Un attachement fort à la mensualisation des paiements : pratique, populaire et utile

Les Français manifestent, dans cette étude, leur attachement à la mensualisation des paiements pour leur usage personnel : près de la moitié des personnes interrogées (49%) ont souscrit au moins trois ou quatre contrats de mensualisation, un quart de ceux-ci en déclarant au moins cinq.
Au final, seul un cinquième des interviewés ne mensualise qu’un ou deux paiements (19%), et moins d’un dixième aucun (7%). Il y a peu de différences suivant la profession des français, les catégories populaires recourent un peu plus à la mensualisation que les catégories favorisées (29% des ouvriers ont mis en place 5 mensualisations ou plus, contre 23% pour les cadres). « Cette étude est révélatrice d’une tendance que nous ne soupçonnions pas aussi forte, la mensualisation des paiements est en effet devenue incontournable, quelle que soit la classe sociale, à des degrés bien sûr différents » précise Yves-Marie Cann, Directeur d’études au Département opinion chez CSA.

Les Français avancent quatre utilisations majeures pour cette solution de paiement. Les frais de communication et plus particulièrement la téléphonie ou internet arrivent en tête (86%). Viennent ensuite les dépenses liées à l’habitation (factures d’électricité, eau, gaz, à 70%), puis les assurances (habitations, automobiles ou mutuelles à 68%) et enfin les impôts (60%).

Quant aux raisons invoquées, presque  huit Français sur dix (79%) estiment que ce moyen de paiement leur permet de mieux anticiper leurs dépenses. Il permet de ne pas oublier de payer ses abonnements (73%) ou encore de s’offrir des services ou produits que l’on n’aurait pas pu se payer en une seule fois (72%). Enfin, un peu plus de deux tiers des sondés (65%) estiment que la mensualisation n’est pas assez proposée au moment de l’achat.

En effet, interrogés sur leur propension à choisir la mensualisation pour le paiement d’autres produits ou services, l’abonnement à un journal ou un magazine est le premier service pour lequel les Français seraient prêts à utiliser cette solution de paiement  (43%), viennent ensuite plusieurs produits ou services tels que l’accès à une salle de sport (41%), ou la souscription à un service de télésurveillance (38%). Les moins de 30 ans seraient parmi les plus disposés à mensualiser ces services, notamment pour l’abonnement à un journal ou un magazine (50%) ou l’accès à une salle de sport (58%). Les français disposant de 5 mensualisations ou plus envisagent d’en élargir encore plus l’usage pour l’accès à une salle de sport (56%), l’abonnement à un journal (53%), un service de télésurveillance (51%). « C’est en constatant que la mensualisation était encore trop peu souvent proposée par les marchands, que nous avons conçus nos services. Les attentes des français collent parfaitement aux services que nous avons récemment déployés : en septembre 2011, nous avons été choisi par Club Med Gym dans le cadre d’un service d’abonnement 100% en ligne innovant. L’internaute peut procéder à son inscription et au paiement de son abonnement sur le site du Club Med Gym. Le module logiciel intégré au site marchand (le Terminal de Paiement Electronique (TPE) virtuel de prélèvement de SlimPay) gère pour le compte du Club Med Gym le paiement par Carte Bancaire pour le paiement unitaire du premier versement, et le Prélèvement sur compte bancaire pour les paiements suivants qui deviendront récurrents. Le TPE SlimPay conjugue le meilleur des deux outils de paiement : la rapidité de la Carte Bancaire et la pérennité du Prélèvement sur compte bancaire» explique Jérôme Traisnel, Président Directeur Général de SlimPay.

Primeur à la sécurité des données bancaires et méconnaissance du projet SEPA

Les Français ont bien intégré les risques liés à la sécurité de leurs données bancaires et y attachent  beaucoup d’importance : quasiment la totalité des interviewés (95%) préfère mettre en place un prélèvement sur le compte bancaire en signant une autorisation plutôt que de confier ses coordonnées de cartes bancaires à un tiers (5%) pour le paiement récurent des mensualités.

Enfin, l’étude révèle que moins d’un Français sur cinq (17%) a déjà eu connaissance du projet SEPA, tandis que plus de quatre Français sur cinq (83%) n’en n’ont jamais entendu parler. Pour autant près de six Français sur dix (59%) souhaitent disposer de davantage d’information sur le sujet. En termes de catégories socioprofessionnelles, les plus favorisées (69% chez les cadres) expriment davantage leur souhait d’information que les couches populaires (53%). Les personnes ayant entendu parlé du projet SEPA font part (78%) de leur attente d’informations plus précises. « Il est vrai que le projet SEPA est récent et encore assez méconnu du grand public, cependant nous constatons une forte propension de la population à s’y intéresser et se renseigner sur le sujet » conclut Jérôme Traisnel.

Lire la suite ici : Etude : La mensualisation des paiements est devenue incontournable en France (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« Citi a obtenu l’autorisation de la Commission chinoise de réglementation bancaire de lancer une activité de cartes de crédit en Chine. Cette activité va inclure à la fois des cartes commerciales et les cartes pour les particuliers et devrait être lancée courant 2012″, indique le communiqué.

Un porte-parole de Citi a précisé à l’AFP que c’était la première fois qu’une banque non-chinoise obtenait l’autorisation d’émettre ses propres cartes de crédit en Chine sans partenaire local.

« Cette autorisation représente une étape importante dans l’expansion des activités de Citi en Chine, un marché prioritaire pour » la banque américaine, a commenté Stephen Bird, directeur général de Citi Asia Pacific.

Citi émettait déjà des cartes avec un partenaire chinois, la Shanghai Pudong Development Bank (SPDB), par le biais d’une coentreprise commencée en 2003. « Les deux entreprises vont rester des partenaires stratégiques » avec une collaboration « étroite », précise le communiqué.

Le feu vert pour émettre des cartes de crédit en Chine fait suite à une autre autorisation reçue en janvier par Citi pour lancer une coentreprise d’opérations de marchés en Chine avec Orient Securities Company.

La nouvelle entité, Citi Orient Securities, aura son siège à Shanghaï. Elle aura des activités de banque d’investissement et émettra en particulier des titres de marché, précise le communiqué.

Lire la suite ici : La Chine authorise Citigroup à émettre ses propres cartes de crédit (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Selon une étude sur les différentes typologies bancaires, réalisée par le consortium Bancomat (des cartes bancaires), « effectuer des opérations avec sa banque en utilisant internet, le téléphone portable ou le téléphone est devenu une pratique toujours plus diffuse en Italie », en progression de 12% en 2010 par rapport à 2009.

L’Italie compte 17,2 millions de comptes courants habilités à être utilisés sur le web, dont 10,7 millions sont uniquement des comptes en ligne, soit le double par rapport aux 4,2 millions de l’année précédente.

L’accès au compte en ligne pour vérifier son relevé bancaire est l’opération la plus fréquente, effectuée en moyenne 1,7 fois par semaine, suivie par les virements, précise l’ABI.

