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Bancassurance : Groupama Banque rénove son offre et passe à l’action

Florence Karel — Sat, 09 Apr 2011 04:58:54 +0000

Groupama Banque va rénover son offre dès ce mois d’avril. Jouant sur les tarifs et sur un compte rémunéré, la filiale bancaire de l’assureur veut atteindre les 700.000 clients en 2014.

Au 31 décembre 2010, Groupama Banque comptait 533.000 clients soit un gain net de 35.000 clients par rapport à 2009. L’objectif, dans cette nouvelle stratégie banque qui commence dès le 11 avril, est d’atteindre les 700.000 clients à horizon 2014.

Pour réaliser cet objectif, qui représente la progression enregistrée par Groupama Banque en 2010, soit 35.000 clients de plus par an, l’assurbanquier renouvelle sa gamme en la simplifiant et en conservant des taris bas.

En premier lieu, les tarifs. Selon une étude réalisée par l’Ifop à la demande de l’assureur, il apparaît que les Français – l’étude s’intéressait également aux clients américains – souhaitent à 49% que les banques baissent leurs tarifs.

« La baisse des coûts des services bancaire est une revendication forte des Français » reprend Bernard Pouy, directeur général de Groupama Banque, qui pratique des tarifs relativement bas, « par choix autant que par obligation. Par choix (…) mais aussi par obligation car nous étions un nouvel entrant sur le secteur en 2003 et qu’il fallait se démarquer » année de la création de Groupama Banque.

Sans offrir la carte bancaire gratuite, son coût sera limité, dans le cadre de deux cartes pour un compte, à 3,25 euros par mois pour peu que le ménage dépense 700 euros via ce moyen de paiement. Mais si l’offre est souscrite dans une « offre groupée de services »…

Package ou pas ?

Ce tarif s’inscrit toutefois dans le cadre d’une « offre groupée de services » qui ressemble à un package qui ne porte pas son nom. Dans ces services, qui devraient être modulables et au libre choix de souscriptions pour les clients.

Groupama Banque se voulant également « transparente », avec un produit simplifié, les choix sont laissés au client de souscrire ou non les options. Pourtant, l’offre Astrea, qui doit devenir « le compte bancaire » de Groupama Banque a tout du package : tarif unique pour la version simple, à 6,50 euros par mois, 12,50 pour une carte Visa Premier. Le compte est rémunéré à 1% brut dès le premier euro, comprend une assurance des perte et vol des moyens de paiement… C’est dans ce cadre que s’applique également le système de réduction énoncé auparavant.

Pour conserver les clients avec une épargne, Groupama Banque propose une « gestion dynamique de l’épargne », espèce d’effet de seuil qui permet au client de déterminer, à partir d’un certain montant, le transfert de liquidités de son compte vers un compte sur livret. Si le compte est débiteur, le livret permet au client de revenir à l’équilibre.

Une relation long terme

Groupama Banque, qui affiche un taux d’attrition (taux de sortie des clients) de 8% veut conserver ses clients dans le long terme. Sa cible change aussi, puisqu’il ne s’agit plus que de ses sociétaires, longtemps concernés. « Au début, certains clients ouvraient un compte pour faire plaisir à leur conseiller qu’ils connaissaient bien » confiait Bernard Pouy. L’assureur s’implante de plus en plus en ville « pour attirer de nouveaux clients également prospects assurances » précise le directeur général. Comme Axa avant, le fait d’avoir un conseiller qui ne change pas pendant quelques années est un élément qui sera mis en avant.

La distribution est d’ailleurs « multicanal », Groupama Banque réfutant l’idée de banque à distance. Les politiques restent cependant soumises aux volontés des caisses régionales, qui peuvent révéler de grandes disparités dans leurs pratiques.
Sur le terrain, les agents Gan ainsi que les commerciaux salariés se répartissent les clients. « 700 agents ont le statut d’intermédiaires en opérations de banque (IOB) mais seuls 50% sont vraiment actifs ».

Dans tous les cas, une grande campagne de communication nationale sera organisée à partir du 2 mai prochain et pendant un mois. Sur les écrans, Cerise et Groupama feront une large promotion de l’offre bancaire nouvelle.

Par Benoit Martin

Lire la suite ici : Bancassurance : Groupama Banque rénove son offre et passe à l’action (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Avec Barclays Premier Life, Barclays se veut toujours plus proche et à l’écoute des exigences de la clientèle aisée

Eric Vendin — Tue, 29 Mar 2011 08:09:14 +0000

Barclays, la banque spécialiste de la clientèle aisée, poursuit son développement auprès de ce segment en quête d’une relation bancaire différente, personnalisée et à la hauteur de ses attentes, notamment grâce à son offre Barclays Premier Life.

Depuis sa création il y a un peu plus d’un an, l’offre rencontre toujours un grand intérêt, 30 000 clients en sont porteurs aujourd’hui contre 25 000 en septembre dernier.

