Même si son client détient des sommes importantes sur son contrat d’assurance-vie, la banque est en droit de procéder à des ventes de titres pour reconstituer la couverture du compte-titres devenu débiteur.

Le banquier, selon les juges, n’est que détenteur du contrat d’assurance-vie et n’a qu’un pouvoir de garde et de conservation. Il ne peut pas en user ni l’administrer et a une obligation de restitution.

De plus, ce contrat est géré par l’assureur qui ne peut pas effectuer une valorisation quotidienne pour le calcul de la couverture des ordres passés. Le contrat d’assurance-vie, selon les juges, n’est donc pas susceptible d’être nanti, c’est à dire donné en gage au banquier pour garantir la position débitrice du compte-titres.

Ce ne serait pas compatible avec les règles de couverture. Le banquier ne commet donc pas de faute en liquidant des positions pour renflouer le compte-titres.

Lire la suite ici : L’assurance-vie ne peut pas garantir le découvert d’un compte-titres (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Les résultats de l’étude UFC Que Choisir indiquent que les consommateurs paient en moyenne 204,80€ de frais et cotisations annuelles, dont 47,50 €de cotisation uniquement pour leur carte bancaire. Pour ING Direct, une politique engagée passe en priorité par le sans frais sur les opérations courantes et la carte bancaire. Ainsi, chez ING Direct, toutes les opérations du quotidien sont
à 0€ et la carte Gold MasterCard est gratuite sans condition de durée.

ING Direct s’engage également à proposer des tarifs calculés au plus juste sur les opérations exceptionnelles avec notamment une politique de frais très compétitive sur les incidents de paiement, grâce à :
∞ Des intérêts débiteurs parmi les plus compétitifs du marché
∞ Une commission d’intervention gratuite en cas d’incident de paiement
∞ Un service d’alerte email et SMS paramétrable gratuit et illimité qui permet d’être prévenu (avant d’être à découvert par exemple)

Aujourd’hui 96% des clients Compte Courant d’ING Direct sont satisfaits**.

*Taux constaté au 1er janvier 2011 sur l’ensemble de la base client Compte Courant ING Direct.
**Source : Étude BVA réalisée en juin 2010 auprès de 507 clients ING Direct ayant changé de banque et ouvert un Compte Courant chez ING Direct depuis moins d’un an.

Source : newsletter ING DIRECT  juin 2011

Lire la suite ici : ING Direct, leader de la banque en ligne, optimise les frais bancaires de son Compte Courant (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

L’intégralité des résultats de ce baromètre français est disponible en téléchargement ici :

http://www.wincor-nixdorf.com/internet/cae/servlet/contentblob/731446/publicationFile/33427/Etude%20IFOP%20Juin%202011.pdf

L’argent liquide ancré dans la vie quotidienne des Français et de leurs voisins européens

92% des Français déclarent détenir de l’argent liquide sur eux soit une proportion quasi équivalente à celle mesurée il y a un an (95%). La proportion d’individus indiquant ne jamais détenir d’argent liquide sur eux demeure très marginale (8% contre 5% en 2010).

Parallèlement, la somme moyenne détenue augmente par rapport à l’année dernière et passe de 37 euros à 41 euros (+4 euros). Pour autant, une majorité relative des personnes interrogées cette année (48%) déclare détenir moins de 20 euros en général, (4% indiquent avoir moins de 10 euros et 44% entre 10 et 20 euros en moyenne) alors qu’ils étaient 52% en 2010.

Cette baisse relative s’effectue au profit d’une augmentation de la proportion d’individus indiquant détenir entre 50 et 99 euros sur eux en moyenne (19% contre 15% en 2010).

Toutefois, dans le détail, les écarts à la moyenne demeurent très importants et on constate à nouveau une corrélation forte entre la possession systématique d’argent liquide sur soi et le montant de la somme détenue. On retrouve ainsi les mêmes clivages de sexe, de génération et de revenu : les hommes (49 euros), les personnes âgées de plus de 35 ans (48 euros) et les plus hauts revenus (68 euros) ont en moyenne plus d’argent sur eux que les femmes (33 euros), les moins de 35 ans (21 euros) et les personnes dont le foyer perçoit entre 1200 et 1499 euros par mois (28 euros).

D’après les résultats des autres pays interrogés, l’attachement au cash ne semble pas se cantonner à l’hexagone, il s’agit d’une tendance européenne. Ce sont les Italiens qui déclarent avoir le plus d’argent liquide sur eux avec 65 € en moyenne contre 52 € pour les Anglais, 49 € pour les Espagnols et 41 € pour les Français. Ainsi, en fonction de leur culture et de leur pays, les européens sont tous attachés à l’argent liquide. Une généralité l’emporte toutefois, quel que soit le pays : les hommes possèdent toujours plus d’argent liquide sur eux que les femmes. Une fois de plus, l’Italie se démarque à travers le fait que les hommes possèdent 71 € d’argent liquide sur eux en moyenne contre 59 € pour les Espagnols, 58 € pour les Anglais et seulement 49 € pour les Français. Le même constat peut être fait auprès des plus jeunes, les Italiens de 16-24 ans possédant en moyenne 71 € sur eux contre 49 € pour les Français. Concernant les personnes âgées de 65 ans et plus, ce sont une fois encore les Italiens qui se montrent les plus attachés à leur argent liquide : 66% des seniors italiens déclarent toujours avoir du cash sur eux contre 54% des séniors Français.

Enfin, plus de la majorité des personnes interrogées, quelle que soit leur nationalité, avoue ne jamais sortir sans argent liquide : 60% des Italiens, 53% des Espagnols et 52% des Français.

Les Français accrocs au bas de laine ?

Fait marquant de la 2^ème édition de ce baromètre, une personne interrogée sur deux (50%) déclare garder de l’argent à son domicile, soit une augmentation de 14 points en un an. Seule une moitié des Français affirme que toutes ses économies sont à la banque. Les catégories de population indiquant conserver de l’argent à leur domicile sont également proches de celles détenant de l’argent liquide sur elles : les hommes (55%), les retraités (54%) et les plus hauts revenus (55%) auxquelles se rajoutent les 18-25 ans (56%) et les Franciliens (56%).

Autre point surprenant, si la majorité des Français a totalement renoncé aux francs, plus d’un tiers d’entre eux (35%) en a conservés, dont essentiellement des pièces (33%), la possession de billets de francs s’avérant plus rare (6%). La détention de pièces ou de billets de notre ancienne monnaie se répartie de façon assez homogène entre les catégories de population.