Lire la suite ici : Etude / Banque en ligne : 53% des comptes courants en Italie sont gérés uniquement sur Internet (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Moneo Payment Solutions et AXA mènent une action commune auprès des étudiants pour leur proposer de nouveaux services d’assistance spécialement conçus pour eux en termes de tarifs et de protection. Tout au long de l’année, de nombreuses actions seront menées, notamment sur les réseaux sociaux, blogs et autres leviers Internet, pour sensibiliser les étudiants et les inciter à s’interroger sur leurs couvertures et assistance actuelles.

Des offres AXA sur mesure et un portail Internet dédié
AXA a créé AXA Campus, 4 offres packagées pour répondre aux besoins spécifiques des étudiants – séjours à l’étranger, séjours au ski, perte de clés, accident…. « Nous avons souhaité apporter aux étudiants une réponse complète à leurs besoins avec des solutions d’assurances inédites qui soient à la fois souples et adaptées à leurs études, loisirs et budget… », déclare Henri Gurs, Directeur des Partenariats et des Grands Comptes d’AXA France.
L’offre AXA Campus est disponible uniquement sur internet et mobile (sur https://p.axa.fr/axacampus). Et les étudiants pourront payer en ligne avec leur carte étudiant Moneo, un moyen de paiement sûr et pratique qu’ils utilisent quotidiennement à l’intérieur comme à l’extérieur de l’université.

Facilitateur de vie étudiante
Prés de 1,5 million d’étudiants ont en poche une carte étudiant Moneo. Cette carte multiservice leur permet de s’identifier, de régler leurs repas aux restaurants universitaires et à la cafétéria, leurs consommations sur automates, leurs photocopies, mais également d’accéder à d’autres services sur le campus et en dehors (stationnement, petits achats …)
« Notre volonté est d’offrir aux porteurs de la carte étudiant Moneo toujours plus de services utiles. Le partenariat avec Axa apporte un véritable « plus » aux étudiants avec une couverture complète et une prise en charge optimale. D’autres partenariats viendront courant 2012 enrichir l’offre de services de la carte étudiant Moneo », précise Serge Ragozin, Directeur Général de Moneo Payment Solutions.

Lire la suite ici : AXA propose aux étudiants des packs d’assurance qu’ils pourront acheter en ligne avec leur carte étudiant (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Fortuneo Budget est un outil de gestion de finances personnelles performant, gratuit et ouvert à tous (clients ou non clients de Fortuneo).

Il reprend les fonctionnalités du service Linxo et notamment :
· Il permet de réunir et mettre à jour automatiquement les comptes bancaires et livrets d’épargne de plus de 22 banques.
· Il catégorise automatiquement les différentes opérations en fonction de leur libellé.
· Il archive l’historique des opérations pendant 3 ans, même si ces dernières ne sont plus disponibles sur le site Internet de la banque d’origine.

Les informations relatives aux comptes et opérations sont chiffrées et stockées en France dans l’infrastructure Fortuneo selon les standards de sécurité bancaires (Groupe Crédit Mutuel ARKEA)

« Linxo est un service très apprécié des français qui plus que jamais ont besoin de connaître instantanément l’état de leurs finances. Nous sommes ravis de cette collaboration avec Fortuneo qui démontre ici à nouveau son sens de l’innovation » souligne Bruno Van Haetsdaele, président de Linxo.

Le service « Fortuneo Budget »

http://budget.fortuneo.fr

Lire la suite ici : Fortuneo choisit linxo pour developper son outil de gestion de finances personnelles Fortuneo budget (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Forte de la réussite de sa dernière version lancée le 10 janvier sur iPad, la banque vient de franchir le seuil des 1 million de téléchargements de l’Appli.

Chacune des trois versions de l’Appli – iPhone, iPad et Android – a été adaptée aux spécificités de chaque terminal et de son usage.
A fin janvier, près de 140 000 clients en moyenne se connectent chaque jour à leurs comptes depuis l’Appli.

Convaincue que le mobile et les tablettes prennent chaque jour plus d’importance dans le quotidien de ses clients, y compris pour les services bancaires, Société Générale ne cessera en 2012 de continuer à innover dans le domaine du m-banking et du m-paiement pour répondre à leurs attentes.

Lire la suite ici : Société Générale : 140 000 clients en moyenne se connectent chaque jour à leurs comptes depuis l’Appli sur iPhone, iPad et Android (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Les seuls billets concernés sont les Pierre et Marie Curie (500 francs) les Gustave Eiffel (200 francs), les Cézanne (100 francs), les Saint-Exupéry (50 francs) et les Debussy (20 francs). Les autres billets et les pièces ne sont déjà plus échangeables.

Les détenteurs de ces billets sont invités à se rendre dans les succursales de la Banque de France, dont la liste est disponible sur www.banque-france.fr, ou auprès de l’IEDOM (Institut d’Émission des Départements d’Outre-Mer).

La Banque de France a également mis en place un site internet dédié (jechangemesfrancs.com) qui précise les valeurs d’échange. Le Debussy vaut par exemple 3,05 euros et le Pierre et Marie Curie 76,22 euros.

Lire la suite ici : Les derniers billets en francs ne seront plus repris à partir du 17 février 2012 (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Le service de tokenisation de Monext (cryptage d’identification de carte) est lui certifié PCI DSS pour la première fois. Cette certification garantit aux clients de Monext un traitement hautement sécurisé de leurs données lors des transactions électroniques. Monext est aujourd’hui l’un des tous premiers opérateurs de services de paiements en Europe à avoir engagé l’ensemble de ses services dans le processus de certification PCI DSS et en assurer le renouvellement.

La certification PCI DSS : le plus haut standard de sécurité en matière de stockage et de manipulation des données sensibles

Pour Monext, processeur de solutions de paiement, assurer à ses clients un standard élevé de sécurité lors des transactions constitue un enjeu stratégique. L’obtention de la certification PCI DSS pour l’ensemble de ses services marchands est une réussite majeure pour le groupe et un gage de fiabilité et montre son engagement à participer activement à la lutte contre la fraude et la criminalité.

Le Payment Card Industry – Data Security Standard est une norme de sécurité, qui recense l’ensemble des bonnes pratiques en matière de gestion de données sensibles. Elle a été établie par le consortium « Schéma de Cartes », composé entre autre de MasterCard, VISA, American Express…

Payline et Payavenue : deux outils à disposition des marchands pour piloter les paiements

Payline est la plateforme de paiement en ligne sécurisée de Monext à destination des e-commerçants. Elle offre plus de 30 moyens de paiements différents et se décline sur tous les canaux de vente à distance. Payline est utilisé par plus de 3 000 e-commerçants français et européens et traite près de 160 millions de transactions de paiement chaque année.

Payavenue permet aux commerçants de visualiser et gérer l’ensemble de leurs transactions de paiements (cartes bancaires ou chèques), quels que soient leurs types de terminaux, leurs implantations géographiques (France et Europe), et leur nombre de point de vente. Plus de 20 000 terminaux de paiement sont aujourd’hui connectés à cette solution.

