L’inflation (hors tabac) a atteint 2,4% sur un an en novembre, contre 2,2% en octobre, portée par un renchérissement des prix de l’énergie (+11,5% sur un an). Pour Michel Martinez, économiste en chef pour la France chez Société Générale, l’inflation devrait se maintenir à un niveau similaire début 2012. Jean-Christophe Caffet, économiste France chez Natixis, table également sur une inflation (hors tabac) toujours à 2,4% en janvier, synonyme d’appréciation du rendement du Livret A.

Le taux du Livret A étant révisé automatiquement début février et début août, sa formule aboutirait, dans cette hyptohèse, à un rendement de 2,5% au minimum, voire de 2,75%, contre 2,25% actuellement. Bloqué entre août 2009 et août 2010 à 1,25%, le niveau de rémunération le plus faible de son histoire, le Livret A est passé de 1,75% à 2,00% en février et 2,25% au 1er août. Il est actuellement parti pour réaliser la meilleure année de son histoire en 2011.

Depuis le début de l’année, la collecte nette cumulée (dépôts moins retraits) se monte à 16,58 milliards, proche du record de 2008 (18,7 milliards d’euros). Avec un rendement à 2,5%, voire 2,75%, le taux du livret fétiche des Français se rapprocherait encore un peu plus des taux garantis proposés actuellement par l’assurance-vie, qui plafonnent à 3,75% pour les principales offres. L’ensemble des économistes prévoit néanmoins une décélération progressive des prix en cours d’année, avec un passage de l’inflation sous les 2% fin 2012, ce qui pourrait induire une baisse du taux du Livret A dès août, voire début 2013.

Avec AFP

Lire la suite ici : Livret A : Possiblité d’une nouvelle hausse du taux du Livret A à 2,5% voire 2,75%,début février (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Contexte du partenariat entre monabanq. et Vauban Humanis

L’objectif du partenariat est de permettre aux adhérents de la mutuelle santé « 100% Vous »  qui souscrivent l’option « Epargne Santé », la possibilité de se constituer facilement une épargne de précaution ou de santé pour faire face aux dépenses à venir sans contrainte et sans frais.

Sur simple demande, le titulaire du contrat de santé de Vauban Humanis peut, rapidement et sans frais, ouvrir un compte « Épargne Santé » auprès de monabanq. et demander le versement de ses remboursements de mutuelle santé sur ce livret (en plus de ses éventuels versements volontaires libres ou programmés).

Le taux de rémunération, se situe entre 2 et 2,50% (taux bruts au 01/07/2011).

A ce titre, Alain COLIN, Directeur Général de monabanq. précise que « Les profondes mutations du secteur de la santé nous ont naturellement amené vers une solution d’épargne simple et facile à constituer. Cette nouvelle offre réunit au sein d’un même produit les remboursements liés aux dépenses de santé et la nécessité de se constituer une épargne de précaution. Il n’existe pas de support épargne santé sur le marché, monabanq. et Vauban Humanis sont les premiers à innover dans ce domaine. Le contrat épargne santé nous permet d’être encore plus proche de nos clients et de les accompagner dans leur quotidien. »

Caractéristiques du compte « Epargne santé » et de la mutuelle santé « 100% Vous »

Le compte « Epargne Santé » de monabanq.

Le compte « Epargne Santé » peut être ouvert par un adhérent santé « 100% Vous » ou par toute autre personne souhaitant ouvrir un livret.

La gestion du compte est simple :

• Le souscripteur a la possibilité de gérer son compte en ligne, par courrier ou par téléphone sans frais.
• L’épargne constituée est disponible à tout moment
• Le montant minimum exigible sur le compte est de 10 euros et Vauban Humanis les offre pour toute ouverture de compte
• Les versements libres ou programmés sont possibles par chèque bancaire, virement ou espèces (par mandat cash).
• Les taux de rémunération du livret se situent entre 2% et 2,50% (bruts au 1er juillet 2011). Le calcul des intérêts s’effectue par quinzaine. Par exemple, les sommes déposées le 13 du mois commencent à produire des intérêts à compter du 16 du même mois, et un versement réalisé le 27 du mois produira des intérêts à compter du 1er jour du mois suivant. Les intérêts générés à la fin d’une quinzaine complète  sont acquis définitivement.

« 100% Vous », l’offre santé modulaire de Vauban Humanis

L’offre « 100% Vous » de Vauban Humanis est une mutuelle santé adaptée aux besoins de chacun. L’adhérent a la possibilité de choisir son niveau de remboursements sur les postes « Hospitalisation et soins courants », « Optique et dentaire » ou « Prothèses médicales et cures thermales » autour de 4 formules modulables.

Cette nouvelle offre propose un large éventail de services (aide ménagère, garde des enfants, tiers payant, accès aux réseaux de professionnels de santé, à une plate-forme de services, …) et des garanties complémentaires (remboursement des médecines douces par exemple). D’autres options viennent enrichir l’offre, comme la prise en charge de garanties non remboursées par la Sécurité sociale, le versement d’indemnités journalières en cas d’hospitalisation ou d’un capital important en cas de décès ou de perte d’autonomie. A toutes ces options s’ajoutent désormais celle de « l’Épargne Santé ».

A propos de monabanq.

