Selon une étude sur les différentes typologies bancaires, réalisée par le consortium Bancomat (des cartes bancaires), « effectuer des opérations avec sa banque en utilisant internet, le téléphone portable ou le téléphone est devenu une pratique toujours plus diffuse en Italie », en progression de 12% en 2010 par rapport à 2009.

L’Italie compte 17,2 millions de comptes courants habilités à être utilisés sur le web, dont 10,7 millions sont uniquement des comptes en ligne, soit le double par rapport aux 4,2 millions de l’année précédente.

L’accès au compte en ligne pour vérifier son relevé bancaire est l’opération la plus fréquente, effectuée en moyenne 1,7 fois par semaine, suivie par les virements, précise l’ABI.

Lire la suite ici : Etude / Banque en ligne : 53% des comptes courants en Italie sont gérés uniquement sur Internet (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Forte de la réussite de sa dernière version lancée le 10 janvier sur iPad, la banque vient de franchir le seuil des 1 million de téléchargements de l’Appli.

Chacune des trois versions de l’Appli – iPhone, iPad et Android – a été adaptée aux spécificités de chaque terminal et de son usage.
A fin janvier, près de 140 000 clients en moyenne se connectent chaque jour à leurs comptes depuis l’Appli.

Convaincue que le mobile et les tablettes prennent chaque jour plus d’importance dans le quotidien de ses clients, y compris pour les services bancaires, Société Générale ne cessera en 2012 de continuer à innover dans le domaine du m-banking et du m-paiement pour répondre à leurs attentes.

Lire la suite ici : Société Générale : 140 000 clients en moyenne se connectent chaque jour à leurs comptes depuis l’Appli sur iPhone, iPad et Android (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Cette offre promotionnelle vient renforcer les nombreux avantages du compte bancaire Fortuneo, comme les cartes bancaires(2) gratuites (MasterCard, Gold, Platinum), la gestion en ligne sans frais(3) et plus de 15 services gratuits tels que :

> L’ouverture et la tenue de compte

> Les opérations courantes (virements France en euro et SEPA, prélèvements France et SEPA, consultations…)

> Les retraits dans les distributeurs automatiques de billets en euros

> La prise en charge des démarches de changement de domiciliation bancaire

Cette promotion sera relayée par une campagne pluri média.

Pour plus d’informations, rendez vous sur http://www.fortuneo.fr/fr/avantages/offre-banque-rentree-2011-75-euros-offerts.jsp

« Fortuneo, la banque la moins chère(1). »

Selon Le Monde (février 2011) et La Tribune (décembre 2009).

(1) 1er ex aequo

« Fortuneo, Elu Service Client de l’Année 2011*. »

* Étude BVA-Viséo Conseil pour l’Élection du Service Client de l’Année 2011 réalisée entre mai et juillet 2010 sur le principe du client mystère au moyen de 160 contacts répartis entre appels téléphoniques, contacts Internet et courriers postaux.

(1) 75 € offerts pour toute première ouverture d’un compte bancaire individuel ou joint avec carte(s) bancaire(s) ou première souscription d’une carte bancaire effectuée entre le 1er septembre 2011 et le 31 octobre 2011 (le dossier de demande d’ouverture avec code offre « BKWEB75E0911 » devant être complet et reçu au plus tard le 31 octobre 2011, la date de réception du dossier complet faisant foi).  La prime sera versée sur le compte bancaire au plus tard le 31 décembre 2011, sous réserve de l’acceptation du dossier de demande d’ouverture par Fortuneo et de l’activation de la carte bancaire avant le 15 décembre 2011. Offre non cumulable avec une offre parrainage compte bancaire en cours.

(2) Sous réserve de l’acceptation de la demande par Fortuneo et de respecter les conditions d’octroi disponibles sur www.fortuneo.fr.

(3) Ouverture, tenue et clôture de compte gratuite, hors frais de connexion demeurant à la charge de l’utilisateur.

FORTUNEO www.fortuneo.fr

Fortuneo est une filiale du Groupe Crédit Mutuel Arkéa.

La banque en ligne Fortuneo propose une offre de Bourse, assurances, épargne et compte bancaire. Fortuneo est également présent en Belgique.

Fortuneo, c’est 210 000 comptes et 6 milliards d’encours en conservation.

 Selon communiqué

Lire la suite ici : Compte bancaire : Avec Fortuneo, 75 € offerts(1) (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« Le compte de la transparence n’y est pas. Les banques ont deux mois pour améliorer leurs propositions », a affirmé M. Barnier lors d’une conférence de presse, estimant les frais bancaires présentent des écarts trop importants entre pays de l’Union européenne. Si les banques n’avancent pas, « nous agirons par la voie législative » avec une proposition pour réglementer le secteur, a-t-il menacé.

Les écarts concernant les frais bancaires ne sont pas uniquement liés aux pouvoirs d’achat, a estimé M. Barnier qui souhaite pour tous les consommateurs européens « une information disponible et comparable ». La Commission européenne estime que l’opacité des frais bancaires et leurs coûts empêchent une partie des consommateurs de bénéficier d’un compte bancaire de base, un service qu’elle juge essentiel à l’heure où l’usage de l’argent liquide diminue.

Dans cette optique, elle a rédigé une recommandation pour inciter les Etats membres de l’UE à proposer l’accès à un compte bancaire et des frais de gestion à des prix « raisonnables », qui seront définis en fonction notamment du niveau de revenu du pays et des prix à la consommation. Autre volonté de Bruxelles: que les consommateurs soient bien informés concernant les frais de ce qui dépend du compte bancaire de base et de ce qui relève des services annexes, afin de limiter les factures.

M. Barnier avait demandé à l’été 2010 aux banques d’informer plus clairement leurs clients sur leurs frais de gestion de compte, ceux-ci pouvant s’élever en moyenne à 178 euros par an pour un consommateur espagnol contre 27 euros pour un consommateur bulgare.

« Il est important de mettre fin à des pratiques qui excluent la population de l’accès à ce service de base essentiel » qu’est l’accès à un compte bancaire, a souligné le commissaire européen. Quelque 30 millions de personnes en Europe ne disposent pas de compte bancaire, dont 6 à 7 millions car elles s’en sont vu refuser l’ouverture.

Lire la suite ici : Bruxelles menace les banques sur les frais de gestion des comptes (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

En tant qu’établissement de paiement, Afone n’a pas attendu cette évolution minime au vue des efforts à fournir pour régulariser ces commissions pour apporter une solution aux commerçants. La société propose déjà une offre permettant de réduire considérablement leurs commissions bancaires.

Il s’agit d’un nouvel acteur sur le marché bancaire, son point de vue innovant peut être réellement intéressant : Comment voit-il cette baisse des CIP ? Comment se positionnera-t-il si cette tendance à la régularisation s’accentue ? En tant qu’établissement de paiement, quelle solution propose Afone, Quelle est sa place sur le marché bancaire ?

Avec 70 millions d’euros de chiffre d’affaires en 2010, 340 salariés et 800 000 clients (particuliers comme professionnels), la société angevine Afone s’ouvre de nouvelles perspectives de développement dans la monétique en 2011.

Agréé établissement de paiement fin 2010, Afone va être en effet le 1er opérateur non bancaire à proposer d’ici la fin du première semestre 2011 un service global de gestion des encaissements incluant l’acquisition des flux financiers sur les paiements électroniques. Comment un groupe qui, à sa création, était spécialisé dans la fourniture d’offres télécom globales pour les entreprises et les particuliers, se positionne en véritable concurrent des banques sur la gestion des encaissements pour le commerce organisé et les commerçants indépendants ?

