« L’année 2012 ne commence pas très bien. Dans un contexte économique morose, le contrecoup du mouvement d’anticipation de la fin 2011 est sensible », relève l’étude.

D’un mois à l’autre, l’effondrement est en effet brutal: -49,4% entre décembre 2011 et janvier 2012 (après déjà une chute de 34,1% entre décembre 2010 et janvier 2011).

« C’est un coup de massue. La chute est comparable à 2009, au moment de la crise des +subprimes+ américains », souligne pour l’AFP Michel Mouillart, professeur d’économie à l’Université Paris-Ouest et expert du secteur.

Pour M. Mouillart, deux décisions spécifiques au secteur s’ajoutent aux « craintes concernant la montée du chômage, le pouvoir d’achat et le perspectives économiques défavorables ».

« Tout d’abord la forte diminution du taux (de 22% à 13%) de l’avantage fiscal pour les investisseurs achetant un logement neuf et, en plus, la suppression du prêt à taux zéro (PTZ) pour les acquéreurs d’habitations anciennes », explique M. Mouillart.

Pour l’ensemble de l’année 2012, les crédits immobiliers accordés les banques devraient s’élever à seulement 130 milliards d’euros, soit une baisse de près de 20% par rapport à 2011 (160 milliards), loin du record absolu de 2007 (170,2 milliards), estime M. Mouillart.

Ce renversement de tendance survient après une explosion de ces crédits depuis le début du siècle qui avait contribué à la bonne tenue du marché immobilier en France: 70,8 milliards en 2001, 87,3 en 2003, 143,7 en 2005 et 170,2 en 2007.

Les taux d’intérêt des crédits immobiliers ont continué à monter en janvier 2012 et se sont établis en moyenne à 3,97% contre 3,94% en décembre 2011 et 3,86% en novembre, soit un bond de plus de 70 points de base par rapport au plus bas niveau depuis 1945 (3,25% en moyenne) atteint en novembre 2010, selon Crédit Logement.

Lire la suite ici : Forte baisse des crédits immobiliers accordés par les banques françaises en Janvier (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

M. Flaherty a déclaré lors d’une conférence de presse téléphonique qu’il avait été informé de l’avertissement lancé au sujet de « quelques institutions financières » par le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF), le régulateur du secteur au Canada.

« C’est un sujet d’inquiétude et c’est en train d’être corrigé », a-t-il ajouté.
Dans des documents internes ayant fait l’objet de fuites dans la presse, le BSIF s’inquiétait notamment du comportement « de plus en plus libéral » de banques qui concèdent des prêts hypothécaires à des particuliers sans que ces derniers aient à prouver leurs revenus.

Certains prêts accordés notamment aux travailleurs autonomes et immigrants récemment arrivés au Canada « présentent quelques similitudes avec les crédits subprime sur le marché américain », indiquait le BSIF.

La marché immobilier canadien, contrairement à celui des Etats-Unis, affiche une santé de fer depuis plus d’une décennie, et les ventes et les prix des maisons ont beaucoup augmenté depuis la récession de 2009, en raison notamment de la faiblesse des taux d’intérêt et de la relative bonne tenue de l’économie.

Le Fonds monétaire international (FMI) s’était inquiété en octobre dernier de la possibilité que l’endettement des ménages et les prix des logements au Canada continuent à augmenter « beaucoup plus vite que le revenu disponible ».

« Une correction du marché immobilier, déclenchée par exemple par un choc externe entraînant des pertes demplois significatives et/ou une forte chute des prix dactifs, pèserait sur la consommation et sur lactivité dans la construction », indiquait le Fonds.

Le gouverneur de la banque centrale canadienne, Mark Carney, a lancé récemment des mises en garde contre l’endettement des ménages canadiens qui atteint actuellement un niveau record, à 153% du revenu disponible.
M. Flaherty a ramené l’an dernier de 35 à 30 ans la période maximale damortissement des nouvelles hypothèques.

Lire la suite ici : Le Canada serait-il menacé par une crise des subprime bis ? (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Ce groupe, qui comprendra 55 avocats, analystes, experts et enquêteurs fédéraux et locaux, doit enquêter sur les « mauvaises conduites financières, particulièrement sur le marché des titres adossés aux prêts immobiliers, qui ont conduit à la récente crise économique de notre pays », a déclaré le ministre de la Justice Eric Holder dans un discours à Washington.

« Ce nouvel effort renforcera notre capacité à obtenir justice pour les victimes, à aider à rétablir la confiance dans nos marchés et institutions financières et à nous permettre de répondre à l’appel du président Obama », a ajouté M. Holder.

Mardi soir, dans son discours sur l’état de l’Union, Barack Obama avait appelé « à poursuivre ceux qui ont violé la loi, à accélérer l’aide aux propriétaires et à contribuer à tourner la page d’insécurité qui fait souffrir tant d’Américains ».