Créée en octobre 2006, monabanq. s’est imposée en cinq ans seulement comme « de loin la banque la plus proche ». monabanq. propose à ses clients une relation personnalisée sur mesure, des services innovants et pratiques associés à des tarifs bancaires compétitifs. Grâce à tous ces atouts, monabanq. compte déjà 270 000 clients et 400 collaborateurs.

www.monabanq.com

A propos du groupe Humanis

Le 27 janvier, les groupes Aprionis et Vauban Humanis ont uni leurs forces pour créer Humanis, le 3e acteur de protection sociale en France.

Humanis propose ainsi, pour plus de 8,5 millions de personnes et 427 000 entreprises clientes, un guichet unique pour la protection sociale en retraite complémentaire Agirc Arrco (5 millions de personnes) et action sociale, en assurance de personnes (3,1 millions de personnes en santé et prévoyance), en épargne salariale et gestion financière et en gestion pour compte de tiers.

Fort de ses 4 500 collaborateurs répartis sur toute la France, Humanis grandit aujourd’hui pour mieux vous protéger  demain.

Vauban Humanis est une marque du groupe Humanis.

www.vaubanhumanis.com

www.humanis.fr

 Selon communiqué

Lire la suite ici : monabanq. et Vauban Humanis lancent le contrat « Épargne Santé », un nouveau livret d’épargne rémunérée (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Depuis le début de l’année, le total des sommes déposées sur le Livret A a progressé de 15,04 milliards et atteignait 210,4 milliards fin août. S’il poursuit sur ce rythme, le Livret A pourrait enregistrer en 2011 le meilleur millésime de son histoire.

Le record a été établi en 2008, avec une collecte nette de 18,7 milliards sur l’année, l’année 2009 arrivant immédiatement derrière avec 16,5 milliards. Le taux du Livret A a été revu à la hausse début août, passant de 2% à 2,25%.

Lire la suite ici : Livret A: plus forte collecte depuis 7 mois en août, le record annuel en vue (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Résolument inscrite dans l’ère du web 2.0, monabanq. relance l’opération  qui met les consommateurs au cœur du dispositif : un livret d’Épargne dont le taux augmente en fonction du nombre de ses souscripteurs !

 « Le caractère viral de cette campagne a, à chaque édition, remporté  un vif succès et a séduit bon nombre d’internautes, le taux de 6 % ayant été atteint avant la fin de l’opération.» précise Alain Colin, Directeur Général de monabanq.

Détails de l’offre :

Les livrets ouverts auprès de monabanq. bénéficieront d’un taux de départ à 5% brut, plafonné à 6% brut. Alain Colin recommande « de souscrire dés le lancement pour pouvoir bénéficier des intérêts de quinzaines supplémentaires et de ne pas attendre que le taux atteigne son maximum pour le faire ».

Ce dispositif innovant est ouvert à tous les souscripteurs clients ou non de monabanq., non détenteur d’un livret d’Epargne monabanq. L’offre est valable pendant 6 quinzaines comprises entre le 14/09/2011 et le 31/12/2011 à hauteur de 20.000 euros de dépôt. L’épargne pourra être rémunérée jusqu’à 6% bruts garantis jusqu’au 31/12/2011. Toutes les personnes ayant ouvert leur Livret d’Epargne monabanq. entre le 14 septembre et le 24 octobre 2011 bénéficieront du taux final atteint au 24 octobre.

En cas d’ouverture simultanée d’un compte de dépôts, monabanq. accorde également une bonification de 15 euros versée directement sur le compte de dépôt.

Plus d’infos sur www.monabanq.com

 Monabanq.

Créée en octobre 2006, monabanq. s’est imposée en quatre ans seulement comme « de loin la banque la plus proche ». Depuis, monabanq. propose à ses clients une relation personnalisée sur mesure, des services innovants et pratiques associés à des tarifs bancaires compétitifs. Grâce à tous ces atouts, monabanq. compte déjà 270 000 clients et 400 collaborateurs.

www.monabanq.com

Selon communiqué

Lire la suite ici : L’opération qui consiste à faire grimper le taux de son Livret d’Epargne monabanq. de 5% à 6% disponible dès le 14 septembre. (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« Aujourd’hui, le LDD n’a de durable que le nom! », a répondu M. Hollande dans un communiqué, affirmant que son projet était « beaucoup plus contraignant pour les banques que le livret actuel, créé en 1983 sous le nom de CoDeVi, rebaptisé Livret de Développement Durable en 2007″. Selon lui, « seuls 10% » de l’épargne courante des Français « sont consacrés » à l’objectif de « financement d’activités liées au développement durable ».

Aussi sa proposition a-t-elle pour but d’instaurer des « règles nouvelles garantissant aux épargnants la réalité de l’utilisation de leurs fonds par les banques », donc de « créer un Livret de Développement Durable nouvelle génération ».

Lire la suite ici : Hollande (PS): le livret de développement durable 2007 « n’a de durable que le nom! » (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

François Hollande, candidat à la primaire PS a préconisé lundi la création d’un livret de développement durable qui permettrait de lever des financements pour les entreprises innovantes et les entreprises nouvelles. Le ministre français de l’Economie estime dans un communiqué « qu’il existe déjà un tel livret… crée sous le nom de Codevi en 1983 et rebaptisé livret de développement durable le 1er janvier 2007″.

