus de 14,1 millions de dollars.

Le directeur financier David Viniar et le directeur d’exploitation Gary Cohn ont reçu un montant d’actions équivalent, en plus d’un salaire de base de 1,85 million de dollars.

Le directeur juridique Gregory Palm s’est vu distribuer 14.809 titres.
Goldman Sachs a publié à la mi-janvier des résultats pour 2011 et le quatrième trimestre en forte baisse, déplorant un environnement de marché « atone ».

Pour l’ensemble de 2011, la banque a dégagé un bénéfice net part du groupe de 2,5 milliards de dollars, en baisse de 67% sur un an et inférieur aux attentes.

Lire la suite ici : Le PDG de Goldman Sachs touche un bonus de plus de 7 millions de dollars pour 2011 (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« Au cours de la matinée, notre site internet a été l’objet d’une attaque consistant à une augmentation extraordinaire du nombre de requêtes d’accès à ses services », a indiqué samedi Nova Ljubljanska Banka (NLB) dans un
communiqué.

« D’autres attaques contre le site internet de NLB vont suivre dans la journée », a mis en garde un membre d’Anonymous revendiquant l’attaque qui a bloqué le site pendant presque deux heures, cité par l’agence slovène STA.

Anonymous avait annoncé l’attaque contre la banque publique NLB et a également prévenu que le groupe pourrait s’en prendre au site internet du gouvernement, selon l’issue du débat public sur l’accord de lutte anti-contrefaçon, prévu le 17 février.

Plusieurs gouvernements ont subi des attaques de hackers cette semaine, alors que 22 des 27 pays membres de l’Union européenne, dont la Slovénie, ont signé l’accord ACTA le 26 janvier.

Environ 2.000 personnes se sont rassemblées à Ljubljana samedi pour protester contre la signature d’ACTA et demander un moratoire sur sa
ratification. Elles ont défilé dans le centre-ville, marquant des arrêts devant le bâtiment du gouvernement, la Bourse et l’ambassade américaine.

ACTA crée des normes internationales pour la protection de la propriété intellectuelle et des droits d’auteur et est destiné à lutter contre la contrefaçon de manière très large. Il est dépeint par ses opposants comme une atteinte potentielle grave à la liberté d’expression et aux droits des utilisateurs de la Toile.

Lire la suite ici : Le groupe de pirates informatiques Anonymous s’en prend au site d’une grande banque (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« Si nous devions constater que tout va à vau-l’eau en Grèce, alors il n’y aurait pas de nouveau programme » de refinancement du pays pour lui permettre d’honorer ses dettes, a déclaré le chef de gouvernement du Luxembourg.

« Cela signifierait une faillite en mars », a-t-il ajouté.
« La Grèce doit savoir que nous ne reculerons pas sur le thème des privatisations », a-t-il poursuivi, regrettant pas ailleurs qu’il y ait « des éléments de corruption à toutes les échelles de l’administration » grecque.

Le Grèce mène de rudes négociations pour obtenir de ses créanciers publics l’effacement partiel de sa dette, mais elles sont conditionnées à un autre accord, qu’elle doit conclure avec ses créanciers publics (UE, Banque centrale européenne et Fonds monétaire international).

Pour lui octroyer un nouveau prêt international de 130 milliards de dollars, ces derniers exigent des partis représentés dans le gouvernement grec de coalition des engagements sur des mesures d’ajustement structurel, au-delà des élections générales anticipées prévues ce printemps.

Lire la suite ici : Dette grecque : Risque d’une faillite de la Grèce en mars (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

M. Flaherty a déclaré lors d’une conférence de presse téléphonique qu’il avait été informé de l’avertissement lancé au sujet de « quelques institutions financières » par le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF), le régulateur du secteur au Canada.

« C’est un sujet d’inquiétude et c’est en train d’être corrigé », a-t-il ajouté.
Dans des documents internes ayant fait l’objet de fuites dans la presse, le BSIF s’inquiétait notamment du comportement « de plus en plus libéral » de banques qui concèdent des prêts hypothécaires à des particuliers sans que ces derniers aient à prouver leurs revenus.

Certains prêts accordés notamment aux travailleurs autonomes et immigrants récemment arrivés au Canada « présentent quelques similitudes avec les crédits subprime sur le marché américain », indiquait le BSIF.

La marché immobilier canadien, contrairement à celui des Etats-Unis, affiche une santé de fer depuis plus d’une décennie, et les ventes et les prix des maisons ont beaucoup augmenté depuis la récession de 2009, en raison notamment de la faiblesse des taux d’intérêt et de la relative bonne tenue de l’économie.

