« Citi a obtenu l’autorisation de la Commission chinoise de réglementation bancaire de lancer une activité de cartes de crédit en Chine. Cette activité va inclure à la fois des cartes commerciales et les cartes pour les particuliers et devrait être lancée courant 2012″, indique le communiqué.

Un porte-parole de Citi a précisé à l’AFP que c’était la première fois qu’une banque non-chinoise obtenait l’autorisation d’émettre ses propres cartes de crédit en Chine sans partenaire local.

« Cette autorisation représente une étape importante dans l’expansion des activités de Citi en Chine, un marché prioritaire pour » la banque américaine, a commenté Stephen Bird, directeur général de Citi Asia Pacific.

Citi émettait déjà des cartes avec un partenaire chinois, la Shanghai Pudong Development Bank (SPDB), par le biais d’une coentreprise commencée en 2003. « Les deux entreprises vont rester des partenaires stratégiques » avec une collaboration « étroite », précise le communiqué.

Le feu vert pour émettre des cartes de crédit en Chine fait suite à une autre autorisation reçue en janvier par Citi pour lancer une coentreprise d’opérations de marchés en Chine avec Orient Securities Company.

La nouvelle entité, Citi Orient Securities, aura son siège à Shanghaï. Elle aura des activités de banque d’investissement et émettra en particulier des titres de marché, précise le communiqué.

Lire la suite ici : La Chine authorise Citigroup à émettre ses propres cartes de crédit (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

La Banque a été la première à lancer une offre Collection caritative en mai 2008 et propose à ce jour l’offre la plus étendue du marché.
Les cartes de la Collection caritative sont très appréciées, et permettent à plus de 66 000 clients à ce jour de soutenir des causes qui leur sont chères et d’apporter une aide concrète à l’une des 22 associations partenaires (parmi elles : Secours Populaire Français, la SNSM, Perce Neige, ELA, Reporters sans frontières, l’APF et l’UNAPEI…). L’association Emmaüs Solidarité viendra bientôt rejoindre le catalogue de cartes Société Générale dans la Collection caritative.

A chaque paiement effectué avec l’une de ces cartes affinitaires, Société Générale verse cinq centimes d’euros à l’association concernée. A fin décembre 2011, plus d’un million d’euros ont ainsi été versés par Société Générale à l’ensemble des associations bénéficiaires depuis le lancement.

Convaincue que l’entreprise a un rôle majeur à jouer au sein de la société civile et que son métier la place au cœur du progrès économique et social, Société Générale s’engage au quotidien dans des actions de solidarité.

Lire la suite ici : Les cartes de la Collection caritative Société Générale ont permis de verser plus d’un million d’euros aux associations partenaires (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Sur ce secteur en pleine mutation, SPB confirme son expertise pour concevoir des solutions d’assurance innovantes et diversifiées.

Des services innovants, levier de différenciation pour les banques

Accompagner les banques dans la construction de leurs offres de service est le métier historique de SPB depuis sa création en 1965.

Le groupe, qui a élargi progressivement son expertise à d’autres secteurs (télécoms, high-tech, loisirs, etc.), met aujourd’hui à disposition des banques ses savoir-faire multiples afin de concevoir des solutions d’assurance sur-mesure et diversifiées pour leurs clients.

« Les clients attendent aujourd’hui davantage de services personnalisés de la part de leur banque. Sur ce marché en plein changement, la capacité à proposer de nouveaux services en phase avec les exigences des clients constitue une opportunité de différenciation et un relais de croissance fort pour les banques », explique Jean-Marie Guian, Président du Directoire de SPB.

Une gamme complète de garanties dédiées aux consommateurs

A la demande de la banque Edel, banque du groupe E. Leclerc, SPB a ainsi conçu un package de garanties sur-mesure pour équiper, à un prix maîtrisé, ses cartes Visa Premier et Visa Plus. Toutes deux incluent des services répondant particulièrement bien aux nouvelles habitudes de consommation : achats sur Internet et équipement en produits nomades et high-tech notamment.

Pour seulement 2€ TTC par mois, la carte Visa Plus Edel inclut les services suivants :

-       – La garantie remboursement intégral 2 ans en cas de panne de la TV*

-       – La garantie tâches et déchirures pour les vêtements*

-       – La garantie achats*

-       – La garantie bonne fin de livraison sur Internet qui assure le remboursement en cas de non-livraison d’un achat on line,

-       – La garantie utilisation frauduleuse SIM prévoyant le remboursement des communications frauduleuses effectuées sur un mobile en cas de vol,

-       – La garantie usurpation d’identité qui offre une protection juridique et la prise en charge de frais d’avocats jusqu’à 20 000€. Une garantie loin d’être accessoire lorsque l’on sait que 210 000 cas d’usurpation d’identité sont relevés tous les ans en France et peuvent avoir des conséquences graves et durables pour les victimes.

La carte Visa Premier Edel étend ces garanties aux achats dans les autres enseignes et inclut, en complément, des services supplémentaires pour 4€ TTC par mois :

- Une garantie annulation spectacle : en cas d’imprévu, la place de spectacle réservée est remboursée.

-          - Une garantie e-réputation, pour venir au secours des internautes qui subissent des atteintes à leur image et réputation sur Internet. Visibles aux yeux de tous, sans limite de temps, facilement diffusables, ces atteintes ou dénigrements se multiplient à l’heure de l’explosion des réseaux sociaux.

- La garantie remboursement intégral de la TV (qui indemnise l’assuré à la valeur d’achat en cas de panne dans les 2 ans suivant l’achat) est également proposée de manière optionnelle aux clients ne souhaitant pas disposer de la carte mais néanmoins soucieux de protéger leur nouveau téléviseur. Lorsqu’elle est souscrite ainsi, la garantie couvre également les défauts de pixels.

« Notre maîtrise de la gestion des relations avec les assurés, de la sinistralité et des circuits de distribution nous permet aujourd’hui de proposer du ‘sur-mesure’ pour des tarifs ajustés. Ces cartes offrent un excellent rapport qualité-prix et sont le reflet de l’ensemble de nos savoir-faire », conclut Jean-Marie Guian.

A propos de SPB                   

Créé en 1965, le groupe SPB conçoit et gère des programmes d’assurance affinitaire (conception des produits, suivi des programmes, gestion des adhésions et des sinistres, accompagnement marketing des clients et animation des réseaux). Il est aujourd’hui un leader européen des assurances de niche. 

Le groupe SPB a enregistré un chiffre d’affaires net de 79,2M€ en 2010. Il est indépendant, détenu par la famille Guian à hauteur de 92%. Il est présent en Allemagne, Belgique, Espagne, France, Grande Bretagne, Italie, Pologne, Portugal, Roumanie, Suisse et Tunisie.

SPB propose ses solutions à des clients grands comptes et travaille avec des grandes marques européennes de référence.