Le ministre Holder a qualifié d’ »étape majeure » la création de cette commission. Il s’est dit persuadé que ce groupe augmenterait la capacité des Etats-Unis à « recouvrer les pertes, empêcher les fraudes, porter les infractions au grand jour et tenir ceux qui ont violé la loi pour responsables ».

Les défauts de paiement de ces crédits hypothécaires, consentis à des emprunteurs peu solides, avaient provoqué les premières faillites de banques, enclenchant une crise mondiale.

Lire la suite ici : USA : Lancement d’une commission d’enquête destinée à établir des responsabilités dans la crise sur les subprime (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Mais l’année 2012 devrait enregistrer une « forte chute » aux environs de 130 milliards d’euros, soit un plongeon de près de 20%, selon Michel Mouillart, professeur d’économie à l’Université Paris-Ouest et auteur de l’étude.

Trois causes principales seraient à l’origine de ce brutal décrochage : « moindre demande des emprunteurs, suppression du prêt à taux zéro (PTZ) pour les achats de logements anciens et forte baisse de l’avantage fiscal +Scellier+ pour les investisseurs acquérant des habitations neuves pour les louer », estime M. Mouillart.

Si cette prévision s’avérait juste, le total des crédits immobiliers accordés en 2012 se situerait en-dessous du niveau de 2008 (140 milliards), année du début de la crise suite à la découverte de l’affaire des crédits immobiliers américains à risque (« subprime »), et le ramènerait au niveau de 2004.

Les taux d’intérêt qui poursuivent leur remontée et les conditions d’octroi par les banques qui se sont durcies jouent également un rôle dans cette moindre appétance pour les crédits.

En décembre 2011, les taux d’intérêt des prêts se sont établis en moyenne à 3,94% contre 3,86% en novembre, soit un bond de près de 70 points de base par rapport au plus bas niveau depuis 1945 (3,25% en moyenne selon le chiffre définitif) atteint en novembre 2010, selon une autre étude émanant de l’Observatoire Crédit Logement/CSA.

Lire la suite ici : Les banques françaises ont accordé 160 milliards d’euros de crédit immobilier en 2011 (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

CREDIXIA et son partenaire bancaire ont conclu des accords avec certaines mutuelles de la Fonction Publique. Leurs adhérents sont ainsi bénéficiaires de nombreux avantages leur permettant d’optimiser leur crédit immobilier.
D’abord la mutuelle garantit via une caution le prêt des clients. Ainsi en cas d’impayés, c’est elle qui sera amenée à rembourser la banque. Plus besoin dans ce cas pour le client de prendre une garantie hypothécaire : une vrai tranquillité pour le client et une réelle sécurité pour la banque.

Grâce à cette caution, CREDIXIA permet aux clients de faire des économies :
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Les clients ont accès à 2 types de taux :
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Selon communiqué

Lire la suite ici : CREDIXIA propose un prêt immobilier, à taux préférentiel, réservé aux adhérents des mutuelles de la Fonction Publique. (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« En octobre, les taux ont reculé de 5 points de base sur un marché orienté à la baisse. Alors que la demande a faibli, sur un marché maintenant très fragile, les taux se sont maintenus à 3,86% en novembre », souligne Crédit Logement, l’organe central de garantie des prêts pour le logement.

Les taux d’intérêt des crédits immobiliers avaient atteint en novembre 2010 leur plus bas niveau (3,22% en moyenne) depuis 1945. La durée moyenne des prêts consentis s’est établie à 210 mois en novembre contre 211 mois en octobre, 212 mois en septembre et 215 mois durant le mois d’août, selon Crédit Logement.

« La durée moyenne a diminué fortement, pour retrouver le niveau qui était le sien en décembre 2010″, indique le communiqué. Le coût relatif moyen des opérations réalisées s’établit à 3,88 années de revenus en novembre contre 3,83 années en septembre, alors à son niveau le plus bas depuis le début de l’année 2011, selon les chiffres de Crédit Logement.

Après une année 2010, qui avait vu une forte reprise des crédits immobiliers, 2011 enregistre un très net ralentissement de la distribution depuis le troisième trimestre. Alors que la production de crédits avait augmenté de 19,1%, sur un an, au premier semestre, le troisième trimestre a enregistré un important décrochage avec une baisse de 13,7%.

Le montant des crédits immobiliers accordés par les banques devrait s’élever à environ 155 milliards d’euros en 2011, soit une baisse de 8% par rapport à 2010 (168,8 milliards), année proche du record absolu de 2007 (170,2 milliards), avait estimé le mois dernier Michel Mouillart, professeur d’économie à l’Université Paris-Ouest.

Lire la suite ici : France/crédits immobiliers : taux moyen stable en novembre, la demande baisse (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Ils n’ont de cesse de chuter depuis le mois de juin, après une période continue de hausse. Comparée à octobre 2010, la production annuelle de nouveaux crédits immobiliers progresse toutefois de presque 14%. Ce nouveau recul explique la baisse de la production de crédits nouveaux aux ménages sur un an par rapport à septembre alors que les prêts personnels et autres crédits à la consommation ont légèrement augmenté en octobre, à 49,7 milliards d’euros.