Le Fonds monétaire international (FMI) s’était inquiété en octobre dernier de la possibilité que l’endettement des ménages et les prix des logements au Canada continuent à augmenter « beaucoup plus vite que le revenu disponible ».

« Une correction du marché immobilier, déclenchée par exemple par un choc externe entraînant des pertes demplois significatives et/ou une forte chute des prix dactifs, pèserait sur la consommation et sur lactivité dans la construction », indiquait le Fonds.

Le gouverneur de la banque centrale canadienne, Mark Carney, a lancé récemment des mises en garde contre l’endettement des ménages canadiens qui atteint actuellement un niveau record, à 153% du revenu disponible.
M. Flaherty a ramené l’an dernier de 35 à 30 ans la période maximale damortissement des nouvelles hypothèques.

Lire la suite ici : Le Canada serait-il menacé par une crise des subprime bis ? (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Le sondage révèle que plus de 40 % des entreprises interrogées doutent de la cohérence et de la qualité des données issues de leurs différents systèmes, notamment ceux utilisés pour la gestion des ordres, la comptabilité, le suivi des performances et la gestion du risque. 67,4 % des responsables interrogés estiment qu’il faut beaucoup de travail pour consolider les données provenant des multiples systèmes et sources d’information de leur entreprise. Ils sont en outre près de 22 % à indiquer qu’il leur faut des jours (et non quelques heures ou quelques minutes) pour produire un rapport calculant l’exposition ou la performance de l’entreprise sur l’ensemble de son portefeuille, y compris les produits dérivés. Près de 8% indiquent même que cela leur demande des semaines.

« Ces résultats sont consternants », déplore Matt Samelson, directeur de la société de conseil Woodbine Associates, basée à Stamford dans le Connecticut. « D’après ces chiffres, dans 40 % des entreprises interrogées, les responsables prennent des décisions en matière d’investissement en se basant sur des données de mauvaise qualité et près de 30 % de ces entreprises n’ont pas de vision de leur exposition en quasi temps réel. Elles sont donc dépourvues d’agilité et ne peuvent s’adapter à la dynamique du marché. C’est pourquoi il nous appartient, en tant que communauté, de nous mobiliser pour galvaniser le changement afin de restaurer la confiance des investisseurs. »

« Pour améliorer la qualité des données, il n’est pas nécessaire d’en passer par un long et coûteux processus de gestion des données de l’entreprise », indique David Kubersky, directeur général de SimCorp pour l’Amérique du Nord. « Les sociétés de gestion d’investissement qui ont adopté des systèmes de comptabilité couvrant à la base de multiples classes d’actifs ont un avantage de choix dans ce domaine car les données sur leurs positions sont déjà consolidées dans un référentiel unique, commun à toutes les classes d’instruments. »

Lire la suite ici : Etude : 30 % des sociétés d’investissement nord-américaines n’ont pas de vision de leur exposition en quasi temps réel (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« Ce processus devra être réalisé en un an » et « sans aucune aide publique » même si le fonds spécial d’aide au secteur, le Frob, pourra éventuellement intervenir, a déclaré à la presse le ministre de l’Economie Luis de Guindos.

« Il est prévu que la réforme soit approuvée demain (vendredi) en Conseil des ministres », a-t-il précisé.

L’objectif est « de provoquer des fusions pour créer des entités plus viables » et que « l’assainissement (du parc immobilier) soit rapide et profonde », a expliqué le ministre.

Car le secteur est fragilisé depuis l’éclatement de la bulle en 2008, ayant sur les bras des crédits risquant de ne pas être remboursés, ainsi qu’un stock d’immeubles et de terrains saisis.

Ces actifs considérés comme « problématiques » –car à la valeur incertaine– représentaient, selon la Banque d’Espagne, 176 milliards d’euros en juin 2011, un chiffre qui a sûrement grimpé depuis.

Pour couvrir les pertes éventuelles au moment de revendre ces actifs, les banques ont mis de côté un tiers de cette somme, mais les autorités jugent que ce n’est pas suffisant.

Désormais « les provisions pour actifs problématiques augmentent jusqu’à 80% (de la valeur de ces actifs, ndlr) selon les cas et une provision générique de 7% est créée pour le reste du crédit promoteur », c’est-à-dire même celui qui
est considéré comme sain.

« Ce que vise cette réforme c’est d’améliorer la confiance et la crédibilité du secteur financier espagnol », mais « sans incidence sur les comptes publics », a insisté M. de Guindos, alors que le pays s’est engagé à réduire son déficit public à 4,4% du PIB fin 2012, contre 8% environ fin 2011.