Barclays Premier Life, c’est l’offre qui permet d’accéder à l’univers de qualité de service de Barclays Premier : un conseiller dédié et expérimenté, des services destinés à faciliter la vie quotidienne, un niveau de conseil et d’expertise habituellement réservé à une clientèle fortunée. Les clients qui choisissent Barclays Premier Life bénéficient également de nombreux avantages et notamment des invitations à participer à des événements exclusifs en adéquation avec leur style de vie.

Valable jusqu’au 31 mai 2011, la nouvelle offre Barclays Premier Life est toujours aussi séduisante :

§ Un livret qui retrouve un taux de rémunération de 5 % brut jusqu’à 250 000 euros pendant 3 mois ⁽¹⁾ sans frais et qui reste rémunéré à 1,80% après cette période

§ Une carte Platinum MasterCard à 0 euro ⁽²⁾, une carte de prestige aux plafonds de retraits et de paiements élevés qui propose des services d’assistance et d’assurance haut de gamme, comme retard d’avion, retard de bagages, garantie neige et montagne (bris de ski, forfait,…)

§ Un compte courant rémunéré au jour le jour à 1% brut ⁽³⁾ dès le premier euro et jusqu’à 10 000 €, sans condition. Au-delà de son attractivité en termes de tarifs et de taux, Barclays Premier Life a aussi vocation à rendre la vie des clients aisés plus simple :

§ La prise en charge gratuite du transfert de son compte – Barclays prend en charge, gratuitement, l’ensemble des démarches auprès des organismes avec lesquels les clients sont en relation afin de faciliter le changement de banque, le transfert de leurs comptes et de leurs investissements (compte courant, épargne, PEA , etc.).

§ Un diagnostic patrimonial – une analyse gratuite une fois par an pour permettre aux clients de mieux gérer leur patrimoine, faire les bons choix en termes de placements financiers et faire fructifier leur capital.

§ Le Platinum service – grâce à la carte Platinum Mastercard, tous les clients peuvent accéder au service de conciergerie de Platinum Mastercard. Véritable assistant personnel vingt-quatre heures sur vingt-quatre, sept jours sur sept, le service assiste les clients quelle que soit leur demande (réservation de taxi, billetterie, voyages…),

§ La garantie achat⁽⁴⁾ – Barclays Premier Life inclut le service Garantie achat 30 jours pour permettre le remboursement en cas de vol ou de dommage accidentel d’un bien matériel d’une valeur de moins de 1524 € réglé avec la carte Platinum,

Grâce à cette offre, Barclays cherche à développer la relation avec ses clients existants afin de devenir leur banque principale. Elle a également pour objectif d’encourager d’autres clients potentiels à considérer Barclays comme une véritable alternative à leur relation bancaire existante. En effet, Barclays mise sur une proposition de valeur différente, pour une clientèle insatisfaite par la relation que les grandes banques de détail leur proposent. Barclays leur offre ainsi :

§ Une relation personnalisée, avec un conseiller dédié qui dispose d’une solide formation en gestion de patrimoine. Les conseillers Barclays ne gèrent qu’un portefeuille limité de clients (entre 100 et 400), ce qui leur permet de connaître personnellement leurs clients.

§ Un contact direct avec tous les experts de la Banque en bourse, fiscalité, transmission, ingénierie patrimoniale, gestion sous mandat…

§ Le Cercle Premier, innovation sans précédent et véritable cercle communautaire, leur permet de poser des questions, de contribuer à des améliorations de produits ou de services, d’échanger avec d’autres clients, de participer à des jeux concours, et de découvrir le fonctionnement interne de leur banque…

§ Des événements exclusifs : invitations à des soirées exceptionnelles, participation à des conférences sur des sujets liés à l’actualité financière,…

(1) Livret Barclays Premier Life à 5% : Taux brut de 5% applicable les 3 premiers mois suivant la souscription jusqu’à 250 000 euros pour toute souscription entre le 1er mars et le 31 mai 2011. Au delà du seuil de 250 000 euros et de la période promotionnelle, taux brut de 1.80%. Le livret Barclays Premier Life est réservé à tout nouvel apport financier. Taux et plafond modifiable à tout moment à l’initiative de Barclays

(2) Carte Mastercard Platinum à 0 € our toute nouvelle attribution du forfait, le forfait Barclays Premier Life incluant la carte Platinum MasterCard est gratuit pendant 12 mois si, chaque mois, la somme des mouvements créditeurs enregistrés sur le compte courant (ouvert avec l’accord de la banque) est supérieure ou égale à 3000 euros par mois pour un compte individuel ou 6000 euros par mois pour un compte comportant plusieurs titulaires. A défaut, la cotisation mensuelle du forfait Barclays Premier Life, prélevée sur le compte courant, sera :
- 17 euros si le montant des avoirs confiés à Barclays est égal ou supérieur a 50 000 euros,
- 27 euros pour tout autre client.
A partir du 13ème mois, le forfait Barclays Premier Life incluant la carte Platinum Mastercard reste gratuit si chaque mois, la somme des mouvements créditeurs enregistrés sur le compte courant est supérieure ou égale à 3000 euros par mois pour un compte individuel ou 6000 euros par mois pour un compte comportant plusieurs titulaires ET le montant des avoirs confié à Barclays est supérieur ou égal à 50 000€. À défaut, la cotisation mensuelle du forfait Barclays Premier Life, prélevée sur le compte courant, sera :
- 17 euros si une des deux conditions suivantes sont remplies : soit la somme des mouvements créditeurs enregistrés sur le compte courant est égale ou supérieure à 3000 euros par mois (ou 6000 euros par mois pour un compte comportant plusieurs titulaires), soit la somme des avoirs confiés à Barclays est égal ou supérieur a 50 000 euros,
- 27 euros pour tout autre client. Les informations sur la cotisation mensuelle du forfait Barclays Premier Life figurent dans les Conditions Tarifaires en vigueur, disponible sur www.barclays.fr. Offre soumise à conditions valable jusqu’au 31 mai 2011.

