François Hollande, candidat à la primaire PS a préconisé lundi la création d’un livret de développement durable qui permettrait de lever des financements pour les entreprises innovantes et les entreprises nouvelles. Le ministre français de l’Economie estime dans un communiqué « qu’il existe déjà un tel livret… crée sous le nom de Codevi en 1983 et rebaptisé livret de développement durable le 1er janvier 2007″.

M. Baroin précise que ce livret est destiné à financer les PME, notamment pour leur création et leur développement, ainsi que le financement des travaux d’économie d’énergie dans les bâtiments anciens. Selon l’entourage de M. Hollande, le livret évoqué par le candidat socialiste serait « différent dans son fonctionnement et dans son ampleur » de celui existant.

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Livret A, livret de développement durable (LDD), livret d’épargne populaire (LEP), plan d’épargne logement (PEL), Superlivrets et compte à terme … de nombreuses solutions existent et, profitant de l’engouement des épargnants, les établissements financiers multiplient les offres promotionnelles dans le but de les attirer. Toutefois, bien que ces produits ne comportent pas de risque, ils doivent toutefois faire l’objet d’une attention afin d’opter pour celui-ou ceux- qui respectera l’ensemble de ses besoins et surtout, qui sera le plus rémunérateur.

L’Institut du Patrimoine constate ainsi que ses clients possèdent tous un Livret A, offrant certes une rémunération appréciable mais qui ne s’avèrent pas toujours être les placements adéquats. Stéphane Peltier, co-fondateur du groupe, fait ainsi remarquer que de nombreuses personnes méconnaissent, au-delà des « standards », les produits existants pour rémunérer des liquidités. Pourtant, selon lui, « tous les clients ont potentiellement des possibilités d’optimiser leur liquidités ». Le choix des placements est donc important et doit notamment prendre en compte les objectifs et l’horizon de placement de chacun, à titre personnel.

Parmi les possibilités, les livrets épargne réglementés (ou livrets « classiques ») dont le taux de rémunération est définit par l’Etat, bénéficient d’une exonération d’impôt et ne présentent aucun risque en capital.

Opter pour le Livret A est pertinent dès lors que les sommes à placer n’excèdent pas 15.300 euros et sont amenées à être utilisées rapidement. En effet, le plafond de dépôt réglementaire du Livret A- limité à un par personne- étant fixé à ce montant, il s’avèrerait plus intéressant d’opter pour une autre solution si les liquidités excèdent ce montant.

Dans le sillage du livret A, d’autres produits réglementés existent, tels que :

 Le LDD, rémunéré au même taux que le Livret A, sur lequel les versements sont limités à 6.000 €.
 Le LEP, rémunéré à 2.5% il s’adresse aux personnes très peu ou pas imposées et est plafonné à 7.700 €.
 Le PEL a un taux de rémunération de 2.5% mais les sommes versées doivent être bloquées au moins deux ans après ouverture du compte et ne pas excéder 61.200 €.

Avec 60 millions de détenteurs, le livret A-dont la rémunération est passée de 1.75 à 2% en février dernier-est le placement à court terme le plus prisé des français. Son succès devrait être confirmé puisque son taux a des chances de faire à nouveau l’objet d’une augmentation en août pour s’établir à 2,25 voire 2,5% net d’impôts

Ces produits d’épargne bancaire permettent ainsi de disposer du capital investi à tout moment mais, d’autres moyens existent afin de dynamiser son épargne à court terme. C’est le cas des Superlivrets, dont le taux de rémunération, généralement plus élevé que ceux des livrets d’épargne classiques, est fixé par les établissements financiers. Proposés par les banques en ligne, ils n’impliquent aucun frais de gestion et permettent de disposer de son épargne librement. Leur fiscalité peut être soit le prélèvement forfaitaire libératoire soit la déclaration au titre de l’impôt sur le revenu.

Mais, la prudence est de mise lorsque l’on opte pour un Superlivret car les offres, multiples et souvent alléchantes s’avèrent parfois ne pas être si intéressantes… Le service financier de l’Institut du Patrimoine étudie les Superlivrets les plus performants du marché pour sélectionner les meilleurs produits, permettant d’optimiser la rémunération de ses clients en fonction du délai de détention souhaité.

Une autre solution, assez peu connue, qui permet de rémunérer ses liquidités est le compte à terme, également appelé dépôt à terme. L’argent investi y est bloqué pendant une période définie, s’étendant de 1 mois à 5 ans selon les établissements bancaires, contre une rémunération prévue au départ. Forme d’épargne, le compte à terme offre une rémunération et un capital garantis et, plus la durée d’immobilisation des fonds sera longue, plus la rémunération sera élevée. Le principal inconvénient de celui-ci se trouve être dans le fait que sa durée soit bloquée. Ainsi, en cas de sortie anticipée avant le terme, des pénalités de sorties importantes impactant directement la rentabilité du placement seront appliquées.