Les Français aux aguets quand à la sécurité de leurs retraits, mais en attente d’implantation de nouveaux DAB dans les lieux de consommation

La fréquence du retrait d’argent ne varie pas d’une année sur l’autre : un tiers des personnes interrogées indique retirer de l’argent au moins une fois par semaine (33%), 36% (-1) plusieurs fois par mois et 30% (+1) moins souvent.

Une majorité de Français retire une somme inférieure à 50 euros (58%, -2 points par rapport à 2010) et parmi elle, une part relative s’en tient à la somme minimale autorisée (23% retirent 20 euros ou moins). Le montant retiré augmente à mesure que l’on progresse dans le critère d’âge (40 euros en moyenne chez les 18-24 ans contre 126 euros chez les plus de 65 ans) et le niveau de revenu (51 euros en moyenne parmi les personnes dont le foyer perçoit entre 800 et 1199 euros et 155 euros en moyenne parmi les plus hauts revenus).

Enfin, la sécurisation du lieu de retrait continue de primer sur la facilité d’accès aux distributeurs : une majorité de Français effectue leur retrait à l’intérieur des banques (52%) que ce soit au guichet ou au distributeur automatique. La volonté de voir s’installer des distributeurs dans les galeries marchandes (54%, + 6 points) et dans les gares (43%, +9 points) se renforce. Le souhait de voir des distributeurs s’installer dans les stations services (20%, +6 points) et dans les cinémas (16%, +5 points) progresse de façon significative.

Au niveau européen, ce sont les Italiens qui retirent le plus et les Espagnols le plus souvent. On observe de nombreuses différences dans les comportements de retrait d’argent au niveau des distributeurs. Sans surprise, les Italiens retirent les plus grosses sommes avec 136 € en moyenne contre 82 € pour les Français. Les Espagnols se montrent également plus gourmands : 63% d’entre eux retirent en moyenne plus de 50 € contre 40% pour les Français. Concernant la fréquence des retraits, les Espagnols sont en tête avec près de deux fois plus de retraits hebdomadaires que les Français. En effet, d’après les résultats, 59% des Espagnols retirent au moins une fois par semaine voire plus, contre 33% des Français.

Consensus européen sur le règlement en espèces des dépenses courantes

Cette deuxième vague du baromètre confirme que les Français se servent essentiellement de l’argent liquide pour leurs dépenses quotidiennes : 87% des personnes interrogées utilisent l’argent liquide pour leurs dépenses courantes (épicerie, presse, tabac, boulangerie,…) contre 90% l’an passé (-3 points). Incontestablement, les pièces de monnaie servent essentiellement aux achats en boulangerie (83%) et dans une moindre mesure à l’achat des journaux (33%), à payer une consommation au café (29%) ou à régler le stationnement (29%). Notons qu’un Français sur dix (10%) indique donner principalement sa monnaie aux personnes faisant la mendicité.

L’usage de l’argent électronique semble constituer un réflexe lorsqu’il s’agit de payer le péage (seuls 19% des Français utilisent l’argent liquide), le restaurant (8%), les courses en supermarchés (5%) et l’essence (5%).

Des divergences apparaissent en comparaison avec les autres pays sondés. Pour régler le cinéma et le parking, les Italiens sont respectivement 93% et 92% à payer en cash contre 80% et 75% pour les Espagnols et seulement 47% et 44% pour les Français. Un des plus forts écarts en terme d’usage se porte sur le paiement en stations services, 76% des Italiens y paient par cash, contre 25% des Espagnols et seulement 5% des Français. La même proportion d’utilisation du cash est observée pour le paiement au péage, au restaurant et au supermarché.

Seules les dépenses courantes rassemblent les usages des différentes nationalités. En effet, dans plus de 80% des cas, Italiens, Espagnols et Français ont recours à l’argent liquide pour les régler.

Malgré des seuils psychologiques très variables suivant les pays, l’argent liquide reste encore profondément ancré dans les usages

On observe toutefois une baisse significative du montant moyen maximum pour un paiement en liquide en France (de 51 euros en 2010 à 43 euros en 2011).

L’une des réponses sur laquelle les plus grands écarts sont observés par rapport aux autres pays, se porte d’ailleurs sur ce montant. Le montant moyen maximum pour un paiement en liquide est de 52 € pour les Espagnols. Loin devant, les Italiens confirment une fois de plus leur attachement au cash avec un montant moyen maximum de 143 €, soit plus de trois fois le seuil Français.

Si la sensation de moins payer en liquide qu’il y a quelques années domine toujours (64%, +1 point), près d’un Français sur deux (49%) estime qu’il réglera autant, voire plus, en argent liquide dans quelques années.

Les Français victimes de la contrefaçon d’argent liquide

Moins du quart des Français se déclare en capacité de reconnaître les fausses pièces (23%) ou les faux billets d’euros (22%).

Dans ce contexte, 21% des personnes interrogées pensent avoir déjà eu en leur possession une fausse pièce d’euro et seulement 8% un faux billet. Lorsqu’ils sont en possession de fausses pièces ou d’un faux billet d’euro, une majorité des gens concernés reconnait les remettre en circulation (54% pour les pièces et 60% pour les billets). Seuls 35% des personnes interrogées indiquent rapporter les faux billets à la banque contre seulement 19% pour les pièces.

Les Français prêts à sacrifier la pièce de 1 centime, en appellent à Charles de Gaulle pour les représenter sur des billets d’euros

Les billets de 10 et 20 euros apparaissent sans conteste comme les billets les plus utilisés : 50% des personnes interrogées ont le sentiment d’utiliser principalement le billet de 10 euros et 41% le billet de 20 euros, seuls 7% indiquent utiliser avant tout le billet de 5 euros et 2% le billet de 50 euros.

Interrogés sur leur adhésion à la suppression des pièces de centimes d’euros, si 52% des Français sont favorables à la suppression de la pièce de 1 centime en revanche, une majorité d’entre eux reste attachée à l’existence des pièces de 2 centimes (53% se prononcent contre sa suppression), 5 centimes (87%) et la quasi-totalité d’entre eux est hostile à la suppression des pièces de 10 centimes (93%).

Les Français se montrent imaginatifs en ce qui concerne les personnages qu’ils aimeraient voir figurer sur un billet d’euro. Figures historiques pour la plupart, décédées pour l’ensemble, les différentes personnalités citées ont chacune marqué à leur façon. Si 20% des personnes interrogées citent pêle-mêle différentes personnalités, 19% s’accordent sur le nom de Charles de Gaulle suivi de loin par Louis Pasteur à égalité avec l’Abbé Pierre (5%). 4% se prononcent en faveur de la figure allégorique de la République française, Marianne, et autant en faveur de l’ancien Président socialiste, François Mitterrand.