AFP MADRID, 2 fév 2012

Lire la suite ici : Crise immobilière : L’immobilier coûtera 50 mds EUR au banques espagnoles (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Quelque 36,2% des établissements bancaires ont fait état d’un durcissement, tandis que 63,8% indiquent n’avoir « pratiquement pas changé » leurs critères d’octroi sur les trois derniers mois de l’année 2011.

Le phénomène a davantage touché les grandes entreprises (41,3% des banques ont durci les critères qu’elles leur appliquent) que les PME (35,3%).

« En France comme dans lensemble de la zone euro, la perception de perspectives économiques moins favorables est indiquée comme ayant influé sur les critères dattribution », observe la Banque de France dans l’étude publiée mercredi.

L’institut fait notamment état d’un durcissement en matière de montant accordé, de durée, de frais autres que les intérêts et de clauses des contrats de crédit. Elle relève néanmoins qu’ »en France, les garanties demandées (aux entreprises) nont pas évolué, à la différence de la zone euro ».

Le rythme du tour de vis pourrait cependant se ralentir: pour le premier trimestre 2012, seules 23% des banques prévoient un durcissement des conditions de crédit aux entreprises.

Selon les établissements de crédit, le mouvement le plus marquant sur les trois premiers mois de 2012 devrait concerner la demande et non l’offre de crédit. Quelque 40,5% des banques interrogées prévoient que la demande des entreprises va « diminuer quelque peu », principalement du côté des PME.

Quant aux ménages, une faible minorité de banques annoncent avoir durci leurs critères d’octroi de crédit immobilier (17,5%), et la presque totalité (98,0%) des établissements assurent avoir laissé les conditions inchangées pour le crédit à la consommation.

Toujours selon les banques, ces critères devraient néanmoins se durcir au premier trimestre, tant en crédit immobilier (43,6% le pensent) qu’en crédit à la consommation (37,2%).

A l’instar des entreprises, la demande des ménages est attendue en repli sur les trois premiers mois de 2012, surtout pour l’immobilier (89,0% anticipent une baisse) mais aussi pour le crédit à la consommation (44,8%).

Lire la suite ici : 36,2% des banques ont durci les conditions de financement des entreprises (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Cet homme aurait réalisé des collectes de fonds auprès de particuliers d’un montant total de 18 millions d’euros, qu’il aurait ensuite « oublié » de placer comme il leur avait promis de le faire, a-t-on précisé de même source.

Il n’était pas possible de savoir dans l’immédiat le nombre de victimes de cette escroquerie présumée. Selon le parquet de Marseille, les « faits sont récents ».

Le suspect devrait être présenté jeudi au parquet et une information judiciaire devrait être ouverte pour « escroquerie aggravée, abus de confiance aggravé, abus de biens sociaux et blanchiment ».

L’enquête a été confiée à la division économique et financière de la police judiciaire (PJ) de Marseille.

Lire la suite ici : Fraude / Assurance vie : Un courtier d’assurance soupçonné d’avoir détourné 18 millions d’euros (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Le secteur bancaire « sera plus fort avec plus de capital, mais moins rentable (…) Il sera beaucoup plus prudent en ce qui concerne la gestion des risques », a déclaré le ministre à l’AFP à l’issue d’une conférence prononcée à Riga.

« C’est pourquoi, je pense qu’il va apporter une bien meilleure contribution à la société », a-t-il ajouté.

Selon lui, les propriétaires des banques « doivent savoir que, s’ils gèrent mal leur banque, celle-ci sera rachetée et son capital dispersé », a-t-il déclaré.

« Nous avons vu le secteur bancaire prendre trop de risques, disposer de trop peu de capital, avec des propriétaires et des gestionnaires faibles qui ont créé un endettement excessif en prenant trop de risques pour réaliser des bénéfices impossibles à maintenir à long terme », a estimé M. Borg.

Le ministre suédois a prôné des mesures de contrôle plus strictes du secteur bancaire.

« Nous avons déjà mis en place des réglementations beaucoup plus sévères. La supervision dans la plupart des pays est renforcée et nous commençons à créer une structure européenne, ce qui est très important, même si nous aurions dû aller plus loin en ce qui concerne le renforcement des institutions européennes à cet égard », a-t-il dit.