Pour les nouveaux crédits aux sociétés non financières, la hausse du flux annuel se confirme. Ils s’élèvent à 246,2 milliards d’euros en octobre après 245,2 milliards d’euros en septembre. Les données de la Banque de France indiquent également une quasi-stabilité des taux d’intérêt moyens des crédits aux ménages, à 5,01%, et des sociétés non financières, à 3,50%.

Lire la suite ici : France/immobilier: nouvelle baisse des crédits nouveaux aux ménages en octobre (BdF) (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Selon le journal britannique, le groupe attendait des offres ce mardi de la part de fonds d’investissement sur des crédits immobiliers, d’un montant de 500 millions d’euros, accordés à des magasins et des entreprises en France et en Allemagne.

La banque prévoit une perte de 50% par rapport à la valeur d’origine de ces actifs, qui datent d’avant le ralentissement du marché immobilier en 2007, poursuit le quotidien économique. SocGen chercherait également à se défaire d’un portefeuille de prêts dans l’immobilier commercial aux Etats-Unis évalué à plus de 100 millions d’euros, affirme le FT.

Société Générale avait annoncé en septembre une accélération de la cession de certains actifs dans le cadre d’un plan de réduction de son bilan et avait notamment cité le secteur immobilier.

Lire la suite ici : Société Générale va céder 600 millions d’euros de prêts immobiliers (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Entre mars 2008 et fin 2010, ces personnes ont contracté auprès d’UCB, filiale de crédit immobilier de BNP Paribas désormais intégrée dans le groupe, un prêt en francs suisses remboursable en euros, a expliqué Me Charles Constantin-Vallet à l’AFP, confirmant une information de RTL.

Face à la montée du franc suisse, le coût de ce prêt à taux variable s’est envolé, ajoute t-il. Or « le caractère variable du capital du prêt et du taux d’interêt n’a jamais été exposé clairement au client », selon l’avocat. Les emprunteurs lorsqu’ils ont conclu ces contrats « étaient persuadés d’avoir choisi une opération sans risque, de bon père de famille », ajoute-t-il. Aussi huit plaintes ont-elles été déposées vendredi au parquet de Paris pour « pratique commerciale déloyale et trompeuse ».

« Soit BNP Paribas a commercialisé ce produit en toute connaissance de cause sans informer correctement ses clients et il s’agit d’une pratique commerciale trompeuse, soit il s’agit d’incompétence et c’est grave car le client n’a alors pas été informé complètement », estime l’avocat.

« L’objectif pour mes clients est d’obtenir une indemnisation ou de renégocier le prêt à un taux fixe en euros sur la base du capital de départ et en tenant compte du montant déjà remboursé », explique M. Constantin-Vallet. Interrogé par l’AFP, un porte-parole de BNP Paribas Personal Finance, filiale qui englobe désormais UCB, a assuré que les prêts incriminés, 4.000 environ, n’avaient pas été souscrits dans les agences mais auprès d’intermédiaires en opérations de banque (IOB), disposant d’un mandat d’une des structures du groupe.

La commercialisation a été stoppée dès décembre 2009. Il a également insisté sur le fait que l’établissement avait proposé à certains clients concernés de convertir en euros leur prêt en francs suisses. « Dans les conditions actuelles, aucun emprunteur (en francs suisses) ne verra ses mensualités augmenter », a-t-il expliqué. En revanche, la durée de l’emprunt peut être allongée.

Lire la suite ici : Plainte contre BNP de clients ayant contracté un prêt immobilier en francs suisses (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« Nous privilégions le scénario d’une hausse graduelle mais modérée des taux », a déclaré Hervé Hatt, directeur général de Meilleurtaux.com, lundi lors d’une conférence de presse. Les écarts se creusent déjà d’une banque à l’autre, note l’Observatoire du Crédit Immobilier Meilleurtaux.com.

En novembre, 39% des banques on relevé leur taux fixe de crédit, de 0,10 point en moyenne, mais seuls 10% les ont baissés, selon l’étude. La forte volatilité des Obligations Assimilées au Trésor (OAT) à 10 ans, passées de 2,45% en septembre à 4,01% le 17 novembre à cause de la crise des dettes souveraines, devrait soutenir cette tendance haussière.

« Les écarts de taux s’accentuent, pour atteindre jusqu’à 0,80 point, y compris au sein d’une même région », a souligné M. Hatt. Par ailleurs, l’étude indique que le pouvoir d’achat immobilier est en forte baisse car le prix moyen a quasiment doublé depuis 2000. « La demande de logements croît fortement, notamment du fait d’une démographie dynamique et de taux d’intérêt bas.

Parallèlement, l’offre de logements ne suit pas, contrainte notamment par la rareté du foncier constructible là où la demande est forte. Les revenus des ménages ont certes progressé depuis 2000, mais de manière bien plus contenue que les prix de l’immobilier », explique l’économiste Nicolas Bouzou.