Monext assure par ailleurs à tous ses clients, manipulant des cartes de paiement, un service de tokenisation. C’est une opération qui consiste à crypter automatiquement les données sensibles et confidentielles (comme un numéro de carte bancaire) lors d’une transaction de paiement. Une série de chiffres, aussi appelée jeton (token en anglais), se substitue alors aux vrais chiffres, rendant ainsi le vol de coordonnées bancaires vains. Ce service est pour la première fois certifié PCI DSS.

Prochaines étapes

Monext a engagé depuis 2007 un processus de certification PCI DSS de toutes ces solutions, c’est-à-dire, les services pour les commerçants, les services d’émission de cartes (comme 3D Secure, émission internationale, autorisations…), le service d’acquisition internationale, le service de tokenisation, ainsi que son activité de centre d’appels. Les audits de certification sont réalisés tous les ans par XMCO, cabinet de conseil en sécurité des Systèmes d’Information.
A l’issue de chacun de ces audits, Monext reçoit un « Certificate of Compliance » pour certifier que la solution respecte les normes PCI DSS.

Lire la suite ici : Les services Payline et Payavenue de Monext, à destination des commerçants, obtiennent le renouvellement de la certification PCI DSS (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

L’objectif : offrir à leurs clients entreprises, collectivités, universités et administrations des solutions monétiques multiservices sur mesure. En se dotant de nouveaux moyens et en capitalisant sur l’expertise de chacun, le pôle monétique Moneo Payment Solutions – Applicam prévoit à l’horizon 2016 un volume d’affaires de 1,5 milliard d’euros.

Applicam et Moneo Payment Solutions cumulent à elles deux de nombreux succès tels que les cartes Etudiant Moneo (1,5 millions de cartes multiservices Moneo en circulation), les cartes « subventions Lycéen » (plus de 100 millions d’euros de volume d’affaires), les cartes « pétroliers » (40 filiales de Total équipées en Afrique et en Asie), les cartes « vie quotidienne » (90 villes équipées)… En mutualisant leurs compétences, Moneo Payment Solutions et Applicam renforcent la pertinence de leurs offres et se dotent de nouveaux moyens pour une croissance forte.

De la conception à l’exploitation, le pôle monétique apporte à ses clients une réponse adaptée et globale quelle que soit la nature du projet (paiement universel ou privatif associé ou non à de l’identification, du contrôle d’accès, de la fidélité…) ou le support (carte, clé USB, smartphone, Internet, titre « papier »…). « Avec cette mutualisation des savoir-faire, notre ambition est de devenir le partenaire monétique privilégié le plus agile, le plus réactif et le plus innovant du marché », souligne Serge Ragozin, Directeur Général de Applicam et Moneo Payment Solutions.

1,5 milliard d’euros de volume d’affaires d’ici 2016

L’offre globale de Moneo Payment Solutions et Applicam représente une opportunité unique de conquête avec à la clé de belles perspectives. « En 2016, nous avons pour ambition d’atteindre un volume d’affaires de 1,5 milliards d’euros », indique Serge Ragozin. Pour atteindre de tels objectifs, le pôle monétique va concentrer ses efforts sur une stratégie en 6 axes :
- le déploiement de nouvelles cartes multiservices dans les Universités et les structures multi-sites,
- la gestion des budgets sociaux des collectivités territoriales,
- la conquête de nouveaux marchés comme les complexes sportifs et le pré-payé
- le développement à l’international, en particulier en Europe et en Afrique,
- la promotion des usages de Moneo sur Internet et Internet mobile,
- l’innovation en consolidation de notre avance technologique sur le sans contact.
Afin d’asseoir son positionnement, le pôle monétique a été pourvu d’une signature : « Moneo Payment Solutions – Applicam, vos solutions monétiques sur mesure ». Cette signature donne tout son sens au pôle monétique !

Lire la suite ici : Moneo Payment Solutions et Applicam mettent en commun leurs expertises dans un pôle monétique (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

La Banque a été la première à lancer une offre Collection caritative en mai 2008 et propose à ce jour l’offre la plus étendue du marché.
Les cartes de la Collection caritative sont très appréciées, et permettent à plus de 66 000 clients à ce jour de soutenir des causes qui leur sont chères et d’apporter une aide concrète à l’une des 22 associations partenaires (parmi elles : Secours Populaire Français, la SNSM, Perce Neige, ELA, Reporters sans frontières, l’APF et l’UNAPEI…). L’association Emmaüs Solidarité viendra bientôt rejoindre le catalogue de cartes Société Générale dans la Collection caritative.

A chaque paiement effectué avec l’une de ces cartes affinitaires, Société Générale verse cinq centimes d’euros à l’association concernée. A fin décembre 2011, plus d’un million d’euros ont ainsi été versés par Société Générale à l’ensemble des associations bénéficiaires depuis le lancement.

Convaincue que l’entreprise a un rôle majeur à jouer au sein de la société civile et que son métier la place au cœur du progrès économique et social, Société Générale s’engage au quotidien dans des actions de solidarité.

Lire la suite ici : Les cartes de la Collection caritative Société Générale ont permis de verser plus d’un million d’euros aux associations partenaires (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

En réalité, deux principales raisons expliquent la baisse des utilisations des crédits renouvelables.

Denis Cotte, fondateur du site moncréditpropre.com vous les expose :

«  Depuis le début des années 2000, la baisse continue des échéances de remboursement des crédits renouvelables a eu comme conséquence que ce type de crédit « ne se remboursait plus », les revolving sont devenus des produits toxiques, ayant entraîné une « désolvabilisation » plus ou moins rapide de ses titulaires les plus faibles. ==> Les impayés sur ce type de produit sont donc en hausse constante (et beaucoup plus rapide que pour les autres produits de crédit) ce qui a entraîné une vague de « dénonciation » de ces comptes par les établissements de crédit (qui interdisent à leurs clients en impayés de continuer à utiliser leur compte).

Par définition, la production effectuée en crédit renouvelable est majoritairement constituée de comptes anciens (marginalement, en nombre, les nouveaux comptes ne pèsent guère) : si le nombre d’anciens clients pouvant utiliser leur compte diminue, la production diminue donc.

La « désolvabilisation » de la clientèle revolving la plus fragile a une autre conséquence : le développement des rachats de crédit (type de produit s’adressant par définition à une clientèle fragilisée). Or, le rachats de crédits entraîne, en général, une résiliation des crédits revolving rachetés. Ceci revient à dire qu’en plus des dénonciations effectuées par le prêteur du fait d’impayés, de plus en plus de comptes non (encore) dénoncés par le prêteur sont résiliés par les emprunteurs ayant souscrit dans un autre organisme un rachat de crédits. 