Quelques exemples de produits SPB

                • Assurances des moyens de paiement (vol, perte, utilisation frauduleuse, garanties achats)

                • Assurances emprunteurs (crédits immobiliers et personnels)

                • Assurances voyage (annulation, perte/vol de bagages, garantie neige & montagne, frais médicaux à l’étranger…)

                • Assurances des téléphones portables, produits nomades et techniques (vol, casse, panne)

                • Assurances de tous les biens du quotidien (vêtements, loisirs, mobilier, produits bruns, blancs, gris…)

                • Assurances de biens liés à la santé (lunettes, pompes à insuline audioprothèses, scanners…)

                • Assurances des achats sur Internet (livraison, conformité et bon état du bien)

                • Assurances annulations d’évènements (mariage, réception,…) et de spectacles…

                • Assurances des factures

Pour plus d’informations, voir www.spb.eu

Lire la suite ici : Cartes bancaires : Les cartes Visa les plus complètes du marché équipées par SPB (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

D’ici 2015, la part des moyens de paiement alternatifs dans les transactions en ligne devrait progresser de 27% en moyenne par an, selon cette étude, réalisée par le cabinet ADN’co pour la plate-forme de paiement alternatif Limonetik.

En Europe, la part des achats réglés avec des titres de paiement autres que les cartes bancaires, les chèques, les prélèvements et les virements, devrait atteindre 22% des transactions sur la Toile en 2015, soit 68,7 milliards d’euros.

La montée en puissance devrait se faire grâce au développement de moyens de paiement spécifiques au commerce en ligne, mais aussi grâce à « la dématérialisation de moyens de paiement alternatifs dits +transfuges+ », jusque-là cantonnés au monde physique, comme les points de fidélité et les titres dématérialisés, indique l’étude.

Les modes de paiement exclusifs au Web devraient s’élever à 9 milliards d’euros en 2015, soit 16% du e-commerce, grâce à « l’explosion » du commerce sur téléphone mobile, la croissance des biens numériques, jeux et paris en ligne, propices aux micro-paiements ou encore à l’émergence de nouveaux canaux comme la télévision connectée. Les modes de paiement « transfuges » devraient eux atteindre 8,6% des transactions en 2015.

Lire la suite ici : Un quart des achats en ligne payés avec des moyens alternatifs en 2015 (étude) (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

En ces périodes de troubles économiques et financiers, le métier de courtier en rachat de crédit est parfois pressenti par les professionnels du patrimoine comme étant la piste royale à suivre pour développer une activité de courtage de prêts.
En effet dans un contexte bouleversé, la demande de restructuration des ménages en recherche d’allègement de leurs mensualités ne peut que croître . Le courtier est alors une passerelle entre la demande des particuliers et l’offre des banques spécialisées dans le domaine de la restructuration (GE Money Banque, SYGMA Banque, CFCAL, CREATIS, CGI, AERIOS, CREDITLIFT…).

Les Effets de la loi LAGARDE

À ce contexte économique vient s’ajouter un cadre réglementaire nouveau, promulgué par la loi de réforme du crédit à la consommation ou Loi LAGARDE ayant pour objet de garantir une commercialisation responsable du crédit à la consommation, du crédit renouvelable et de la restructuration de dettes.
A l’instar des pays nordiques ou anglo-saxons, l’encadrement de la profession constitue un facteur de croissance pour le monde du courtage de crédit.

Nouveau tremplin pour le RAC : CAP100 Finance
Sur ces bases CAP100 Finance a bâti une plateforme de services destinée à ces courtiers en crédits ou aspirant à l’exercice de cette profession. En totale conformité avec la loi, CAP100 leur permet de focaliser leur dynamique sur l’écoute, l’information et le suivi de leurs clients.
Cette collaboration permet aux emprunteurs de bénéficier du meilleur des deux mondes :
- Un contact de proximité, une écoute intégrant leurs attentes pour la recherche d’une solution adaptée, un accompagnement permanent assuré par le courtier de leur choix,
- Un traitement professionnel de leur dossier par un plateau rôdé aux montages spécifiques de la restructuration de créances, disposant des offres les plus performantes en raison du regroupement des volumes.
Cette organisation novatrice, replaçant l’emprunteur au coeur de son fonctionnement, s’inscrit donc parfaitement dans le courant actuel d’éthique et de conformité, visant à redonner du sens à l’acte de prêt.
Plus d’infos sur www.cap100.fr

Lire la suite ici : CAP100 Finance, nouvel avenir pour le courtage de crédits (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« Nous avons beaucoup écouté nos clients ces dernières semaines et avons reconnu l’inquiétude suscitée par notre intention de faire payer l’usage de la carte de débit », a déclaré dans un communiqué le co-directeur d’exploitation de la banque de Charlotte (Caroline du Nord, sud-est des Etats-Unis), David Darnell.

« La voix de nos clients est ce qu’il y a de plus important pour nous », a-t-il ajouté. « En conséquence, nous ne percevons pas ces frais d’utilisation actuellement et ne poursuivrons pas le projet pour le faire à l’avenir ».

Bank of America avait annoncé fin octobre qu’elle allait facturer cinq dollars chaque mois à ses clients utilisant leur carte à débit immédiat, sans doute à partir de début 2012. Elle avait alors fait valoir que c’était la seule façon de couvrir les coûts d’une nouvelle réglementation qui plafonne à 22 cents les frais de traitement des paiements par carte facturés aux commerçants, contre 44 cents auparavant.

Le secteur estime le manque à gagner entre 7 et 8 milliards de dollars par an. L’établissement avait fait valoir que ses clients pourraient toujours éviter ce coût en payant tout en liquide. Bank of America, deuxième plus grande banque du pays, n’était pas la seule à avoir pris cette mesure, mais elle était celle qui s’était attiré les plus virulentes critiques. Une présentatrice de la chaîne d’information financière Fox Business avait découpé sa carte bancaire Bank of America en direct à l’antenne.

Lundi, une autre banque américaine, SunTrust, avait annoncé qu’elle allait cesser de percevoir des frais mensuels liés à l’utilisation de sa carte de débit, déjà mis en oeuvre. Vendredi, c’est Wells Fargo qui avait annoncé l’annulation d’un projet pilote visant à tester dans cinq Etat la mise en place de frais de 3 dollars par mois sur l’utilisation de la carte de débit. L’action Bank of America chutait de 5,64% à 6,45 dollars vers 16h00 GMT.

Lire la suite ici : Bank of America renonce à faire payer sa carte bancaire (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« La Chine est un marché croissant essentiel pour American Express », a commenté Dave Keung, responsable du groupe à l’international, cité dans le communiqué.

Le lancement de ce nouveau produit « représente une opportunité importante pour étendre la portée de notre marque et offrir nos bénéfices et services au nombre croissant de clients aisés en Chine », a-t-il ajouté.

Il s’agit du premier accord conclu entre les deux sociétés, mais American Express est déjà présent dans le pays, à travers Industrial and Commercial Bank of China, China CITIC Bank et Merchants Bank.

Lire la suite ici : Bank of China va distribuer les cartes d’American Express (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

A chacun son image, est une option permettant au client de choisir le visuel de sa carte bancaire, soit en téléchargeant la photo de son choix, soit en choisissant un visuel dans la galerie d’images de BNP Paribas.

Les thématiques suivantes étaient proposées à ce jour dans la galerie : le Tennis, le Cinéma, les Villes du monde, l’Evasion et la Solidarité.