M. Baroin précise que ce livret est destiné à financer les PME, notamment pour leur création et leur développement, ainsi que le financement des travaux d’économie d’énergie dans les bâtiments anciens. Selon l’entourage de M. Hollande, le livret évoqué par le candidat socialiste serait « différent dans son fonctionnement et dans son ampleur » de celui existant.

Lire la suite ici : Baroin s’étonne du « livret de développement d’Hollande » qui existe déjà (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Ce produit d’épargne plébiscité par quelque 59,7 millions de Français a profité de la hausse annoncée de son taux de rémunération au 1er août, à 2,25% contre 2%. La collecte nette (dépôts moins retraits) du Livret A avait bondi à 3,76 milliards en janvier, juste avant le relèvement du taux de 1,75% à 2% au 1er février.

L’encours de ce support d’épargne défiscalisée atteignait 207,5 milliards d’euros à fin juillet, contre 195,3 milliards au 31 décembre 2010. De son côté, le Livret de développement durable (LDD) a lui renoué avec une collecte nette positive le mois dernier (280 millions), après cinq mois consécutifs de décollecte nette.

A fin juillet, son encours atteignait 68,9 milliards d’euros, contre 68,4 milliards au 31 décembre.

Lire la suite ici : Livret A: la hausse du taux en août a dopé la collecte dès juillet (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Le Journal officiel paru mercredi a aussi confirmé la hausse des taux d’intérêt, à partir du 1er août, des livrets d’épargne institués au profit des travailleurs manuels et des livrets de développement durable à 2,25%, des comptes spéciaux sur livret du Crédit mutuel à 2,25%, des comptes sur livret d’épargne populaire à 2,75%, des livrets d’épargne-entreprise à 1,5% et des comptes d’épargne logement hors prime d’Etat à 1,5%.

Le taux du Livret A, calculé selon des formules qui combinent des taux observés sur le marché monétaire et l’augmentation des prix à la consommation, avait déjà été relevé de 1,75% à 2% au 1er février. Selon la Banque de France chargée d’effectuer, les 15 janvier et 15 juillet de chaque année, le calcul des taux de rémunération des livrets d’épargne réglementés, le loyer de l’argent restait bas en juin.

Les taux du marché monétaire, au jour le jour et à trois mois, se sont établis respectivement à 1,12 % et 1,49 % en moyenne. Le glissement annuel de l’indice des prix à la consommation hors tabac est monté à 2,1% sur le mois. L’inflation, elle, devrait ralentir fin 2011, après avoir poursuivi sa légère accélération jusqu’en novembre.

Quelque 59,7 millions de Livrets A étaient détenus par des particuliers fin mars, selon des chiffres publiés fin juin par l’Observatoire de l’épargne réglementée. Ainsi, le Livret A demeure sans conteste le placement d’épargne favori des Français qui ont déposé 10,07 milliards d’euros de plus sur leur compte d’épargne entre janvier et juin 2011, portant le total d’épargne placée sur le produit à 205,4 milliards d’euros, selon des chiffres publiés la semaine dernière par la Caisse des dépôts (CDC).

En juin, la différence entre les dépôts et les retraits a atteint 440 millions d’euros, en net ralentissement par rapport à mai (720 millions). Après être resté bloqué pendant un an à 1,25%, le niveau de rémunération le plus faible de l’histoire du Livret A, entre août 2009 et août 2010, les hausses successives donnent un coup de fouet à la collecte.

Le Livret A a bénéficié en outre des performances ternes des marchés d’actions et surtout de l’essoufflement de l’assurance-vie. Rapporté à une population de 65 millions, son taux de détention serait de 91,5% mais il convient de corriger ce chiffre. Selon une enquête TNS Sofres, réalisée pour le compte de la CDC, le taux de détention « consciente » du Livret A aurait été de 73% fin 2010, note L’Observatoire.

Par ailleurs, à cette date, 29% des livrets étaient détenus hors de la banque principale, pour partie constitués de livrets « dormants » ouverts souvent à la naissance de leur détenteur et non actifs.

Les autres produits dépargne réglementée soumis à des restrictions en termes dâge (LDD) ou de revenus (LEP) attirent logiquement moins dépargnants, souligne L’Observatoire. Le taux de détention du LDD sélevait à 38% de la population française et celui du LEP à 17% à fin 2010. Les 24,7 millions de LDD ouverts fin 2010 étaient crédités de 68 milliards d’euros dencours. Près de 11 millions de LEP étaient crédités à la même période de 54,4 milliards deuros.

Par Laurence THOMANN

Lire la suite ici : Taux du Livret A à 2,25%: sa cote devrait encore monter auprès des Français (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Le Compte sur Livret est un compte d’épargne. Les fonds qui y sont déposés sont disponibles à tout moment. Le solde minimum, ainsi que le montant minimum de chaque retrait ou versement est de 10 euros, et le plafond est illimité. Le Compte sur Livret de la CASDEN n’est soumis à aucuns frais d’ouverture ni de gestion.

Le Compte sur Livret permet également aux Sociétaires de la CASDEN de cumuler des Points Privilégiés, à hauteur de 100 % du solde du compte. Concrètement, 1 000 euros placés pendant un an, rapportent 1 000 Points Privilégiés. Ces Points Privilégiés permettent aux Sociétaires d’accéder à des taux d’emprunt très avantageux pour financer leurs projets immobiliers ou personnels.