Lire la suite ici : Le secteur financier européen apportera-il une meilleure contribution à la société ? (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Lorsque l’on fait un focus sur la France, la baisse des encours est historiquement élevée, de l’ordre de 140 milliards € (soit une baisse de 15%) répartie sur toutes les catégories. En terme de collecte nette cette fois, la décollecte en France est surtout localisée sur les fonds monétaires (-29 milliards €), sur les fonds obligataires (-18) et sur les fonds actions (-13).

L’élément marquant que retiendront tous les gérants et les investisseurs de cette année 2011 est sans aucun doute la crise de confiance en zone euro qui a eu des répercussions sur toutes les stratégies Cœur de la zone euro qui ont toutes connu des décollectes fortes : Les fonds actions zone euro, les fonds obligataires de la zone euro et les fonds monétaires Euro.

D’autres impacts directs ou indirects se sont fait sentir en 2011 :

En terme de société de gestion, les sociétés filiales de banque ont clairement souffert. En effet, ayant des positions fortes sur la gestion de taux, elles ont été impactées par la sortie massive des fonds monétaires vers l’épargne bilancielle (compte à terme, livret A…). Les sociétés de gestion proposant des gammes européennes (LU, IE…) ont mieux résisté que les sociétés proposant uniquement des fonds domestiques (FR, IT…). Les sociétés gérant des gammes plus restreintes composées de gros fonds ayant peu de problème de ratio d’emprise ont eu, dans l’ensemble, une meilleure année 2011. Les sociétés de gestion indépendantes, ayant joué l’ouverture des circuits de distribution depuis longtemps et valorisé leur marque auprès des distributeurs et des investisseurs se sont mieux comportées.

En terme de classes d’actifs, les stratégies Satellites ont profité des arbitrages évoquées précédemment sur les stratégies Cœur et ont réussi à collecter (Exemples : Les obligations internationales, les obligations High Yield, la Dette émergente…). Par ailleurs, dans l’ensemble, les gestions actives et les fonds labellisés flexibles, high alpha, de conviction, tactiques … ont mieux résisté voire collecté par rapport aux fonds « benchmarké avec faible tracking error ». Ces fonds « beta », avec le développement des ETF, ont trouvé un compétiteur redoutable auprès des investisseurs.

En plus de ces évolutions conjoncturelles et de la baisse des encours en 2011, le secteur de la gestion européenne doit faire face à de nombreux défis : le départ des hommes clefs fondateurs de société, les regroupements & rapprochements, l’arrivée de nouveaux concurrents grâce à l’ouverture des marchés, la concurrence des produits bancaires… Les évolutions réglementaires sont également de la partie : UCITS V, Solvabilité 2, Bale 3, Mifid 2, loi Dodd Frank, règle Volcker, loi Tepa, loi Fatca…

(*) fonds ouverts au public hors effet de marché, hors retraitement du double comptage des fonds de fonds, hors maitre/nourricier, mandats, fonds dédiés, FCIP, FIP, FCPE …

Jean-François Bay, Directeur Général Morningstar France

Lire la suite ici : Tribune : L’année 2011 a été éprouvante pour l’industrie de la gestion des fonds d’investissement avec une baisse des encours de 260 milliards € (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Le titre, qui lui avait été accordé en 2004 sous le gouvernement de Tony Blair pour « services rendus à la banque » a été « annulé » après la réunion d’une « commission de déchéance ».

La faillite de RBS « a joué un rôle majeur dans la crise financière de 2008-2009 qui, avec d’autres facteurs, a entraîné la pire récession au Royaume Uni depuis la deuxième guerre mondiale », souligne le communiqué.

La faillite de RBS avait contraint le gouvernement à injecter 45,5 milliards de livres (54,8 milliards d’euros) dans la banque, détenue
aujourd’hui par l’Etat à hauteur de 82%.

« Fred Goodwin était le principal responsable de RBS à cette époque », explique le communiqué, ce qui « rendait impossible de lui conserver le titre de chevalier pour services rendus à la banque ».

Le débat sur le titre de « Sir » Fred avait enflé ces dernières semaines avec la polémique sur les bonus attribués aux membres de la direction de la banque nationalisée.

Après le président, le directeur général de RBS a fini par céder à la pression politique en renonçant lundi à un bonus de plus d’un million d’euros.

Le Premier ministre David Cameron a jugé que le retrait du titre de chevalier à Fred Goodwin était « la bonne décision », rappelant qu’un rapport de l’autorité de régulation avait pointé à l’époque « où étaient les échecs et qui en était responsable ».

Pour sa part, le syndicat Unite a jugé le geste « purement symbolique », tout en reconnaissant qu’il serait « bien accueilli par les milliers de travailleurs qui ont perdu leur travail pendant son mandat ». Pour David Flemming de Unite, une réforme en profondeur des banques s’impose face à la « culture de l’avidité et de l’excès ».