Aujourd’hui, BNP Paribas enrichit son catalogue 24 nouvelles images sur 3 thématiques : Sports et loisirs (le football, le rugby et la musique viennent rejoindre les visuels du tennis), Mes Colocs (visuels de la web série à succès, disponibles uniquement pour les cartes Electron Visa et Classic) et Solidarité (les cartes personnalisées avec des visuels « Solidarité » sont co-brandées avec des associations caritatives. BNP Paribas s’est associée à 3 nouvelles associations caritatives : Handicap International, l’ADIE et Sidaction, qui viennent rejoindre l’Institut Pasteur, la Fondation de France et Action contre la faim).

Le visuel est modifiable en agence pour 12 euros (facturés en une fois), en complément de la cotisation de la carte. Pour les visuels concernant les associations, BNP Paribas reverse l’intégralité des 12 Euros à l’association choisie par le client.

Lire la suite ici : BNP Paribas enrichit son catalogue de visuels pour la personnalisation de leur carte bancaire (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Lire la suite ici : Paiement sans contact : FIME, premier à obtenir la nouvelle qualification PayPass 3.0 de MasterCard pour les tests des terminaux sans contact (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Le ministère de la Justice a adressé une « dépêche » datée du 2 août à l’ensemble des procureurs généraux près les Cours d’appel, à charge pour eux de la répercuter aux services concernés, rappelant que le dépôt de plainte n’est pas légalement obligatoire en cas de fraude à la carte bancaire. Il invite les services de police et de gendarmerie à remettre une notice d’information –jointe à la note du ministère– aux porteurs de carte qui se présenteraient pour porter plainte, expliquant que leur banque est tenue de rembourser les sommes indûment retirées de leur compte sans exiger de plainte.

« Aujourd’hui, on constate que de plus en plus de citoyens déposent plainte, en ayant dans l’idée que c’est comme ça qu’ils pourront être indemnisés par leurs banques », a déclaré à l’AFP un porte-parole du ministère de la Justice, expliquant que la notice rappelle « que la loi de 2001 n’impose pas qu’une plainte soit déposée (…) pour bénéficier du remboursement ».

Pour l’Afub, cette initiative se fait « au détriment des titulaires de cartes bancaires qui sont victimes de fraude ». « Une telle attitude est criminogène car elle organise au bénéfice des fraudeurs une véritable impunité », a-t-elle estimé. Selon elle, il est également question de « maquillage statistique » car cette attitude « conduira à une minoration de la réalité des fraudes puisque leur recensement, désormais réservé aux banques, vise les seuls cas où elles indemnisent ».

De son côté, le Groupement des Cartes Bancaires CB –qui comptait 131 membres fin juin– a également « regretté cette mesure qui entraîne une perte d’informations pour les enquêtes de police, et une complication » pour les porteurs de carte. « Nous regrettons cette mesure car c’est le porteur de la carte qui a le plus de renseignements sur les circonstances, sur les débits, etc, et qui peut le raconter à la police dans le cadre d’un dépôt de plainte », a expliqué à l’AFP Jean-Marc Bornet, administrateur du Groupement.

« C’est un vrai affaiblissement de la lutte contre la fraude ». La note de la Chancellerie souligne qu’ »il n’y a qu’avantage au regard de l’efficacité et de la célérité de l’enquête, à ce que la banque (…) dépose plainte ». Cela permettrait également, souligne-t-elle, de lutter contre les escroqueries en bande organisée en regroupant en une seule plainte des fraudes commises avec le même mode opératoire. « Une banque ne peut pas donner (les informations de son client) à la police ou à la justice à cause du secret bancaire », a relevé M. Bornet. « Sauf à demander au porteur de signer une levée du secret bancaire, ce qui ajoute de la paperasserie ».

Le taux de fraude sur les paiements et les retraits par carte bancaire dans les systèmes français a atteint 368,9 millions d’euros en 2010 (0,074% des transactions, contre 0,072% en 2009). En cas d’utilisation frauduleuse d’une carte restée en possession de son porteur, celui-ci est remboursé intégralement des montants et éventuels frais bancaires. En cas de perte ou de vol de la carte, une franchise de 150 euros maximum est appliquée.

Lire la suite ici : Fraude à la CB: professionnels et usagers déplorent une note de la Justice (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« Les clients ont été informés mardi soir par un SMS de leur banque que désormais ils ne pouvaient plus utiliser leur carte Visa en Syrie et même à l’étranger, si elle a été délivrée en Syrie », a affirmé à l’AFP Wissam Abou Ghazala, directeur de l’agence Abou Roumaneh à Damas de la banque libanaise Byblos.

« C’est ce que les Américains appellent des sanctions intelligentes (smart sanctions) qui ne frappent que les dignitaires du régime. Cela veut dire soit que nous sommes tous des dignitaires, soit qu’il s’agit de punir tout le peuple syrien », a dénoncé Ali Ismaïl, qui dirige l’entreprise d’import-export Medsea.

Le président américain Barack Obama et ses alliés occidentaux ont pour la première fois appelé jeudi le président syrien Bachar al-Assad à partir et renforcé les sanctions contre son régime après cinq mois d’une brutale et sanglante répression de la contestation en Syrie.

Lire la suite ici : Syrie: la carte bancaire Visa ne fonctionne plus en Syrie (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

HSBC avait indiqué mardi avoir entamé des discussions, mais n’avait pas confirmé les informations de la presse qui évoquaient Capital One comme repreneur potentiel. Le groupe britannique a engagé en mai un programme visant à faire de 2,5 à 3,5 milliards de dollars d’économies d’ici 2013 en coûts de fonctionnement.

Suivant cette stratégie, l’établissement britannique a annoncé le 31 juillet avoir cédé 195 de ses banques de détail aux Etats-Unis à l’établissement américain First Niagara pour environ un milliard de dollars. Capital One cherche de son côté à étendre ses activités : le groupe a déjà conclu en juin un accord pour racheter la banque en ligne ING Direct USA, filiale du néerlandais ING Groep, pour 9 milliards de dollars.

HSBC, une des premières banques d’Europe, a annoncé début août qu’elle allait supprimer jusqu’à 30.000 postes dans le monde pour réduire ses coûts, malgré un bénéfice semestriel en hausse de 35%, qui a atteint 8,9 milliards de dollars (6,2 milliards d’euros).

Lire la suite ici : HSBC vend son activité de cartes de crédit aux USA à Capital One (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Une carte bancaire est un moyen de paiement, composée d’une puce électronique ainsi que d’une bande magnétique. Elle s’utilise pour le paiement, pour le retrait ainsi que le télépaiement (achat sur Internet).

Il faut savoir qu’en plus de ces utilisations elle permet à son titulaire des garanties :
- d’assurance ;
- d’assistance.

Conditions
Il faut savoir que ces garanties sont rattachées à la détention de la carte, pour être valable il faut que celle-ci soit en cours de validité. Les garanties d’assistance peuvent par exemple être utiles en cas d’hospitalisation ou d’un rapatriement lors d’un voyage à l’étranger…

Les garanties d’assistance
La liste qui suit est non exhaustive

Transport/ rapatriement :
- France et étranger pour les cartes MasterCard, Visa, Gold MasterCard, Visa Premier, Platinium MasterCard, Visa Infinite.