« Cette étude confirme l’attachement grandissant des Français à l’argent liquide. La comparaison avec nos voisins européens souligne qu’il s’agit d’une tendance de fond et que, malgré le développement de moyens de paiement alternatifs, l’argent liquide a toujours de l’avenir déclare Philippe Dauphin, Président & CEO de Wincor Nixdorf France.

Dans ce contexte, notre mission aux côté des banquiers et des distributeurs consiste à faciliter les transactions, la reconnaissance de la contrefaçon et la sécurité des personnes (consommateurs, personnels, transporteurs de fonds…) par la mise en place de solutions de sécurisation globale des espèces de bout en bout. »

92% des Français déclarent détenir de l’argent liquide sur eux

- La somme moyenne d’argent liquide détenue par les Français augmente fortement de 37 à 41 euros par rapport à 2010

- Les Italiens déclarent avoir en moyenne 65 € d’argent liquide sur eux contre 52 € pour les Anglais, 49 € pour les Espagnols

- La moitié des Français déclare garder de l’argent à leur domicile contre un peu plus d’un tiers en 2010

- Les Italiens retirent en moyenne 136 € au distributeur par retrait, contre 82 € pour les Français

- 59% des Espagnols retirent de l’argent au moins une fois par semaine voire plus, contre 33% des Français

- Les Français réclament l’installation de plus de distributeurs dans les lieux publics

- 87% des Français utilisent l’argent liquide pour leurs dépenses courantes

- Le montant moyen maximum pour un paiement en liquide est de 43 € pour les Français contre 143 € pour les Italiens

- Près de 4 Français sur 5 déclarent ne pas reconnaitre les fausses pièces et faux billets en circulation

- La majorité des Français est favorable à la suppression de la pièce de 1 centime mais la quasi-totalité s’oppose à la suppression des pièces de 5 et 10 centimes.

- 19% des Français aimeraient voir Charles de Gaulle en effigie sur un billet d’euro

L’étude complète française est disponible en téléchargement à l’adresse :

http://www.wincor-nixdorf.com/internet/cae/servlet/contentblob/731446/publicationFile/33427/Etude%20IFOP%20Juin%202011.pdf

Wincor Nixdorf

Intégrateur Métier pour la Banque et la Distribution, Wincor Nixdorf conçoit, met en œuvre et opère des solutions globales permettant d’accompagner les plus grands acteurs de ces marchés dans l’amélioration de leurs process Métier en agissant sur trois flux stratégiques : les flux clients, les flux de gestion d’espèces et les flux de paiements électroniques.

Avec un chiffre d’affaires dépassant deux milliards d’euros, notre Groupe déploie dans plus de 100 pays son expertise métier, sa maîtrise des technologies (logicielles et matérielles) et sa capacité de services en s’appuyant sur plus de 9 000 collaborateurs fédérés par une culture d’entreprise forte et des valeurs partagées.

La filiale française occupe, depuis 2004, la place de n°1 du marché français en livraison tant sur les solutions de libre service bancaires que sur les technologies d’encaissement.

www.wincor-nixdorf.com/fr

Méthodologie du baromètre Ifop

Echantillon de 1003 personnes, représentatif de la population française âgée de 18 ans et plus. La représentativité de l’échantillon a été assurée par la méthode des quotas (sexe, âge, profession de l’interviewé) après stratification par région et catégorie d’agglomération. Les interviews ont eu lieu par questionnaire auto-administré en ligne (CAWI – Computer Assisted Web Interviewing) du 29 au 31 mars 2011.

Selon communiqué

Lire la suite ici : 2ème baromètre Ifop/Wincor sur « Les Français et l’argent liquide » : Le retour du bas de laine ? (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

La Cour de cassation vient de répéter que, même prévue par la convention signée par le client, cette pratique bancaire qui permet d’inscrire les crédits avec retard ou d’avancer les dates des débits, est interdite. L’intérêt du banquier est d’allonger artificiellement les éventuelles périodes débitrices et d’augmenter en conséquence les agios.

Mais pour la Cour de cassation, à l’exception de l’encaissement des chèques, aucune opération n’implique que les dates de crédit ou de débit soient différées ou avancées. La Cour avait posé ce principe le 6 avril 1993, mais sans être suivie des banquiers dont certains invoquent l’accord express du client qui a signé la brochure tarifaire en ouvrant son compte ou son accord tacite puisqu’il a reçu sans réagir ses relevés de comptes.

Le client, pour les juges, ne peut pas avoir accepté cette pratique injustifiée et avoir renoncé à tout recours. Seul l’encaissement des chèques justifie une date de valeur retardée car la technique de compensation interbancaire ne permet pas au banquier de disposer des fonds au moment où il inscrit le montant du chèque au crédit du client. Mais pour les autres opérations, il y aurait pour la justice un risque de prélèvement d’agios sans cause.

Lire la suite ici : Les dates de valeurs de la banque sont illicites (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

La Banque d’Espagne avait demandé le mois dernier au gouvernement de légiférer sur ce sujet, s’inquiétant des effets pernicieux de cette « guerre des dépôts » alors que le secteur bancaire peine encore à sortir de la crise, souffrant de l’éclatement de la bulle immobilière, à laquelle il était très exposé. « Conformément à la demande de la Banque d’Espagne (…), nous introduisons un nouveau régime de contribution aux fonds de garantie des dépôts liés au risque », a annoncé le ministère de l’Economie dans un communiqué publié à l’issue du Conseil des ministres.

Ce qui préoccupe les autorités, ce sont les taux d’intérêt astronomiques accordés depuis quelques mois pour les nouveaux comptes de dépôt: 3,5%, 4% voire 4,75% en un an. Les banques espagnoles ayant encore du mal à se financer auprès du marché interbancaire, en raison de tensions persistantes, elles essaient de le faire auprès des particuliers.

En clair, le gouvernement socialiste veut maintenant forcer les banques à ne pas dépasser certains taux, indexés sur l’Euribor, une référence du marché monétaire de la zone euro: ces taux devront en moyenne ne pas dépasser 3%, avec des différences selon la durée du dépôt.

Les entités financières choisissant de passer outre devront multiplier par cinq leurs dépôts au fonds de garantie du secteur: pour chaque euro reçu d’un de ces comptes hautement rémunérés, elles en verseront cinq au fonds.

Lire la suite ici : Le gouvernement espagnol légifère contre la guerre commerciale des banques (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Les détenteurs de cette nouvelle carte pourront disposer des services de La Banque Postale, tout en bénéficiant des avantages du programme de fidélité d’un leader mondial des transferts d’argent qui compte environ 445 000 agents dans 200 pays et territoires. La Banque Postale est un acteur majeur en France pour les transferts d’argent internationaux auprès des particuliers.