(3) Compte Chèque Rémunéré à 1% : Taux annuel brut de 1.00% hors prélèvement sociaux et impôts, susceptible de modifications, applicable dans la limite d’un solde créditeur de 10 000 euros. Dans le cadre de ce forfait, par dérogation à la Convention de Comptes Barclays, le compte courant sera rémunéré sans condition de dépenses par carte bancaire. Dans tous les cas, le client bénéficie d’un délai de rétractation de 14 jours en cas de commercialisation à distance ou de démarchage bancaire et financier

(4) Garantie achat 30 jours : soumise aux conditions du contrat

Selon communiqué

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Société Générale simplifie et rend modulaire son offre de banque au quotidien JAZZ

Eric Vendin — Fri, 04 Feb 2011 10:00:00 +0000

Société Générale fait évoluer ses forfaits de banque au quotidien. Partant d’une formule qui a rencontré un succès croissant au fil des ans, la nouvelle offre JAZZ devient plus simple, moins chère, accessible dès 16 ans. Offrant plus de modularité, elle s’adapte aux besoins de tous les particuliers.

Soucieuse d’assurer une qualité de service optimale aux actuels adhérents JAZZ et PACK JEUNES, Société Générale fera bénéficier tous ces adhérents des avantages de la nouvelle offre.

La nouvelle formule JAZZ se compose d’un socle de services essentiels complété de 4 options au choix :

• Communs à tous les clients particuliers, ces Services Essentiels comportent :
- une carte bancaire à choisir dans la gamme Société Générale,
- l’assurance des moyens de paiements Quietis,
- un découvert autorisé personnalisé (1),
- un ensemble d’avantages tarifaires liés à la « banque au quotidien »,
- l’accès au programme de fidélité Filigrane.

• 4 options complémentaires et modulables selon les besoins du client :
- Option Tranquillité, pour simplifier les démarches de mise en opposition des moyens de paiement, de renouvellement de papiers et pour garantir les achats aux meilleurs prix,
- Option Alerte SMS, pour recevoir sur son mobile le solde du compte, le montant des dépenses par carte…..
- Option Souplesse (1), pour la prise en charge totale ou partielle des agios en cas d’imprévus et le bénéfice d’une assurance sur le compte,
- Option Internationale (1) (disponible dès mars 2011), pour bénéficier d’exonérations de frais sur les paiements et les retraits par carte hors zone euro et/ou sur les virements internationaux. Cette option, réelle innovation sur le marché, s’adresse prioritairement aux voyageurs, aux acheteurs sur internet et aux expatriés.
(1) Réservé aux adhérents majeurs

Par ailleurs, cette évolution s’accompagne d’un repositionnement tarifaire visant à renforcer la compétitivité de l’offre.
Exemple de tarification de JAZZ :
. Pour les plus de 25 ans, JAZZ détenu avec une carte Visa/MasterCard : 7,50 euros (que la carte soit à débit immédiat ou différé),
. Pour les moins de 25 ans, JAZZ détenu avec une carte Vpay : 3,55 euros.

Une tarification privilégiée est réservée aux jeunes avec une réduction de 50% à 75% sur les Services Essentiels et de 50% sur les options. Tous les autres avantages tarifaires s’appliquent tant sur les Services Essentiels que sur les options.

Plus concentré sur les besoins essentiels, plus modulable grâce au système d’options, le nouveau JAZZ permet à chaque client d’avoir l’assurance d’une offre simple, financièrement attractive, transparente et adaptée à ses besoins. Plus d’informations sur le fonctionnement et la composition du nouveau JAZZ sont disponibles sur le site www.particuliers.societegenerale.fr

Selon communiqué

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La Caisse d’Epargne « révolutionne » son offre bancaire en proposant le « Bouquet Liberté »

Eric Vendin — Wed, 10 Nov 2010 16:25:34 +0000

Dans un marché bancaire dominé par les forfaits bancaires (un client sur deux en France dispose de ce type de contrat) et prenant en compte les attentes des clients, la Caisse d’Epargne « révolutionne » son offre bancaire en proposant le « Bouquet Liberté », une offre personnalisable souple, claire et permettant d’associer des services à la carte.

La Caisse d’Epargne entend mettre le client au cœur de la relation bancaire, lui permettant de faire ses propres choix de services bancaires et de mode de communication (agence, internet, visio, mail, smartphone…).