Frais médicaux à l’étranger :
- plafond maximum de 11 000€ par bénéficiaire, par événement et par an pour les cartes MasterCard, et Visa ;
- plafond maximum de 155 000€ par bénéficiaire, par événement et par an pour les cartes Gold MasterCard, Visa Premier, et Platinium MasterCard ;
- plafond maximum de 156 000€ par bénéficiaire, par événement et par an pour la carte Visa Infinite.

Visite d’un proche en cas d’hospitalisation :
- voyage aller/retour depuis le lieu de résidence d’un tiers, plus séjour à l’ hôpital (dans la limite de 65€/nuit et de 10 nuits) pour les cartes MasterCard, et Visa ;
- voyage aller/retour depuis le lieu de résidence d’un tiers, plus séjour à l’hôpital (dans la limite de 125€/nuit et de 10 nuits) pour les cartes Gold MasterCard et Visa Premier ;
- voyage aller/retour depuis le lieu de résidence d’un tiers, plus séjour à l’hôpital (dans la limite de 250€/nuit et de 10 nuits) pour la carte Platinium MasterCard ;
- voyage aller/retour depuis le lieu de résidence d’un tiers, plus séjour à l’hôpital (dans la limite de 200€/nuit et de 10 nuits) pour la carte Visa Infinite.

Envoi médicaments :
- non inclus pour les cartes MasterCard, et Visa ;
- inclus pour les cartes Gold MasterCard, Visa Premier, Platinium MasterCard et Visa Infinite.

Avance frais d’hospitalisation à l’étranger (en cas d’impossibilité de rapatriement) :
- plafond de 11 000€ pour les cartes MasterCard, et Visa ;
- plafond de 155 000€ pour les cartes Gold MasterCard, Visa Premier, Platinium MasterCard et Visa Infinite.

Par Doriane Biasot

Lire la suite ici : Utilisez les services d’assistance de votre carte bancaire (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Ces dernières évolutions confortent l’opérateur dans sa stratégie : faire profiter aux commerçants des évolutions technologiques et règlementaires pour leur donner les moyens de gérer les transactions en toute transparence et à un coût plus raisonnable. Malgré tout, l’opérateur ne peut occulter le fait qu’il reste encore de nombreux efforts à fournir pour faire évoluer le système.

La Baisse des CIP : une évolution limitée…

L’Autorité de la Concurrence a obtenu du Groupement des Cartes Bancaires une baisse substantielle des CIP : les commissions interbancaires de paiement devront donc être diminuées de 36 % à partir d’octobre faisant ainsi passer le produit annuel de la CIP d’environ 1,5 milliard à 1 milliard d’euros.

Personne ne peut nier que cette évolution est propice à une amélioration de la situation des commerçants.

Malgré tout, Afone note que cette baisse ne s’applique qu’aux CIP, et non à la totalité des frais bancaires d’encaissement des paiements par carte. La CIP n’est qu’une partie des commissions payées par les commerçants pour chaque transaction. Celle-ci était, certes élevée, mais déjà transparente et connue de tous car elle était fixée par le GIE (Cartes bancaires). La part variable des commissions bancaires reste tout autant variable et opaque aujourd’hui…

Le Rapport Mallié va, lui, au-delà en proposant, outre les mesures quantitatives de baisse des taux, des mesures de transparence pour les commerçants : un relevé – détaillé et clair – annuel des frais d’encaissement carte (RAFEC). Le commerçant devrait pouvoir être informé sur le mode de calcul des commissions, sur les modalités de résiliation de son contrat, ce que propose déjà Afone…

AfonePaiement, une longueur d’avance !

Agréé Etablissement de paiement en 2010, Afone propose déjà aux commerçants AfonePaiement, une solution complète et avantageuse : l’opérateur n’a pas attendu les résultats de l’enquête parlementaire pour mettre au point un système d’encaissement attractif, transparent et performant.

En tant qu’Etablissement de paiement, Afone propose aux commerçants de traiter toute la chaîne d’encaissement des paiements par carte bancaire. Grâce à une infrastructure dédiée à l’encaissement des paiements, et tout en respectant scrupuleusement les règlementations sécuritaires du système bancaire, Afone propose aux commerçants une offre très attractive (jusqu’à 40 % d’économies) comprenant :

-  La création et la gestion de comptes de paiement

-  Le contrat d’acceptation CB pour les paiements Carte Bancaire, MasterCard et Visa

-  La sécurisation de la transaction

-  La compensation des flux d’acquisition sur le compte de paiement

-  Les virements automatiques ou ponctuels sur compte professionnel bancaire

-  L’accès Internet à distance sécurisé (Authentification forte = double authentification)

- Un service d’assistance 24/24, 7j/7

- Une facture en 2 parties : globale et détaillée

Frédéric Muzy, Directeur Commercial et Marketing :

« Après plus de 20 ans sans révision des CIP, alors que leur coût ne cessait de diminuer au fil des évolutions technologiques, nous ne pouvons que nous féliciter de ces dernières décisions. Il était nécessaire de revenir sur les montants de ces commissions qui semblaient totalement démesurés. Pour ce qui concerne Afone, même avant l’obtention de l’agrément « Etablissement de Paiement », nous avons toujours plaidé en faveur de telles améliorations.

Le Rapport Mallié porte des mesures qui représentent de réelles évolutions, malgré tout, celles-ci ne sont pas encore contraignantes. Les banques qui se sont « engagées » à les mettre en œuvre tiendront-elles leur promesse ? L’avenir nous le dira, pour l’instant, l’avenir se confond avec le présent dans notre offre AfonePaiement, une offre déjà existante et qui répond aux attentes du rapport : transparence, baisse des commissions pour les commerçants qui enregistrent un faible volume de transactions ou pour ceux ayant à traiter régulièrement des paiements à petit montants… »

A propos du groupe Afone :

Afone est le premier opérateur Français de Services de Paiement, de Monétique et de Télécommunications. Afone développe et opère directement une gamme complète de services professionnels couvrant l’ensemble de la chaîne des encaissements, de l’acceptation du moyen de paiement sur le point de vente jusqu’à la compensation sur le compte de paiement du commerçant. Ainsi, gérants, responsables financiers, trésoriers des entreprises du commerce et des administrations, peuvent mettre en place une gestion saine et maîtrisée de l’ensemble des flux d’acquisition des paiements électroniques. Afone est coté sur le marché EURONEXT de Paris sous le code AFO.

Lire la suite ici : Commissions bancaires, Rapport Mallié : Afone, Etablissement de paiement en avance sur son temps (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Florent Guibert, Président du Directoire, interviendra lors d’une conférence consacrée aux services e-commerce.

Intervention Up&Net mercredi 14 septembre de 09h45 à 10h30
« E-Commerçants : ne ratez pas l’explosion des nouveaux moyens de paiement » Comment les nouveaux moyens de paiement (programmes de fidélité, cartes cadeaux, cartes privatives ou prépayées, porte-monnaie électronique…) peuvent aider les ecommerçants à capter de nouvelles audiences, conquérir de nouveaux clients et les fidéliser ?