Décryptage d’une stratégie…

Des télécoms à la monétique
Créée fin 1997 et basée à Angers, la société Afone, a pour objectif initial de développer une offre de services basée sur les télécoms dédiée aux professionnels : commerces indépendants, enseignes/franchises, professionnels de santé, entreprises… Le groupe obtient rapidement le statut d’opérateur L34-2 des services de télécommunications à valeur ajoutée qui lui permet d’exercer l’activité de gestion des appels entrants pour le compte d’entreprises telles que Ada, Les Taxis Bleus, Picard ou NEC, par le biais de numéros non-géographiques. En l’espace de quatre ans, Afone connaît en 2001 sa première introduction en bourse avec une levée de fonds de 40 millions d’euros, puis une seconde en 2003. La machine est lancée !

La monétique, un tournant décisif
Lorsqu’en 2004, Afone relève le pari osé de l’acquisition de la société Carte et Services, pionnière des solutions monétiques avec plus de 25 années d’expertise, c’est avec l’ambition déterminée de s’imposer comme un acteur incontournable sur le marché florissant de la monétique. 6 ans plus tard, Afone est le numéro 1 français de la monétique. Mais les ambitions de cette société française ne s’arrêtent pas là, en effet, en septembre 2010, Afone reçoit l’agrément « établissement de paiement » par l’Autorité de Contrôle Prudentiel (ACP). Une nouvelle étape démarre.

De la monétique à l’établissement de paiement
L’obtention de cet agrément permet à Afone d’intégrer dans son offre l’acquisition des paiements électroniques. De ce fait, Afone devient le seul opérateur non bancaire en France à même d’assurer une gestion des flux monétiques de bout en bout de la chaîne d’encaissement (du terminal de paiement électronique, jusqu’à l’encaissement final sur le compte de paiement du commerçant).

L’incursion d’Afone sur ce marché est en cohérence avec le projet global du groupe. Mais bien que le monde bancaire ne devrait pas accueillir ce nouveau challenger à bras ouvert, le groupe s’appuie sur la confiance que lui accorde la Banque de France et sur la base de son portefeuille de clients commerçants pour conquérir ce nouveau créneau.

« Près de 80% des transactions se font par carte bleue. Mais le paiement électronique coûte cher aux commerçants. Grâce à l’obtention de l’agrément Etablissement de Paiement, nous allons enfin offrir une alternative aux banques. Nous sommes en effet, en train de développer une offre globale inédite, permettant aux commerçants une réduction significative (de l’ordre de 10 à 40%) des frais de transactions d’encaissements opérées aussi bien en France qu’en Europe ! », déclare Philip Fournier du Groupe Afone.

Groupe Afone
Afone est le premier opérateur de Services de Paiement, de Monétique et de Télécommunications. Afone développe et opère directement une gamme complète de services professionnels couvrant l’ensemble de la chaîne des encaissements, de l’acceptation du moyen de paiement sur le point de vente jusqu’à la compensation sur le compte de paiement du commerçant. Ainsi, gérants, responsables financiers, trésoriers des entreprises du commerce et des administrations, peuvent mettre en place une gestion saine et maîtrisée de l’ensemble des flux d’acquisition des paiements électroniques. Afone est coté sur le marché EURONEXT de Paris sous le code AFO. Toutes les informations relatives à Afone sur : www.afone.com

Lire la suite ici : Afone secoue le marché de la monétique et s’attaque au monde bancaire (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

• A partir de juillet 2011, le total mensuel des frais bancaires ainsi que le plafond de l’autorisation de découvert figureront sur les relevés de compte ;
• Les banques vont proposer aux clients ayant besoin de davantage de sécurité, notamment ceux connaissant de nombreux incidents, une version aménagée de leur offre de gamme des moyens de paiements alternatifs au chèque (GPA)* intégrant de nouveaux services : un tarif des frais d’incident limité à un niveau modeste avec un plafonnement du nombre d’occurrences par jour et/ou par mois pour éviter des effets cumulatifs excessifs et un système d’alertes sur le niveau de solde du compte.

* La gamme de moyens de paiement alternatifs au chèque a été élaborée en juillet 2005

Davantage de transparence et une attention spécifique aux plus fragiles

L’ensemble des dispositions ont été mises en place à la suite du rapport Pauget-Constans dans des délais très courts. Elles améliorent encore la lisibilité de l’information tarifaire et sa comparabilité et favorisent la prévention des incidents avec des engagements spécifiques pour les clientèles fragiles. Les autres mesures entrées en vigueur progressivement depuis le début de l’année sont les suivantes :

• Chaque banque publie sur son site Internet un extrait standard de tarifs de dix services bancaires. Ce dispositif est aussi intégré au fur et à mesure sur les nouvelles plaquettes tarifaires qui sont désormais organisées suivant un sommaire-type commun à toutes les banques, ce qui favorise la comparaison entre les offres ;
• Dans le cadre de la libre concurrence, les banques font évoluer leurs offres groupées de services vers davantage de personnalisation permettant au client de sélectionner le contenu qui correspond le plus à ses besoins. Ces offres sont mieux détaillées tant dans les plaquettes tarifaires que lors de la souscription ;
• Afin de mieux anticiper les situations pouvant entraîner des incidents sur le compte, les banques informent leurs clients qu’ils ont la possibilité d’adapter le cas échéant le montant de leur autorisation de découvert. Elles généralisent les offres d’alerte de position de compte par tout moyen et continuent à proposer la carte à autorisation systématique, outil efficace d’aide à la gestion du budget pour certains clients.

Des règles sous le contrôle des autorités de surveillance

Toutes ces mesures renforcent la relation globale de proximité qui caractérise le modèle de banque de détail français et complètent les nombreuses initiatives collectives mises en place au cours des dernières années. Elles ont pour objectif d’améliorer la transparence et l’accès aux services bancaires, notamment grâce aux tarifs disponibles facilement sur Internet ou dans les agences, au récapitulatif annuel de frais et à un service d’aide à la mobilité. Rappelons que l’ACP est compétente pour veiller à la bonne application des mesures normatives prises par les banques.

Par ailleurs, à travers son site lesclesdelabanque.com, la Fédération bancaire française (FBF) renforce les actions de pédagogie afin que chacun puisse mieux comprendre les questions bancaires au quotidien et ainsi mieux gérer ses relations avec sa banque : les glossaires CCSF qui définissent les termes bancaires les plus usités sont accessibles sur ce site et tous les sites des banques. La FBF publie également de nombreux mini-guides pratiques, par exemple « 10 conseils pratiques pour gérer au mieux son compte bancaire« .

Selon communiqué

Lire la suite ici : Deux nouvelles mesures : un récapitulatif mensuel des frais pour tous et une offre spécifique avec des frais limités d’incidents (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Linxo est un service simple pour gérer au quotidien ses comptes bancaires : comptes courants, cartes de crédits et comptes sur livret. Tous les comptes et leurs opérations sont réunis automatiquement dans une seule interface, accessible via Internet. L’utilisateur peut savoir ainsi en un clic où en est son budget, quand ont lieu les différents prélèvements…

Soutenu par Oséo et le Pôle Finance Innovation, Linxo propose un service unique, gratuit et sans engagement

Linxo simplifie les comptes

Linxo traite automatiquement les opérations bancaires, les classe en postes budgétaires et les synthétise en rapports hebdomadaires ou mensuels. Pour éviter des heures de saisie comptable, les utilisateurs peuvent connecter leurs comptes à partir de 75 banques françaises pour que Linxo les synchronise quotidiennement.