Les 10 000 bureaux de poste, dont 6 000 distribuent l’offre de Western Union, en font l’un des principaux réseaux de distribution de transferts d’argent en France. Avec cette nouvelle carte1, La Banque Postale confirme sa volonté d’innovation au service de ses clients. La souscription peut se faire en bureau de poste ou par téléphone à partir du numéro court de La Banque Postale, le 36 392.

Avec le programme de fidélité gold!card intégré, Western Union permet aux porteurs de la carte d’effectuer des transferts d’argent immédiats de manière très pratique :
· Identification immédiate permettant de gagner du temps au guichet
· Cumul de points de fidélité donnant droit à des réductions sur les frais de transferts émis depuis un guichet de La Poste ou par un agent commercial de Western Union
· Offres promotionnelles avantageuses
· SMS d’alerte gratuit dès que le transfert est payé au bénéficiaire.
1 Cartes éligibles : Carte Réalys et Carte Bleue Visa sans frais supplémentaire pour le programme de fidélité Gold!card.
2 0,15 € TTC par minute + surcoût éventuel selon l’opérateur.

Jean-Marie Dragon, Directeur Marketing Argent au quotidien de La Banque Postale a déclaré : « Cette carte traduit l’engagement de La Banque Postale et de Western Union à proposer des solutions toujours plus innovantes et complètes, répondant aux besoins de nos clients en matière de bancarisation et de transfert d’argent tout en récompensant leur fidélité.»

Marie-Elise Droga, Directrice régionale France & Benelux de Western Union, a déclaré : « Nous sommes très heureux de lancer cette carte aux côtés de notre partenaire privilégié La Banque Postale, ce qui témoigne de notre volonté commune d’être au plus près des besoins de nos utilisateurs en leur proposant toujours plus de choix

Selon communiqué

Lire la suite ici : Western Union et La Banque Postale lancent la première carte facilitant les transferts d’argent : toutes les fonctionnalités d’une carte bancaire combinées avec le programme de fidélité Western Union (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Le présent article, extrait de cette étude, présente le classement des 10 meilleurs tarifs pratiqués par les banques pour une carte de paiement internationaleVisa/Mastercard classique à débit immédiat.

* ING DIRECT offre une CARTE MASTERCARD GOLD à débit immédiat ou différé à tous ses clients.

Les banques en ligne offrent généralement une carte visa ou Mastercard gratuite à leurs clients. Toutefois, la gratuité est conditionnée par la domiciliation d’un minimum de revenus :

• 750 € pour ING DIRECT
• 1350 € pour BOURSORAMA BANQUE
• 1500 € pour FORTUNEO

ING DIRECT ressort à la première place car :

• Les revenus à domicilier pour bénéficier de la gratuité sont les plus faibles ;
• La carte offerte est une carte « Gold » au lieu d’une carte Visa classique, ce qui constitue un avantage supplémentaire.

La NET AGENCE de BNP PARIBAS offre une carte VISA mais seulement la 1^ère année, un avantage négociable pour toute entrée en relation avec n’importe quelle banque de réseau…Dans ces conditions, Choisir ma banque a classé cet établissement sur la base de son tarif récurrent.

Notre analyse

Le coût de la carte bancaire, surtout s’il est associé à un package ou à une assurance des moyens de paiement, est le premier avantage tarifaire que l’on peut retirer d’une banque en ligne. L’économie moyenne réalisée entre les banques qui offrent la carte et les autres établissements est de 35,39€ par an pour un service totalement équivalent.

 

L’étude se base sur les informations fournies par les brochures tarifaires mises à disposition par les banques à leurs clients. Etude réalisée sur la base des tarifications bancaires 2011 recueillies au 15 février 2011.

Selon communiqué (extrait étude frais bancaires 2010/2011 de www.choisir-ma-banque.com)

Lire la suite ici : Etude frais bancaires 2010/2011 Choisir-ma-Banque.com : Classement tarifaire des 10 banques les moins chères pour une même carte de paiement VISA/Mastercard. (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Cartographie du coût de la commission d’intervention chez les 121 banques en France en 2011

La commission d’intervention est une facturation unitaire prélevée pour toute opération se présentant au débit du compte et rendant celui-ci débiteur au-delà de l’autorisation de découvert autorisée par la banque.

En général, il existe un plafond quotidien ou mensuel pour le cumul des commissions d’intervention de la période (de l’ordre de 25 € / jour et 150 € / mois).

Notre analyse :

Instaurée dans les années 90, la commission d’intervention fait l’objet d’un contentieux récurrent entre les banques, les clients et les associations de consommateurs et cristallise également l’essentiel des efforts des pouvoirs publics. La commission d’intervention ne concerne qu’un nombre limité de clients mais ceux-ci sont souvent fragiles et les banques facturent très chère leur dépendance.

Les banques ont toujours défendu âprement l’existence de cette commission notamment en arguant du travail supplémentaire nécessaire au « traitement particulier » de ces opérations. Or, depuis quelques années, grâce à une segmentation accrue des clients, les rejets ou les autorisations sont devenues dans la plupart des cas automatisés : il n’y a plus d’intervention humaine dans le traitement de ces opérations.

On peut également s’interroger sur le caractère abusif d’une telle facturation suite à l’arrêt de la Chambre commerciale de la Cour de cassation du 5 février 2008 qui stipule que ces commissions doivent être incluses dans le calcul du respect du taux de l’usure. En effet, les Banques qui facturent ces frais sont quasi-systématiquement en situation de dépassement de ce taux du fait de l’application d’un montant forfaitaire minimum par acte et du taux de dépassement.

On ne peut alors que souligner l’heureuse initiative d’ING DIRECT et de BOURSORAMA BANQUE qui sont les seules banques en France à ne pas facturer de commission de dépassement d’autorisation et donc les seules à respecter la règlementation sur le taux de l’usure.

L’étude se base sur les informations fournies par les brochures tarifaires mises à disposition par les banques à leurs clients. Etude réalisée sur la base des tarifications bancaires 2011 recueillies au 15 février 2011.

Selon communiqué (extrait étude frais bancaires 2010/2011 de www.choisir-ma-banque.com)

Lire la suite ici : Etude frais bancaires 2010/2011 Choisir-ma-Banque.com : Classement des 10 meilleurs tarifs pour les commissions d’intervention (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Avec 3,3 milliards de chèques émis en 2009, le chèque reste un moyen de paiement très utilisé par les Français. Cette tendance est d’autant plus forte qu’aucune alternative n’existe parfois pour le paiement de certaines dépenses. Parmi ces secteurs, les dépenses en milieu scolaire, les services à domicile ou les dépenses médicales restent ceux pour lesquels le chèque demeure le premier moyen de paiement utilisé.