* La régie de paiement Up&Net crée un lien direct entre les sites e-commerce et les bénéficiaires des nouveaux moyens de paiement. Le modèle économique de la régie de paiement de la société Up&Net répond aux attentes des e-commerçants : pas de frais de set-up, pas d’intégration technique, une rémunération à la performance, un relai de visibilité et un accès en 1 clic.

A propos d’Up&Net

Up&Net est une société spécialiste de la monétique et du e-commerce alliant fortes compétences techniques et webmarketing. Fondée en 2005, elle s’adresse à tous les émetteurs de moyens de paiement, qu’ils soient prépayés ou privatifs, afin de faciliter l’utilisation de ces outils sur les sites e-commerce. Up&Net compte à ce jour plusieurs centaines de milliers d’utilisateurs. Up&Net est soutenue par Oséo, Ministère de la Recherche, la Région Ile de France.

Plus d’informations : http://www.upandnet.com

Selon communiqué

Lire la suite ici : Salon E-commerce 2011 : Up&Net animera une conférence dédiée aux nouveaux moyens de paiement en ligne (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« L’amélioration des conditions du crédit et l’incertitude entourant les perspectives d’autres activités grand public, comme la banque de détail et les prêts hypothécaires, ont poussé les dirigeants de Citi à envisager de transférer les cartes sous marques privées de ‘Holdings’ vers l’activité cartes de crédit », selon le quotidien citant des « personnes informées ». L’activité en question émet et gère des cartes de crédit portant la marque de divers distributeurs.

Lorsque Citi avait décidé en janvier 2009, en pleine crise financière, d’isoler dans « Citi Holdings » ses actifs à risque ayant vocation à être vendus ou arrêtés progressivement, cette activité avait été intégrée à cet ensemble. Sous le nom historique de Citicorp avaient été regroupés les actifs sains regroupant les filiales dans la banque d’investissement, la banque privée, les services aux institutions financières, la banque de détail et l’activité de carte de crédit de la banque.

A l’époque Citi avait vanté la qualité « exceptionnelle » de certaines des activités regroupées dans Citi Holdings, et assuré que le groupe ne se précipiterait pas pour les brader. Citi Holdings comptait au 31 mars pour 337 milliards de dollars d’actifs, une réduction de plus de 42% depuis le deuxième trimestre 2009.

Cette possible décision sur les cartes de crédit sous marques ne concerne pas l’activité de crédit à la consommation OneMain Financial, qui fait également partie de Citi Holdings et qui a été mise en vente en janvier. Le Wall Street Journal a indiqué au début du mois que la holding Berkshire Hathaway de Warren Buffett était candidate à la reprise de OneMain dans le cadre d’un consortium.

Lire la suite ici : Citi pourrait renoncer à vendre les cartes de crédit sous marques (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Quarante-sept suspects avaient été arrêtées en Bulgarie, 9 en Italie, deux aux Etats-Unis, deux en Espagne et un en Pologne dans le cadre d’une opération-choc conduite le 6 juillet par Europol, l’office de coordination des polices de l’UE, le Secret Service américain et la police bulgare. Basées en Bulgarie, « les figures-clé derrière un groupe criminel organisé soupçonné d’avoir copié plus de 15.000 cartes de paiement (…) ont été arrêtées », indique Europol.

Il s’agit, selon Europol, « d’un des groupes criminels les plus importants actifs dans ce domaine au cours des cinq dernières années ». Plus de 200 policiers, dont 150 en Bulgarie, ont participé à l’opération baptisée « Clonification de Nuit ». Saisi par l’Italie, Europol a participé à la surveillance du réseau depuis novembre 2010. Ce réseau était lié à des cellules criminelles au Kenya, en Afrique de Sud et aux Etats-Unis. De petits criminels y étaient recrutés et formés pour effectuer les retraits illégaux avec des cartes fausses.

Alors que dans l’UE les cartes à puce et à code rendent la fraude plus difficile, le groupe a exploité la plus grande vulnérabilité des cartes de crédit à piste magnétique toujours utilisées en Afrique et aux Etats-Unis. « Des cartes de crédit dans l’UE étaient ciblées pour être clonées, la fraude étant commise dans des régions acceptant un paiement par carte de crédit avec piste magnétique », précise Europol.

« L’UE étant le marché le plus large de paiement avec des cartes de crédit, des groupes criminels organisés y ont détourné en 2009 plus de 1,5 milliard d’euros par des moyens frauduleux », selon Europol. Le directeur d’Europol, le britannique Rob Wainwright, a relevé « (…) que tant que des cartes ont une piste magnétique, elles seront vulnérables ». La Commission « s’engage à explorer toutes les opportunités pour remédier aux effets de ce nouveau problème », a déclaré la commissaire européenne aux Affaires Intérieures, la suédoise Cecilia Malmström.

Lire la suite ici : Fraude aux cartes de crédit: démantèlement d’un réseau international (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Le taux de fraude a atteint 0,074% du montant des transactions réalisées contre 0,072% en 2009, pour un coût total de 368,9 millions d’euros. Bien que toujours faible, le taux de fraude sur les transactions nationales, c’est-à-dire effectuées en France avec des cartes émises en France, est en légère augmentation, à 0,036% contre 0,033%. Cette hausse est liée à celle des paiements sur internet (de 0,263% à 0,276%) et des retraits (de 0,019% à 0,024%).

La fraude sur les transactions nationales à distance, réalisées par internet ou par téléphone, pèse 62% du montant total de la fraude, alors que ces transactions ne représentent que 8,6% de la valeur totale des transactions nationales. Quant aux transactions internationales, c’est-à-dire quand l’émetteur de la carte ou le commerçant ne sont pas Français, ou quand le retrait n’est pas effectué en France, elles restent, de loin, le premier poste de fraude.

Ces transactions pèsent ainsi 56% de la fraude pour seulement 10% de la valeur des transactions par carte enregistrées dans les systèmes français. Pour les transactions internationales, le paiement à distance est, au même titre que pour les transactions nationales, un important foyer de fraude. Le taux de fraude y est supérieur à 1% (1,018%) pour les paiements réalisés à distance auprès des commerçants étrangers.

Lire la suite ici : Cartes bancaires: le taux de fraude en légère hausse en 2010 (BdF) (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

L’encours des crédits à la consommation dans le pays a crû de 2,5% par rapport au mois précédent, en données corrigées des variations saisonnières, pour atteindre 2.432,2 milliards de dollars en rythme annualisé, a indiqué la Fed.

En valeur, la hausse du crédit annoncée par la Fed est supérieure de 50% à la prévision médiane des analystes. En avril, le crédit à la consommation avait gagné 2,8%, selon la nouvelle estimation (révisée en baisse de 0,3 point) de la banque centrale. Selon la Réserve fédérale, les crédits renouvelables (essentiellement par carte de crédit) ont rebondi de 5,1% en mai après quatre mois de baisse. Ce n’est que leur deuxième mois de hausse depuis la panique financière de septembre 2008.

La hausse des crédits non renouvelables (prêts pour l’achat d’une automobile et prêts étudiants principalement) a ralenti à 1,3% en mai. Le crédit à la consommation s’est repris en octobre après avoir chuté presque sans discontinuer pendant deux ans. Les ménages américains financent environ un quart de leurs dépenses de consommation à crédit.