L’utilisateur reçoit des alertes e-mails en cas de dépenses ou de dépôts élevés ou de risque de découvert. Linxo envoie une synthèse hebdomadaire ou mensuelle des activités des comptes Toutes les opérations restent accessibles à tout moment dans un historique. Simple à configurer, en quelques minutes l’utilisateur a accès à des graphiques de son budget. Les soldes des comptes sont réunis et accessibles sur le web.

Lire la suite ici : Linxo, un service GRATUIT pour gerer ses comptes bancaires sur internet (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

A partir du 1er juillet, la liste des frais liés à la gestion du compte de dépôt (panier de services, moyens de paiement, incidents de fonctionnement, agios) apparaîtra sur une base mensuelle. Depuis le début 2009, ce récapitulatif, prévu par la loi du 3 janvier 2008, était effectué une fois par an.

« Ces mesures visent à améliorer la transparence et la compréhension que peuvent avoir les clients des services qu’on leur facture », a expliqué la directrice générale de la FBF Ariane Obolensky lors d’une conférence de presse. Elles s’inscrivent dans une série d’engagements pris par les banques et annoncés en septembre 2010 par la ministre de l’Economie Christine Lagarde.

Elle fait suite à la publication, en juillet, d’un rapport rédigé par l’ancien directeur général du Crédit Agricole Georges Pauget et le président du Comité consultatif du secteur financier (CCSF) Emmanuel Constans. Ce rapport faisait des propositions pour améliorer l’information des clients ainsi que pour maîtriser les frais bancaires acquittés par les clients les plus démunis.

Début juillet également, les banques se sont engagées à proposer de nouvelles offres à destination des clients les plus fragiles. Ces offres doivent notamment limiter à « un niveau modeste » les frais d’incident ou frais d’intervention (liés à un incident comme un découvert non autorisé par exemple) et en plafonner le nombre par jour ou par mois, « pour éviter des effets cumulatifs excessifs », selon un communiqué de la FBF.

A titre d’exemple, certains clients ne disposant pas d’un découvert autorisé laissaient leur solde passer en négatif puis remonter en positif plusieurs fois par mois, ce qui occasionnait, à chaque fois, des frais d’incident, généralement compris entre 5 et 10 euros par dépassement.

Lire la suite ici : Banque: le récapitulatif des frais sera désormais mensuel sur les relevés (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

L’intégralité des résultats de ce baromètre français est disponible en téléchargement ici :

http://www.wincor-nixdorf.com/internet/cae/servlet/contentblob/731446/publicationFile/33427/Etude%20IFOP%20Juin%202011.pdf

L’argent liquide ancré dans la vie quotidienne des Français et de leurs voisins européens

92% des Français déclarent détenir de l’argent liquide sur eux soit une proportion quasi équivalente à celle mesurée il y a un an (95%). La proportion d’individus indiquant ne jamais détenir d’argent liquide sur eux demeure très marginale (8% contre 5% en 2010).

Parallèlement, la somme moyenne détenue augmente par rapport à l’année dernière et passe de 37 euros à 41 euros (+4 euros). Pour autant, une majorité relative des personnes interrogées cette année (48%) déclare détenir moins de 20 euros en général, (4% indiquent avoir moins de 10 euros et 44% entre 10 et 20 euros en moyenne) alors qu’ils étaient 52% en 2010.

Cette baisse relative s’effectue au profit d’une augmentation de la proportion d’individus indiquant détenir entre 50 et 99 euros sur eux en moyenne (19% contre 15% en 2010).

Toutefois, dans le détail, les écarts à la moyenne demeurent très importants et on constate à nouveau une corrélation forte entre la possession systématique d’argent liquide sur soi et le montant de la somme détenue. On retrouve ainsi les mêmes clivages de sexe, de génération et de revenu : les hommes (49 euros), les personnes âgées de plus de 35 ans (48 euros) et les plus hauts revenus (68 euros) ont en moyenne plus d’argent sur eux que les femmes (33 euros), les moins de 35 ans (21 euros) et les personnes dont le foyer perçoit entre 1200 et 1499 euros par mois (28 euros).

D’après les résultats des autres pays interrogés, l’attachement au cash ne semble pas se cantonner à l’hexagone, il s’agit d’une tendance européenne. Ce sont les Italiens qui déclarent avoir le plus d’argent liquide sur eux avec 65 € en moyenne contre 52 € pour les Anglais, 49 € pour les Espagnols et 41 € pour les Français. Ainsi, en fonction de leur culture et de leur pays, les européens sont tous attachés à l’argent liquide. Une généralité l’emporte toutefois, quel que soit le pays : les hommes possèdent toujours plus d’argent liquide sur eux que les femmes. Une fois de plus, l’Italie se démarque à travers le fait que les hommes possèdent 71 € d’argent liquide sur eux en moyenne contre 59 € pour les Espagnols, 58 € pour les Anglais et seulement 49 € pour les Français. Le même constat peut être fait auprès des plus jeunes, les Italiens de 16-24 ans possédant en moyenne 71 € sur eux contre 49 € pour les Français. Concernant les personnes âgées de 65 ans et plus, ce sont une fois encore les Italiens qui se montrent les plus attachés à leur argent liquide : 66% des seniors italiens déclarent toujours avoir du cash sur eux contre 54% des séniors Français.

Enfin, plus de la majorité des personnes interrogées, quelle que soit leur nationalité, avoue ne jamais sortir sans argent liquide : 60% des Italiens, 53% des Espagnols et 52% des Français.

Les Français accrocs au bas de laine ?

Fait marquant de la 2^ème édition de ce baromètre, une personne interrogée sur deux (50%) déclare garder de l’argent à son domicile, soit une augmentation de 14 points en un an. Seule une moitié des Français affirme que toutes ses économies sont à la banque. Les catégories de population indiquant conserver de l’argent à leur domicile sont également proches de celles détenant de l’argent liquide sur elles : les hommes (55%), les retraités (54%) et les plus hauts revenus (55%) auxquelles se rajoutent les 18-25 ans (56%) et les Franciliens (56%).

Autre point surprenant, si la majorité des Français a totalement renoncé aux francs, plus d’un tiers d’entre eux (35%) en a conservés, dont essentiellement des pièces (33%), la possession de billets de francs s’avérant plus rare (6%). La détention de pièces ou de billets de notre ancienne monnaie se répartie de façon assez homogène entre les catégories de population.

Les Français aux aguets quand à la sécurité de leurs retraits, mais en attente d’implantation de nouveaux DAB dans les lieux de consommation

La fréquence du retrait d’argent ne varie pas d’une année sur l’autre : un tiers des personnes interrogées indique retirer de l’argent au moins une fois par semaine (33%), 36% (-1) plusieurs fois par mois et 30% (+1) moins souvent.