Une baisse de la demande due au contexte économique, combinée à une remontée des taux ainsi que la disparition des dispositifs fiscaux avantageux, pourrait entraîner une baisse des prix en 2012. « Une baisse des prix d’environ 5% en 2012 compenserait une hausse des taux de 0,50 point, maintenant un pouvoir d’achat stable », a affirmé Hervé Hatt.

Enfin, l’étude constate depuis peu une évolution des profils d’emprunteurs, avec une baisse du nombre des moins de 35 ans, une hausse de l’apport personnel et une baisse de la part des primo-accédants.

Lire la suite ici : Crédits immobiliers: remontée progressive des taux (Meilleurtaux.com) (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Meilleurtaux.com, courtier en crédit immobilier,publie chaque mois son palmarès des taux dans les 10 plus grandes villes de France. Toulouse et Strasbourg restent en tête du classement en proposant des taux à 3,75% et 3,80 % sur 20 ans, juste devant Paris qui arrive sur la troisième marche du podium avec un taux à 3,90% sur 20 ans. La baisse des prix constatée dans la moitié des villes profite notamment à Strasbourg où le pouvoir d’achat immobilier franchit pour la première fois le seuil des 70 m² pour 1 000 € de mensualitésur 20 ans.

* meilleurstaux proposés entre le 1eret le 10novembre, hors assurance

**source : meilleursagents.com, estimations prix moyen du m²  au 1eroctobre- calculés sur la base des données d’annonces immobilières publiées sur un grand nombre de supports

***pour 1000 € de mensualité sur 20 ans

Source : meilleurtaux.com

Paris rejoint Toulouse et Strasbourg sur le podium, Lille en sort

Toulouse et Strasbourg dominent ce classement en proposant des taux à 3,75 % et 3,80 % sur 20 ans, stables par rapport à octobre. Pour la première fois, Lille quitte le trio de tête pour redescendre à la 5ème place avec un taux en légère hausse (3,93 % contre 3,85 % en octobre). Paris et Montpellier se hissent en revanche aux 3ème et 4ème rangs du palmarès en proposant un taux de 3,90 % sur 20 ans. Nice, Marseille et Lyon perdent des places sous l’effet d’une légère remontée de leurs taux. En novembre, trois villes affichent désormais un taux sur 20 ans supérieur à 4 % – contre une seule en octobre – dont Lyon qui clôture ce classement avec un taux à 4,15 %.

« En novembre, les écarts de taux se sont creusés, et ce en raison de la stratégie des banques qui varie fortement d’un établissement à l’autre en fonction de l’atteinte des objectifs commerciaux, mais aussi de la nécessité pour certains établissements de reconstituer leurs marges. A cela s’ajoute la forte volatilité de l’OAT 10 ans (3,40 % le 11 novembre contre 3 % le 2 novembre) qui contribue à rendre les prévisions difficiles. Deux bonnes nouvelles : la baisse du principal taux directeur de la Banque centrale européenne qui va permettre aux banques de se refinancer à moindre coût et le recul des prix, constaté dans la moitié des villes, qui viennent compenser l’annonce de l’arrêt de certains dispositifs dans le cadre du plan d’austérité », analyse Hervé Hatt, directeur général de meilleurtaux.com

*taux des emprunts d’Etat qui sert de référence aux banques pour déterminer les taux fixes des crédits immobiliers.

Un pouvoir d’achat immobilier en hausse à Strasbourg, Paris et Nantes

« Dans certaines villes comme Nantes, la baisse des prix permet de compenser une hausse des taux de crédit. Mais les baisses ne concernent que la moitié des villes. A Bordeaux ou Lyon, compte tenu de la hausse conjointe des prix et des taux, le pouvoir d’achat immobilier diminue. Strasbourg, ville dans laquelle les prix ont baissé de 3 % sur un mois, tire toujours son épingle du jeu et creuse l’écart avec Paris » explique Sandrine Allonier. Avec 1 000 € de mensualité sur 20 ans, il est désormais possible d’acheter 21,2 m² à Paris, 52,5 m2 à Lyon, 62,4 m² à Nantes ou 70,1 m² à Strasbourg.

Méthodologie : chaque mois meilleurtaux.com établit le classement des taux les plus compétitifs dans les dix plus grandes villes de France sur la base des meilleurs taux obtenus entre le 1er et le 10e jour du mois par les agences Meilleurtaux auprès des partenaires bancaires de leur région. Le classement est établi sur la base du taux sur 20 ans, avec prise en compte de la moyenne des taux sur 15, 20, 25 et 30 ans en cas d’ex-aequo.

À propos de Meilleurtaux – www.meilleurtaux.com

Depuis sa création en 1999, Meilleurtaux conseille les particuliers à la recherche d’un crédit immobilier. Il les met en relation avec les établissements bancaires susceptibles de leur accorder la meilleure solution de financement (taux du crédit, assurance de prêt, etc.), compte tenu de leur profil et de leur projet. L’offre de Meilleurtaux s’est étendue aux autres crédits et à l’assurance. Les services sont accessibles à partir du site Internet www.meilleurtaux.com, via les plates-formes téléphoniques, ou auprès de l’une des 150agences à Paris et en région.