Il existe donc une multitude de possibilités pour optimiser ses liquidités mais, afin d’augmenter au maximum la rémunération de celles-ci, il est nécessaire d’être bien informé quant aux caractéristiques des solutions proposées.

Source : article de l’Institut du Patrimoine (www.institut-patrimoine.fr)

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Dans le cadre de l’ouverture de la distribution du Livret A à l’ensemble des banques, début 2009, le gouvernement a voulu remettre à plat le niveau des commissions qu’elles perçoivent ainsi que la clef de répartition des dépôts entre banques et CDC. L’échéance est fixée à septembre 2011.

L’enjeu pour la CDC est de déterminer ses capacités de financement du logement social, l’une de ses missions phare. Pour les banques, découlera de ces arbitrages leur niveau d’engagement dans la commercialisation de ces produits et leurs conditions d’accès à la manne d’une épargne très prisée des Français.

Bercy souhaite que cette consultation aboutisse « à la fin de l’année ou au début de l’année prochaine », précise-t-on de même source. Le total des dépôts sur le Livret A et le Livret de développement durable (ex-Codevi), les deux produits principaux d’épargne réglementée, atteignait 257 milliards d’euros fin août. Sur ce montant, un peu plus de 160 milliards est actuellement centralisé au sein de la Caisse des dépôts.

Désireuses de capter ces ressources bon marché, les banques plaident pour un maintien ou une baisse des montants dévolus à la CDC, tandis que cette dernière brandit la menace d’une insuffisance de moyens pour financer le logement social. Quant au niveau des commissions versées aux banques (0,6% des sommes confiées à la Caisse des dépôts), la Cour des comptes souhaiterait le voir baisser, mais Bercy entend veiller au maintien d’une collecte dynamique.

La généralisation de la distribution de ces produits à l’ensemble du secteur bancaire public et privé « a été un succès. On veut que ce mouvement se poursuive et que les banques soient incitées à continuer à distribuer des livrets A », indique-t-on au ministère de l’Economie. A Bercy, on souligne aussi que compte tenu des montants considérables en jeu, cette évolution aura « un impact sur le circuit de financement de l’économie dans son ensemble ».

« C’est un éco-système, chaque acteur doit y trouver son compte », observe-t-on encore. Jusque fin décembre 2008, trois banques bénéficiaient d’une exclusivité de distribution du Livret A: la Banque Postale, la Caisse d’Epargne et le Crédit Mutuel.

Paris, 16 octobre 2010 (AFP)

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Argent  : où placer ses liquidités ? Livret A, Livret jeune, compte ou livret d’épargne logement offrent de nombreuses combinaisons. A tout âge ses solutions…suite de l’article sur www.lesechos.fr

Comment bien placer ses liquidités. Rarement les placements de court terme auront aussi peu rapporté qu’aujourd’hui ! Avec une inflation à 1,7 % sur un an, le livret A et son complément, le Livret de développement durable…suite de l’article sur ww.capital.fr

Où placer son argent à court terme et sans risque ? Les produits d’épargne liquide rémunèrent moins ces dernières années, c’est un fait acquis. Mais cette offre de produits de placement est parfois plus subtile à saisir…suite de l’article sur www.bforbank.com

Comment placer son argent 2010 ? Alors que la crise financière semble se terminer, les Français se demandent comment placer au mieux leur épargne. Sur quels produits miser pour constituer son patrimoine en 2010 ? Nous avons interrogé Olivier Eluère, économiste au Crédit Agricole S.A…suite de l’article sur particuliers.lcl.fr

Placement d’argent : 16 pistes pour bien placer son argent. Placement d’argent : 16 solutions pour placer son argent selon ses objectifs. Placer son argent au mieux n’est pas si facile…suite de l’article sur www.francetransactions.com

Lire la suite ici : Point presse sur les placements 2010 : les produits d’épargne pour rémunérer ses liquidités (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Malgré le niveau historiquement bas de son taux, actuellement à 1,25%, les sommes déposées sur le Livret A ont augmenté de 1,82 milliard d’euros depuis le début de l’année. Elles atteignaient 186,7 milliards fin février. Avant de connaître deux mois de collecte positive en janvier et février, le Livret A avait enregistré une baisse des sommes déposées lors de sept des huit derniers mois de 2009.

Compte tenu de l’accélération de l’inflation, qui sert au calcul du taux, la rémunération du Livret A pourrait légèrement augmenter au 1er mai, prochaine date de possible révision. En se fondant sur le dernier chiffre disponible, celui de février, la rémunération passerait ainsi de 1,25% à 1,50%.  Autre produit phare de l’épargne réglementée, le Livret de développement durable (LDD, ex-Codevi) a lui connu des retraits supérieurs aux dépôts (-410 millions) pour la onzième fois sur les treize derniers mois.