Le « Bouquet Liberté », juste milieu entre le « tout à la carte » et le forfait est une offre simple, modulable et qui permet une personnalisation sur mesure en fonction des attentes, de l’évolution de la situation du client tout en incluant pleinement la dimension de conseil de la Caisse d’Epargne.

Le « Bouquet Liberté » de la Caisse d’Epargne propose pour chaque client :

une carte bancaire au choix parmi sa large gamme de cartes de paiement (carte bleue VISA classique, Premier, Infinite, débit/crédit) avec la possibilité de choisir le visuel de sa carte et de changer de carte facilement.
un ensemble de services indispensables à la bonne gestion de son compte comprenant : un compte de dépôt + un chéquier + des relevés de compte + un service de banque à distance (internet, mobile, Téléphone) + une autorisation de découvert personnalisée + une assurance sur compte + une franchise de retraits déplacés.
des services complémentaires à la carte comme des alertes sms (solde du compte, mouvements et opérations CB…), les retraits déplacés illimités, la e-carte Bleue, des assurances (protection juridique, assurance épargne, assurance perte/vol téléphone mobile…), les opérations courantes illimitées (virement, envoi de chéquiers à domicile…). Ces services complémentaires bénéficient d’une tarification avantageuse pour le client au regard des services vendus à la carte : – 10 % de réduction pour une option souscrite ; – 20 % pour deux options ; – 30 % pour trois options ou plus.

Source : site internet www.bpce.fr

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Frais bancaires : un comparateur pour économiser jusqu’à 300 euros par an

Eric Vendin — Fri, 17 Sep 2010 08:20:11 +0000

D’après une étude réalisée par Choisir-ma-banque.com, le comparateur de frais bancaires qui permet au consommateur de mesurer en temps réel l’économie réalisable en changeant de banque, la facture bancaire peut être 5 fois plus importante d’une banque à une autre pour un service équivalent ! (Voir Annexe)

Alors que l’UFC Que Choisir et le rapport Pauget-Constant ont dressé un constat parfois accablant de l’opacité et du niveau élevé des tarifs des banques françaises, le site de comparaison www.choisir-ma-banque.com a réalisé une étude sur le palmarès des banques par profils en les classifiant.

« Cette étude montre qu’à prestation identique, les tarifs bancaires peuvent être 4 à 5 fois moins chères d’une banque à une autre pour autant que le consommateur souhaite passer vers une banque en ligne. » explique Ludovic Herschlikovitz, Président du site. En pleine crise du pouvoir d’achat et de recherche d’économies par le consommateur, la banque reste un secteur dans lequel la mobilité est faible car les français n’avaient jusqu’à lors aucun outil pour appréhender l’économie réalisable en changeant de banque.

Choisir-ma-banque.com est le 1er site en France permettant la comparaison en temps réel des tarifs de 110 banques françaises en fonction d’une consommation bancaire effective. Pour apporter ce service, Choisir-ma-banque.com a développé et met à jour quotidiennement une base de données unique en France regroupant 630 offres et packages des 110 principaux établissements bancaires. Grâce à cela, il est possible de connaitre en quelques minutes l’économie réalisable en changeant de banque.

Pour ce faire, le consommateur choisit entre une « Comparaison Express » en 30 secondes en sélectionnant un des 9 profils-types proposés par le site ou la « Comparaison détaillée » en 4 minutes en complétant son profil personnel de consommation bancaire. Le service est simple, indépendant, gratuit et sans engagement.

Source : communiqué de presse

Annexe

Palmarès des banques par profils

Choisir-ma-banque.com a effectué une étude basée sur 9 profils différents et en a établi un classement simplifié basée sur les tarifs des 4 banques en ligne les moins chères et les 4 ou 5 banques traditionnelles les moins chères par profil

PROFIL SENIOR (plus de 60 ans)

Utilisation active du compte

1 carte Visa Premier ou GoldMasterCard à débit immédiat ; 1 compte titre ; Pas de découvert ; 1500 euros d’autorisation de découvert ; 10 ordres sur le marché boursier français de 400 euros dans l’année via Internet ; 10 retraits dans un distributeur automatique dont 5 dans sa banque par mois ; 1 500 euros de dépense par mois par carte bancaire dans la zone Euro ; 1 000 euros de paiement par carte bancaire hors zone euro par an ; 5 retraits de 200 euros chacun hors zone Euro dans un distributeur automatique par an ; 3 500 euros de revenus domiciliés sur le compte bancaire ; 5 chèques par mois ; Chéquier récupéré en agence ; 1 chèque de Banque tous les 36 mois ; 1 Abonnement à la banque en ligne ; 3 virements permanents par mois (dont 2 initiés par internet et 1 vers une autre banque initié au guichet) ; 3 virements occasionnels effectués par Internet dans l’année ; 6 prélèvements par mois (dont 2 mis en place dans l’année) ; Relevé mensuel d’opérations ; 1 assurance des moyens de paiement de votre compte courant ; 1 refabrication de carte bancaire ; Pas d’opposition pour carte bancaire ou chèque ; Pas de réédition de code secret