L’étude conduite sous l’égide du CCSF montre que les personnes les plus attachées au chèque ne sont pas celles qui l’utilisent le plus. Il apparaît ainsi que le chèque est particulièrement privilégié par les catégories socioprofessionnelles supérieures et peu âgées. De même, à l’heure de la modernisation des moyens de paiement dans un contexte européen, le secteur des paiements interentreprises conserve une forte préférence pour le chèque dans le règlement des fournisseurs ou pour le versement des salaires mais il est nettement moins apprécié à l’encaissement. Cette tendance se confirme d’autant plus que les entreprises sont petites. De la même manière, le secteur public, et tout particulièrement celui des collectivités locales, compte encore pour 63% des encaissements par chèques en dépit des efforts déployés pour développer l’usage de moyens de paiement alternatifs et dématérialisés.

« Cette étude me conforte dans l’idée que la suppression du chèque n’est pas une option aujourd’hui » a souligné Christine LAGARDE.

La priorité est que les consommateurs aient accès, pour réaliser leurs paiements, à des moyens de paiement modernes et simples d’utilisation, offrant un service à la fois efficace, sûr et à moindre coût. L’utilisation extensive du chèque en France alors qu’il a beaucoup reculé, voire disparu chez nos voisins européens, montre que les moyens de paiement offerts en France ne remplissent pas pleinement ces objectifs.

Afin de contribuer à l’enrichissement de la gamme des moyens de paiement offerts aux Français, Christine LAGARDE confie à Georges Pauget et Emmanuel Constans une mission de propositions sur l’avenir des moyens de paiement pour identifier les moyens de diversifier les moyens de paiement proposés aux consommateurs et leur donner plus de choix pour leurs paiements. Le rapport sera remis en octobre 2011.

Lien vers le rapport du CCSF sur l’utilisation du chèque en France :

http://www.economie.gouv.fr/services/rap11/110330-rap-cheques.pdf

Selon communiqué

Lire la suite ici : Christine LAGARDE : « Je ne suis pas favorable à la suppression du chèque » (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Parmi eux figurent l’abonnement permettant de gérer ses comptes sur internet, plusieurs offres de cartes de paiement, le retrait en euros d’un distributeur d’un autre établissement de la zone euro avec une carte de paiement international, les frais de prélèvement, les commissions d’intervention (dépassement de solde autorisé) ou encore l’assurance perte ou vol des moyens de paiement.

Cette liste avait été réclamée par la ministre de l’Economie Christine Lagarde afin de favoriser la comparaison des tarifs entre établissements. Pour choisirmabanque.com, la stabilité tarifaire de ces dix services provient « sans doute » justement du fait qu’ils figurent sur cette liste et sont donc plus visibles que les autres. En prenant en compte ces dix services, les banques en ligne ressortent, sans surprise, comme les moins chères du marché.

Parmi les huit établissements les moins onéreux, sept sont des banques sans réseau, seule la Banque Postale se glissant à la cinquième place. Sur 121 établissements analysés, la moyenne tarifaire des banques en ligne est de 64 euros, alors que celle des banques traditionnelles est de 115 euros.

Lire la suite ici : Les tarifs bancaires quasi-stables en 2011 sur les dix services de base (étude) (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Eric Berdoati, député-maire UMP de Saint-Cloud, candidat aux cantonales, a essuyé un refus de son agence habituelle du Crédit agricole pour l’ouverture de son compte de campagne, alors qu’il y a trois ans, pour les élections municipales, il avait pu le faire sans difficulté. « Le responsable de l’agence a expliqué à mon mandataire financier qu’il avait reçu une directive du Crédit agricole disant qu’ils ne souhaitaient pas ouvrir de comptes de campagne », a-t-il expliqué à l’AFP.

« Les bras m’en sont tombés. Pour nous, élus, c’est d’abord une obligation légale d’ouvrir un compte de campagne. Les établissements bancaires contreviennent à la loi », a-t-il ajouté. Le candidat UMP a finalement ouvert un compte au Crédit mutuel. Annie Tournaud, candidate PS aux cantonales dans la même ville, a frappé à la porte de trois banques différentes et essuyé trois refus.

« J’ai alors décidé d’aller à l’agence du Crédit agricole, où j’ai un compte depuis au moins 30 ans: nouveau refus. J’ai demandé un rendez-vous avec le directeur de l’agence qui m’a dit qu’il s’agissait d’une consigne du Crédit agricole d’Ile-de-France », a-t-elle raconté. Alerté par plusieurs cas, le préfet des Hauts-de-Seine, Patrick Strzoda, a vérifié auprès des banques et de l’Etat. « Il lui a été dit qu’il n’y avait pas de consignes particulières et qu’il s’agissait d’une initiative locale », selon la préfecture.

« L’ouverture d’un compte est laissée à la discrétion de la banque », a commenté Serge Maître, secrétaire général de l’Afub (Association française des usagers des banques). »En revanche, s’il y a une directive générale de l’établissement bancaire pour refuser d’ouvrir des comptes en raison de l’activité politique, elle serait attentatoire aux règles qui interdisent toute discrimination », a-t-il ajouté.

Contacté par l’AFP, le Crédit agricole d’Ile-de-France n’a ni commenté, ni démenti l’existence d’une directive. Dans la soirée, une source gouvernementale a fait savoir qu’une proposition de loi actuellement examinée au Sénat « portant simplification de dispositions  du Code électoral et relative à la transparence financière de la vie politique » abordait la question de l’ouverture de comptes.

Lire la suite ici : Cantonales: des candidats se voient refuser l’ouverture de comptes bancaires (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Relayé par des internautes, qui avait fixé la date du 7 décembre pour concrétiser le mouvement, l’appel d’Eric Cantona n’a quasiment pas été suivi, malgré un fort élan de sympathie. Dès le 6 décembre, le collectif « Sauvons les riches! » avait suggéré de changer de banque plutôt que de vider purement et simplement son compte.

Le collectif recommandait trois banques, présentées comme les « plus recommandables »: la Banque Postale, le Crédit coopératif et la Nef (Nouvelle économie fraternelle). Un mois plus tard, le Crédit coopératif indique avoir enregistré 3.500 demandes « pour devenir client », selon une porte-parole, qui n’a pas été en mesure de dire si elles avaient effectivement donné lieu à des ouvertures de compte.