Lire la suite ici : Les Américains tirent sur leurs cartes de crédit comme jamais depuis 2008 (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Selon une étude exclusive de Global Prepaid Exchange France, le marché français du prépayé représenterait près de 23,8 milliards d’euros. Soit le plus important potentiel d’Europe. On y constate que le segment des avantages aux salariés reste dominant avec 44% du potentiel détecté. On assiste toutefois à un fort développement des avantages aux citoyens avec 17% puis les chèques, cartes et coffrets cadeaux achetés par les particuliers à hauteur de 15%. Les dédommagements et paiements de salaires, tout en étant à la marge avec 1% du montant total, représentent près de 200 millions d’euros par segment.

Cette première édition a distingué sept entreprises :

MEILLEUR DESIGN CARTE : CORA

La carte cadeau CORA est la première carte personnalisable selon l’humeur du bénéficiaire. En étroite collaboration avec CCDS (programme manager, Sodexo/CACF) et Narboni (fabricant de cartes), Cora a lancé une double gamme de visuels jouant sur les codes actuels de la décoration (stickers décoratifs personnalisés) de l’empathie (cartes avec des messages personnels à coller), et de l’humour (les moutons à décorer  et à habiller comme des poupées). Après l’achat, le donateur ou le bénéficiaire personnalise à sa convenance la Carte Cadeau avec les stickers.

Le lancement de ces deux visuels de cartes a coïncidé avec la Fête des Mères et Fête des Pères 2011.

MEILLEUR PROGRAMME: CANAL+/CANALSAT

Lancées en novembre 2010, les cartes prépayées ADSL du Groupe CANAL+ ont été conçues pour permettre à tous ceux qui le souhaitent de découvrir ou de faire découvrir, simplement et sur une période limitée, les offres CANAL+. Un mode d’accès inédit et une occasion unique de profiter pendant une semaine et sans le moindre engagement de durée, des Chaînes CANAL+ et/ou de l’offre CANALSAT. Compatible avec toutes les box ADSL et commercialisée au prix de 10 euros, la carte est disponible en grande distribution (magasins Carrefour, Darty, Boulanger, FNAC), par téléphone ou sur internet.

MEILLEUR PROGRAMME ENTREPRISE : NATIXIS avec la carte Rémunération

La carte Rémunération de NATIXIS est née de l’écoute des besoins des entreprises faisant appel à une main d’œuvre non bancarisée, saisonnière et/ou intérimaire (agences Intérim, BTP, transport/logistique, taxis, livraison, nettoyage et traitement des déchets, tourisme…). Le produit a été officiellement lancé sur le marché en début d’année 2011.

Le principe de fonctionnement est simple : l’employeur fournit à ses salariés une carte de paiement personnalisée à l’image de son entreprise et nominative sur laquelle il verse les composantes de la rémunération (salaires, avances, acomptes, indemnités, primes, gratifications, etc.). Pour le bénéficiaire, elle offre la possibilité d’effectuer des retraits et des achats chez tous les commerçants affiliés au réseau Visa ou sur le Web.

MEILLEURE CARTE CADEAU : « Rêvons plus » de UNIBAIL-RODAMCO

« Rêvons Plus » est la carte cadeau des centres commerciaux du groupe UNIBAIL -RODAMCO en France, utilisable dans toutes les boutiques présentes à Parly 2 / Vélizy 2 /Forum des Halles /Rosny 2 /Les 4 Temps / Carré Sénart et Lyon Part Dieu.

UNIBAIL-RODAMCO, leader européen de l’immobilier de centres commerciaux, a lancée en décembre 2010 la carte cadeau « REVONS PLUS »,  la première Carte Cadeau VISA multi-boutiques en France. Elle est en cours de déploiement depuis fin 2011 sur 12 centres supplémentaires en France.

MEILLEURE PERFORMANCE : SMARTBOX

SMARTBOX, avec sa gamme de plus de 60 coffrets thématiques allant de 30 à 500 euros, a conquis la France et est devenu le leader mondial du métier.

En Avril 2003, le groupe SMART&CO a initié  en France le concept des coffrets cadeaux qui entend rivaliser avec les cadeaux traditionnels. Aujourd’hui, SMART&CO est l’acteur majeur de l’intermédiation de loisirs avec 465 millions d’euros de volume d’affaires dans le monde, dont plus d’un tiers réalisé en France. Sa part de marché dans la distribution en France atteint 60%. Marque phare, SMARTBOX®, est devenue en seulement 7 ans le n°1 mondial des coffrets cadeaux et emploie 800 personnes dont 400 en France. D’ici à 2013 SMARTBOX vise le milliard d’euros de chiffre d’affaires.                             .

MEILLEURE INNOVATION : LA FNAC

La Fnac, leader dans la distribution de biens culturels et de loisirs en France est récompensée pour son concept innovant : le coffret collector DVD permettant de réserver le DVD d’un film au même moment que sa sortie en salles. La FNAC propose de nombreux coffrets collectors exclusifs pour de grands films tels que TRON, INCEPTION, SUCKER PUNCH, HARRY POTTER. Ces coffrets comprennent de nombreux goodies et surtout une carte cadeau exclusive prépayée qui permet aux clients d’être les premiers à récupérer 4 mois plus tard le film lors de sa sortie DVD.

MEILLEUR OPERATEUR : LIMONETIK

Limonetik, rend possible de manière extrêmement simple pour les sites de e-commerce le règlement des achats des internautes avec des moyens de paiement alternatifs, tels que : les programmes de fidélités, cartes cadeaux, listes de mariage, cartes prépayées et cartes de crédit, utilisés par la plupart des Européens.

La jeune entreprise Limonetik a lancé en 2008 cette plateforme de paiement innovante qui enregistre actuellement une croissance moyenne de ces transactions alternatives de 25 % par mois. Cette croissance devrait s’accélérer encore sur la fin de l’année et atteindre 35 millions d’euros enregistrés sur 2011.

La solution inventée par Limonetik favorise les transactions sur Internet à la fois au bénéfice des sites de e-commerce qui peuvent diversifier leurs possibilités de règlement et toucher de nouveaux clients, et des acteurs du paiement alternatifs qui accèdent ainsi très simplement aux sites de e-commerce

Selon communiqué

Lire la suite ici : Le marché Français du prépayé vient de décerner ses Prepaid Awards 2011 (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

La loi Lagarde du 1er juillet 2010 organise, à compter du 1er juillet 2011, un mouvement de convergence des taux d’usure applicables aux crédits renouvelables et aux prêts personnels. Jusqu’au 1er juillet 2011, les taux d’usure étaient déterminés par la nature du crédit distribué (crédit renouvelable ou prêt personnel), ce qui a entraîné une situation explosive : depuis dix ans, les taux d’usure applicables aux crédits renouvelables n’ont cessé d’augmenter alors que, dans le même temps, ceux concernant les prêts personnels baissaient de manière inexorable. Avant l’adoption de la loi Lagarde, les établissements de crédit ne proposaient donc quasiment plus que des crédits renouvelables, ultra rentables pour eux.