Paris, 23 mars 2010 (AFP)

Lire la suite ici : Livret A: les dépôts de nouveau supérieurs aux retraits en février (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Sur les onze premiers mois de l’année, la collecte s’élève à 13,40 milliards d’euros. Après une collecte historique de 18,91 milliards en janvier, directement liée à l’ouverture de la distribution du Livret A à l’ensemble des réseaux bancaires, la collecte a été légèrement positive de février à avril, puis négative, sauf au mois d’août où elle était stable.

De janvier à octobre, la collecte sur le Livret A a atteint 18,05 milliards et la décollecte sur le Livret de développement (LDD) 2,63 milliards. En cause, la baisse du taux de rémunération du Livret A (et du LDD, qui est aligné sur lui), qui a été ramené de 2,5% à 1,75% en mai puis de 1,75% à 1,25% en août.

Les placements plus longs et comparativement mieux rémunérés, comme l’assurance-vie qui a progressé de 11% sur dix mois, ont été les principaux bénéficiaires de cette désaffection.

Paris, 21 décembre 2009 (AFP)

Lire la suite ici : Livret A, LDD: l’épargne baisse de 2 milliards d’euros en novembre (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Les retraits sur les livrets A et livrets de développement durable (LDD) ont été presque stables par rapport aux dépôts en août, a indiqué lundi la Caisse des dépôts, dans un communiqué.

        Sur les huit premiers mois de l’année, la collecte sur ces deux produits s’élève à 18,9 milliards d’euros, a ajouté l’institution, qui centralise une partie des fonds de l’épargne réglementée.

        Après une collecte historique de 18,8 milliards en janvier, directement liée à l’ouverture de la distribution du Livret A à l’ensemble des réseaux bancaires, les sommes versées sur ces deux livrets n’avaient cessé de diminuer de février à juin. La collecte était restée largement négative en juillet (-1,33 milliard d’euros).

        En cause, la baisse du taux de rémunération du Livret A (et du LDD, qui est aligné sur lui) qui a été ramené de 2,5% à 1,75% en mai puis de 1,75% à 1,25% en août.

        Les placements plus longs et comparativement mieux rémunérés, comme l’assurance vie qui a progressé de 6% au premier semestre, ont été les principaux bénéficiaires de cette désaffection.

(avec AFP)

Lire la suite ici : Livret A, LDD: autant de retraits que de dépôts en août (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Un nouveau comparateur est né : www.quellivret.com. Ce comparateur se positionne sur la simplicité et adopte un style web 2.0 en reprenant notamment les codes Google.

Il suffit de choisir dans une liste la somme à placer, de cliquer sur le bouton Go et www.quellivret.com affiche immédiatement les livrets d’épargne qui rapportent le plus au bout d’un an. Pourquoi un an ? Tout simplement parce qu’au bout d’un an, les intérêts qui ne sont versés que le 31 décembre de chaque année, sont obligatoirement perçu.

Ensuite parce qu’au delà de cette durée, le classement des meilleurs livrets change peu et enfin parce que les taux légaux des livrets ne sont pas connus à l’avance aussi loin. Inutile donc d’afficher des montants d’intérêts qui ne seront pas exactement ceux disponibles après un an.

Mais il est possible de comparer les livrets d’épargne pour une durée plus courte qu’un an. Le plus important est de savoir que www.quellivret.com compare plus de 200 livrets et comptes courants proposés en France par plus de 30 banques et établissements financiers, et ça, c’est unique sur le Web.

Pour plus d’info : www.quellivret.com

Lire la suite ici : www.quellivret.com : un nouveau comparateur de livret au « look and feel » Google (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Après une collecte historique de 18,8 milliards en janvier, liée à l’ouverture de la distribution du Livret A à l’ensemble des réseaux bancaires, les sommes versées sur les deux livrets n’ont cessé de diminuer depuis.

Entre-temps, le taux d’intérêt du Livret A est passé de 4% à 1,75%, sous l’influence du ralentissement de l’inflation et de la baisse des taux interbancaires, ces deux éléments servant à son calcul. Si le taux du Livret A était calculé sur la base des chiffres de juin — ce sont ceux de juillet qui seront utilisés –, il tomberait à 0,25% au 1er août. A condition que le gouvernement n’intervienne pas pour limiter la baisse, comme il l’a déjà fait lors des deux dernières révisions du taux.

A 1,75% actuellement, le taux du Livret A est déjà à son plus bas niveau depuis sa création, en 1818. Le taux est susceptible d’être révisé les 1er février, mai, août et novembre, aux termes de la législation.

Le taux de rémunération du LDD est identique à celui du Livret A.

Depuis le début de l’année, la collecte sur le Livret A et le LDD atteint 22,2 milliards d’euros.

AFP

Lire la suite ici : Décollecte de 1,6 milliard d’euros en mai sur le Livret A et le Livret de développement durable (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)