Lire la suite ici : Le palmares des taux de crédit immobilier dans les 10 plus grandes villes Françaises (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« Entre juin et septembre, les taux sont restés quasiment stables. En octobre, ils ont reculé de 5 points de base sur un marché très fragile », souligne Crédit Logement, l’organe central de garantie des prêts pour le logement. Les taux d’intérêt des crédits immobiliers avaient atteint en novembre 2010 leur plus bas niveau (3,22% en moyenne) depuis 1945.

La durée moyenne des prêts consentis s’est établie à 211 mois en octobre contre 212 mois en septembre et 215 mois durant le mois d’août, avec une tendance à une lente diminution depuis juillet, selon Crédit Logement.

Le coût relatif moyen des opérations réalisées s’établit à 3,89 années de revenus en octobre contre 3,83 années en septembre, alors à son niveau le plus bas depuis le début de l’année 2011, selon les chiffres de Crédit Logement. Après une année 2010, qui avait vu une forte reprise des crédits immobiliers, 2011 enregistre un très net ralentissement de la distribution, à cause principalement du coup de froid enregistré au troisième trimestre.

Alors que la production de crédits avait augmenté de 19,1%, sur un an, au premier semestre, le troisième trimestre enregistre un important décrochage avec une baisse de 13,7%. Le montant des crédits immobiliers accordés par les banques devrait s’élever à environ 155 milliards d’euros en 2011, soit une baisse de 8% par rapport à 2010 (168,8 milliards), année proche du record absolu de 2007 (170,2 milliards), selon Michel Mouillart, professeur d’économie à l’Université Paris-Ouest et auteur de l’étude.

Lire la suite ici : France: les taux moyens des crédits immobiliers en légère baisse en octobre (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

C’est une bonne nouvelle pour les banques qui voient leur coût de refinancement diminuer. Du côté des taux de crédit immobilier, si la plupart des banques ont opté pour la stabilité en novembre, à ce jour, un tiers de s établissements partenaires de meilleurtaux .com ont augmenté leurs taux, de 0,10 point en moyenne. Ainsi le taux moyen sur 20 ans s’établit en très légère hausse à 4,2 4 % contre 4, 22 % en octobre

La Banque centrale europé enne ramène son principal taux directeur à 1,25 %

Signe fort pour sa première réunion , Mario Draghi , le successeur de Jean-Claude Trichet à la présidence de la Banque centrale européenne a abaissé le principal taux di recteur à 1, 25   % , alors que les économistes attendaient un tel geste plutôt en décembre. Le nouveau président de la BCE a ainsi fait le choix « d’aider l’économie » au détriment de l’inflation qui, à 3 % en octobre, reste au dessus de l’objectif de 2  % .

Un tiers des banques augmentent leur s taux de crédit en novembre

Conformément à nos attentes, un tiers de s banques ont relevé leur s taux fixes de crédit en novembre, de 0,10   point en moyenne mais jusqu’à 0,20 pour certaines. Elles restent une grande majorit é à laisser leur taux stables ( 65 %) quand seule s 2 % baissent encore leur s taux, de 0,05 % en moyenne uniquement.

Ces hausses s’expliquent par les forts mouvements de l’OAT 10 ans ( taux de long terme des emprunts d’état ) passé de 2,45 % le 12 septembre – son plus bas niveau historique – à 3,30 % le 26 octobre suite à l’avertissement de l’agence de notation Moody’s sur la situation de la France. A 3,23 % le 3 novembre, l’OAT retrouve le même niveau qu’en juillet 2011.

« La baisse du principal taux directeur de la BCE est une bonne nouvelle pour les banques dont le rôle est de prêter à long terme tout en se refinançant à court terme. Elles vont ainsi voir leur coût de refinancement diminuer … Reste à savoir si elles feront le choix de répercuter ou non cette baisse sur les taux de crédit immobilier. Globalement , la décision de la BCE devrait contribuer à maintenir une certaine stabilit é des taux de crédit immobilier » analyse Hervé Hatt directeur général de meilleurtaux.com .

  Evolution des taux moyens depuis janvier 2011

                                   Source   : meilleurtaux.co m

À propos de Meilleurtaux – www.meilleurtaux.com

Depuis sa création en 1999, Meilleurtaux conseille les particuliers à la recherche d’un crédit immobilier. Il les met en relation avec les établissements bancaires susceptibles de leur accorder la meilleure solution de financement (taux du crédit, assurance de prêt, etc.), compte tenu de leur profil et de leur projet. L’offre de Meilleurtaux s’est étendue aux autres crédits et à l’assurance. Les services sont accessibles à partir du site Internet www.meilleurtaux.com, via les plates-formes téléphoniques, ou auprès de l’une des 150 agences à Paris et en région.