Chez Cofinoga, la hausse des impayés semble vertigineuse (d’après les Echos, le coût du risque représenterait près de 50 % du chiffre d’affaires !). Le nombre de comptes utilisables doit donc fondre comme neige au soleil.

Conclusion : Compte tenu de ces différents éléments, il est logique de constater que les établissement de crédit ne proposant que du revolving souffrent actuellement beaucoup plus que ceux ayant une activité plus diversifiée (même si les taux appliqués en revolving demeurent supérieurs à ceux pratiqués en amortissable).»

Lire la suite ici : Crédit à la consommation en crise : les vraies raisons exposées par Denis Cotte, expert en crédit à la consommation (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

La Caixa, troisième groupe bancaire du pays, prévoit aussi d’installer 15.000 nouveaux terminaux de paiement dans des magasins de la ville, avec cette technologie qui permet de payer en approchant simplement la carte à moins de 5 centimètres du terminal.

Pour les montants de plus de 20 euros, il faudra entrer son code secret en plus. La banque espère « étendre le système à tout le parc de cartes et les terminaux de paiement commerciaux de la ville, au moyen d’un investissement de 35 millions d’euros », a expliqué à la presse son directeur général Antonio Massanel.

Après avoir lancé de premiers terminaux en avril avec Mastercard, la Caixa précise qu’un accord avec Visa sera mis en oeuvre dans les prochains jours avec l’envoi des premières cartes et le déploiement d’un parc de nouveaux appareils mobiles, espérant que « dans les deux premiers mois de 2012, 50% des clients de la Caixa à Barcelone disposent de ce service ».

La deuxième banque du pays, BBVA, et la quatrième, Bankia, envisagent le développement de projets similaires, BBVA considérant qu’il s’agit « d’un pas fondamental pour l’adoption massive des paiements par moyens mobiles en Espagne », selon un communiqué. Dans une première phase, « un million de clients » devraient en bénéficier dans une zone de Madrid, mais l’objectif « est de parvenir à deux millions de clients en 2012″, indique BBVA. De même, 7.000 nouvelles bornes de paiement devraient être installées chez des commerçants de la capitale pour les petits achats.

Lire la suite ici : Les banques espagnoles accélèrent le développement du paiement sans contact (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Comment ? En transformant leur crédit revolving en un crédit personnel facturé à des conditions plus justes.

Exemple :

Denis Cotte, fondateur de moncréditpropre.com,

Lire la suite ici : Comment diviser le coût de son crédit révolving par 3 ou 4 – Denis Cotte vous en apporte la réponse ! (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

L’inflation (hors tabac) a atteint 2,4% sur un an en novembre, contre 2,2% en octobre, portée par un renchérissement des prix de l’énergie (+11,5% sur un an). Pour Michel Martinez, économiste en chef pour la France chez Société Générale, l’inflation devrait se maintenir à un niveau similaire début 2012. Jean-Christophe Caffet, économiste France chez Natixis, table également sur une inflation (hors tabac) toujours à 2,4% en janvier, synonyme d’appréciation du rendement du Livret A.

Le taux du Livret A étant révisé automatiquement début février et début août, sa formule aboutirait, dans cette hyptohèse, à un rendement de 2,5% au minimum, voire de 2,75%, contre 2,25% actuellement. Bloqué entre août 2009 et août 2010 à 1,25%, le niveau de rémunération le plus faible de son histoire, le Livret A est passé de 1,75% à 2,00% en février et 2,25% au 1er août. Il est actuellement parti pour réaliser la meilleure année de son histoire en 2011.

Depuis le début de l’année, la collecte nette cumulée (dépôts moins retraits) se monte à 16,58 milliards, proche du record de 2008 (18,7 milliards d’euros). Avec un rendement à 2,5%, voire 2,75%, le taux du livret fétiche des Français se rapprocherait encore un peu plus des taux garantis proposés actuellement par l’assurance-vie, qui plafonnent à 3,75% pour les principales offres. L’ensemble des économistes prévoit néanmoins une décélération progressive des prix en cours d’année, avec un passage de l’inflation sous les 2% fin 2012, ce qui pourrait induire une baisse du taux du Livret A dès août, voire début 2013.

Avec AFP

Lire la suite ici : Livret A : Possiblité d’une nouvelle hausse du taux du Livret A à 2,5% voire 2,75%,début février (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Sur ce secteur en pleine mutation, SPB confirme son expertise pour concevoir des solutions d’assurance innovantes et diversifiées.

Des services innovants, levier de différenciation pour les banques

Accompagner les banques dans la construction de leurs offres de service est le métier historique de SPB depuis sa création en 1965.

Le groupe, qui a élargi progressivement son expertise à d’autres secteurs (télécoms, high-tech, loisirs, etc.), met aujourd’hui à disposition des banques ses savoir-faire multiples afin de concevoir des solutions d’assurance sur-mesure et diversifiées pour leurs clients.

« Les clients attendent aujourd’hui davantage de services personnalisés de la part de leur banque. Sur ce marché en plein changement, la capacité à proposer de nouveaux services en phase avec les exigences des clients constitue une opportunité de différenciation et un relais de croissance fort pour les banques », explique Jean-Marie Guian, Président du Directoire de SPB.

Une gamme complète de garanties dédiées aux consommateurs

A la demande de la banque Edel, banque du groupe E. Leclerc, SPB a ainsi conçu un package de garanties sur-mesure pour équiper, à un prix maîtrisé, ses cartes Visa Premier et Visa Plus. Toutes deux incluent des services répondant particulièrement bien aux nouvelles habitudes de consommation : achats sur Internet et équipement en produits nomades et high-tech notamment.

Pour seulement 2€ TTC par mois, la carte Visa Plus Edel inclut les services suivants :

-       – La garantie remboursement intégral 2 ans en cas de panne de la TV*

-       – La garantie tâches et déchirures pour les vêtements*

-       – La garantie achats*

-       – La garantie bonne fin de livraison sur Internet qui assure le remboursement en cas de non-livraison d’un achat on line,

-       – La garantie utilisation frauduleuse SIM prévoyant le remboursement des communications frauduleuses effectuées sur un mobile en cas de vol,

-       – La garantie usurpation d’identité qui offre une protection juridique et la prise en charge de frais d’avocats jusqu’à 20 000€. Une garantie loin d’être accessoire lorsque l’on sait que 210 000 cas d’usurpation d’identité sont relevés tous les ans en France et peuvent avoir des conséquences graves et durables pour les victimes.

La carte Visa Premier Edel étend ces garanties aux achats dans les autres enseignes et inclut, en complément, des services supplémentaires pour 4€ TTC par mois :

- Une garantie annulation spectacle : en cas d’imprévu, la place de spectacle réservée est remboursée.

-          - Une garantie e-réputation, pour venir au secours des internautes qui subissent des atteintes à leur image et réputation sur Internet. Visibles aux yeux de tous, sans limite de temps, facilement diffusables, ces atteintes ou dénigrements se multiplient à l’heure de l’explosion des réseaux sociaux.