Une majorité de Français retire une somme inférieure à 50 euros (58%, -2 points par rapport à 2010) et parmi elle, une part relative s’en tient à la somme minimale autorisée (23% retirent 20 euros ou moins). Le montant retiré augmente à mesure que l’on progresse dans le critère d’âge (40 euros en moyenne chez les 18-24 ans contre 126 euros chez les plus de 65 ans) et le niveau de revenu (51 euros en moyenne parmi les personnes dont le foyer perçoit entre 800 et 1199 euros et 155 euros en moyenne parmi les plus hauts revenus).

Enfin, la sécurisation du lieu de retrait continue de primer sur la facilité d’accès aux distributeurs : une majorité de Français effectue leur retrait à l’intérieur des banques (52%) que ce soit au guichet ou au distributeur automatique. La volonté de voir s’installer des distributeurs dans les galeries marchandes (54%, + 6 points) et dans les gares (43%, +9 points) se renforce. Le souhait de voir des distributeurs s’installer dans les stations services (20%, +6 points) et dans les cinémas (16%, +5 points) progresse de façon significative.

Au niveau européen, ce sont les Italiens qui retirent le plus et les Espagnols le plus souvent. On observe de nombreuses différences dans les comportements de retrait d’argent au niveau des distributeurs. Sans surprise, les Italiens retirent les plus grosses sommes avec 136 € en moyenne contre 82 € pour les Français. Les Espagnols se montrent également plus gourmands : 63% d’entre eux retirent en moyenne plus de 50 € contre 40% pour les Français. Concernant la fréquence des retraits, les Espagnols sont en tête avec près de deux fois plus de retraits hebdomadaires que les Français. En effet, d’après les résultats, 59% des Espagnols retirent au moins une fois par semaine voire plus, contre 33% des Français.

Consensus européen sur le règlement en espèces des dépenses courantes

Cette deuxième vague du baromètre confirme que les Français se servent essentiellement de l’argent liquide pour leurs dépenses quotidiennes : 87% des personnes interrogées utilisent l’argent liquide pour leurs dépenses courantes (épicerie, presse, tabac, boulangerie,…) contre 90% l’an passé (-3 points). Incontestablement, les pièces de monnaie servent essentiellement aux achats en boulangerie (83%) et dans une moindre mesure à l’achat des journaux (33%), à payer une consommation au café (29%) ou à régler le stationnement (29%). Notons qu’un Français sur dix (10%) indique donner principalement sa monnaie aux personnes faisant la mendicité.

L’usage de l’argent électronique semble constituer un réflexe lorsqu’il s’agit de payer le péage (seuls 19% des Français utilisent l’argent liquide), le restaurant (8%), les courses en supermarchés (5%) et l’essence (5%).

Des divergences apparaissent en comparaison avec les autres pays sondés. Pour régler le cinéma et le parking, les Italiens sont respectivement 93% et 92% à payer en cash contre 80% et 75% pour les Espagnols et seulement 47% et 44% pour les Français. Un des plus forts écarts en terme d’usage se porte sur le paiement en stations services, 76% des Italiens y paient par cash, contre 25% des Espagnols et seulement 5% des Français. La même proportion d’utilisation du cash est observée pour le paiement au péage, au restaurant et au supermarché.

Seules les dépenses courantes rassemblent les usages des différentes nationalités. En effet, dans plus de 80% des cas, Italiens, Espagnols et Français ont recours à l’argent liquide pour les régler.

Malgré des seuils psychologiques très variables suivant les pays, l’argent liquide reste encore profondément ancré dans les usages

On observe toutefois une baisse significative du montant moyen maximum pour un paiement en liquide en France (de 51 euros en 2010 à 43 euros en 2011).

L’une des réponses sur laquelle les plus grands écarts sont observés par rapport aux autres pays, se porte d’ailleurs sur ce montant. Le montant moyen maximum pour un paiement en liquide est de 52 € pour les Espagnols. Loin devant, les Italiens confirment une fois de plus leur attachement au cash avec un montant moyen maximum de 143 €, soit plus de trois fois le seuil Français.

Si la sensation de moins payer en liquide qu’il y a quelques années domine toujours (64%, +1 point), près d’un Français sur deux (49%) estime qu’il réglera autant, voire plus, en argent liquide dans quelques années.

Les Français victimes de la contrefaçon d’argent liquide

Moins du quart des Français se déclare en capacité de reconnaître les fausses pièces (23%) ou les faux billets d’euros (22%).

Dans ce contexte, 21% des personnes interrogées pensent avoir déjà eu en leur possession une fausse pièce d’euro et seulement 8% un faux billet. Lorsqu’ils sont en possession de fausses pièces ou d’un faux billet d’euro, une majorité des gens concernés reconnait les remettre en circulation (54% pour les pièces et 60% pour les billets). Seuls 35% des personnes interrogées indiquent rapporter les faux billets à la banque contre seulement 19% pour les pièces.

Les Français prêts à sacrifier la pièce de 1 centime, en appellent à Charles de Gaulle pour les représenter sur des billets d’euros

Les billets de 10 et 20 euros apparaissent sans conteste comme les billets les plus utilisés : 50% des personnes interrogées ont le sentiment d’utiliser principalement le billet de 10 euros et 41% le billet de 20 euros, seuls 7% indiquent utiliser avant tout le billet de 5 euros et 2% le billet de 50 euros.

Interrogés sur leur adhésion à la suppression des pièces de centimes d’euros, si 52% des Français sont favorables à la suppression de la pièce de 1 centime en revanche, une majorité d’entre eux reste attachée à l’existence des pièces de 2 centimes (53% se prononcent contre sa suppression), 5 centimes (87%) et la quasi-totalité d’entre eux est hostile à la suppression des pièces de 10 centimes (93%).

Les Français se montrent imaginatifs en ce qui concerne les personnages qu’ils aimeraient voir figurer sur un billet d’euro. Figures historiques pour la plupart, décédées pour l’ensemble, les différentes personnalités citées ont chacune marqué à leur façon. Si 20% des personnes interrogées citent pêle-mêle différentes personnalités, 19% s’accordent sur le nom de Charles de Gaulle suivi de loin par Louis Pasteur à égalité avec l’Abbé Pierre (5%). 4% se prononcent en faveur de la figure allégorique de la République française, Marianne, et autant en faveur de l’ancien Président socialiste, François Mitterrand.

« Cette étude confirme l’attachement grandissant des Français à l’argent liquide. La comparaison avec nos voisins européens souligne qu’il s’agit d’une tendance de fond et que, malgré le développement de moyens de paiement alternatifs, l’argent liquide a toujours de l’avenir déclare Philippe Dauphin, Président & CEO de Wincor Nixdorf France.

Dans ce contexte, notre mission aux côté des banquiers et des distributeurs consiste à faciliter les transactions, la reconnaissance de la contrefaçon et la sécurité des personnes (consommateurs, personnels, transporteurs de fonds…) par la mise en place de solutions de sécurisation globale des espèces de bout en bout. »

92% des Français déclarent détenir de l’argent liquide sur eux

- La somme moyenne d’argent liquide détenue par les Français augmente fortement de 37 à 41 euros par rapport à 2010

- Les Italiens déclarent avoir en moyenne 65 € d’argent liquide sur eux contre 52 € pour les Anglais, 49 € pour les Espagnols

- La moitié des Français déclare garder de l’argent à leur domicile contre un peu plus d’un tiers en 2010

- Les Italiens retirent en moyenne 136 € au distributeur par retrait, contre 82 € pour les Français

- 59% des Espagnols retirent de l’argent au moins une fois par semaine voire plus, contre 33% des Français

- Les Français réclament l’installation de plus de distributeurs dans les lieux publics

- 87% des Français utilisent l’argent liquide pour leurs dépenses courantes

- Le montant moyen maximum pour un paiement en liquide est de 43 € pour les Français contre 143 € pour les Italiens

- Près de 4 Français sur 5 déclarent ne pas reconnaitre les fausses pièces et faux billets en circulation

- La majorité des Français est favorable à la suppression de la pièce de 1 centime mais la quasi-totalité s’oppose à la suppression des pièces de 5 et 10 centimes.