AFP LONDRES, 31 jan 2012

Lire la suite ici : L’ancien patron de la banque RBS déchu de son titre de chevalier (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

La Fed a interrogé jusqu’au 10 janvier les responsables du crédit de 55 banques du pays pour savoir si « ces six derniers mois », ils pensaient avoir « connu une hausse de l’activité » aux Etats-Unis ou ailleurs grâce à « une concurrence réduite des banques européennes ou de leurs succursales et filiales ».

Seize d’entre eux (29,1%) ont répondu « dans une certaine mesure », et un (1,8%) a répondu « dans une mesure considérable ». A l’inverse, seize (29,1%) ont estimé qu’ils n’avaient « pas connu de baisse de la concurrence de la part des banques européennes » ou qu’une telle baisse de la concurrence n’avait « pas véritablement accru l’activité » pour leur banque.

Enfin, vingt-deux (40%) ont indiqué qu’ils n’étaient pas en concurrence avec des banques européennes.

En excluant ces derniers, la Fed conclut qu’ »environ la moitié des sondés qui ont dit être en concurrence avec des banques européennes ont noté une hausse de leur activité » en lien avec le retrait des banques du Vieux continent de certains marchés.

AFP WASHINGTON, 30 jan 2012

Lire la suite ici : Les banques américaines profitent le l’affaiblissement des banques européennes (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« Les ménages (canadiens) affichent des niveaux d’endettement de plus en plus élevés », ont averti les régulateurs dans une étude sur la situation financière du pays.

Selon le rapport, le ratio d’endettement des ménages canadiens, comparé au revenu disponible, se situait à un « niveau record » de 144% au deuxième trimestre 2011, soit plus du double de l’argent disponible des ménages.

A l’opposé de l’endettement des familles américaines ou britanniques qui connaît un recul depuis 2009, l’endettement des ménages canadiens est en augmentation constante depuis 20 ans. Il se situait en 1990 à environ 85% du revenu disponible.

Alors que les défauts de paiements sont à un niveau très bas (0,3%) au Canada, le FSB a estimé qu’ »un choc macroéconomique négatif », comme une récession économique mondiale, pourrait affecter la capacité des ménages à honorer leurs crédits.

Une telle situation pourrait avoir des conséquences négatives sur le marché de l’immobilier et, par effet domino, sur le système financier, à l’instar de la crise des « subprimes » américains qui a éclaté en 2007.

« Vu le développement mondial des marchés, il est important que les autorités continuent de renforcer la surveillance macro-prudentielle et considèrent un élargissement des outils à leur disposition », a poursuivi le FSB.

La zone euro se trouve dans une crise économique sans précédent depuis la Seconde guerre mondiale, en raison du surendettement de ses Etats membres, notamment de la Grèce.

Les dirigeants américains et asiatiques ont lancé un avertissement la semaine dernière au Forum économique mondial (WEF) de Davos, appelant la zone euro à régler au plus vite ses problèmes, faute de quoi elle pourrait entraîner le reste du monde dans la tourmente.

Le Fonds monétaire international (FMI) s’attend cette année à un fléchissement de la croissance mondiale, qu’il a révisée à la baisse à 3,3% contre 4%.

Le FSB, composé de banques centrales, ministères et régulateurs de 24 pays, a également estimé que « le plus grand défi » dans le domaine du négoce de titres était la coordination entre les régulateurs provinciaux canadiens.

L’organisation de Bâle recommande de mettre en place un seul régulateur national pour simplifier l’infrastructure et améliorer la coordination transfrontalière.

AFP ZURICH (Suisse), 30 jan 2012

Lire la suite ici : Le niveau élevé d’endettement des ménages canadiens inquiète (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« Pas un jour ne se passe (…) sans que la presse se fasse l’écho des généreuses distributions de primes et bonus qu’une partie du secteur financier continue à généreusement s’accorder, contre toute raison, contre toute morale, contre tout bon sens », s’est insurgé M. Barnier, selon le texte d’un discours qu’il a prononcé devant le Parlement européen.

Selon lui, « dans le contexte économique actuel, il est proprement inacceptable que les banques continuent à verser des bonus exagérément élevés à leur personnel alors que le secteur financier a été sauvé avec de l’argent public et que des efforts considérables sont exigés de tous nos citoyens ».