Si toutes ces demandes étaient converties, elles représenteraient environ 1% du nombre de comptes ouverts au Crédit coopératif fin 2009, soit 323.700. Le Crédit coopératif est membre du groupe BPCE, dont il est actionnaire à hauteur de 1%. Etablissement d’une toute autre taille avec ses dix millions de clients actifs, la Banque Postale n’a elle « rien constaté de significatif » après l’appel de « Sauvons les riches! ».

Quant à la Nef, la responsable du service accueil épargne Virginie Lambotte estime qu’il est « trop tôt » et qu’il faudra attendre courant février « pour savoir si cela a eu un impact ou pas ».Elle fait néanmoins état d’un pic de demandes de documentation le 7 décembre et durant les jours suivants. Alors que la petite banque, qui compte 26.000 sociétaires, reçoit normalement 15 demandes quotidiennes en moyenne, elle en a enregistré 320 sur la seule journée d’action des disciples d’Eric Cantona.

Début janvier, le volume des demandes était quasiment revenu à la normale, avec environ une vingtaine par jour. Contrairement au Crédit coopératif et à la Banque Postale, la Nef ne peut que collecter de l’épargne sur une durée supérieure à deux ans, ce qui exclut  notamment les comptes courants et les livrets.

Paris, 5 janvier 2011 (AFP)

Lire la suite ici : Cantona: l’appel à changer de banque a profité au Crédit coopératif (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

En 2009, les actifs du Groupe VTB se chiffraient à 116 milliards de dollars et les fonds propres à 16 milliards de dollars, positionnant alors le groupe parmi les 1ères institutions bancaires russes. Le groupe a été désigné « meilleure banque du marché émergent Europe centrale et orientale » en mars 2009.

VTB France est une filiale du Groupe VTB, un établissement de droit français placé sous contrôle des autorités de tutelles françaises, l’autorité du contrôle prudentiel et la Banque de France, et adhérent au Fonds de Garantie des dépôts. VTB France souhaite être le nouvel acteur de « l’internet banking », grâce à son site, www.vtb-direct.com : puisque c’est en ligne que la banque propose à sa clientèle ses produits d’épargne, Comptes à Terme (CAT) et Compte Épargne.

VTB Direct présente désormais une nouvelle offre de services d’épargne, simple et haut de gamme, des placements innovants et performants à destination de la clientèle française. Deux produits sont à la disposition des clients : des Comptes à Terme (CAT) pour des placements de 3 à 36 mois et un Compte Épargne complémentaire rémunéré accessible à tout moment. Le Compte à Terme (CAT) est sans conteste le produit-phare de VTB Direct : il permet de rémunérer un capital selon un taux d’intérêt préalablement fixé, et les taux affichés sont parmi les plus attractifs du marché. En outre, le CAT se caractérise par une absence de frais bancaire, une absence de plafond et une sécurité assurée. Avec le CAT, VTB Direct propose un placement simple, rentable, profitant de l’émergence de nouveaux services et d’une conjoncture en faveur de l’épargne. Cette offre, disponible sur le site Internet www.vtb-direct.com, constitue un complément aux produits bancaires classiques.

La banque en ligne VTB Direct propose une gamme de produits d’épargne attractifs et innovants : découvrez les Comptes à Terme (CAT) et Compte Épargne sur www.vtb-direct.com et profitez d’une ouverture de compte simplifiée. La demande de souscription se fait en quelques clics seulement, le client est ensuite avisé de l’ouverture de son compte par courrier de confirmation, dans les meilleurs délais. Puis toute la gestion de ses comptes se fait en ligne, sur www.vtb-direct.com.

Source : communiqué de presse

Lire la suite ici : VTB Direct, nouvel acteur de « l’Internet Banking » (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Dès le 1^er janvier 2011, les banques se sont engagées à faire figurer sur leur site internet une liste avec le prix de 10 services standards ; les mêmes services pour chaque banque. Cette liste renforcera la transparence et facilitera la comparaison des tarifs d’une banque à l’autre pour des services courants. Les services qui figurent dans cette liste ont été décidés en concertation avec les associations de consommateurs au sein du Comité consultatif du secteur financier.

En 2011, les brochures tarifaires seront plus claires et plus facilement comparables d’une banque à l’autre. La liste des 10 tarifs standards figurera en tête des brochures tarifaires qui seront envoyées aux consommateurs à partir de la fin janvier. Ces brochures tarifaires répondront désormais à un sommaire-type commun à toutes les banques pour faciliter la comparaison des tarifs.

En réponse à la volonté de Christine LAGARDE de clarifier et d’harmoniser les termes employés par les banques dans leurs brochures tarifaires, Emmanuel CONSTANS, Président du Comité consultatif réunira courant janvier les professionnels et les associations de consommateurs pour examiner les travaux préparés par le Comité français d’organisation et de normalisation bancaires (CFONB).

A partir du 30 juin 2011, les consommateurs trouveront auprès de leur banque un nouveau « Forfait sécurité » voulu par Christine LAGARDE pour réduire les frais pour incidents. Ce forfait comprendra des moyens de paiement qui aident à maîtriser le solde de son compte (comme par exemple une carte anti-dépassement à la place du chéquier), des alertes sur le solde et un plafonnement des frais d’incidents en nombre et en valeur. Dans le cadre du « forfait sécurité », les frais pour incidents – notamment les commissions d’intervention – seront divisés par deux par rapport au tarif actuel ou seront fixés à un niveau modeste.

A partir du mois de juillet 2011, les relevés de comptes que les consommateurs reçoivent chaque mois indiqueront le total des frais bancaires payés le mois précédent.

C’est également en 2011 que le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) qui rassemble les associations de consommateurs et les représentants des professionnels mettra en place l’Observatoire des tarifs bancaires. A cet égard, il présentera chaque année un rapport au Ministre sur ce sujet.

Annexe – La liste des 10 tarifs bancaires standards

• Abonnement permettant de gérer ses comptes sur l’Internet

• Produit offrant des alertes sur la situation du compte par SMS

• Carte de paiement internationale à débit immédiat

• Carte de paiement internationale à débit différé

• Carte de paiement à autorisation systématique

• Retrait en euros d’un distributeur automatique de billets d’un autre établissement de la zone euro avec une carte de paiement internationale

• Virement SEPA occasionnel externe dans la zone euro

• Frais de prélèvement

• Commission d’intervention

• Assurance perte ou vol des moyens de paiement

Source : communiqué de presse

Lire la suite ici : Banques : 2011 débute avec de nouvelles mesures sur les tarifs bancaires (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

La Caisse d’Epargne entend mettre le client au cœur de la relation bancaire, lui permettant de faire ses propres choix de services bancaires et de mode de communication (agence, internet, visio, mail, smartphone…).