Type de Banque Banque Coût
Package

En Ligne Fortuneo 68.00 € Fortuneo Gold

Boursorama 69.80 € Hors Package

ING Direct 74.67 € ING Direct Gold Mastercard

Monabanq 80.88 € Hors Package

De Réseau La Banque Postale 208.80 € Hors Package

Crédit coopératif 231.38 € Hors Package

Caisse d’Epargne 240.75 € Satellis Direct

HSBC 277.65 € Hors Package

Utilisation moyenne du compte

1 carte bleue Visa internationale ou carte Mastercard à débit différé ; Un compte-titre ; 400 euros de découvert sur 1 jour par mois ; 900 euros d’autorisation de découvert ; 2 ordres de bourse sur le marché français de 400 euros dans l’année initiés par Internet ; 5 retraits dans un distributeur automatique dont 2 dans sa banque par mois ; 800 euros de dépense par carte bancaire en zone euros par mois ; 200 euros de paiement par carte bancaire hors zone euro par an ; 5 retraits de 60 euros chacun hors zone Euro dans un distributeur automatique par an ; 1 900 euros de revenus domiciliés sur le compte bancaire ; 5 chèques par mois ; Chéquier récupéré en agence ; 1 chèque de banque tous les 36 mois ; 1 rejet de prélèvement d’un montant supérieur à 20 euros par an ; 1 Abonnement à la banque en ligne ; 2 virements permanents par mois initiés par Internet ; 2 virements occasionnels initiés par internet dans l’année ; 6 prélèvements par mois (dont 1 mis en place dans l’année) ; Relevé mensuel d’opérations ; 1 assurance des moyens de paiement de votre compte courant ; 1 refabrication de carte bancaire ; 1 opposition pour carte bancaire ou chèque ; 1 réédition de code secret.

Type de Banque Banque Coût
Package

En Ligne Fortuneo 49.05 € Fortuneo Gold

Boursorama 51.00 € Hors Package

Monabanq 73.50 € Hors Package

Axa Banque 118.39 € Hors Package

De Réseau La Banque Postale 104.44 € Hors Package

Caisse d’Epargne 134.81 € Satellis Direct

Crédit coopératif 137.73 € Hors Package

CIC 149.43 € Hors Package

HSBC 152.57 € Hors Packag

Utilisation peu active du compte

1 carte bleue Visa internationale ou carte Mastercard à débit différé ; Pas d’opération de bourse ; 150 euros par mois de découvert sur 1 jour ; 700 euros d’autorisation de découvert ; 2 écritures en dépassement sur 12 mois ; 3 retraits par mois dont 2 au guichet de votre agence ; 500 euros de dépense par carte bancaire en zone euros par mois ; 1 400 euros de revenus domiciliés sur le compte bancaire ; 3 chèques par mois ; Chéquier récupéré en agence ; 1 chèque de banque tous les 36 mois ; 1 virement permanent par mois initié au guichet dans votre agence ; 6 prélèvements par mois (dont 1 mis en place sur l’année) ; Relevé mensuel d’opérations ; 1 assurance des moyens de paiement de votre compte courant ; Pas de refabrication de carte bancaire ; Pas d’opposition pour carte bancaire ou chèque ; Pas de réédition de code secret.

Type de Banque Banque Coût
Package

En Ligne Fortuneo 18.39 € Fortuneo Gold

Boursorama 20.39 € Hors Package

Monabanq 28.00 € Hors Package

Allianz 75.98 € Hors Package

De Réseau La Banque Postale 64.99 € Hors Package

CIC 79.07 € Hors Package

Crédit coopératif 82.68 € Hors Package

Caisse d’Epargne 84.92 € Satellis Direct

HSBC 100.76 € Hors Package

PROFIL ACTIF (26-59 ans)

Utilisation active du compte

1 carte Visa Premier ou GoldMasterCard à débit immédiat ; 1 compte titre ; Pas de découvert ; 1 500 euros d’autorisation de découvert ; 10 ordres sur le marché boursier français de 400 euros initiés dans l’année via Internet ; 10 retraits dans un distributeur automatique dont 5 dans sa banque par mois ; 1 500 euros de dépense par carte bancaire en zone euros par mois ; 1 000 euros de paiement par carte bancaire hors zone euro par an ; 5 retraits de 200 euros chacun hors zone Euro dans un distributeur automatique par an ; 3 500 euros de revenus domiciliés sur le compte bancaire ; 5 chèques par mois ; Chéquier récupéré en agence ; 1 chèque de Banque tous les 36 mois ; 1 abonnement à la banque en ligne ; 3 virements permanents par mois (dont 2 initiés par internet et 1 vers une autre banque initié au guichet) ; 3 virements occasionnels initiés par Internet dans l’année ; 6 prélèvements par mois (dont 2 mis en place dans l’année) ; Relevé mensuel d’opérations ; 1 assurance des moyens de paiement de votre compte courant ; Pas de refabrication de carte bancaire ; Pas d’opposition pour carte bancaire ou chèque ; Pas de réédition de code secret.