- La garantie remboursement intégral de la TV (qui indemnise l’assuré à la valeur d’achat en cas de panne dans les 2 ans suivant l’achat) est également proposée de manière optionnelle aux clients ne souhaitant pas disposer de la carte mais néanmoins soucieux de protéger leur nouveau téléviseur. Lorsqu’elle est souscrite ainsi, la garantie couvre également les défauts de pixels.

« Notre maîtrise de la gestion des relations avec les assurés, de la sinistralité et des circuits de distribution nous permet aujourd’hui de proposer du ‘sur-mesure’ pour des tarifs ajustés. Ces cartes offrent un excellent rapport qualité-prix et sont le reflet de l’ensemble de nos savoir-faire », conclut Jean-Marie Guian.

A propos de SPB                   

Créé en 1965, le groupe SPB conçoit et gère des programmes d’assurance affinitaire (conception des produits, suivi des programmes, gestion des adhésions et des sinistres, accompagnement marketing des clients et animation des réseaux). Il est aujourd’hui un leader européen des assurances de niche. 

Le groupe SPB a enregistré un chiffre d’affaires net de 79,2M€ en 2010. Il est indépendant, détenu par la famille Guian à hauteur de 92%. Il est présent en Allemagne, Belgique, Espagne, France, Grande Bretagne, Italie, Pologne, Portugal, Roumanie, Suisse et Tunisie.

SPB propose ses solutions à des clients grands comptes et travaille avec des grandes marques européennes de référence.

Quelques exemples de produits SPB

                • Assurances des moyens de paiement (vol, perte, utilisation frauduleuse, garanties achats)

                • Assurances emprunteurs (crédits immobiliers et personnels)

                • Assurances voyage (annulation, perte/vol de bagages, garantie neige & montagne, frais médicaux à l’étranger…)

                • Assurances des téléphones portables, produits nomades et techniques (vol, casse, panne)

                • Assurances de tous les biens du quotidien (vêtements, loisirs, mobilier, produits bruns, blancs, gris…)

                • Assurances de biens liés à la santé (lunettes, pompes à insuline audioprothèses, scanners…)

                • Assurances des achats sur Internet (livraison, conformité et bon état du bien)

                • Assurances annulations d’évènements (mariage, réception,…) et de spectacles…

                • Assurances des factures

Pour plus d’informations, voir www.spb.eu

Lire la suite ici : Cartes bancaires : Les cartes Visa les plus complètes du marché équipées par SPB (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

La meilleure chose est donc d’abord d’essayer de trouver des alternatives à ces crédits renouvelables dangereux : prêt personnel classique, achats à crédit gratuit (paiement en trois fois sans frais…), etc.

Si ces alternatives ne sont pas possibles, reste encore la possibilité de se tourner vers un crédit renouvelable, mais à la condition de l’utiliser une seule fois et de le rembourser très rapidement. Pour ce faire, la solution consiste, par exemple, à utiliser, pour rembourser ce crédit quelques semaines seulement après son ouverture, son 13^ième mois ou la prime annuelle (lorsqu’ils existent bien sûr ! ) versés par son employeur avec le salaire de décembre, soit début janvier. Une avance de trésorerie d’un mois maximum, en quelque sorte, qui va même être totalement gratuite…  si les consommateurs prennent les établissements de crédit à leur propre jeu « marketing » !

Denis Cotte, expert en crédit à la consommation, explique comment jouer avec les offres promotionnelles que les établissements de crédit font en ce moment même, pour emprunter gratuitement, ou presque.

Deux solutions :

• souscrire un crédit renouvelable proposant un report gratuit de deux ou trois mois : gratuité du crédit assurée dans ce cas
• ou (si l’on veut se protéger de l’attrait du crédit renouvelable - ! – ) souscrire un prêt personnel affichant un taux d’appel très faible (inférieur à 3%), et le rembourser en totalité dès versement du salaire en janvier : coût du crédit extrêmement faible dans ce cas

Démonstration dans la chronique  de Denis Cotte 

Lire la suite ici : Souscrire un crédit renouvelable pour acheter les cadeaux de noël… Attention danger ! La magie de noël risque de se transformer en galère du surendettement… (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Une étude basée sur l’observation de plus de 30 solutions de paiement innovantes dans le monde

Tous les professionnels s’accordent à reconnaître que les moyens de paiement vont connaitre ces 5 prochaines années des bouleversements comme ils n’en ont jamais si rapidement, ni si profondément connu. De fait, il n’y a jamais eu autant d’innovations qu’actuellement dans les moyens de paiement. Et d’ores et déjà quelques grandes lignes stratégiques se dégagent.

Compass Management, via Guillaume Almeras, a estimé que c’était le moment de faire un tour d’horizon. Pour cela, une trentaine de solutions de paiement innovantes dans le monde (Europe, Amérique du Nord, Asie) ont été suivies et le plus souvent possible testées. De nombreux banquiers, opérateurs, développeurs ont été interrogés.

Des changements majeurs au cœur d’un paysage très contrasté

Actuellement, les nouveaux moyens de paiement attirent surtout l’attention sous l’angle technologique (paiement sans contact, portefeuilles électroniques, hubs de paiements, …)

Ils sont vus comme autant d’innovations distinctes, suivant chacune son propre rythme de mise en place. La question n’est cependant pas de savoir si l’option sans contact va se généraliser. Tel sera bien le cas. Il s’agit plutôt de savoir à quel horizon (les avis divergent fortement quant à l’estimation du nombre de mobiles qui seront équipés d’ici 5 ans) et surtout si le sans contact suffit seul à définir un nouveau marché autre que de niches.

Pour beaucoup d’acteurs, une solution de paiement ne peut plus suffire seule. Elle doit être interopérable avec d’autres fonctions et usages non limités aux paiements, ni même peut-être aux achats. Elle doit, par rapport à l’existant, apporter une vraie valeur ajoutée aux comportements d’achat.

A 5 ans, le paysage probable des paiements parait singulièrement contrasté. Les innovations seront nombreuses et conséquentes, mais le marché des paiements ne sera sans doute pas radicalement modifié à court terme. La multiplicité d’offres concurrentes est une réalité, mais la lenteur des retours sur investissements en est une autre. Ce double constat prédictif souligne la difficulté actuellement rencontrée par les promoteurs de solutions nouvelles de paiement – les banques en premier lieu.

Un tel constat souligne surtout la nécessité d’appréhender les problématiques de manière stratégique, en considérant très précisément les attentes et demandes des usagers, les mutations en cours, les nouveaux modèles économiques et les opportunités de partenariats et les enjeux les plus déterminants.

En matière de paiements, en effet, il convient de tenir particulièrement compte de la diversité et de la résilience des comportements. Fermement ancrés, ceux-ci n’évoluent pleinement qu’à l’échelle d’une génération. On ne peut donc attendre qu’un nouveau moyen de paiement remplace rapidement les autres. Les nouveaux moyens de paiement vont dans l’immédiat sans doute plus s’ajouter à ceux existants, que se substituer à eux et beaucoup d’offres ne trouveront pas leur public.