C’est toute l’originalité du Programme 1, 2, 3 CASDEN :

-        les Sociétaires constituent leur épargne à leur rythme

-        leur épargne leur permet de cumuler des Points

-        les Points acquis leur donnent accès à des taux de crédit très avantageux. Le principe : plus l’épargne est longue et importante, plus le nombre de Points augmente, plus le taux de crédit baisse.

En 2010, la CASDEN  a collecté environ 163 millions d’euros sur les Comptes sur Livrets. Au 31 décembre 2010, les encours d’épargne s’élevaient à 4,1 milliards d’euros en hausse de 10 % sur l’année précédente, dont 1,9 milliard d’euros sur les Comptes sur Livrets et 2,2 milliards d’euros sur les Dépôts Solidarité.

Une progression qui se confirme sur le premier semestre 2011, puisque la CASDEN affiche au 30 juin 2011, près de 2,05 milliards d’encours sur les Comptes sur Livrets, en hausse de 16 % sur le premier semestre 2010. Ceci représente une collecte de 172 millions d’euros sur les six premiers mois de l’année.

Grâce aux Points cumulés au travers des dépôts sur les Comptes sur Livrets ou Dépôts Solidarité, 66 436 crédits ont ainsi été octroyés en 2010 aux Sociétaires de la CASDEN à des conditions très avantageuses.

* Taux de rémunération nominal annuel brut, hors prélèvements sociaux et fiscaux, susceptible de variation

La CASDEN

Banque coopérative des personnels de l’Education, de la Recherche et de la Culture, la CASDEN fait partie du Groupe BPCE, deuxième groupe bancaire en France dont elle détient 4,79 % du capital. A fin 2010, la CASDEN compte 521 collaborateurs, 218 Délégués Départementaux, près de 5 000 Correspondants dans les établissements scolaires et universitaires, et 1 213 012 Sociétaires. Son produit net bancaire a atteint 213,1 millions d’euros en 2010 (+ 2 % sur 2009).

Pour plus d’informations : www.casden.fr

Lire la suite ici : Epargne : la CASDEN porte à 2,40 %* le taux de rémunération de son Compte sur Livret (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

A fin mai, l’épargne placée sur les livrets fiscalisés atteignait 170,2 milliards d’euros, contre 150,8 fin juillet 2010. Cette évolution concrétise la stratégie des banques qui favorisent ces produits dans la perspective de l’entrée en vigueur du nouveau cadre réglementaire dit Bâle III.

Ces nouvelles règles imposent notamment aux banques de détenir une proportion plus importante d’actifs dits liquides, c’est-à-dire facile à céder, le plus précieux de tous étant les dépôts. Or, les deux produits d’épargne les plus populaires en France, à savoir le contrat d’assurance-vie et le Livret A ne sont quasiment pas intégrés dans les ressources des banques pour des raisons comptables.

Pour parer à cette faiblesse, les banques ont donc poussé leurs livrets maisons soumis à l’impôt, avec succès.

Lire la suite ici : Banque: le succès des livrets d’épargne soumis à l’impôt se confirme (BdF) (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Ce taux relève de l’application directe de la formule de calcul relative au taux du livret A. François BAROIN se félicite de cette augmentation de 2% à 2,25% du taux du livret A qui viendra conforter l’attractivité du produit d’épargne préféré des Français.

Le livret A est disponible dans l’ensemble des agences bancaires, depuis le 1er janvier 2009, en application de la loi de modernisation de l’économie.

Selon communiqué

Lire la suite ici : François BAROIN annonce que le taux du livret A augmentera à 2,25% au 1er août (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Il était passé de 1,75% à 2%, suite à la reprise de l’inflation. Compte tenu de l’évolution des prix (+2,1% en juin sur un an, +0,1% en juin par rapport à mai), le taux de rémunération du Livret A « doit être porté à 2,25% », a indiqué le gouverneur de la Banque de France, Christian Noyer, dans un communiqué.

Les Français ont déposé près de 10 milliards d’euros de plus sur le Livret A (9,63) lors des cinq premiers mois de 2011, portant le total placé sur ce produit à 205 milliards d’euros, selon des chiffres publiés fin juin par la Caisse des dépôts. Quelque 59,7 millions de Livrets A étaient détenus par des particuliers fin mars, selon des chiffres publiés fin juin par l’Observatoire de l’épargne réglementée. Les prix à la consommation en France ont progressé de 0,1% en juin, comme en mai, selon l’Institut national de la statistique. Sur un an, ils sont en hausse de 2,1% (après +2%).

Hors tabac, la progression est la même. En juin, hausses et baisses se sont quasiment compensées, les prix de l’alimentation et des services augmentant, alors que ceux de lénergie et des services de transports et de communication ont baissé, a précisé mardi l’Insee.

Lire la suite ici : France: le taux du Livret A augmentera à partir du 1er août à 2,25% (BdF) (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Avec plus de 400 000 simulations effectuées en ligne par an, FranceTransactions.com met son savoir faire au service des épargnants en proposant un outil simple, rapide et objectif qui compare l’ensemble des comptes épargne référencés. En indiquant le capital et la durée de placement, “Livret Epargne” effectue un classement des placements les plus performants du moment. Pour ce faire, sont pris en compte tous les paramètres du placement sur livret épargne : les plafonds (minimum et maximum, le taux facial, le taux bonifié pour les prospects, le taux bonifié client, les éventuels paliers de rémunération, etc.).