Le « Bouquet Liberté », juste milieu entre le « tout à la carte » et le forfait est une offre simple, modulable et qui permet une personnalisation sur mesure en fonction des attentes, de l’évolution de la situation du client tout en incluant pleinement la dimension de conseil de la Caisse d’Epargne.

Le « Bouquet Liberté » de la Caisse d’Epargne propose pour chaque client :

Source : site internet www.bpce.fr

Lire la suite ici : La Caisse d’Epargne « révolutionne » son offre bancaire en proposant le « Bouquet Liberté » (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Dans un communiqué, la FBF souligne que ces mesures vont « faciliter la compréhension, et la lisibilité de l’information tarifaire ». Les banques se sont engagées à « détailler davantage le contenu des forfaits dans les plaquettes tarifaires, et lors de la souscription ». En outre, ajoute la FBF, l’offre de forfaits des banques va « évoluer dans le sens d’une plus grande personnalisation », « en fonction des besoins des clients ».

Par ailleurs, les banques, ajoute la FBF, « renforceront notamment le dialogue avec leurs clients, afin d’adapter, le cas échéant, le montant des autorisations de découvert ».Les clients les plus fragiles « bénéficieront d’un nombre minimum d’alertes sur le niveau de leur solde ». Enfin, la FBF indique que les prix des services bancaires en France sont inférieurs à la moyenne européenne, si on y inclut le crédit et l’épargne.

Selon une étude de l’INSEE, citée par la FBF, les services financiers ont représenté 0,57% du budget des ménages en 2009.

Paris, 22 septembre 2010 (AFP)

Lire la suite ici : Frais bancaires : des mesures « majeures » selon la Fédération bancaire (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« Le problème principal de ces mesures, c’est qu’elles sont fondées sur un engagement des banques, et en matière d’engagement, on a déjà donné », a déclaré Mme Pérez, qui aurait préféré une loi ou un réglement pour garantir l’application de ces mesures. Et de citer la jurisprudence de la Cour de cassation en matière de taux applicable pour un découvert non autorisé, que les banques n’appliquent pas.

« Les banques s’étaient aussi engagées à ne pas facturer les retraits en espèces dans les agences, et pourtant nous recevons régulièrement des plaintes
de clients faisant état de telles pratiques », a-t-elle ajouté. Mme Pérez regrette par ailleurs que les mesures annoncées mardi ne retiennent pas une proposition d’UFC-Que Choisir demandant que le client soit informé sur les frais avant toute opération.

« La banque est le seul commerce où il n’y a pas de facture, la banque se paye d’abord, en prélevant les frais sur le compte », et informe ensuite le client, a-t-elle dit. Concernant les frais pour impayés, Mme Pérez souhaite qu’ils soient basés sur le coût réél pour la banque, et non pas avec un bénéfice pour l’établissement.

Paris, 22 septembre  2010 (AFP)

Lire la suite ici : Frais bancaires : UFC-Que Choisir ne fait pas confiance aux banques (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Le client ne peut donc pas soutenir que son acceptation serait nécessaire pour que le banquier mette fin à sa tolérance. Il n’y a pas de contrat virtuel entre le banquier et le client, ont insisté les juges. Le banquier peut même prendre l’initiative de clôturer le compte.

Un particulier soutenait qu’en tolérant un découvert permanent son banquier avait implicitement conclu avec lui une convention, un contrat, qui n’aurait pu être remis en cause que d’un commun accord. Or, la banque ne parvenant pas à obtenir le comblement du découvert, s’était contentée d’une lettre recommandée pour prévenir que, faute de paiement, elle clôturerait le compte dans un délai de deux mois.

Le client n’avait pas répondu et, après clôture de son compte, avait estimé être victime d’une rupture abusive, mais à tort, selon les juges.

Paris, 11 septembre 2010 (AFP)

Lire la suite ici : En tolérant un découvert, la banque ne prend pas d’engagement (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

D’un montant progressif de 280,76 euros, 296,22 euros et 306,51 euros selon l’âge de l’enfant scolarisé, l’aide est créditée directement par virement bancaire. A noter que pour les familles ayant des enfants âgés de 16 ou 17 ans, l’allocation est versée après la rentrée, sous présentation d’un certificat de scolarité.

Une enquête menée par la Caisse nationale des allocations familiales (Cnaf), via dix Caf auprès de 10.000 allocataires, a montré que « neuf allocataires sur dix utilisent l’ARS pour deux postes de dépenses principaux: l’achat de matériel scolaire et l’achat de vêtements pour la rentrée. Viennent ensuite le paiement des frais de cantine, de transport ou d’assurance scolaire, l’achat d’articles de loisirs ou de sport pour l’enfant », a-t-elle précisé.

Par ailleurs, la proposition du député UMP Edouard Courtial d’octroyer l’allocation de rentrée scolaire (ARS) en bons d’achat au lieu d’argent a été rejetée lundi, tant par la secrétaire d’Etat à la Famille, Nadine Morano, que par l’UMP et des associations familiales et de parents. M. Courtial avait lancé l’idée en 2008 avant de rédiger une proposition de loi en décembre 2009. Il est revenu à la charge dimanche: l’octroi de l’ARS en bons d’achats éviterait selon lui que des familles ne l’utilisent pour d’autres types d’achats que les fournitures scolaires ou les vêtements des enfants.

Avec AFP (18 août 2010)

Lire la suite ici : Aide sociale: L’allocation de rentrée scolaire versée à partir de demain (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Sur mesure

C.CéPargne est un service personnalisé de versements conditionnels du CCP vers un (ou plusieurs) produit(s) d’épargne (avec cotisation annuelle)*.

Son principe :

Afin de ne pas rater une occasion de valoriser un excédent de trésorerie se présentant sur son compte, ce services permet de fixer soi-même :

• le montant minimum à toujours conserver sur son CCP,

• le montant à transférer sur son épargne si le compte présente un excédent de trésorerie suffisant,

• la date dans le mois à laquelle ce versement devra s’effectuer vers le (ou les) produit(s) d’épargne désigné(s).

Sécurité

Une fois les  choix effectués,  C.CéPargne s’occupe de tout : à la date convenue dans le mois, si le solde du CCP le permet, C.CéPargne investit la somme prévue sur le (ou les) produit(s) d’épargne désigné(s).  Ainsi,  la gestion de sa trésorerie est optimisée en toute sécurité.

Souplesse

C.CéPargne s’adapte à l’évolution de la situation du titulaires du compte  :  les modalités de son fonctionnement peuvent être modifiée à tout moment.

* Cotisation annuelle au 01/07/2009 : 8,90 €. Liste des produits d’épargne destinataires proposés et fonctionnement du service soumis à conditions.