Lire la suite ici : Stabilité des taux de crédit immobilier malgré quelques hausses (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Après avoir augmenté de manière continue depuis janvier, le taux moyen des crédits à l’habitat, qui regroupe l’ensemble des charges pour l’emprunteur sur la durée de son crédit, a atteint 3,53% en septembre contre 3,55% en août.

Sa dernière baisse remonte à décembre 2010. Il s’élevait alors à 3,18%. Dans le même temps, la progression du crédit immobilier a de nouveau ralenti en septembre en France, pour le quatrième mois d’affilée, mais reste dynamique, selon d’autres chiffres de la Banque de France. Le rythme de croissance des prêts à l’habitat a atteint 8,2% en septembre sur un an contre 8,4% en août.

Lire la suite ici : France/immobilier: premier tassement du coût du crédit en 9 mois en septembre (BdF) (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« La crise, qui avait déjà impacté l’entreprise en 2009, s’est amplifiée, amenant à envisager aujourd’hui une réorientation et une transformation même du modèle de Meilleurtaux », a déclaré son directeur général Hervé Hatt lors d’une conférence de presse.

Pour M. Hatt « l’année 2011 s’inscrit sous un angle moins optimiste, notamment avec la disparition des rénégociations de prêts ». Deuxième courtier français en prêts immobiliers, derrière Capfi, avec 3,6 milliards d’euros de prêts générés en 2010 et 3,3 milliards prévus en 2011, Meilleurtaux.com, n’arrive pas à dégager de bénéfices, les Français restant réticents envers ce modèle, contrairement aux Anglo-Saxons.

En dépit des 10 millions de visites par an sur son site internet et des 30.000 dossiers de crédit immobilier déposés chaque mois en moyenne, Meilleurtaux va enregistrer de nouveau en 2011 un résultat d’exploitation négatif (11,3 millions envisagés) après ceux de 2009 (14,4 millions) et 2010 (10,6 millions). Le directeur général de Meilleurtaux n’a pas souhaité indiquer le chiffre d’affaires prévu pour 2011, ni le résultat net qui sera une nouvelle fois en perte comme depuis 2008.

Seule indication: entre 10% et 13% des dossiers déposés sur le site internet éposés sur le site internet donnent finalement lieu à une rétribution par les 110 établissements de crédit et les 15 assureurs avec lesquels Meilleurtaux a établi des partenariats. Par contre, ce taux dépasse les 60% chez les agences franchisées, affirme M. Hatt. D’où la nouvelle stratégie de dévélopper la franchise, comme Empruntis, un de ses concurrents.

Au 31 décembre 2011, Meilleurtaux.com devrait compter 131 franchises sur un total de 164 agences avant de créer 30 nouvelles structures en 2012. Les agences restantes devraient être cédées sous forme de franchise aux salariés actuels ou à des intervenants extérieurs, après consultation des instances représentatives, a indiqué M. Hatt. Pour celles qui ne trouveront pas preneurs, les agences seront fermées et des franchises seront créées « ex-nihilo », a affirmé le directeur général de Meilleurtaux.com.

La société, qui avait vu son nombre de salariés baisser de 508 à 320 avec seulement 15 licenciements en 2009, va également procéder à une nouvelle diminution, non chiffrée, de son nombre d’employés au siège social qui en compte 75, les plates-formes informatiques étant préservées.

Autre nouveauté: le lancement jeudi d’une application iPhone, gratuite, permettant notamment de consulter les taux d’intérêt de sa région, de vérifier sa capacité d’emprunt et de consulter des annonces immobilières.

Grâce à cette stratégie Meilleurtaux.com devrait « retrouver l’équilibre en 2012 ou 2013″, selon M. Hatt qui a réaffirmé que BPCE « n’avait pas vocation à rester » son actionnaire, mais qu’il n’y avait « pas urgence particulière ».

Le groupe BPCE, qui a déjà cédé l’administrateur de biens Foncia et la foncière Eurosic, a décidé de poursuivre son désengagement de la filière immobilière, que Caisse d’Epargne et Banque Populaire voyaient encore il y a quatre ans comme un relais de croissance majeur.

Lire la suite ici : Meilleurtaux.com veut franchiser ses agences pour parvenir à la rentabilité (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Le crédit reste toujours difficile à obtenir, même si les banques prêtent toujours, elles sont plus vigilantes sur la qualité des dossiers, se montrant plus rigides sur certains critères… d’où l’intérêt de passer par un professionnel. Le courtier connait toutes les subtilités du métier. Il apporte un gain de temps et d’argent considérable en s’occupant de la gestion globale du dossier pour décrocher le meilleur financement, en toute indépendance vis-à-vis des établissements bancaires.