De nouveaux acteurs non issus du secteur bancaire

Avec le paiement par mobile apparaît quelque chose de tout à fait nouveau : pour la première fois, des paiements sont initiés à travers un support qui n’est pas intégralement dédié à cette fonction.

Dès lors, de nouveaux acteurs peuvent se déployer sur le marché des paiements sans être des banques ; tandis que des banques, elles, peuvent devenir des opérateurs téléphoniques. L’émission de moyens de paiement était indissociable de l’existence d’un dépôt ou d’un crédit. Aujourd’hui, les trois marchés des dépôts, du crédit et des paiements tendent à devenir distincts. Pour les paiements, cela prend la forme d’une désintermédiation au détriment des banques. De nouveaux acteurs tentent, non pas de remplacer véritablement les banques, gestionnaires en dernier ressort de la domiciliation des revenus, mais de se superposer à elles.

L’enjeu pour des acteurs non bancaires, comme les nouveaux « établissements de paiement », est de capter les flux de paiement là même où ils sont réalisés, donc au niveau des acheteurs et des vendeurs pour : 1) en facturer directement l’usage et 2) leur associer des actions de promotion et fonctionner ainsi comme une régie publicitaire, sur un réseau le plus large possible.

« Pour les banques, l’apparition de ces nouveaux acteurs survient dans un contexte où elles doivent repenser les modèles économiques employés jusqu’ici en matière de paiements, notamment avec la mise en cause des interchanges. C’est assez souligner que les paiements sont à un tournant stratégique. Mais sous cette perspective, des opportunités apparaissent actuellement qui restaient inaperçues – celles liées à la dématérialisation particulièrement, dont l’étude Compass souligne particulièrement l’émergence », conclut Guillaume Almeras, auteur de cette étude.

A propos de Compass Management Consulting

Compass Management Consulting, une société du groupe ISG (Information Services Group -NASDAQ:III),est un cabinet de conseil indépendant et leader mondial en optimisation de la performance des Systèmes d’Information et des processus des entreprises basée sur les techniques d’analyse comparative. En s’appuyant sur ces techniques de Benchmarking et d’Analyse ainsi que son approche Fact-Based Consulting®, Compass identifie les causes premières des écarts observés en termes de coûts, de productivité et de qualité. Cette compréhension détaillée de la performance des clients donne à Compass une capacité sans égale d’évaluer l’état actuel, d’identifier des opportunités d’amélioration, d’appréhender le prix marché et d’explorer les options pour l’avenir, d’assurer de réelles, rapides et durables améliorations de la performance. Créée en 1980, grâce à son approche innovatrice de l’amélioration des performances, Compass fait figure de pionnier dans la collecte et l’utilisation d’informations pour analyser les principales causes de dysfonctionnements au sein des entreprises.

Pour plus d’informations sur Compass consultez le site: www.compassmc.com.

A propos d’Information Services Group, Inc

Information Services Group, Inc. (ISG) a été fondée en 2006 pour créer un Groupe de sociétés de services de conseil, à forte croissance, basé sur l’utilisation d’informations et de données du marché. Son objective est d’être leader dans son domaine, en achetant et en développant des activités dans les services de conseil, de données, de commerce et d’informations sur les médias. En novembre 2007, la société a racheté TPI, la plus importante société mondiale de conseil indépendant sur le marché de l’outsourcing. Leur deuxième acquisition, en janvier 2011, était  de la société Compass, un cabinet de conseil indépendant et leader mondial en optimisation de la performance des Systèmes d’Information et des processus des entreprises basée sur les techniques d’analyse comparative. Suite à l’acquisition en février 2011 de STA Consulting, un cabinet de conseil indépendant spécialisé dans la technologie de l’information auprès du secteur publique, ISG compte aujourd’hui plus de 700 employés et une présence dans 21 pays. Installée à Stamford, dans le Connecticut, ISG dispose d’une équipe au leadership prouvé, forte d’une expérience globale des services  et d’une solide réputation pour sa création de valeur significative pour les actionnaires, les clients et les employés.

Pour plus d’informations sur ISG consultez le site www.informationsg.com.

Lire la suite ici : Les nouveaux moyens de paiement: une source de bouleversements à venir dans les 5 ans (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Through this engagement, Genpact will enable PreCash to respond to its increasing volume of payment processing transactions. Leveraging Genpact’s ability to scale and drive end-to-end process excellence encapsulated in its proprietary Smart Enterprise Processes (SEP^SM) framework, PreCash will now be able to accelerate its growth with existing customers and onboard new customers at a much faster rate. Additionally, PreCash will utilize Genpact’s extensive data analytics to help broaden the breadth of products and services that it delivers to the market.

“Genpact’s expertise in payment processing, financial services operations, and customer service, along with a scientific approach to process and operational rigor, is already helping PreCash manage and drive growth,” said Steve Taylor, CEO of PreCash. “Our payment volume is growing at a sizable rate. Genpact is providing the flexibility and scalability we need to manage the growth while enhancing the efficiency of our payment processes and the quality of services we deliver to our clients.”

Genpact is focused primarily on managing processes for the PreCash Billocity Expedited Bill Payment Service. Banks, merchants and other businesses that offer bill payment services to consumers use Billocity to process the payments faster and transform the cost of accepting the payment into a source of revenue. Billocity helps consumers avoid late fees, service disruptions and negative credit ratings while allowing banks, retailers, payment processors, and payment consolidators to offer consumers an expedited payment at little to no cost.

“With this exciting partnership with PreCash, Genpact continues to strengthen its relationships in the growing payments and prepaid debit card market,” said Tiger Tyagarajan, president and CEO, Genpact.  “We look forward to helping PreCash continue on its aggressive growth path of providing innovative payment solutions to financial institutions, merchants and consumers. More and more, companies are looking to partner with us to leverage scale and drive operational excellence that then helps them to drive growth.”

About PreCash, Inc.
PreCash improves lives and business through payments and is a leader in payments services and transaction processing. We help cash-paying and underserved people access mainstream financial services, help financial institutions deliver their customers faster transactions, and help our partners generate revenue and build stronger bonds with consumers. We offer bill payment processing solutions, walk-in payments services, Visa® prepaid card and MasterCard® products and solutions and mobile financial solutions for service providers, financial institutions, consumers, the mobile industry, retailers and more. PreCash serves more than 3 million consumers and touches more than 2 billion dollars in payments annually. Our products are serviced in more than 100,000 retail locations nationwide. Founded in 1998, PreCash is headquartered in Houston, Texas, with additional offices in Portland, Oregon. For more information, visit www.PreCash.com.