- 19% des Français aimeraient voir Charles de Gaulle en effigie sur un billet d’euro

L’étude complète française est disponible en téléchargement à l’adresse :

http://www.wincor-nixdorf.com/internet/cae/servlet/contentblob/731446/publicationFile/33427/Etude%20IFOP%20Juin%202011.pdf

Wincor Nixdorf

Intégrateur Métier pour la Banque et la Distribution, Wincor Nixdorf conçoit, met en œuvre et opère des solutions globales permettant d’accompagner les plus grands acteurs de ces marchés dans l’amélioration de leurs process Métier en agissant sur trois flux stratégiques : les flux clients, les flux de gestion d’espèces et les flux de paiements électroniques.

Avec un chiffre d’affaires dépassant deux milliards d’euros, notre Groupe déploie dans plus de 100 pays son expertise métier, sa maîtrise des technologies (logicielles et matérielles) et sa capacité de services en s’appuyant sur plus de 9 000 collaborateurs fédérés par une culture d’entreprise forte et des valeurs partagées.

La filiale française occupe, depuis 2004, la place de n°1 du marché français en livraison tant sur les solutions de libre service bancaires que sur les technologies d’encaissement.

www.wincor-nixdorf.com/fr

Méthodologie du baromètre Ifop

Echantillon de 1003 personnes, représentatif de la population française âgée de 18 ans et plus. La représentativité de l’échantillon a été assurée par la méthode des quotas (sexe, âge, profession de l’interviewé) après stratification par région et catégorie d’agglomération. Les interviews ont eu lieu par questionnaire auto-administré en ligne (CAWI – Computer Assisted Web Interviewing) du 29 au 31 mars 2011.

Selon communiqué

Lire la suite ici : 2ème baromètre Ifop/Wincor sur « Les Français et l’argent liquide » : Le retour du bas de laine ? (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« Le système français souffre d’un archaïsme sans doute savamment entretenu », a estimé le président de l’association, Alain Bazot. L’UFC-Que Choisir réclame notamment le passage d’un système dit « semi offline » à un système « online, » c’est-à-dire que lors d’un paiement par carte, le terminal s’assure systématiquement que la somme est disponible sur le compte, et non plus occasionnellement, un fonctionnement hérité des années 1970 où les télécommunications étaient plus coûteuses.

Cette vérification systématique, pratiquée chez nos voisins, permettrait selon l’association d’éviter des incidents à répétition avec les banques. D’autant que ces incidents sont sanctionnés, en cas de découvert non autorisé ou de dépassement d’un découvert autorisé. Outre les agios, des commissions d’intervention rapportent 1,8 milliard d’euros par an aux banques pour un coût de traitement de 172 millions d’euros, selon les estimations de l’UFC, qui prône leur suppression. Chaque commission d’intervention est facturée en moyenne 8,50 euros au client, selon l’association.

Cette mécanique peut coûter plusieurs centaines d’euros par mois et fragiliser encore des populations en difficulté. Car plusieurs commissions d’interventions, automatisées, peuvent s’accumuler avant que le client ne soit alerté par sa banque, alors qu’il paye des frais de tenue de compte. « Où est alors de devoir de conseil et de surveillance des comptes ? », a demandé M. Bazot.

Par ailleurs, « les banques distribuent des cartes surdimensionnées aux besoins réels des clients », qui n’utilisent en moyenne que 15,8% des capacités de leur carte, déplore l’association. Beaucoup de porteurs de carte internationale pourraient ainsi se contenter d’une carte nationale. L’UFC préconise donc la mise en place d’une « carte modulable », qui tienne compte du type de carte, du type de débit (immédiat ou différé) et des plafonds d’achat selon chaque situation. L’association réclame aussi une meilleure information du client pour qu’il puisse agir en amont des incidents.

Lire la suite ici : Cartes bancaires: opaques et pas adaptées aux besoins selon UFC-Que Choisir (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Alors que plus d’un tiers des français et 70% des épargnants sont multi bancarisés1, Boursorama est la première banque en France à proposer une gestion simple, personnalisée, globale et synthétique grâce au MoneyCenter.

Le MoneyCenter est un service de finances personnelles gratuit, créé et développé par Boursorama. Depuis février 2011, le MoneyCenter permet aux clients de Boursorama Banque d’importer et d’agréger de manière automatique et sécurisée tous leurs comptes Boursorama Banque et également leurs comptes courants détenus dans les principales banques françaises (Société Générale, BNP Paribas, Le Crédit Lyonnais, la Banque Postale, la Caisse d’Epargne, le Crédit Agricole d’Ile de France, HSBC, le Crédit Mutuel et le CIC).

Après avoir lancé une première version en 2010, Boursorama a développé et enrichi le MoneyCenter en tenant compte des suggestions des beta-testeurs et de sa communauté d’internautes. Le MoneyCenter est disponible gratuitement pour les clients de Boursorama Banque sur le site www.boursorama.com et compte actuellement plus de 30 000 utilisateurs.

Un service de gestion innovant et entièrement personnalisable qui offre de nombreux avantages aux utilisateurs

Le MoneyCenter est un outil de gestion de finances personnelles qui permet au client de :
• Visualiser l’ensemble de ses comptes bancaires sur une seule interface
Une fois ses comptes bancaires intégrés dans le MoneyCenter, le client importe en quelques clics les écritures de ses différents comptes et obtient ainsi une vision synthétique de ses financespersonnelles.
• Visualiser des données mises à jour automatiquement
Le MoneyCenter est un outil de gestion simple et rapide. Après avoir intégré ses comptes bancaires dans l’outil (compter 2 minutes par compte en moyenne), les données du client sont visibles immédiatement et seront mises à jour de manière automatique quotidiennement.
1 Source : Rapport sur la tarification des services bancaires de Georges Pauget et Emmanuel Constans, Juillet 2010.

• Gérer son budget
Une fois ses comptes bancaires intégrés dans le MoneyCenter, le client peut :
- créer des catégories et sous-catégories et ainsi classer ses dépenses et ses revenus ;
- lier ses dépenses et ses revenus à ses biens patrimoniaux et à ses contrats ;
- se fixer des objectifs de dépenses ou de revenus par catégorie et créer des alertes e-mails par rapport à ces objectifs. Aucune opération bancaire (virement ou prélèvement par exemple) ne peut être réalisée à partir du MoneyCenter, il s’agit d’un outil de consultation et de gestion des données uniquement.

• Gérer son patrimoine
Le client peut suivre l’évolution et la valorisation de l’ensemble de ses biens patrimoniaux, de ses biens immobiliers, de ses produits d’épargne et de placements, de biens divers (automobile, bateau, cave à vins, etc.) de ses emprunts et crédits.