Application “Livret Epargne” : pour gagner du temps et de l’argent !

- Comparer en toute transparence une multitude de livrets fiscalisés pour optimiser votre stratégie d’épargne ;
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L’application iPhone Livret Epargne est disponible gratuitement sur iTunes® et App Store®.

Voici le lien de téléchargement de l’application “Livret Epargne” : http://itunes.apple.com/fr/app/livret-epargne/id442898893 ?mt=8

FRANCETRANSACTIONS.COM :

Avec plus de 450 000 visiteurs uniques mensuels, le Guide Indépendant de l’épargne FranceTransactions.com s’affirme aujourd’hui comme l’un des leaders des sites d’informations indépendants dédiés à l’épargne pour les particuliers. Edité par la rédaction de Mon Epargne Online, jeune société d’édition en ligne, spécialisée dans les finances personnelles, FranceTransactions.com décrypte pour les épargnants les différentes offres des banques.

Francetransactions.com met à disposition des internautes des informations complètes sur les finances personnelles et les différents placements de façon impartiale. Alors que nombre de comparateurs en ligne existant sur la toile limitent leur comparatif à leurs seuls partenaires commerciaux, FranceTransactions.com liste, depuis sa création, le panel le plus large possible des offres actuelles : des livrets épargne aux contrats d’assurance-vie en passant par la bourse, l’épargne retraite… Une véritable mine d’informations !

Les avis personnels des épargnants sont une véritable plus-value en matière de comparatif objectif de produits financiers… C’est pourquoi, Francetransactions.com leurs donne la possibilité de noter et de commenter chacun des produits financiers présentés par la rédaction du site. Un forum permet également aux internautes d’échanger leur point de vue chaque jour.

Selon communiqué

Lire la suite ici : Le premier comparateur de Livrets Epargne arrive sur iPhone (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Linxo est un service simple pour gérer au quotidien ses comptes bancaires : comptes courants, cartes de crédits et comptes sur livret. Tous les comptes et leurs opérations sont réunis automatiquement dans une seule interface, accessible via Internet. L’utilisateur peut savoir ainsi en un clic où en est son budget, quand ont lieu les différents prélèvements…

Soutenu par Oséo et le Pôle Finance Innovation, Linxo propose un service unique, gratuit et sans engagement

Linxo simplifie les comptes

Linxo traite automatiquement les opérations bancaires, les classe en postes budgétaires et les synthétise en rapports hebdomadaires ou mensuels. Pour éviter des heures de saisie comptable, les utilisateurs peuvent connecter leurs comptes à partir de 75 banques françaises pour que Linxo les synchronise quotidiennement.

L’utilisateur reçoit des alertes e-mails en cas de dépenses ou de dépôts élevés ou de risque de découvert. Linxo envoie une synthèse hebdomadaire ou mensuelle des activités des comptes Toutes les opérations restent accessibles à tout moment dans un historique. Simple à configurer, en quelques minutes l’utilisateur a accès à des graphiques de son budget. Les soldes des comptes sont réunis et accessibles sur le web.

Lire la suite ici : Linxo, un service GRATUIT pour gerer ses comptes bancaires sur internet (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Livret A, livret de développement durable (LDD), livret d’épargne populaire (LEP), plan d’épargne logement (PEL), Superlivrets et compte à terme … de nombreuses solutions existent et, profitant de l’engouement des épargnants, les établissements financiers multiplient les offres promotionnelles dans le but de les attirer. Toutefois, bien que ces produits ne comportent pas de risque, ils doivent toutefois faire l’objet d’une attention afin d’opter pour celui-ou ceux- qui respectera l’ensemble de ses besoins et surtout, qui sera le plus rémunérateur.

L’Institut du Patrimoine constate ainsi que ses clients possèdent tous un Livret A, offrant certes une rémunération appréciable mais qui ne s’avèrent pas toujours être les placements adéquats. Stéphane Peltier, co-fondateur du groupe, fait ainsi remarquer que de nombreuses personnes méconnaissent, au-delà des « standards », les produits existants pour rémunérer des liquidités. Pourtant, selon lui, « tous les clients ont potentiellement des possibilités d’optimiser leur liquidités ». Le choix des placements est donc important et doit notamment prendre en compte les objectifs et l’horizon de placement de chacun, à titre personnel.

Parmi les possibilités, les livrets épargne réglementés (ou livrets « classiques ») dont le taux de rémunération est définit par l’Etat, bénéficient d’une exonération d’impôt et ne présentent aucun risque en capital.

Opter pour le Livret A est pertinent dès lors que les sommes à placer n’excèdent pas 15.300 euros et sont amenées à être utilisées rapidement. En effet, le plafond de dépôt réglementaire du Livret A- limité à un par personne- étant fixé à ce montant, il s’avèrerait plus intéressant d’opter pour une autre solution si les liquidités excèdent ce montant.