Au deuxième trimestre 2011, dernier trimestre au cours duquel les taux d’usure ont été déterminés en utilisant l’ancienne méthode, les taux maximum applicables en crédit à la consommation étaient les suivants :
·    Prêts inférieurs à 1 524 € :             21.47 %
·    Crédits renouvelables supérieurs à 1 524 € :    19.53 %
·    Prêts personnels supérieurs à 1 524 € :          8.03 %

Afin de réformer ce système, les pouvoirs publics ont décidé de modifier le mode de détermination des taux d’usure. La loi Lagarde prévoit que ces derniers devront être fonction du montant du prêt (inférieur à 3 000 €, compris entre 3 000 € et 6 000 € ou supérieur à 6 000 €) et non plus en fonction de la nature du prêt.

Les taux d’usure applicables aux crédits renouvelables vont donc baisser, et ceux applicables aux prêts personnels augmenter ; ce double mouvement risque de bouleverser les habitudes prises par  certains spécialistes du crédit renouvelable.

Afin de leur laisser le temps de s’organiser, et donc d’anticiper au mieux ce mouvement inéluctable, une période de transition de deux ans leur a été accordée par Bercy. Au cours de cette période, sept taux d’usure différents cohabiteront (fonction de la nature du produit et des différentes tranches d’encours). Ce n’est donc qu’en avril 2013 que le crédit à la consommation sera encadré par uniquement trois taux d’usure.

Les sept taux d’usure applicables à compter du 1er juillet 2011 au 30 septembre 2011 sont les suivants :
·    Prêts inférieurs  à 1 524 € : 21.41 %
·    Crédits renouvelables compris entre 1 524 € et 3 000 € : 19.37 %
·    Crédits renouvelables compris entre 3 000 € et 6 000 € : 18.61 %
·    Crédits renouvelables supérieurs à 6 000 € :  17.49 %

Remarque : les crédits renouvelables peuvent toujours être proposés pour des montants supérieurs à 6 000 €, même si, pendant le processus d’élaboration de la loi Lagarde, plusieurs personnalités (issues du monde politique ou représentants d’établissements de crédit) ont clairement indiqué qu’à leurs yeux, ce type de crédit devait être réservé aux « petits » ou « moyens » prêts (c’est-à-dire aux prêts inférieurs à 6 000 €).

·    Prêts personnels compris entre 1 524 € et 3 000 € :            11.22 %
·    Prêts personnels compris entre 3 000 € et 6 000 € :            10.46 %
·    Prêts personnels supérieurs à 6 000 € :                      9. 43 %

Quel sera l’impact de l’entrée en vigueur des nouveaux taux d’usure sur les offres « crédit renouvelable » des principaux spécialistes du secteur ? En d’autres termes, comment ces derniers ont-ils anticipé le mouvement de baisse des taux dont chacun savait qu’il démarrerait officiellement au 1er juillet 2011 ?

2.    Les anticipations les plus fréquemment effectuées par les établissements de crédit

Deux mesures (de bon sens) semblent avoir été anticipées par (presque) tous les établissements.
·    Le taux d’usure applicable aux prêts inférieurs à 1 524 € va progressivement être « fondu » avec le taux d’usure des prêts compris entre 1 524 € et 3 000 € (à terme ne subsistera qu’un taux d’usure pour les prêts inférieurs à 3 000 €).

Afin de ne pas compliquer leur offre, les établissements ont (presque) tous fait le choix de proposer un taux maximum inférieur au taux d’usure applicable aux crédits renouvelables supérieurs à 1 524 €  (dont la valeur est de 19.53 % au deuxième trimestre 2011).

En effet, parmi les établissements étudiés (*), seule Finaref continue de proposer des crédits renouvelables avec des taux dépassant la valeur symbolique de 20 % ; dans cet établissement, les crédits renouvelables inférieurs à 1 524 € sont même facturés à 21.47 %, soit le maximum, au centime près, de ce que la loi autorise.
(*) Les offres « crédit renouvelable » présentes sur les sites internet des établissements suivants ont été étudiées : C2C, CDGP, Cetelem, Cofidis, Cofinoga – Médiatis, Financo, Finaref, Ge Money Bank, Sofinco.
·    Les montants proposés à la souscription d’un crédit renouvelable ont été plafonnés par les principaux établissements de crédit, avec, en général un montant maximum proposé compris entre 4 000 € et 6 000 €.

Seule Cofidis continue de proposer un crédit renouvelable « souple et attractif pour tous vos achats et projets de 6 500 € à 10 000 € ». Compte tenu des objectifs poursuivis par les pouvoirs publics, l’emploi du terme « tous » nous semble relativement singulier.

3.    L’anticipation la plus « ratée »

Au deuxième trimestre 2011, le taux d’usure des crédits renouvelables supérieurs à 1 524 € était de 19.53 %. A partir du 1er juillet 2011, le taux d’usure des crédits renouvelables compris entre 1 524 € et 3 000 € sera de 19.37 %.

Les établissements qui commercialisent actuellement un crédit renouvelable dont le taux maximum est inférieur à 19.53 % (tous sauf Finaref) ont (presque tous) été suffisamment sages pour fixer la valeur de leur taux maximum à un niveau relativement éloigné de 19.53 % (afin d’éviter d’être contraint de modifier leur tarification à la baisse, dès le premier jour de l’entrée en vigueur du nouveau mode de détermination des taux d’usure).
Seule Cofidis ne s’est pas montrée suffisamment prudente et propose actuellement un TAEG de 19.49% pour son crédit renouvelable allant jusqu’à 3 000 € (ce qui est certes en dessous du taux d’usure du 2ème trimestre, mais beaucoup trop proche – 4 centimes – pour être durablement légal).

4.    L’anticipation la plus audacieuse

Deux établissements (CDGP et Cetelem) ont décidé d’anticiper la fin de la période de transition, et proposent un crédit renouvelable facturable au taux unique de 14.90 %. Ces établissements risquent de rapidement être copiés par certains de leurs concurrents ayant déjà anticipé la baisse des taux applicables aux crédits renouvelables, mais de manière plus timide.

5.    Vers une nouvelle configuration du marché ?

L’entrée en vigueur de la loi Lagarde commence à produire ses premiers effets : le marché du crédit renouvelable connaît actuellement de profonds bouleversements, et pour la première fois, une véritable concurrence sur les prix semble s’instaurer.
Tous les acteurs savent pertinemment que durant deux ans, les taux maximum applicables aux crédits renouvelables baisseront, trimestre après trimestre. Leurs réactions face à ce mouvement inéluctable sont donc très instructives.

Certains ont anticipé cette baisse de manière plus ou moins audacieuse, pendant que d’autres continuent de se comporter comme si « rien n’avait changé » (la politique tarifaire des établissements les plus « rétrogrades » semble toujours consister à facturer, jusqu’au dernier jour, des taux maximum dont ils savent pourtant pertinemment qu’ils deviendront illégaux dès le lendemain !).

Selon nous, ces établissements prennent un énorme risque commercial. Les consommateurs prendront forcément rapidement conscience que tous les établissements ne se comportent plus de la même manière. Ils devraient donc rapidement faire jouer la concurrence, et se tourner vers les prêteurs les plus responsables.