Tel un « grossiste », le courtier négocie des conditions tarifaires qu’un particulier seul ne pourrait obtenir. Il connaît déjà les adresses et les contacts qu’il doit joindre. Le courtier a cette culture de la comparaison et de la mise en concurrence qui lui permet de défendre et d’obtenir les meilleures conditions pour un dossier. Il sait préparer et présenter un dossier, et trouve les bons arguments pour obtenir le financement. Son savoir-faire peut être déterminant dans l’issue de certains dossiers difficiles. Un courtier saura proposer et négocier l’ensemble des services nécessaires à l’optimisation d’un projet. Par exemple, proposer une meilleure assurance emprunteur pour un crédit immobilier, ce que ne proposerait pas une banque. En résumé, faire appel à un courtier c’est un gain de temps, d’argent, et de tranquillité aussi. Encore faut-il choisir le bon courtier ?

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L’objectif est d’obtenir la solution de financement la moins chère et surtout la mieux adaptée aux besoins du client. CREDIXIA prend en charge l’ensemble des négociations, constitue le dossier de prêt à la place du client, négocie les meilleures conditions de prêt et d’assurance, suit le client jusqu’à la signature notaire et ce GRATUITEMENT ! CREDIXIA est le SEUL courtier de taille nationale à proposer un créditimmobilier sans frais de courtage et sans frais de dossier à la Banque. C’est totalement transparent pour le client (le TEG inclus des frais de dossier à 0 €) et contractuellement écritsur les offres de prêt.

Selon communiqué

Lire la suite ici : Passer par un courtier : vous avez tout à y gagner ! (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

La moyenne de ce taux de référence s’est établie à 3,94% pour la période de sept jours s’achevant jeudi, soit 0,7 point de moins que la semaine précédente, indique Freddie Mac sur son site internet. C’est la moyenne la plus faible constatée depuis la première publication de l’enquête hebdomadaire de Freddie Mac sur les taux immobiliers en avril 1971, et sans doute bien au-delà puisque, à cette époque, elle tournait aux alentours de 7,3%.

La banque centrale américaine (Fed) a décidé le 21 septembre d’assouplir un peu plus sa politique monétaire ultra-accommodante en jouant sur la composition de son portefeuille de titres financiers pour tenter de faire baisser encore un peu plus les taux d’intérêt à long terme, en particulier les taux immobiliers.

Freddie Mac note cependant que le record de faiblesse du taux immobilier à trente ans est vraisemblablement liée pour partie à la « hausse des inquiétudes mondiales sur l’Etat de l’économie ».

Lire la suite ici : USA: le taux immobilier à 30 ans inférieur à 4,0% pour la première fois (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Malgré les tensions sur le refinancement, un quart des banques partenaires de meilleurtaux.com affichent des baisses de taux de crédit immobilier pour octobre quand 62 % ont opté pour la stabilité. Ainsi le taux moyen sur 20 ans s’établit en légère baisse à 4,22 % contre 4,25 % en septembre.

Statu quo : la Banque centrale européenne maintient son principal taux directeur à 1,50 %

Conformément à son objectif de contenir de l’inflation, Jean-Claude Trichet, président de la Banque centrale européenne a laissé le principal taux directeur inchangé à 1,50 % alors que certains économistes attendaient une baisse compte tenu de la situation économique de la plupart des pays de la zone Euro en pleine crise de la dette. Selon lui, l’inflation, à 3 % en septembre – son plus haut niveau depuis mi-2008 -, est restée élevée et trop éloignée de l’objectif de 2 % en rythme annuel à moyen terme, alors que les taux d’intérêts de court terme restent faibles.

Plus d’un quart des banques baissent leurs taux en octobre…

Après une quasi stabilité des taux en septembre et une baisse pour un tiers des banques, plus d’un quart de nos partenaires diminuent leur taux en octobre alors qu’on pouvait craindre des hausses liées aux tensions sur le refinancement. Pour le mois d’octobre, 62 % de nos banques partenaires ont décidé de maintenir leurs taux stables quand 27 % ont procédé à des baisses, de 0,15 % en moyenne mais jusqu’à 0,30 % pour certaines, en région. Pour les 11 % qui augmentent leur taux, de 0,03 % en moyenne, le mouvement n’est pas significatif. Le meilleur taux actuellement disponible sur 20 ans reste 3,85 % quand le taux moyen diminue légèrement à 4,22 % contre 4,25 % début septembre et 4,30 % cet été.

« Aujourd’hui les taux se sont stabilisés à des niveaux relativement bas, mais dans un contexte de refinancement tendu incitant les banques à la prudence. Si elles n’ont, pour l’instant, pas durci les critères d’octroi de crédit, elles appliquent plus strictement ceux existants. Elles n’ont pas fermé le robinet du crédit – comme en témoigne les nouvelles baisses de taux –  mais elles sont plus regardantes sur la qualité des dossiers, privilégiant actuellement les moins risqués qui bénéficient alors de taux bas » analyse Hervé Hatt directeur général de meilleurtaux.com.

Optimiser son dossier pour accroître ses chances d’obtenir un crédit

« Compte tenu du contexte de refinancement tendu et de l’approche de la mise en application des accords de Bâle III, visant à améliorer la quantité et la qualité des fonds propres des banques, il est aujourd’hui capital pour l’emprunteur de présenter un dossier de la meilleure qualité possible. C’est notre rôle, en  tant que courtier, de le conseilleur au mieux pour mettre toutes les chances de son côté » explique Sandrine Allonier, responsable des études économiques de meilleurtaux.com.