Source : site www.labanquepostale.fr

Lire la suite ici : C.CéPargne de la Banque Postale : Un service astucieux qui permet d’épargner dès que l’opportunité se présente (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

La carte bancaire

• La Gold MasterCard
  (pour chaque titulaire du compte)
• Les prestations d’assistance et de garanties d’assurance (voyages, location de voiture, neige et montagne,…)

Les opérations courantes gratuites

• Les retraits dans tous les distributeurs en zone €
• Les virements et prélèvements émis en euros vers la plupart des pays européens
• L’accès au service de gestion de compte à distance

Un site simple d’utilisation avec des outils innovants et performants

• Réaliseren ligne toutes les opérations courantes (virement, commande de chéquier…)
• Garder la maîtrise de son budget grâce au Budgetizer
• Utiliser le service gratuit de gestion des alertes personnalisables pour suivre soncompte

Changer de banque en toute simplicité

Changer de banque, c’est facile ! Pour cela ING Direct  aide,  conseille et  accompagne les clients dans leurs démarches, gratuitement. 

Pour bénéficier de tous ces avantages, il  suffit de domicilier ses revenus sur son compte courant ING Direct. 

Accueil Compte courant

Comment ouvrir Le Compte ?

Questions fréquentes

La carte bancaire Gold MasterCard gratuite

Les opérations courantes

Des services bancaires innovants et performants

Changer de banque

En savoir plus : 

Notice d’assurance et d’assistance Gold Master Card en vigueur  

Conditions générales  

Tarifs au 1er février 2010 

Contrat porteur carte bancaire en vigueur au 1er mars

Source : site internet ingdirect.fr

Lire la suite ici : ING : Le Compte Courant sans frais (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

L’établissement qui refuse l’ouverture d’un compte à un particulier a l’obligation de l’informer sur sa possibilité de saisir la Banque de France pour bénéficier de la procédure « Droit au compte » ou lui proposer d’agir pour son compte auprès de la Banque de France.

Services bancaires de base

La Banque de France vous désignera, dans un délai d’un jour ouvré, un établissement qui sera tenu de vous ouvrir un compte dont l’utilisation pourra se limiter aux services bancaires gratuits dits « de base » gratuits qui sont les suivants :

Source : vosdroits.service-public.fr

Lire la suite ici : Une banque peut-elle refuser l’ouverture d’un compte à un particulier ? (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Pour la plupart des consommateurs, l’important dans la banque est d’avoir un compte et un moyen de paiement lié. Exactement comme le propose une banque, un assureur est en mesure de mettre à disposition de son client un compte courant – bien souvent rémunéré – ainsi qu’un moyen de paiement.

Les cartes bancaires émises par les banques des assureurs sont réalisées de la même façon que les cartes des réseaux bancaires, et donne droit aux garanties d’assurance, aux retraits en distributeur de billets et aux paiements chez les commerçants.

Les cartes bancaires sont même devenus un enjeux majeurs pour les banques, et les assureurs ont su se placer au niveau des tarifs pour être attractif, comme le montre l’étude de L’internaute sur le sujet. Groupama, Axa et Allainz fonctionnent avec des cartes Visa, et proposent tous les modèles de la gamme.

Les comptes courants et comptes à vue sont ainsi proposés dans tous les grands réseaux, se rapprochant des services d’origines d’une banque. Il est souvent possible d’avoir un chéquier, une carte bancaire à débit différé, un compte rémunéré…

Surtout, les assureurs profitent des produits bancaires pour distribuer des placements. Les assurances vie comme les livrets sont disponibles partout. Les placements de complémentaire retraites et même de plan d’épargne en actions sont souscriptibles dans ces banques.

Le client peut également profiter de crédit à la consommation et de crédits long terme. La Socram Banque, filiale de Macif, Maif et Caisse d’Epargne se positionne ainsi depuis des années, avant de développer, elle aussi, des services bancaires plus spécifiques. Le crédit est lié à l’assurance emprunteur, que tous les assureurs vendent, et facilite naturellement la fidélisation des nouveaux clients.

Des nouveaux clients que la Maif, par l’intermédiaire de Scoram Banque essaie par exemple de capter avec une « carte bancaire rechargeable », conçue pour les adolescents de 12 à 17 ans et qui permet de payer et de retirer de l’argent jusqu’à un certain plafond. La preuve que les idées des ces banques ne manquent pas.

Par Benoit Martin

Lire la suite ici : Bancassurance : Quelle offre de services proposent les banques des assureurs ? (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

L’étude révèle que, de 2001 à 2009, la proportion de bénéficiaires de minima sociaux titulaires d’un compte bancaire de dépôt est passée de 92% à 96%. A l’échelle de la population toute entière, plus de 99% des Français sont équipés d’un compte courant.

Plus significatif, les ménages bénéficiaires de minima sociaux disposant d’une autorisation de découvert ont fortement progressé, de 43% à 72%, sur la même période. La proportion de ces ménages titulaires d’une carte de crédit a plus que doublé et atteignait 80% fin 2009 contre 39% seulement en 2001.

 L’étude a été réalisée par le Crédoc pour le Comité consultatif du secteur financier (CCSF), à la demande de la ministre de l’Economie Christine Lagarde. Elle porte sur un échantillon de 2.597 ménages, dont 1.792 « en situation de précarité financière ».

Paris, 30 avril 2010 (AFP)

Lire la suite ici : L’accès aux services bancaires des populations pauvres s’améliore en France (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Pour les particuliers qui souhaitent optimiser leur budget, Groupama Banque va plus loin en offrant une formule complète(2) proposant les avantages de la double rémunération des liquidités. Le principe ? Un compte de dépôt rémunéré dès le 1er euro et sans plafond avec en parallèle, un compte sur livret rémunéré à un taux préférentiel

Avec la gestion dynamique de la trésorerie pour les particuliers, Groupama Banque propose une solution innovante pour rémunérer sa trésorerie! Comment cela fonctionne-t-il ? Au-delà d’un seuil déterminé par le client, les sommes excédentaires du compte bancaire sont automatiquement transférées vers le compte sur livret et en cas de dépassement de la facilité de caisse, un virement automatique est réalisé pour reconstituer un solde créditeur de 50 euros sur le compte bancaire.

(1) Modalités selon Conditions générales. Pour les particuliers, uniquement dans les formules Astréa Essentiel et Astréa 2.

(2) Disponible avec la formule Astréa

 Source  : site internet www.groupama-banque.com

Lire la suite ici : Groupama Banque : Un compte de dépôt rémunéré dès le 1er euro et sans plafond (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)