• Gérer ses contrats
Le client peut enregistrer toutes les caractéristiques de ses contrats afin de suivre les dates clés des prélèvements, de virements et de renouvellements, etc.
• Disposer de l’historique de toutes ses données
Toutes les opérations du client disponibles dans le MoneyCenter restent accessibles sans limite de temps.

La sécurité des données bancaires au coeur du dispositif
Le MoneyCenter est un service hautement sécurisé. Les échanges entre le client et le MoneyCenter sont transmis en protocole sécurisé « https » et SSL (Secure Socket Layer – 128 bits) ce permet de les crypter et de les protéger. Les informations bancaires du client sont confidentielles et les données personnelles du client (identifiants et mots de passe) sont cryptées et sécurisées selon les standards de l’industrie financière pour la protection des données.

Yodlee : le partenaire de Boursorama pour l’importation automatique
Boursorama s’est associée à Yodlee qui fournit la solution technique et sécurisée d’importation automatique des données bancaires externes. Yodlee est une société américaine reconnue dans le domaine de la gestion de données bancaires depuis onze ans et qui compte des millions d’utilisateurs parmi les plus grands établissements bancaires des Etats-Unis. Yodlee adhère aux accords de Safe Harbor établis entre la Federal Trade Commission américaine (FTC) et la Commission Européenne. Ces accords permettent d’assurer la protection des données personnelles dans des conditions équivalentes aux Etats-Unis et en France. Yodlee est régulièrement auditée par les établissements bancaires et les organes de régulation américains.

Selon communiqué (22/03/2011)

Lire la suite ici : Le MoneyCenter : premier service gratuit et automatisé de gestion des finances personnelles (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Cartographie du coût de la commission d’intervention chez les 121 banques en France en 2011

La commission d’intervention est une facturation unitaire prélevée pour toute opération se présentant au débit du compte et rendant celui-ci débiteur au-delà de l’autorisation de découvert autorisée par la banque.

En général, il existe un plafond quotidien ou mensuel pour le cumul des commissions d’intervention de la période (de l’ordre de 25 € / jour et 150 € / mois).

Notre analyse :

Instaurée dans les années 90, la commission d’intervention fait l’objet d’un contentieux récurrent entre les banques, les clients et les associations de consommateurs et cristallise également l’essentiel des efforts des pouvoirs publics. La commission d’intervention ne concerne qu’un nombre limité de clients mais ceux-ci sont souvent fragiles et les banques facturent très chère leur dépendance.

Les banques ont toujours défendu âprement l’existence de cette commission notamment en arguant du travail supplémentaire nécessaire au « traitement particulier » de ces opérations. Or, depuis quelques années, grâce à une segmentation accrue des clients, les rejets ou les autorisations sont devenues dans la plupart des cas automatisés : il n’y a plus d’intervention humaine dans le traitement de ces opérations.

On peut également s’interroger sur le caractère abusif d’une telle facturation suite à l’arrêt de la Chambre commerciale de la Cour de cassation du 5 février 2008 qui stipule que ces commissions doivent être incluses dans le calcul du respect du taux de l’usure. En effet, les Banques qui facturent ces frais sont quasi-systématiquement en situation de dépassement de ce taux du fait de l’application d’un montant forfaitaire minimum par acte et du taux de dépassement.

On ne peut alors que souligner l’heureuse initiative d’ING DIRECT et de BOURSORAMA BANQUE qui sont les seules banques en France à ne pas facturer de commission de dépassement d’autorisation et donc les seules à respecter la règlementation sur le taux de l’usure.

L’étude se base sur les informations fournies par les brochures tarifaires mises à disposition par les banques à leurs clients. Etude réalisée sur la base des tarifications bancaires 2011 recueillies au 15 février 2011.

Selon communiqué (extrait étude frais bancaires 2010/2011 de www.choisir-ma-banque.com)

Lire la suite ici : Etude frais bancaires 2010/2011 Choisir-ma-Banque.com : Classement des 10 meilleurs tarifs pour les commissions d’intervention (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Ces dispositions font suite aux recommandations de Marielle COHEN-BRANCHE, Conseiller à la Cour de Cassation, dans son rapport sur l’amélioration des relations entre les banques et leurs clients surendettés publié en juillet 2010.

La norme professionnelle de l’AFECEI homologuée par l’arrêté publié ce jour comporte les principales avancées suivantes :

• les banques maintiendront le compte de dépôt domiciliataire des revenus pendant la phase d’instruction du dossier par les commissions de surendettement et pendant la durée de mise en œuvre du plan de surendettement ou des mesures de traitement du surendettement
• les banques informeront leurs clients concernés sur les conséquences de la procédure de surendettement sur la gestion de leurs comptes bancaires et sur les moyens de paiements afférents, ainsi que sur leurs propositions d’adaptation
• les banques proposeront à leurs clients concernés un rendez-vous pour compléter cette information et discuter des adaptations proposées dans un délai de six semaines à compter de la date à laquelle elles ont connaissance de la décision de recevabilité
• les banques pourront adapter le montant de l’autorisation de découvert à la situation de surendettement du client, avec l’accord de ce dernier.

Le contrôle du respect de cette norme sera assuré par l’Autorité de contrôle prudentiel. La norme professionnelle entrera en vigueur le 1^er mai 2011.

Lire la suite ici : Loi LAGARDE – Publication d’un arrêté qui améliore les relations entre les banques et leurs clients surendettés (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Avec 3,3 milliards de chèques émis en 2009, le chèque reste un moyen de paiement très utilisé par les Français. Cette tendance est d’autant plus forte qu’aucune alternative n’existe parfois pour le paiement de certaines dépenses. Parmi ces secteurs, les dépenses en milieu scolaire, les services à domicile ou les dépenses médicales restent ceux pour lesquels le chèque demeure le premier moyen de paiement utilisé.

L’étude conduite sous l’égide du CCSF montre que les personnes les plus attachées au chèque ne sont pas celles qui l’utilisent le plus. Il apparaît ainsi que le chèque est particulièrement privilégié par les catégories socioprofessionnelles supérieures et peu âgées. De même, à l’heure de la modernisation des moyens de paiement dans un contexte européen, le secteur des paiements interentreprises conserve une forte préférence pour le chèque dans le règlement des fournisseurs ou pour le versement des salaires mais il est nettement moins apprécié à l’encaissement. Cette tendance se confirme d’autant plus que les entreprises sont petites. De la même manière, le secteur public, et tout particulièrement celui des collectivités locales, compte encore pour 63% des encaissements par chèques en dépit des efforts déployés pour développer l’usage de moyens de paiement alternatifs et dématérialisés.

« Cette étude me conforte dans l’idée que la suppression du chèque n’est pas une option aujourd’hui » a souligné Christine LAGARDE.

La priorité est que les consommateurs aient accès, pour réaliser leurs paiements, à des moyens de paiement modernes et simples d’utilisation, offrant un service à la fois efficace, sûr et à moindre coût. L’utilisation extensive du chèque en France alors qu’il a beaucoup reculé, voire disparu chez nos voisins européens, montre que les moyens de paiement offerts en France ne remplissent pas pleinement ces objectifs.

Afin de contribuer à l’enrichissement de la gamme des moyens de paiement offerts aux Français, Christine LAGARDE confie à Georges Pauget et Emmanuel Constans une mission de propositions sur l’avenir des moyens de paiement pour identifier les moyens de diversifier les moyens de paiement proposés aux consommateurs et leur donner plus de choix pour leurs paiements. Le rapport sera remis en octobre 2011.