Lire la suite ici : Impacts de l’évolution des taux d’usure au 1er juillet 2011 sur les offres « crédit renouvelable » proposées actuellement par les principaux établissements de crédits (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Jusqu’alors, le e-consommateur dont la carte de paiement était refusée devait recommencer toute sa commande s’il souhaitait régler avec une autre carte – avec un risque pour le commerçant : que ce consommateur abandonne sa transaction définitivement.

Pour résoudre ce problème, Monext a conçu une nouvelle solution, le « 2ème moyen de paiement », qui vient étoffer sa gamme de paiement en ligne « Payline ». Concrètement, en cas de refus d’autorisation sur une carte, le cyberconsommateur est invité à présenter une nouvelle carte sans que la commande s’annule. Le commerçant choisit les moyens de paiement qu’il souhaite accepter : cartes domestiques (Carte bleue…), internationales (Visa, American Express, Diners Club), privatives (Sofinco, Cetelem, Finaref), Paypal…

Avec cette nouvelle fonctionnalité, toutes les parties sont gagnantes :
- Le commerçant, qui ne perdant plus ces clientsà la fin de leurs tunnels d’achat constate une augmentation de son chiffre d’affaires
- Le consommateur, qui peut réaliser sa transaction facilement et dont le parcours est plus fluide et l’acte d’achat simplifié

Monext n’est pas en reste. Le groupe compte parmi ses clients Amazon, PMU, Navigo (Comutitres), Total, plus de 150 établissements bancaires auxquels il fournit des solutions de paiement on et off line. Selon Frédéric Jeannin, Directeur du Développement : « en 2010, Monext a géré plus de 135 millions de transactions en ligne. Grâce à l’évolution de Payline, qui propose une vraie valeur ajoutée tant pour le consommateur que pour le commerçant, nous sommes en train de réaliser une augmentation de 25 % du nombre de nos clients ».

Didier Brouat, Responsable de Payline, la solution de paiement en ligne de Monext, indique : « Pour être adoptés, nos outils doivent s’adapter aux comportements des internautes et lever les freins auxquels font face les commerçants. Imaginons qu’un tiers des internautes dont la carte a été rejetée puissent finalement acheter le bien dont ils avaient envie, la croissance du web en France au premier trimestre 2011 aurait peut-être été plus proche de 20 % que de 15 % ! »

Monext – www.monext.fr
Monext est un acteur majeur du paiement électronique en France. C’est un pure player monétique qui couvre l’intégralité de la chaine de valeur. L’entreprise génère un chiffre d’affaires de plus 60 M€ et s’appuie sur 450 collaborateurs pour gérer plus de :
- 5 millions de cartes bancaires
- 6,5 millions de cartes privatives (pétrole, distribution)
- 100 000 terminaux de paiement
- 800 millions de transactions
Monext fournit des solutions de transactions innovantes, avec ou sans carte, qu’il s’agisse de paiement électronique sur le point de vente, sur Internet ou sur mobile, de manière sécurisée, fiable et immédiate. Avec des clients dans la banque, la distribution et le commerce, Monext ambitionne de s’imposer comme un leader européen d’un secteur en forte croissance.

Lire la suite ici : Une innovation signée Monext : Le « 2e moyen de paiement » pour régler sur Internet (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Ce service unique de personnalisation de la carte MasterCard permet aux clients  Fortuneo de choisir leur visuel parmi une galerie spécialement sélectionnée par Fortuneo ou parmi leurs propres photos. Ce service est simple et rapide, la démarche se fait en quelques clics sur Internet.

Cette offre promotionnelle vient renforcer les nombreux avantages du compte bancaire Fortuneo qui comprend plus de 15 services gratuits tels que la gestion en ligne sans frais, l’ouverture et la tenue de compte, les opérations courantes (virements France et SEPA, prélèvements, consultations, etc.), les retraits dans les distributeurs automatiques en euros.

Tirage au sort pour gagner une séance photo signée Studio Harcourt Paris

Pour l’occasion, Fortuneo propose, depuis une application Facebook, de découvrir ce service de manière ludique, en testant soi-même le rendu avec ses propres photos et en le partageant avec ses amis. Le gagnant du tirage au sort remportera une séance photo signée Studio Harcourt Paris, l’occasion de se glisser dans la peau des plus grands.

Pour plus d’informations, rendez vous sur http://www.facebook.com/fortuneo.banque

(1) La personnalisation de la carte bancaire MasterCard est gratuite pour toute souscription entre le 1er juin et le 31 août 2011, sous réserve de la réception d’un dossier de demande d’ouverture complet avant le 31 août (date de réception du dossier complet faisant foi) et de l’acceptation de la demande par Fortuneo.

Selon communiqué

Lire la suite ici : FORTUNEO : Carte bancaire personnalisable gratuite(1) (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Partenaire depuis une trentaine d’années de SAS Carte Bleue, nouvellement Visa Europe France depuis 2010, Europ Assistance accompagne déjà au quotidien l’ensemble des particuliers et des entreprises, détenteurs de cartes Visa en leur apportant des services d’assistance personnalisée.

Europ Assistance continuera donc de leur délivrer ses prestations d’assistance dans le domaine du médical, de l’automobile, du conseil, ainsi qu’au travers du service Infinite, service de conciergerie haut de gamme créé en 2003, dédié aux détenteurs de la carte Visa Infinite.

« Nous nous réjouissons que Visa Europe France nous maintienne sa confiance et nous continuerons de tout mettre en œuvre pour développer à ses côtés des solutions innovantes à forte valeur ajoutée pour satisfaire au mieux les besoins de ses clients », indique Thierry Depois, Directeur Général d’Europ Assistance France.

Selon communiqué

Lire la suite ici : Visa Europe France renouvelle sa confiance à Europ Assistance (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Denis Cotte étaye son constat avec l’exemple d’un acteur qui, selon lui, propose actuellement sur internet une offre jouant de manière manifeste sur les perversions maintenues dans le mode de fonctionnement du crédit renouvelable.

Pour Denis Cotte, l’offre de cet établissement de crédit contourne avec habilité (ou explique comment contourner) deux des mesures phares de cette réforme : la durée maximale de remboursement et l’exemple représentatif devant désormais figurer dans toutes les publicités.

L’exemple proposé pour illustrer le type de financement réalisable avec le crédit renouvelable proposé correspond précisément à l’exemple que Christine Lagarde indiquait vouloir éviter lors de sa conférence de presse du 29 avril dernier …

Le fait qu’un établissement puisse proposer une telle offre, tout en respectant la loi Lagarde à la lettre, prouve par l’absurde que ses décrets d’application (incohérents ou mal rédigés) doivent être rapidement corrigées.

Dans le cas contraire, il est évident que le surendettement continuera à battre des records pendant encore de nombreuses années.

Denis Cotte décrypte plus en détails cette offre dans le communiqué de presse ci-dessous.

DenisCotteConseil-Communiqué de presse

Lire la suite ici : Crédit Conso : L’esprit de la loi Lagarde détourné au bout de deux semaines – Denis Cotte vous en apporte la preuve (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)