Selon M. Barnier, la Commission européenne fera preuve « d’une extrême vigilance » quant aux bonus distribués par les banques pour l’année écoulée et « n’hésitera pas à renforcer le cadre législatif existant si les banques continuent de payer des bonus excessifs ».

Il a évoqué la possibilité d’établir « un ratio chiffré entre la partie fixe et la partie variable de la rémunération, cette dernière ne pouvant dès lors excéder un certain pourcentage de la rémunération totale », ce qui « permettrait de limiter le montant relatif des bonus ».

Il a également évoqué la possibilité d’ »imposer un multiple maximum entre les rémunérations les plus élevées et les rémunérations les plus basses », soulignant toutefois que ces deux idées n’étaient « à ce stade que des exemples ».

« Le rôle des actionnaires pourrait également être renforcé, à travers un vote de l’assemblée générale sur la rémunération des dirigeants », a-t-il ajouté.

La Royal Bank of Scotland (RBS) a indiqué dimanche que son directeur général, Stephen Hester, ne percevrait finalement pas son bonus controversé de près d’un million de livres en actions, après que l’annonce de cette prime, au moment où le gouvernement britannique appelle à des restrictions salariales, avait déclenché un tollé.

Lire la suite ici : Michel Barnier dénonce les bonus exagérément élevés versés par les banques à leurs dirigeants (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Le ministre s’exprimait au lendemain du transfert par la plus ancienne des banques suisses, Wegelin & Co, de ses activités non américaines vers une autre banque, sur fond de différend avec les Etats-Unis sur la question de l’évasion
fiscale.

Certains employés de Wegelin & Co sont accusés par la justice américaine d’avoir aidé des clients américains à échapper au fisc.
La banque a procédé vendredi au transfert de ses activités non américaines à la banque privée Notenstein, qui lui appartenait et qui a été reprise par Raiffeisen, leader de la banque de détail en Suisse.

« L’évasion des richesses est un problème sérieux auquel nous devons nous attaquer en Suisse », a déclaré Schneider-Amman au journal alémanique « Tages-Anzeiger ».

« Non seulement avec les Américains, mais aussi avec les Européens », a-t-il ajouté.

« Mais dire que la question du secret bancaire constitue une menace pour l’ensemble de l’économie est une erreur », a insisté le ministre.

Onze banques helvétiques sont dans le collimateur de la justice américaine depuis des mois, tandis que la Suisse et les Etats-Unis poursuivent leurs discussions pour parvenir à un accord fiscal.

Selon l’agense suisse ATS, la ministre des finances suisse Eveline Widmer-Schlumpf, qui espère parvenir à un accord d’ici la fin de l’année, a d’ailleurs rencontré jeudi à Davos, en marge du Forum économique mondial, son homologue américain Timothy Geithner.

AFP PARIS, 28 jan 2012

Lire la suite ici : La Suisse doit s’attaquer au « problème sérieux » des fonds de comptes bancaires secrets qui échappent au fisc (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« Des cyber spécialistes de la banque de Lituanie ont réussi à contrer l’attaque et à restaurer l’accès aux services de la banque pour les opérateurs en Lituanie », a-t-elle annoncé.
Il était cependant impossible vendredi après-midi d’accéder au site web de la banque à partir de l’étranger.

La banque a précisé que les attaques provenaient d’ordinateurs situés dans différents pays dont le Canada, la Chine, la Russie, la Suisse, l’Ukraine et les Etats-Unis.

« L’attaque n’a pas eu d’incidence sur le système de paiement inter-bancaire de la Banque de Lituanie, la base de données risque de crédit, le système d’information interne de la banque ni sur la connexion à d’autres banques centrales européennes », a-t-elle précisé.

L’attaque n’a pas été revendiquée.
La Lituanie a signé jeudi l’accord multilatéral anti-contrefaçon et anti-téléchargement illégal ACTA, très critiqué par les internautes à travers le monde qui y voient une menace pour la liberté d’expression sur la toile et
craignent que son application conduise à la fermeture de nombreux sites.

En Pologne, également signataire de l’accord, plusieurs sites officiels ont été la cible d’attaques informatiques, des pirates Anonymous notamment.

ACTA est officiellement destiné à lutter contre la contrefaçon de manière très large: pour les médicaments, les marchandises contrefaites, mais aussi le téléchargement illégal sur internet.

Lire la suite ici : Des pirates informatiques attaquent une banque centrale (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

BankEast, une banque du Tennessee (sud), va être rachetée par U.S. Bank, et détenait des actifs de 272 millions de dollars.
Patriot Bank (Minnesota, nord) va être reprise par First Resource Bank et détenait des actifs de 111 millions de dollars tandis que First Garanty Bank and Trust of Jacksonville (377,9 millions de dollars d’actifs) va être rachetée par CenterState Bank of Florida.