Lien vers le rapport du CCSF sur l’utilisation du chèque en France :

http://www.economie.gouv.fr/services/rap11/110330-rap-cheques.pdf

Selon communiqué

Lire la suite ici : Christine LAGARDE : « Je ne suis pas favorable à la suppression du chèque » (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Cette offre promotionnelle vient renforcer les nombreux avantages du compte bancaire Fortuneo, comme les cartes bancaires(2) gratuites (MasterCard, Gold, Platinum), la gestion en ligne sans frais(3) et plus de 15 services gratuits tels que :
> L’ouverture et la tenue de compte

> Les opérations courantes (virements France en euro et SEPA, prélèvements France et SEPA, consultations…)

> Les retraits dans les distributeurs automatiques en euros

> La prise en charge des démarches de changement de domiciliation bancaire

Pour plus d’informations, rendez vous sur http://www.fortuneo.fr/fr/avantages/offre-banque-mars-2011-60-euros-offerts.jsp

« Fortuneo, la banque la moins chère (1). »

Selon Le Monde (février 2011) et La Tribune (décembre 2009).

(1) 1er ex aequo

« Fortuneo, Elu Service Client de l’Année 2011*. »

* Étude BVA-Viséo Conseil pour l’Élection du Service Client de l’Année 2011 réalisée entre mai et juillet 2010 sur le principe du client mystère au moyen de 160 contacts répartis entre appels téléphoniques, contacts Internet et courriers postaux.

(1) 60 € offerts pour toute première ouverture d’un compte bancaire individuel ou joint avec carte(s) bancaire(s) ou première souscription d’une carte bancaire effectuée entre le 11 mars 2011 et le 15 mai 2011 (pour toute réception du dossier de demande d’ouverture complet avec code offre « BKWEB60E0311 » avant cette date, cachet de la poste faisant foi).  La prime sera versée sur le compte bancaire au plus tard le 31 juillet 2011, sous réserve d’activation de la carte bancaire avant le 30 juin 2011, et de l’acceptation de la demande d’ouverture par Fortuneo.

(2) Sous réserve de l’acceptation de la demande par Fortuneo et de respecter les conditions d’octroi disponibles sur www.fortuneo.fr.

(3) Hors frais de connexion demeurant à la charge de l’utilisateur.

Selon communiqué

Lire la suite ici : Compte bancaire : Avec Fortuneo, 60€ offerts(1) (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Cette nouvelle application iPhone gratuite, disponible désormais sur App Store, permet la gestion de ses comptes grâce à la consultation de solde, au virement, à la commande de chéquier.

Deux nouveautés font leur apparition.
• La première innovation permet de créer et de suivre jusqu’à trois budgets en toute simplicité.  Pour chaque budget il est possible de définir différentes catégories de dépenses en lui attribuant le montant que l’on souhaite y consacrer. Un compteur permet de visualiser en permanence le niveau de ses dépenses.

• La seconde nouveauté offre la possibilité de trouver la localisation de toutes les agences LCL d’un département, ou bien de localiser toutes les agences à proximité de l’endroit où l’on se trouve. Outre la visualisation des informations essentielles concernant l’agence recherchée (numéro de téléphone, jours et horaires d’ouverture…), la localisation de l’agence est possible sur une carte. Enfin, l’agence ainsi localisée peut être conservée en « favori » pour la retrouver plus facilement.

(+) sur LCL

Selon communiqué

Lire la suite ici : LCL complète son offre de gestion de compte sur mobile avec sa nouvelle application iPhone (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

La Cour de cassation vient ainsi d’indiquer que le titulaire d’un compte, qui n’avait pas consulté ses relevés durant 5 ou 6 mois et avait donc constaté tardivement des détournements, pouvait se voir reprocher sa propre faute.

En principe, selon la loi, le banquier ne peut rendre l’argent déposé qu’au titulaire du compte, à celui qui le lui a confié, ou encore en le versant à celui que le client désigne. S’il remet par erreur les fonds à un tiers, il les doit toujours à son client, à moins qu’une faute de ce dernier ait rendu l’erreur possible.

Les juges ont considéré que la négligence dans le contrôle des relevés bancaires constituait une « faute » du client puisqu’elle a retardé la constatation des détournements. En conséquence, elle est de nature à limiter la responsabilité de la banque et à entraîner un partage du préjudice entre elle et son client.

Lire la suite ici : Il faut contrôler ses relevés de comptes bancaires (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Soucieuse d’assurer une qualité de service optimale aux actuels adhérents JAZZ et PACK JEUNES, Société Générale fera bénéficier tous ces adhérents des avantages de la nouvelle offre.

La nouvelle formule JAZZ se compose d’un socle de services essentiels complété de 4 options au choix :

• Communs à tous les clients particuliers, ces Services Essentiels comportent :
- une carte bancaire à choisir dans la gamme Société Générale,
- l’assurance des moyens de paiements Quietis,
- un découvert autorisé personnalisé (1),
- un ensemble d’avantages tarifaires liés à la « banque au quotidien »,
- l’accès au programme de fidélité Filigrane.

• 4 options complémentaires et modulables selon les besoins du client :
- Option Tranquillité, pour simplifier les démarches de mise en opposition des moyens de paiement, de renouvellement de papiers et pour garantir les achats aux meilleurs prix,
- Option Alerte SMS, pour recevoir sur son mobile le solde du compte, le montant des dépenses par carte…..
- Option Souplesse (1), pour la prise en charge totale ou partielle des agios en cas d’imprévus et le bénéfice d’une assurance sur le compte,
- Option Internationale (1) (disponible dès mars 2011), pour bénéficier d’exonérations de frais sur les paiements et les retraits par carte hors zone euro et/ou sur les virements internationaux. Cette option, réelle innovation sur le marché, s’adresse prioritairement aux voyageurs, aux acheteurs sur internet et aux expatriés.
(1) Réservé aux adhérents majeurs

Par ailleurs, cette évolution s’accompagne d’un repositionnement tarifaire visant à renforcer la compétitivité de l’offre.
Exemple de tarification de JAZZ :
. Pour les plus de 25 ans, JAZZ détenu avec une carte Visa/MasterCard : 7,50 euros (que la carte soit à débit immédiat ou différé),
. Pour les moins de 25 ans, JAZZ détenu avec une carte Vpay : 3,55 euros.

Une tarification privilégiée est réservée aux jeunes avec une réduction de 50% à 75% sur les Services Essentiels et de 50% sur les options. Tous les autres avantages tarifaires s’appliquent tant sur les Services Essentiels que sur les options.

Plus concentré sur les besoins essentiels, plus modulable grâce au système d’options, le nouveau JAZZ permet à chaque client d’avoir l’assurance d’une offre simple, financièrement attractive, transparente et adaptée à ses besoins. Plus d’informations sur le fonctionnement et la composition du nouveau JAZZ sont disponibles sur le site www.particuliers.societegenerale.fr

Selon communiqué

Lire la suite ici : Société Générale simplifie et rend modulaire son offre de banque au quotidien JAZZ (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Dès le 1^er janvier 2011, les banques se sont engagées à faire figurer sur leur site internet une liste avec le prix de 10 services standards ; les mêmes services pour chaque banque. Cette liste renforcera la transparence et facilitera la comparaison des tarifs d’une banque à l’autre pour des services courants. Les services qui figurent dans cette liste ont été décidés en concertation avec les associations de consommateurs au sein du Comité consultatif du secteur financier.