Type de Banque Banque Coût
Package

En Ligne Fortuneo 82.50 € Fortuneo Gold

Boursorama 114.80 € Hors Package

ING Direct 159.77 € ING Direct Gold Mastercard

Monabanq 163.88 € Hors Package

De Réseau La Banque Postale 313.10 € Hors Package

Crédit coopératif 329.98 € Hors Package

Caisse d’Epargne 345.75 € Satellis Direct

HSBC 367.05 € Hors Package

Utilisation moyenne du compte

1 carte bleue Visa internationale ou carte Mastercard à débit différé ; Un compte-titre ; 400 euros par mois de découvert sur 4 jours ; 900 euros d’autorisation de découvert ; 2 ordres sur le marché boursier français de 400 euros initiés dans l’année via Internet ; 5 retraits dans un distributeur automatique dont 2 dans sa banque par mois ; 800 euros de dépense par carte bancaire en zone euros par mois ; 200 euros de paiement par carte bancaire hors zone Euro par an ; 5 retraits de 60 euros chacun hors zone Euro dans un distributeur automatique par an ; 1 900 euros de revenu domicilié sur le compte courant par mois ; 5 chèques par mois ; Chéquier récupéré en agence ; 1 chèque de Banque tous les 36 mois ; 1 abonnement à la banque en ligne ; 2 virements permanents par mois initiés par Internet ; 2 virements occasionnels initiés par internet dans l’année ; 6 prélèvements par mois (dont 1 mis en place dans l’année) ; 1 rejet de prélèvement d’un montant supérieur à 20 euros ; Relevé mensuel d’opérations ; 1 assurance des moyens de paiement de votre compte courant ; Pas de refabrication de carte bancaire ; Pas d’opposition pour carte bancaire ou chèque ; Pas de réédition de code secret.

Type de Banque Banque Coût
Package

En Ligne Fortuneo 52.21 € Fortuneo Gold

Boursorama 54.16 € Hors Package

Monabanq 78.83 € Hors Package

Axa Banque 124.40 € Hors Package

De Réseau La Banque Postale 109.96 € Hors Package

Caisse d’Epargne 139.10 € Satellis Direct

Crédit coopératif 143.18 € Hors Package

CIC 155.36 € Hors Package

HSBC 157.85 € Hors Package

Utilisation peu active du compte

1 carte bleue Visa internationale ou carte Mastercard à débit différé ; Pas d’opération de bourse ; 300 euros par mois de découvert sur 4 jours ; 700 euros d’autorisation de découvert par mois ; 5 écritures en dépassement sur 12 mois ; 3 retraits dans un distributeur automatique dont 3 dans sa banque par mois ; 500 euros de dépense par carte bancaire en zone euros par mois ; 1 400 euros de revenu domicilié sur le compte courant par mois ; 3 chèques par mois ; Chéquier récupéré en agence ; 1 chèque de Banque tous les 36 mois ; 1 abonnement à la banque en ligne ; 1 virement permanent par mois initié au guichet dans votre banque ; 6 prélèvements par mois (dont 1 mis en place sur l’année) ; Relevé mensuel d’opérations ; Aucune assurance des moyens de paiement de votre compte courant ; Pas de refabrication de carte bancaire ; Pas d’opposition pour carte bancaire ou chèque ; Pas de réédition de code secret.

Type de Banque Banque Coût
Package

En Ligne Fortuneo 3.16 € Fortuneo Gold

Boursorama 5.16 € Hors Package

Monabanq 8.66 € Hors Package

Allianz 53.68 € Hors Package

De Réseau La Banque Postale 49.82 € Hors Package

Crédit coopératif 61.44 € Hors Package

CIC 66.35 € Hors Package

HSBC 82.08 € Hors Package

Caisse d’Epargne 100.76 € Satellis Direct

PROFIL JEUNES (18-25 ans)

Consommation bancaire d’un jeune actif

1 carte bleue Visa internationale ou carte Mastercard à débit différé ; Pas d’opération de bourse ; 200 euros de découvert utilisé sur 2 jours chaque mois ; 600 euros d’autorisation de découvert par mois ; 1 écriture en dépassement de découvert par trimestre ; 5 retraits dans un distributeur automatique dont 3 dans sa banque par mois ; 500 euros de dépense par carte bancaire en zone euros par mois ; 1 300 euros de revenu domicilié sur le compte courant par mois ; 2 chèques par mois ; Chéquier récupéré en agence ; 1 abonnement à la banque en ligne ; 4 prélèvements par mois (dont 1 mis en place dans l’année) ; 1 assurance des moyens de paiement de votre compte courant ; Pas de refabrication de carte bancaire ; Pas d’opposition sur carte bancaire ou chèque ; Pas de réédition de code secret ; Pas de chèque de banque.