Enfin, Tennesse Commerce Bank va être reprise par Republic Bank & Trust Company et détenait des actifs s’élevant à 1,185 milliard de dollars.
Au total 7 banques ont fait faillite aux Etats-Unis depuis le début de l’année.

Lire la suite ici : 7 banques ont fait faillite aux Etats-Unis depuis le début de l’année 2012 (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« La question se pose, mais ce ne serait pas sage que le président de l’Eurogroupe invite la BCE à orienter sa politique dans un sens ou dans un autre », a déclaré M. Juncker, alors que le Fonds monétaire international pousse les créanciers publics à accepter de participer, si nécessaire, à la réduction de la dette grecque.

La BCE détient environ 45 milliards d’euros de dette grecque, et refuse jusqu’à présent de participer à l’opération d’effacement en cours de négociation entre le gouvernement grec et les créanciers privés, représentés
par l’organisation des banques internationales IIF.

« La BCE ne participera pas volontairement au PSI (restructuration de la dette privée grecque, ndlr). Ce serait financer les Etats, ce qui est interdit par ses statuts », a déclaré mercredi un banquier central. L’institut de Francfort craint de créer un précédent en incitant les autres pays européens confrontés à la crise de la dette à renégocier leur dette auprès de lui.

Seulement, les négociations entre l’IIF et le gouvernement grec, qui doivent reprendre jeudi dans la soirée à Athènes, sont au point mort. Les banques ne veulent pas aller au delà d’une décote de 50%, qui permet déjà d’effacer environ 100 milliards de dette.

Une telle opération ne permettrait toutefois pas de ramener la dette du pays à un niveau jugé supportable par le FMI, soit 120% du PIB, condition sine qua non pour qu’il débloque les fonds nécessaires pour aider la Grèce.

Selon des sources proches du dossier, la proposition des créanciers privés n’aurait pour effet que de réduire la dette à un niveau de 130% du PIB.
« Afin d’assurer la viabilité de la dette de la Grèce, il est essentiel qu’un nouveau programme soit soutenu par une combinaison de participation du secteur privé et un soutien du secteur public qui abaissera la dette à 120% du PIB d’ici à 2020″, a indiqué mercredi soir le Fonds.

« Il n’y a pas de défaut sans contagion. Il est de l’intérêt de tous d’éviter un défaut de la Grèce », a déclaré M. Juncker, cité sur le site du quotidien.

AFP PARIS, 26 jan 2012

Lire la suite ici : Dette grecque: la question que la BCE subisse des pertes « se pose » (Juncker) (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

A fin décembre, les dix plus grands fonds avaient placé 1,1% de leurs avoirs en titres de dette de ces banques (certificats de dépôt, billets de trésorerie et prise en pension), contre 2,0% à fin novembre.

En mai, cette proportion atteignait 15,1%, avant de chuter, victime d’un phénomène de défiance à l’égard des banques européennes en général et françaises en particulier.

Toujours préoccupé par le sort de la zone euro, les fonds monétaires américains ont réduit, de manière générale, de 16% leur exposition aux banques de ces pays en un mois, la faisant passer à 10% de leurs avoirs.

La Belgique a notamment rejoint les rangs des pays de la zone euro dont les banques sont désormais désertées par les fonds monétaires américains, avec le Portugal, l’Irlande, l’Italie, l’Espagne et la Grèce.

Phénomène assez nouveau, même le Royaume-Uni a connu une certaine désaffection, l’exposition des fonds monétaires américains passant de 9,6% à 8,3%.

Une nouvelle fois, cette réallocation a bénéficié aux banques américaines, japonaises, canadiennes et australiennes.

AFP PARIS, 26 jan 2012

Lire la suite ici : Les titres de dette émis par les banques françaises ne font pas recette aux Etats Unis (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Mais l’année 2012 devrait enregistrer une « forte chute » aux environs de 130 milliards d’euros, soit un plongeon de près de 20%, selon Michel Mouillart, professeur d’économie à l’Université Paris-Ouest et auteur de l’étude.

Trois causes principales seraient à l’origine de ce brutal décrochage : « moindre demande des emprunteurs, suppression du prêt à taux zéro (PTZ) pour les achats de logements anciens et forte baisse de l’avantage fiscal +Scellier+ pour les investisseurs acquérant des habitations neuves pour les louer », estime M. Mouillart.