En 2011, les brochures tarifaires seront plus claires et plus facilement comparables d’une banque à l’autre. La liste des 10 tarifs standards figurera en tête des brochures tarifaires qui seront envoyées aux consommateurs à partir de la fin janvier. Ces brochures tarifaires répondront désormais à un sommaire-type commun à toutes les banques pour faciliter la comparaison des tarifs.

En réponse à la volonté de Christine LAGARDE de clarifier et d’harmoniser les termes employés par les banques dans leurs brochures tarifaires, Emmanuel CONSTANS, Président du Comité consultatif réunira courant janvier les professionnels et les associations de consommateurs pour examiner les travaux préparés par le Comité français d’organisation et de normalisation bancaires (CFONB).

A partir du 30 juin 2011, les consommateurs trouveront auprès de leur banque un nouveau « Forfait sécurité » voulu par Christine LAGARDE pour réduire les frais pour incidents. Ce forfait comprendra des moyens de paiement qui aident à maîtriser le solde de son compte (comme par exemple une carte anti-dépassement à la place du chéquier), des alertes sur le solde et un plafonnement des frais d’incidents en nombre et en valeur. Dans le cadre du « forfait sécurité », les frais pour incidents – notamment les commissions d’intervention – seront divisés par deux par rapport au tarif actuel ou seront fixés à un niveau modeste.

A partir du mois de juillet 2011, les relevés de comptes que les consommateurs reçoivent chaque mois indiqueront le total des frais bancaires payés le mois précédent.

C’est également en 2011 que le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) qui rassemble les associations de consommateurs et les représentants des professionnels mettra en place l’Observatoire des tarifs bancaires. A cet égard, il présentera chaque année un rapport au Ministre sur ce sujet.

Annexe – La liste des 10 tarifs bancaires standards

• Abonnement permettant de gérer ses comptes sur l’Internet

• Produit offrant des alertes sur la situation du compte par SMS

• Carte de paiement internationale à débit immédiat

• Carte de paiement internationale à débit différé

• Carte de paiement à autorisation systématique

• Retrait en euros d’un distributeur automatique de billets d’un autre établissement de la zone euro avec une carte de paiement internationale

• Virement SEPA occasionnel externe dans la zone euro

• Frais de prélèvement

• Commission d’intervention

• Assurance perte ou vol des moyens de paiement

Source : communiqué de presse

Lire la suite ici : Banques : 2011 débute avec de nouvelles mesures sur les tarifs bancaires (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

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Source : site internet www.creditmutuel.fr/cmidf/fr/banques/jeunes/carrement-vip/avantages.html

Lire la suite ici : Crédit Mutuel Ile de France : L’offre « Carrément VIP », pour booster le pouvoir d’achat des jeunes (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Selon le quotidien La Provence, 700.000 pensionnés des régions Paca, Languedoc-Roussillon, Bourgogne et du Nord-Est, clients de la Banque postale,
n’ont pas vu leurs comptes approvisionnés à la suite d’un problème de « lenteur de réception des fichiers ». L’agent comptable de la Caisse nationale d’Assurance Vieillesse (Cnav), Pascale Robakowski, a affirmé à l’AFP que la Caisse a réalisé « les paiements des retraités jeudi 9 décembre », comme elle le fait tous les mois.

Ce paiement a été effectué, selon un nouveau format de virement (SEPA), et les « virements ont été crédités correctement » pour 11 millions de retraités, souligne-t-elle. Elle en outre confirmé qu’une partie des clients de la Banque Postale – 700.000 pensionnés – n’avaient pas reçu à temps leurs virements, en raison de « lenteur dans la réception » de ces fichiers.

Mme Robakowski a précisé qu’un accord est intervenu entre la Cnav et la Banque postale, pour qu’aucun agio ne soit imputé aux retraités pour les paiements qu’ils effectueraient ce week-end » par chèque ou carte bancaire. De plus, tous les guichets de la Poste des régions concernées sont « autorisées à donner des liquidités aux retraités », assure-t-elle. »La Banque Postale s’est engagée à ce que tout soit régularisé lundi », précise l’agent comptable de la Cnav.

Paris, 12 décembre 2010 (AFP)

Lire la suite ici : Retard de paiement de 700.000 retraités, aucun agio ne leur sera imputé (Cnav) (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

La Caisse d’Epargne entend mettre le client au cœur de la relation bancaire, lui permettant de faire ses propres choix de services bancaires et de mode de communication (agence, internet, visio, mail, smartphone…).

Le « Bouquet Liberté », juste milieu entre le « tout à la carte » et le forfait est une offre simple, modulable et qui permet une personnalisation sur mesure en fonction des attentes, de l’évolution de la situation du client tout en incluant pleinement la dimension de conseil de la Caisse d’Epargne.

Le « Bouquet Liberté » de la Caisse d’Epargne propose pour chaque client :

Source : site internet www.bpce.fr

Lire la suite ici : La Caisse d’Epargne « révolutionne » son offre bancaire en proposant le « Bouquet Liberté » (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Avantage 1

- Pour 1€ par mois, un compte de dépôt joint pour régler toutes les dépenses communes : loyer, eau, électricité, téléphone, courses …

Avantage 2

- Pour 1€ supplémentaire par mois, une carte Visa Electron nominative pour chaque colocataire qui le souhaite

Avantage 3

- En option, une assurance habitation (1) qui couvre chaque colocataire désigné au contrat.

Avantage 4

- Chaque colocataire bénéficie d’un accès DirectEcureuil pour gérer à distance ses opérations par web, téléphone ou en libre-service dans les Distributeurs Automatiques Caisse d’E pargne : consultation du solde du compte et encours CB ou historique des opérations, accès à un relevé de compte mensuel sur internet.

(1) Selon les conditions générales et particulières en vigueur et hors Formule F1.

Voir la Publicité « Colocation Caisse d’Epargne« 

Source: site internet www.caisse-epargne.fr

Lire la suite ici : OFFRE COLOC’ : une solution proposée par la Caisse d’Epargne pour faciliter la gestion du quotidien à plusieurs (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Le 1er service qui vous permet de mettre de l’argent sur votre livret à chaque achat. Un service disponible en exclusivité chez monabanq. avec une Carte Bancaire Visa

             

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Conditions générales du compte de dépôt
Conditions générales de l’option Carte qui épargne
Conditions Générales du livret d’épargne monabanq.

Mentions Légales :
* Merci de bien vouloir vous reporter aux conditions générales de fonctionnement spécifiques à ce service communiquées avant toute souscription.

Source : site internet www.monabanq.com

Lire la suite ici : Epargne sur livret : L’option carte qui épargne de Monabanq (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

L’établissement qui refuse l’ouverture d’un compte à un particulier a l’obligation de l’informer sur sa possibilité de saisir la Banque de France pour bénéficier de la procédure « Droit au compte » ou lui proposer d’agir pour son compte auprès de la Banque de France.

Services bancaires de base

La Banque de France vous désignera, dans un délai d’un jour ouvré, un établissement qui sera tenu de vous ouvrir un compte dont l’utilisation pourra se limiter aux services bancaires gratuits dits « de base » gratuits qui sont les suivants :

Source : vosdroits.service-public.fr

Lire la suite ici : Une banque peut-elle refuser l’ouverture d’un compte à un particulier ? (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)