About Genpact
Genpact Limited (NYSE: G), a global leader in business process and technology management services, has developed a science behind superior business processes. Genpact’s unique process thought leadership captured in its Smart Enterprise Processes (SEP^SM) framework, combined with deep domain expertise in multiple industry verticals, delivers better business outcomes across the enterprise, rather than simply providing efficiency gains within a single function. Genpact’s Smart Decision Services deliver business insights to its clients through targeted analytics, reengineering expertise, and advanced risk management.  Genpact makes technology more intelligent by embedding it with these process and data insights in addition to providing a wide range of technology services.  Built on a legacy of serving GE for more than 14 years, Genpact enables companies worldwide to make smarter decisions, helping them drive revenue growth, compete more successfully, mitigate risk effectively, and improve operating margins and working capital. Driven by a passion for process and operational excellence based on its Lean and Six Sigma DNA, the company’s 53,000+ professionals around the globe deliver world-class business process and technology management services everyday to its more than 600 clients – from a network of 51 delivery centers across 17 countries supporting more than 25 languages.  For more information, visit www.genpact.com, Follow Genpact on Twitter, Facebook and LinkedIn.  

Lire la suite ici : Genpact to Provide Business Process Management and Analytics Services to PreCash (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

D’ici 2015, la part des moyens de paiement alternatifs dans les transactions en ligne devrait progresser de 27% en moyenne par an, selon cette étude, réalisée par le cabinet ADN’co pour la plate-forme de paiement alternatif Limonetik.

En Europe, la part des achats réglés avec des titres de paiement autres que les cartes bancaires, les chèques, les prélèvements et les virements, devrait atteindre 22% des transactions sur la Toile en 2015, soit 68,7 milliards d’euros.

La montée en puissance devrait se faire grâce au développement de moyens de paiement spécifiques au commerce en ligne, mais aussi grâce à « la dématérialisation de moyens de paiement alternatifs dits +transfuges+ », jusque-là cantonnés au monde physique, comme les points de fidélité et les titres dématérialisés, indique l’étude.

Les modes de paiement exclusifs au Web devraient s’élever à 9 milliards d’euros en 2015, soit 16% du e-commerce, grâce à « l’explosion » du commerce sur téléphone mobile, la croissance des biens numériques, jeux et paris en ligne, propices aux micro-paiements ou encore à l’émergence de nouveaux canaux comme la télévision connectée. Les modes de paiement « transfuges » devraient eux atteindre 8,6% des transactions en 2015.

Lire la suite ici : Un quart des achats en ligne payés avec des moyens alternatifs en 2015 (étude) (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Celui-ci s’appuie sur quelque 47.000 références tarifaires en vigueur du 31 décembre 2009 au 5 juillet 2011, recueillies auprès de 126 établissements de crédit, soit plus de 95% des parts de marché des banques.

Les établissements français s’étaient engagés fin 2010 à publier sur leur site internet le prix de dix prestations standards, parmi lesquelles figurent l’abonnement permettant de gérer ses comptes sur internet, plusieurs offres de cartes de paiement, le retrait en euros d’un distributeur d’un autre établissement de la zone euro avec une carte de paiement international, les frais de prélèvement, les commissions d’intervention ou encore l’assurance perte ou vol des moyens de paiement.

Selon le rapport de l’observatoire, « 80% des banques présentaient déjà au 5 juillet 2011 l’extrait standard des tarifs en tête de leur plaquette tarifaire PDF », alors que certains établissements ont encore jusqu’au 1er janvier 2012 pour le faire. Autre constat, sur la période observée, « autant de rubriques connaissent des baisses de tarifs que de hausses ».

Ainsi, pour la gestion de ses comptes sur Internet, le prix moyen facturé au client est de 8,48 euros par an, en baisse de 15%. Celui des alertes sur la situation du compte par SMS est de 26,61 euros par an, en recul de 8%. Le virement SEPA occasionnel externe dans la zone euro est lui facturé 0,01 euro (-83%) quand il est effectué sur internet.

Des points noirs sont toutefois à signaler. Le coût des commissions d’intervention augmente de 0,7% à 8,29 euros par opération et celui des retraits en distributeur de billets dans un autre réseau bondit de 12,7% (0,81 euro pour le premier retrait payant). Placé sous l’égide du Comité consultatif du secteur financier (CCSF) et créé en 2011 pour suivre l’évolution des tarifs bancaires, l’observatoire est composé de représentants des établissements de crédit et des consommateurs ainsi que d’experts.

Lire la suite ici : Evolution des tarifs bancaires: l’observatoire dresse un bilan mitigé (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

En général, il existe un plafond quotidien ou mensuel pour le cumul des commissions d’intervention de la période (de l’ordre de 25 € / jour et 150 € / mois).

Instaurée dans les années 90, la commission d’intervention fait l’objet d’un contentieux récurrent entre les banques, les clients et les associations de consommateurs et cristallise également l’essentiel des efforts des pouvoirs publics. La commission d’intervention ne concerne qu’un nombre limité de clients mais ceux-ci sont souvent fragiles et les banques facturent très chère leur dépendance.

Les banques ont toujours défendu âprement l’existence de cette commission notamment en arguant du travail supplémentaire nécessaire au « traitement particulier » de ces opérations. Or, depuis quelques années, grâce à une segmentation accrue des clients, les rejets ou les autorisations sont devenues dans la plupart des cas automatisés : il n’y a plus d’intervention humaine dans le traitement de ces opérations.

On peut également s’interroger sur le caractère abusif d’une telle facturation suite à l’arrêt de la Chambre commerciale de la Cour de cassation du 5 février 2008 qui stipule que ces commissions doivent être incluses dans le calcul du respect du taux de l’usure. En effet, les Banques qui facturent ces frais sont quasi-systématiquement en situation de dépassement de ce taux du fait de l’application d’un montant forfaitaire minimum par acte et du taux de dépassement.

On ne peut alors que souligner l’heureuse initiative d’ING DIRECT et de Boursorama qui sont les seules banquse en France à ne pas facturer de commission de dépassement d’autorisation et donc  à respecter la règlementation sur le taux de l’usure

Sur 124 banques analysées:

Moyenne chez les banques avec organisation régionale en  2011 :

A propos de choisir ma banque.com : 

Lancé le 1^er mars 2010, Choisir ma banque.com est indépendant des banques etse positionne comme le premier comparateur de frais bancaires en France Présidé par LudovicHERSCHLIKOVITZ, Choisir ma banque.com a été lancé avec des fonds propres par des professionnels du milieu bancaire et des assurances. Le site souhaite se positionner rapidement comme étant une référence.

Selon communiqué

Lire la suite ici : Frais Bancaires, 122 banques sur 124 banques sont hors la loi (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

En ces périodes de troubles économiques et financiers, le métier de courtier en rachat de crédit est parfois pressenti par les professionnels du patrimoine comme étant la piste royale à suivre pour développer une activité de courtage de prêts.
En effet dans un contexte bouleversé, la demande de restructuration des ménages en recherche d’allègement de leurs mensualités ne peut que croître . Le courtier est alors une passerelle entre la demande des particuliers et l’offre des banques spécialisées dans le domaine de la restructuration (GE Money Banque, SYGMA Banque, CFCAL, CREATIS, CGI, AERIOS, CREDITLIFT…).