Si cette prévision s’avérait juste, le total des crédits immobiliers accordés en 2012 se situerait en-dessous du niveau de 2008 (140 milliards), année du début de la crise suite à la découverte de l’affaire des crédits immobiliers américains à risque (« subprime »), et le ramènerait au niveau de 2004.

Les taux d’intérêt qui poursuivent leur remontée et les conditions d’octroi par les banques qui se sont durcies jouent également un rôle dans cette moindre appétance pour les crédits.

En décembre 2011, les taux d’intérêt des prêts se sont établis en moyenne à 3,94% contre 3,86% en novembre, soit un bond de près de 70 points de base par rapport au plus bas niveau depuis 1945 (3,25% en moyenne selon le chiffre définitif) atteint en novembre 2010, selon une autre étude émanant de l’Observatoire Crédit Logement/CSA.

Lire la suite ici : Les banques françaises ont accordé 160 milliards d’euros de crédit immobilier en 2011 (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Baptisé NICE, ce chantier avait été lancé en 2009 et représente un coût de réalisation globale de 500 millions d’euros.
Il va permettre de faire passer le coût annuel total de l’informatique pour les caisses régionales de 750 à 500 millions.

La fusion des cinq pôles informatiques régionaux qui agrègent déjà chacun plusieurs caisses, pour arriver à une entité dédiée à la production et l’autre à la distribution, va faire passer les effectifs de 2.500 collaborateurs à 1.500.

Parallèlement, il est prévu 500 départs à la retraite et le reclassement de 500 personnes en caisse régionale.

Hichem Jaballah, directeur du programme NICE, a insisté, lors d’une présentation, sur le fait que l’objectif premier du projet n’était pas de réaliser des synergies de coûts, mais d’améliorer le service au client.

Il s’agit notamment de mieux articuler le fonctionnement entre les trois canaux de distribution, les agences, le téléphone et internet.

Un client pourra ainsi, par exemple, se renseigner sur un crédit sur le site internet de la banque et concrétiser son dossier en agence, le conseiller récupérant les données de la simulation éventuellement effectuée en ligne.

Une première version de la nouvelle architecture est déjà opérationnelle depuis octobre dans sept caisses et sera élargie aux 39 caisses d’ici fin 2013. Une deuxième version, plus avancée en termes de possibilités de relations avec le client, sera mise en place tout au long de 2014.

AFP PARIS, 25 jan 2012

Lire la suite ici : Le projet NICE des caisses régionales du Crédit Agricole permettra d’économiser environ 250 millions d’euros par an (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

En avril 2010, UFC-Que Choisir avait assigné la Banque Postale pour « pratiques commerciales trompeuses ». L’association estimait déloyale la dénomination du contrat « Résolys Obsèques Financement ». Ce contrat permet de constituer un capital qui peut être versé à un bénéficiaire désigné par le souscripteur au moment du décès de ce dernier.

Selon UFC Que Choisir, le souscripteur n’était « pas clairement informé » que le bénéficiaire n’avait aucune obligation d’affecter la somme aux obsèques du défunt. En effet, la loi française prévoit que le bénéficiaire, s’il n’est pas directement une entreprise de pompes funèbres, est libre d’utiliser le capital comme bon lui semble.

Afin que les clients ne soient pas induits en erreur, UFC Que Choisir exigeait que la Banque Postale cesse d’utiliser le terme « obsèques » dans la désignation de son contrat. Elle réclamait également 15.000 euros de dommages et intérêts. Dans un jugement consulté par l’AFP, la Première chambre sociale du TGI de Paris a débouté l’association de consommateurs, considérant que « le choix offert par le contrat au souscripteur fait apparaître clairement que le capital versé au bénéficiaire pourra, dans certaines options, être affecté à autre chose que les obsèques ».

« La présentation du contrat Résolys Obsèques Financement et son contenu apparaissent conformes à la législation et ne trompent pas le consommateur sur les choix offerts et sur les conséquences de ces choix », conclut le tribunal.

La Banque Postale réclamait la condamnation d’UFC Que Choisir à 10.000 euros de dommages et intérêts pour avoir publié un communiqué de presse faisant état de son action en justice. Le tribunal a rejeté cette demande, estimant que l’association avait employé des propos « mesurés » et n’avait donc « commis aucune faute ». L’UFC Que Choisir devra tout de même verser 4.000 euros à la Banque Postale
au titre des frais de justice.

Paris, AFP, 24 janvier 2012

Lire la suite ici : La Banque Postale est « blanchie » d’accusations de « pratiques commerciales trompeuses » (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)