Type de Banque Banque Coût
Package

En Ligne Fortuneo 37.58 € Fortunéo Mastercard

Boursorama 39.54 € Hors Package

Monabanq 56.80 € Hors Package

Axa Banque 92.00 € Hors Package

De Réseau La Banque Postale 88.48 € Formule Compte 18-25

HSBC 91.84 € Avenir 18-28

Crédit Coopératif 104.52 € Hors Package

CIC 120.89 € Parcours J Web

Consommation bancaire d’un Etudiant

1 carte bleue Visa internationale ou carte Mastercard à débit immédiat ; Pas d’opération de bourse ; 200 euros de découvert utilisé sur 2 jours chaque mois ; 400 euros d’autorisation de découvert par mois ; 1 écriture en dépassement de découvert par trimestre ; 3 retraits dans un distributeur automatique dont 2 dans sa banque par mois ; 300 euros de dépense par carte bancaire en zone euros par mois ; 800 euros de revenu domicilié sur le compte courant par mois ; 1 chèque par mois ; Chéquier récupéré en agence ; 1 abonnement à la banque en ligne ; 4 prélèvements par mois (dont 1 mis en place dans l’année) ; 1 assurance des moyens de paiement de votre compte courant ; Pas de refabrication de carte bancaire ; Pas d’opposition sur carte bancaire ou chèque ; Pas de réédition de code secret ; Pas de chèque de banque.

Type de Banque Banque Coût Package

En Ligne Fortuneo 19.05 € Fortuneo Mastercard

Boursorama 21.05 € Hors Package

Monabanq 25.77 € Hors Package

Axa Banque 73.17 € Hors Package

De Réseau La Banque Postale 53.16 € Formule Compte 18-25

HSBC 67.02 € Avenir 18-28

CIC 68.97 € Parcours J Web

Crédit Coopératif 69.97 € Hors Package

Lire la suite ici : Frais bancaires : un comparateur pour économiser jusqu’à 300 euros par an (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Argent au quotidien : l’offre Jazz de la Société Générale pour réaliser des économies importantes

Eric Vendin — Thu, 24 Jun 2010 00:01:38 +0000

Pierre angulaire de l’approche marketing de la relation banque/client de Société Générale, JAZZ est une formule « tout en un » comprenant une carte bancaire et un ensemble de services bancaires et extra-bancaires essentiels permettant à ses adhérents de bénéficier d’un ensemble complet de prestations utiles au quotidien et de réaliser des économies importantes.

Par ailleurs, ils sont récompensés de leur fidélité grâce au programme Filigrane associé à l’offre JAZZ.

Le concept JAZZ connaît une vitalité qui ne se dément pas au fil des ans. A ce jour, plusieurs millions de clients sont adhérents à ce produit. La Société Générale entend poursuivre ses efforts pour étendre l’attractivité de cette offre groupée de services bancaires et extra-bancaires.

L’essentiel bancaire

Votre carte bancaire à débit immédiat ou différé (au même prix)
Service Opposition Toutes Cartes
Prise en charge des frais de remplacement de vos cartes pour perte, vol ou utilisation frauduleuse
Découvert autorisé personnalisé⁽¹⁾
Assurance des moyens de paiement : Quiétis

Des réductions

Bénéficiez de nombreuses réductions toute l’année dans nos grandes enseignes partenaires
50% de réduction⁽²⁾ sur la 2ème cotisation JAZZ sur un compte joint (Jazz DUO)
25% de réduction sur Messalia

Des bons plans

Accès au programme de fidélité Filigrane de la Société Générale : des points de fidélité à convertir en cadeaux.
Espace Voyages JAZZ : des conseils et des tarifs préférentiels sur les voyages, les hôtels, les billets d’avions, les locations de voitures…
Service Garantie Prix⁽³⁾ : pour vous faire rembourser des écarts de prix

Affinion International Marketing Services, présent depuis la création du programme en 1998 aux côtés de Société Générale, est en charge du Service Garantie Prix, de l’Espace Voyages et du Service Opposition Toutes Cartes de JAZZ.

¹⁾ Sous réserve de l’acceptation de votre dossier. Taux Effectif Global: 19,42 % l’an au 01/04/2010.
⁽²⁾ La réduction s’applique sur la cotisation JAZZ la moins chère.
⁽³⁾ Garantie Prix, contrat d’assurance souscrit par la Société Générale, tant pour son compte que celui de ses filiales auprès d’AGF-IART par l’intermédiaire d’Affinion International Limited ASSURANCES. Les entreprises citées sont régies par le Code des Assurances.

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Le Compte Service Mozaic du Crédit Agricole Centre-est

Eric Vendin — Tue, 16 Mar 2010 11:16:13 +0000

Vous avez entre 18 et 24 ans et vous voulez vivre votre argent au quotidien. Le Compte Sevice Mozaic du Crédit agricole Centre-est vous propose

Un droit à découvert ponctuel avec franchise d’agios ⁽¹⁾

Le montant de votre découvert autorisé à taux préférentiel est de 80 à 300 euros par tranche de 20 euros (1 à 20 jours consécutifs ou non par mois). En cas de découvert vous disposez d’une franchise d’agios de 15 euros par an !