Les Effets de la loi LAGARDE

À ce contexte économique vient s’ajouter un cadre réglementaire nouveau, promulgué par la loi de réforme du crédit à la consommation ou Loi LAGARDE ayant pour objet de garantir une commercialisation responsable du crédit à la consommation, du crédit renouvelable et de la restructuration de dettes.
A l’instar des pays nordiques ou anglo-saxons, l’encadrement de la profession constitue un facteur de croissance pour le monde du courtage de crédit.

Nouveau tremplin pour le RAC : CAP100 Finance
Sur ces bases CAP100 Finance a bâti une plateforme de services destinée à ces courtiers en crédits ou aspirant à l’exercice de cette profession. En totale conformité avec la loi, CAP100 leur permet de focaliser leur dynamique sur l’écoute, l’information et le suivi de leurs clients.
Cette collaboration permet aux emprunteurs de bénéficier du meilleur des deux mondes :
- Un contact de proximité, une écoute intégrant leurs attentes pour la recherche d’une solution adaptée, un accompagnement permanent assuré par le courtier de leur choix,
- Un traitement professionnel de leur dossier par un plateau rôdé aux montages spécifiques de la restructuration de créances, disposant des offres les plus performantes en raison du regroupement des volumes.
Cette organisation novatrice, replaçant l’emprunteur au coeur de son fonctionnement, s’inscrit donc parfaitement dans le courant actuel d’éthique et de conformité, visant à redonner du sens à l’acte de prêt.
Plus d’infos sur www.cap100.fr

Lire la suite ici : CAP100 Finance, nouvel avenir pour le courtage de crédits (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

L’objectif de ce projet est de participer au développement en France du paiement sans contact par téléphone mobile, dans la lignée des expérimentations menées à Nice en 2010 et à Strasbourg en septembre 2011, expliquent les deux groupes.

Du mois de décembre prochain jusqu’à juin 2012, 200 clients et collaborateurs du Crédit Agricole de Normandie vont tester cette solution de paiement. Une carte mémoire MicroSD contenant l’application de paiement sécurisée Visa sera intégrée dans des téléphones (Iphone) en y apportant la fonctionnalité dite « NFC » (Near Field Communication) de communication par ondes radio.

Cette technologie leur permettra d’utiliser leur téléphone portable chez les commerçants qui participent au projet, en approchant l’appareil à moins de 5 cm du terminal de paiement, pour régler des achats jusqu’à 20 euros. Le sans contact, expérimenté par plusieurs banques françaises, constitue « l’une des facettes majeures du futur des paiements », estime Visa Europe.

Lire la suite ici : Paiement sans contact: Crédit Agricole et Visa lancent un projet à Caen (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Xiring est coté sur Alternext, le marché du groupe NYSE Euronext destiné aux PME présente à l’international, et affiche une capitalisation boursière de 54 millions d’euros environ. Créé en 1998, Xiring est notamment le leader du marché des terminaux lecteurs de carte Vitale, pour la génération et la signature des feuilles de soin électroniques et la mise à jour.

Il se développe, plus généralement, sur le marché des titres d’identité électroniques: cartes nationales didentité électroniques, passeports électroniques, cartes de transports publics et cartes professionnelles. La société a réalisé en 2010 un chiffre d’affaires de 20 millions d’euros et enregistré un bénéfice net de 2,6 millions.

Quant à Ingenico, il présente, lui, une capitalisation boursière de 1,5 milliard d’euros environ. Soutenu par une bonne dynamique commerciale, le groupe a confirmé, fin octobre, son objectif de chiffre d’affaires annuel, supérieur ou égal à 985 millions d’euros (à change et périmètre constants).

Lire la suite ici : Ingenico devrait faire une offre amicale de rachat de Xiring (presse) (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« Nous sommes au milieu du gué », a estimé mardi Jean-Yves Forel, membre du conseil de l’ASF, qui a réuni mardi à Paris associations de consommateurs, parlementaires, pouvoirs publics et opérateurs de crédit lors d’un colloque destiné à dresser un premier bilan. Six mois après l’entrée en vigueur définitive de la loi, ils ont fait état de certaines avancées, comme le recul du crédit renouvelable.

Selon les chiffres de l’ASF, qui rassemble les établissements de crédit spécialisés — lesquels distribuent 55% des crédits à la consommation–, la décrue de la production de crédits renouvelables amorcée fin 2009 s’est amplifiée en 2010 et 2011.

De 44% des crédits à la consommation en 2000, leur part est passée à 35% à fin septembre 2011. La loi Lagarde vise à développer le crédit amortissable, souvent moins cher et plus simple d’utilisation que le crédit renouvelable.

Autre constat fait mardi, celui d’une diminution de la durée de remboursement des crédits renouvelables, ce qui réduit le coût pour l’emprunteur, et d’une meilleure protection des consommateurs concernant les produits financiers liés à une carte de fidélité vendue dans un magasin.

L’égalisation progressive du taux d’usure -taux d’intérêt maximum autorisé- appliqué aux crédits classiques et aux crédits renouvelables ne sera effective qu’en 2013, ont rappelé les intervenants. L’encadrement de la publicité concernant ces crédits a été amélioré, même si des progrès restent à accomplir.

Pour les opérateurs de crédit, ces nouvelles réglementations ont engendré un coût de mise en place, a indiqué Philippe Dumont, directeur général de Crédit Agricole Consumer Finance et membre de l’ASF. Il s’élève à plus de 110 millions d’euros pour cinq des principaux établissements de crédit.

La nouvelle loi a également accentué la baisse du marché du crédit à la consommation, a-t-il souligné en évoquant un dispositif « contraignant » et « complexe », alors que plusieurs intervenants ont mis en avant son effet de levier de croissance.

Concernant le surendettement, la réduction de la durée maximum des plans de redressement (de 10 à 8 ans) a entraîné des effacements partiels de la dette plus importants, a noté l’ASF. La création d’un registre national des crédits aux particuliers, censé assurer une meilleure information des prêteurs sur la solvabilité des emprunteurs, divise en revanche toujours les acteurs du débat.

Début août, un rapport proposant des modalités de mise en place de ce registre, aussi appelé « fichier positif », a été publié. « Il a fait bouger les lignes au sein des associations et des établissements de crédit », a affirmé mardi le président de ce comité ad hoc Emmanuel Constans, « mais un consensus reste à construire ».

Ce consensus « m’apparaît possible dans un délai raisonnable », a-t-il ajouté sans plus de précisions, alors que le sénateur de Paris Philippe Dominati (UMP) a estimé que sa mise en place nécessiterait un passage par le Parlement qui n’interviendrait pas avant les élections présidentielle et législatives de 2012.

Lire la suite ici : Crédit à la consommation: les premiers impacts de la loi Lagarde (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)