Dans le sillage du livret A, d’autres produits réglementés existent, tels que :

 Le LDD, rémunéré au même taux que le Livret A, sur lequel les versements sont limités à 6.000 €.
 Le LEP, rémunéré à 2.5% il s’adresse aux personnes très peu ou pas imposées et est plafonné à 7.700 €.
 Le PEL a un taux de rémunération de 2.5% mais les sommes versées doivent être bloquées au moins deux ans après ouverture du compte et ne pas excéder 61.200 €.

Avec 60 millions de détenteurs, le livret A-dont la rémunération est passée de 1.75 à 2% en février dernier-est le placement à court terme le plus prisé des français. Son succès devrait être confirmé puisque son taux a des chances de faire à nouveau l’objet d’une augmentation en août pour s’établir à 2,25 voire 2,5% net d’impôts

Ces produits d’épargne bancaire permettent ainsi de disposer du capital investi à tout moment mais, d’autres moyens existent afin de dynamiser son épargne à court terme. C’est le cas des Superlivrets, dont le taux de rémunération, généralement plus élevé que ceux des livrets d’épargne classiques, est fixé par les établissements financiers. Proposés par les banques en ligne, ils n’impliquent aucun frais de gestion et permettent de disposer de son épargne librement. Leur fiscalité peut être soit le prélèvement forfaitaire libératoire soit la déclaration au titre de l’impôt sur le revenu.

Mais, la prudence est de mise lorsque l’on opte pour un Superlivret car les offres, multiples et souvent alléchantes s’avèrent parfois ne pas être si intéressantes… Le service financier de l’Institut du Patrimoine étudie les Superlivrets les plus performants du marché pour sélectionner les meilleurs produits, permettant d’optimiser la rémunération de ses clients en fonction du délai de détention souhaité.

Une autre solution, assez peu connue, qui permet de rémunérer ses liquidités est le compte à terme, également appelé dépôt à terme. L’argent investi y est bloqué pendant une période définie, s’étendant de 1 mois à 5 ans selon les établissements bancaires, contre une rémunération prévue au départ. Forme d’épargne, le compte à terme offre une rémunération et un capital garantis et, plus la durée d’immobilisation des fonds sera longue, plus la rémunération sera élevée. Le principal inconvénient de celui-ci se trouve être dans le fait que sa durée soit bloquée. Ainsi, en cas de sortie anticipée avant le terme, des pénalités de sorties importantes impactant directement la rentabilité du placement seront appliquées.

Il existe donc une multitude de possibilités pour optimiser ses liquidités mais, afin d’augmenter au maximum la rémunération de celles-ci, il est nécessaire d’être bien informé quant aux caractéristiques des solutions proposées.

Source : article de l’Institut du Patrimoine (www.institut-patrimoine.fr)

Lire la suite ici : Optimiser ses liquidités (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

La loi du 3 janvier 1977 modifiant le code de commerce autorise les banques à clôturer un compte lorsqu’il n’a fait l’objet d’aucun mouvement depuis au moins dix ans. Le décret d’application du 15 octobre 1979 précise que les sommes qui se trouvent sur ces livrets doivent être déposées à la Caisse des dépôts (CDC), qui devra les conserver jusqu’à 30 ans après la date de la dernière opération.

Au terme de cette période, les sommes reviendront à l’Etat si elles ne sont pas réclamées entre temps. L’Observatoire précise que l’opération, dite de consignation, a porté sur des livrets dont le solde était « le plus souvent inférieur à 15 euros ». Au total, seuls 11 millions d’euros étaient déposés sur le 1,16 million de livrets clôturés.

Lire la suite ici : France: 1,16 million de Livrets A dormants ont été clôturés en 2010 (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

La proportion de la population détenant un Livret A serait donc supérieure à 90%, selon ce chiffre. Mais l’Observatoire précise que ce pourcentage est « artificiellement accru » par des livrets dormants, dont les propriétaires ont oublié l’existence. Ces épargnants croient donc ne détenir qu’un seul Livret A alors qu’ils en ont plusieurs, ce qui est interdit par la loi. Les banques ont été autorisées à clôturer en 2010 1,16 million de Livrets A qui n’avaient fait l’objet d’aucune opération depuis plus de 10 ans, comme le prévoit la loi, selon le rapport de l’Observatoire, publié jeudi.

Plusieurs mesures ont été prises pour réduire les cas de multi-détention, principalement grâce à la mise à jour du fichier Ficoba qui recense tous les comptes ouverts en France, qu’ils soient bancaires, postaux ou d’épargne. Néanmoins, l’Observatoire relève que « les actions entreprises à cet égard n’(ont) pas encore permis de supprimer totalement ce phénomène ». Par ailleurs, les trois banques qui bénéficiaient jusque fin 2008 de l’exclusivité de distribution du Livret A, le Crédit Mutuel, la Caisse d’Epargne et la Banque Postale, ne détenaient plus, fin 2010, que 80% du stock des livrets.

Quant aux sommes déposées sur les Livrets A, 20,5% étaient déposées dans des établissements qui ne commercialisaient le produit que depuis le 1er janvier 2009. En deux ans seulement, ces nouveaux acteurs du Livret A ont ainsi ouvert 11,7 millions de livrets et collecté 39,7 milliards d’euros. L’Observatoire relève que cette collecte « s’est essentiellement opérée par virement de ressources préexistantes », c’est à dire par le transfert, au sein d’une même banque, d’épargne qui était jusqu’ici placée sur un autre produit par des particuliers déjà clients de l’établissement.