La protection de vos moyens de paiement ⁽²⁾

Avec « Sécuricompte » votre Compte-Service Mozaïc vous protège des conséquences d’une utilisation frauduleuse de votre chéquier ou de votre carte bancaire en cas de perte ou de vol. Et si vos clés ou vos papiers officiels sont perdus ou volés avec vos moyens de paiement, « Sécuricompte » rembourse leur remplacement dans la limite du plafond global de 2 300 € par an et par compte assuré. ⁽³⁾

Gérez vos comptes 24h/24 par internet

Grâce à Crédit Agricole en Ligne, vous disposez d’un libre accès à vos comptes par téléphone, Internet et Internet mobile. A tout moment, grâce à votre accès personnalisé et sécurisé, suivez vos comptes et effectuez toutes vos opérations en ligne : consultations, virements,…

L’aide à la recherche de stage et d’emploi

Avec « Service Emploi Conseil » vous bénéficiez de l’aide personnalisée de professionnels spécialisés dans la recherche d’emploi et de stage pour les jeunes :
- un bilan personnel et professionnel,
- une formation aux techniques de recherche d’emploi,
- un suivi dans toutes vos démarches.
- …

Des services gratuits ou à tarifs préférentiels

En adoptant le Compte-Service Mozaïc, votre relation bancaire est encore une fois privilégiée et vous bénéficiez d’avantages sur certains services bancaires : ( 50 % de réduction sur la carte Mozaïc de paiement pendant deux ans, sur une formule d’épargne Tandem…)

Contactez votre conseiller pour connaître les tarifs des Comptes Services de notre Caisse régionale ainsi que leurs conditions d’octroi et d’utilisation. Les produits composant le Compte Service peuvent être vendus à l’unité sur demande.

1 Sous réserve d’acceptation de votre dossier.

2 Les services d’assurance Compte-Service (Sécuricompte) sont proposés par Caisse d’Assurances Mutuelles du Crédit Agricole (CAMCA), société d’assurance sise 65 rue La Boétie, 75008 Paris. .

3 Dans les limites et conditions contractuelles. Pour connaître le montant des garanties par an, par sinistre et par assuré, renseignez-vous auprès de votre Conseiller.

Source : site internet www.ca-centrest.fr

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Avec la convention de compte, BNP Paribas s’engage

Eric Vendin — Mon, 09 Nov 2009 11:07:14 +0000

La convention de compte de dépôt répond à notre souhait d’établir une relation claire et contractuelle avec nos clients, fondée sur la transparence et la confiance réciproques.Ce document précise le fonctionnement de votre compte ainsi que les conditions et tarifs dont vous bénéficiez.

La Directive sur les services de paiement

La Directive sur les services de paiement vise à instaurer un marché unique des services de paiement en Europe. Cette Directive a été transposée en droit français par l’ordonnance n°2009-866 du 15 juillet 2009 et par ses textes d’application. Cette ordonnance délimite, parmi les opérations bancaires, un sous-ensemble dénommé “les services de paiement” qui comprend notamment : l’exécution de virements et de prélèvements, le versement ou le retrait d’espèces, les paiements par carte bancaire.

Elle précise les droits et obligations liés à leur utilisation et à leur traitement (délai d’exécution, date de valeur, information de l’utilisateur avant et après l’opération de paiement, contestation…). Certaines dispositions de votre Convention de compte se trouvent modifiées par cette ordonnance qui est entrée en vigueur le 1er novembre 2009.

Un intérêt majeur

La convention de compte de dépôt est issue de la Charte signée en 2003 par les banques, sous l’égide de la Fédération bancaire française (FBF) et en concertation avec les associations de consommateurs.Cette convention vous permet de mieux connaître vos droits et obligations, tout savoir sur notre engagement, ce qui est essentiel pour une relation de confiance. C’est pourquoi il est dans votre intérêt que vous en disposiez.

Un contenu précis

La convention de compte de dépôt formalise par écrit les trois points fondamentaux de notre relation. · Le fonctionnement au quotidien de votre compte : modalités d’ouverture, de transfert et de clôture de votre compte ; détail de l’ensemble des produits et services dont vous bénéficiez. ·

La transparence tarifaire de nos prestations : pour chacun des produits et services, le tarif est clairement indiqué.Par ailleurs,nous vous signalons trois mois à l’avance, par écrit, toute modification éventuelle de tarifs. · Le recours à la médiation facilitée : nous mettons gratuitement à votre disposition les services du

Médiateur BNP Paribas. Personnalité indépendante, il vous aidera à régler un éventuel litige après épuisement des autres recours. Ses coordonnées sont rappelées sur chaque relevé de compte : BNP Paribas, Madame le Médiateur, ACI CIP04C1, 75450 Paris Cedex 09

Site internet www.bnpparibas.net

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Type de Banque	Banque	Coût	Package
En Ligne	Fortuneo	68.00 €	Fortuneo Gold
	Boursorama	69.80 €	Hors Package
	ING Direct	74.67 €	ING Direct Gold Mastercard
	Monabanq	80.88 €	Hors Package

De Réseau	La Banque Postale	208.80 €	Hors Package
	Crédit coopératif	231.38 €	Hors Package
	Caisse d’Epargne	240.75 €	Satellis Direct
	HSBC	277.65 €	Hors Package