Lire la suite ici : Livret A: 59,7 millions de livrets détenus par des particuliers fin mars (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Le produit avait bénéficié de l’annonce, le 13 janvier, du relèvement de son taux de 1,75% à 2%, qui est intervenu le premier février. De l’avis même des assureurs, le placement avait également profité du débat sur la fiscalité, qui a fait planer une incertitude sur l’assurance-vie, qui pâtissait déjà de la baisse de ses rendements.

La tendance pourrait rester soutenue pour le Livret A car son taux est susceptible d’être de nouveau relevé, à 2,25%, en août prochain en raison de son indexation sur l’inflation, qui s’est affichée à 2% sur un an en mai.

Lire la suite ici : Livret A: près de 10 mds EUR de plus sur les cinq premiers mois de 2011 (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

En février, le Livret A avait franchi le seuil des 200 milliards d’euros de dépôts pour la première fois de son histoire, avec 200,8 milliards d’euros déposés. La collecte nette (dépôts moins retraits) a atteint 1,86 milliard d’euros au mois d’avril après 1,55 milliard d’euros en mars. Elle avait enregistré en janvier son plus haut niveau mensuel depuis deux ans à 3,76 milliards.

Le produit avait bénéficié de l’annonce, le 13 janvier, du relèvement de son taux de 1,75% à 2%, qui est intervenu le premier février. La tendance pourrait encore s’accentuer puisque le taux du Livret A devrait être de nouveau relevé de 0,25% en août prochain en raison de son indexation sur l’inflation qui s’accroît depuis le début de l’année. Après être resté un an au plus bas niveau de son histoire, soit 1,25%, le taux du Livret A avait été relevé une première fois début août 2010, à 1,75%.

Bien qu’il bénéficie du même taux que le Livret A, le Livret de développement durable (LDD, ex-Codevi) a enregistré une collecte nette de 0,36 milliard en avril après deux mois de décollecte (retraits supérieurs aux dépôts) en mars (-0,11 milliard) et février (-0,17 milliard). Le total des dépôts du LDD atteignait 69,1 milliards d’euros à la fin avril et 68,8 milliards d’euros fin mars.

Lire la suite ici : La hausse des dépôts sur Livret A se poursuit (CDC) (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Depuis sa création en 2006, monabanq. propose à ses clients des produits d’épargne performants. Ces produits sont en effet plébiscités par la clientèle qui rejoint une banque en ligne en partie pour sa rémunération attractive, et aussi en réponse à ses attentes en termes de flexibilité, de réactivité et d’autonomie de gestion en ligne. « 56% des clients des banques en ligne possèdent au moins un produit d’épargne, et un client sur cinq plus de deux selon notre dernier baromètre monabanq.-Crédoc** » rappelle Guillaume Gozlan, Directeur du développement de monabanq. « Avec cette nouvelle offre, nous avons cherché à être innovants et à nous démarquer sur la durée » précise-t-il.

Sans plafond et sans frais d’ouverture de compte, de clôture ou de gestion, le Livret d’Epargne monabanq. permet à ses détenteurs de disposer de leur argent en permanence ou encore de faire des versements libres ou programmés.  En effet, «  les Français recherchent en priorité de la sécurité et de la disponibilité dans leurs placements. » souligne Guillaume Gozlan. Le Livret d’Epargne monabanq. est l’un des seuls livrets du marché à voir son taux augmenter en fonction de l’encours.

*au-delà de 30.000 €, monabanq. applique le barème de taux suivant :

• De 30.001 à 50.000€ : 2,20%
• De 50.001 à 100.000€ : 2,50%
• Au-delà de 100.000€ : consulter monabanq.

**Etude disponible sur demande

Plus d’infos sur : www.monabanq.com

Selon communiqué

Lire la suite ici : monabanq. lance une nouvelle offre épargne (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

A fin mars, 6,05 millions de Livrets étaient ouverts dans une caisse régionale de la banque verte ou chez LCL. Le total des sommes déposées sur ces livrets atteignait 24,4 milliards d’euros, soit environ 12% de l’encours du Livret A. En février, le Livret A a franchi les 200 milliards d’euros de dépôts pour la première fois de son histoire (200,5).

Le produit a bénéficié de l’annonce, le 13 janvier, du relèvement de son taux de 1,75% à 2%, qui est intervenu le 1er février. Après être resté un an au plus bas niveau de son histoire, soit 1,25%, le taux du Livret A avait été relevé une première fois début août 2010, à 1,75%. Le Livret A a franchi la barre des 60 millions d’unités en 2010, pour atteindre 60,46 millions environ en fin d’année, selon un calcul effectué par l’AFP.

Lire la suite ici : Crédit Agricole: quasiment 500.000 Livrets A de plus en trois mois (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Le nouveau cadre réglementaire dit Bâle III qui doit entrer en vigueur progressivement à compter de début 2013 introduit notamment deux ratios dits de liquidité, qui imposent aux banques de nouvelles obligations très strictes de détention d’actifs liquides (faciles à céder). Ces contraintes supplémentaires ont poussé les banques à mettre en avant auprès de leurs clients les produits d’épargne dits de bilan, c’est à dire ceux qui restent dans leurs comptes.

C’est le cas des livrets d’épargne non réglementés, c’est à dire soumis à l’impôt, à la différence du Livret A et de l’assurance-vie. Ainsi, entre novembre 2010 et mars 2011, la progression des sommes déposées sur des livrets d’épargne non réglementés a été quasiment la même que celle enregistré lors des deux années précédentes, entre fin 2008 et novembre 2010. A fin mars, 165,6 milliards étaient placés sur des livrets non réglementés, contre 200,5 milliards pour le Livret A.

Plusieurs assureurs ont indiqué ces dernières semaines que le fort ralentissement de l’assurance-vie depuis le début de l’année était notamment lié à la volonté des banques de réorienter l’épargne vers des livrets bancaires et des comptes à terme.

Lire la suite ici : Banque: forte accélération des livrets d’épargne soumis à l’impôt (BdF) (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Le taux exceptionnel

Une nouvelle opportunité d’épargne à saisir : le Livret + est au taux promotionnel de 3,5% pendant 6 mois, jusqu’à 75 000 €, sur le 1er versement pour toute première ouverture du 1er mai au 30 juin 2011(1). Au-delà, les versements continuent de bénéficier d’un des meilleurs taux du marché : 2%(2).

Le Livret +, une épargne performante, sans risque et totalement disponible

+ de performance et de sécurité : aucuns frais d’ouverture, de tenue de compte, de versement ni de retrait ne sont prélevés

+ de liberté : l’épargne reste disponible, les versements et les retraits peuvent être effectués à tout moment et gratuitement par Internet.

+ de tranquillité : les Clients n’ont pas besoin de changer de banque pour ouvrir un Livret + chez Fortuneo, ils l’alimentent à partir de leur compte bancaire habituel.

Pour plus d’informations, rendez vous sur http://www.fortuneo.fr/fr/livrets/livret-plus/livret-epargne-taux-promo-mai-2011.jsp

Selon le magazine Le Revenu (septembre 2010).

(1) Offre réservée à toute première ouverture d’un Livret + du 1er mai au 30 juin 2011 (date de réception du dossier d’ouverture de compte complet faisant foi). Le versement initial effectué dans la limite de 75 000 euros sera rémunéré au taux nominal annuel brut promotionnel de 3,5 % pendant 6 mois à compter de la date d’ouverture du Livret +. Au-delà, le versement initial sera rémunéré au taux nominal annuel de base brut de 2 % en vigueur au 01/01/2011, susceptible de variations. Tout retrait effectué durant la période de bonification de 6 mois viendra en déduction du versement initial bénéficiant de l’offre.Une offre par personne physique majeure capable et résidente fiscale en France, non cumulable avec d’autres offres Livret + en cours, et sous réserve de l’existence du Livret + au 31 décembre 2011. Fortuneo se réserve le droit d’interrompre l’offre à tout moment moyennant une information préalable sur son site www.fortuneo.fr.

(2) Taux nominal annuel de base brut en vigueur, susceptible de variations selon conditions générales disponibles sur www.fortuneo.fr

Lire la suite ici : Livret + : Fortuneo propose un taux exceptionnel de 3,5%(1) pendant 6 mois (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Au-delà, les versements sont rémunérés au taux standard1. BforBank propose également plusieurs solutions d’épargne et des outils pour optimiser la gestion de son patrimoine et préparer sa retraite : assurance-vie, fonds, titres, diagnostics patrimoniaux, comparateurs, simulateurs.

 BforBank propose à ses clients ouvrant un premier livret avant le 31 août 2011, une offre au taux de 5% annuel brut garanti jusqu’à 100 000 euros pendant trois mois. Au-delà de ce montant et de cette période, le taux standard du livret est appliqué, soit 2%1. Avec ce placement, BforBank propose aux épargnants de disposer de leur épargne à tout moment tout en capitalisant sans risque et à des conditions avantageuses : les clients ne payent pas de frais pour l’ouverture, la tenue ou la clôture de leur Livret BforBank. Toutes les opérations sont gratuites : versement ponctuel, périodique, retrait de fonds etc. L’ouverture est simple puisque la demande de souscription s’effectue en ligne et sans avoir à changer de banque. Le calcul des intérêts est effectué par quinzaine et ceux-ci sont versés le 31 décembre de chaque année ou lors de la clôture du compte. Le plafond du Livret BforBank est fixé à 4 millions d’euros. Le montant minimal à l’ouverture s’élève à 100 €.

 BforBank met également à disposition des internautes, en libre accès et gratuitement, une gamme d’outils en ligne d’aide à la décision pour simuler, comparer des produits d’épargne dans le cadre de leurs projets, ou encore calculer et réduire leurs impôts et leurs droits de succession. Des services habituellement réservés aux professionnels. Les comparateurs et simulateurs de livrets intègrent les principales offres de livrets bancaires présentées sur les sites Internet des Banques qui les distribuent. Ils permettent aux internautes de réaliser une comparaison entre les différents livrets présentés et d’effectuer des simulations en fonction de leurs propres critères de temps, de montant, d’imposition.

 BforBank propose également de nombreux contenus qui aident les épargnants dans leurs choix et prises de décision : articles sur tous les sujets relatifs à la gestion de patrimoine, vidéos d’experts, questions / réponses, etc.

Selon communiqué

Lire la suite ici : Avec 5% pendant trois mois jusqu’à 100 000€ Le livret BforBank devient incontournable (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)