Le premier critère étudié est celui du seuil des 33 % d’endettement à ne pas dépasser, auquel s’ajoute un calcul du « reste à vivre », une fois la mensualité versée. Il est aussi important d’avoir une situation professionnelle stable et durable, avec des revenus réguliers. Outre les bulletins de salaires, les banques vont étudier attentivement les relevés de compte des trois derniers mois, d’où l’intérêt de ne pas avoir de découvert durant cette période, et de solder, le cas échéant, les différents crédits à la consommation en cours. Avoir une capacité d’épargne déjà prouvée, tel un PEL ou un livret A est également un atout. Enfin, même s’il est encore possible d’emprunter à 110 %, avoir un apport personnel de 10 % minimum diminue le risque pour la banque. Apporter 20 % à 30 % du montant de la transaction accroît significativement la qualité du dossier et permet de bénéficier des meilleures conditions de crédits.

Evolution des taux moyens depuis janvier 2011

Durée	Janvier 2011	Juillet 2011	Septembre 2011
15 ans	3,56 %	4,06 %	3,99 %
20 ans	3,76 %	4,30 %	4,22 %
25 ans	3,92 %	4,44 %	4,37 %

                                   Source : meilleurtaux.com

Lire la suite ici : Statu quo pour la BCE et stabilité des taux de crédit en octobre (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

« Depuis le mois de juin, les taux sont restés quasiment stables et ils ont même reculé en septembre de 2 points », souligne Crédit Logement, l’organe central de garantie des prêts pour le logement. La durée moyenne des prêts consentis s’est établie à 212 mois en septembre contre 215 mois durant le mois d’août, avec une tendance à une lente diminution depuis juillet, selon Crédit Logement.

Le coût relatif moyen des opérations réalisées a baissé en août à 3,83 années de revenus, soit à son niveau le plus bas depuis le début de l’année 2011, contre 3,84 années en août, selon les chiffres de Crédit Logement.

Le ralentissement du crédit immobilier en France s’est confirmé en août, le rythme de hausse décélérant pour le troisième mois d’affilée, selon des chiffres publiés le 27 septembre par la Banque de France. Le volume total de crédit immobilier en cours a affiché en août une augmentation de 8,4% par rapport au même mois de 2010, contre 8,7% en juillet et 8,8% en juin.

Il se montait, fin août, à 834,4 milliards d’euros. Une étude de l’Observatoire Crédit Logement et de l’institut CSA, publiée le 20 juillet, prévoit une stabilisation de la production de crédits sur l’ensemble de l’année 2011.

Lire la suite ici : France: les taux moyens des crédits immobiliers quasi stables en septembre (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Le volume total de crédit immobilier en cours a affiché en août une augmentation de 8,4% par rapport au même mois de 2010, contre 8,7% en juillet et 8,8% en juin.

Il se montait, fin août, à 834,4 milliards d’euros. Quant au crédit à la consommation, sa vitesse de progression est restée stable par rapport à juillet, à 1,9%. Le rythme est également resté inchangé pour le crédit aux entreprises, en hausse de 4,5% sur un an.

Dans le détail, les crédits d’investissement ont accéléré (+5,0% contre +4,8%), tandis que les crédits de trésorerie ont légèrement ralenti (+5,8% contre +5,9%). Le total des crédits aux particuliers et aux sociétés (non financières) atteignait 1.896 milliards d’euros fin août, en hausse de 6,0% sur un an (contre 6,1% en juillet).

Lire la suite ici : France: le ralentissement du crédit immobilier se confirme en août (BdF) (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Une part de marché croissante des courtiers

Près de 158 milliards de crédits immobiliers ont été accordés en 2010(1), dont 17,1 % par l’intermédiaire des courtiers(2). Pour cette année 2011, marquée par une hausse des taux au premier semestre dans un contexte de prix élevés, les futurs acheteurs sont à la recherche de la meilleure solution de financement pour leur projet. On estime ainsi que 20 % d’entre eux devraient faire appel à un courtier en 2011.

« Si un tiers des banques ont baissé leur taux en septembre, d’un établissement à l’autre les taux varient fortement avec jusqu’à 0,70 point d’écart pour un même profil d’emprunteur. D’où l’intérêt de faire jouer la concurrence pour trouver la meilleure offre » analyse Sandrine Allonier, responsable des études économiques chez meilleurtaux.com.

Un quart des Français prêt à recourir à un courtier…

Dans ce contexte, meilleurtaux.com a souhaité connaître, comme en 2010, la perception des Français vis???à???vis du courtage. D’après l’étude réalisée par l’institut TNS Sofres pour meilleurtaux.com(3), 23 % des Français – soit près de 1 sur 4 – sont prêts à faire appel à un courtier plutôt qu’à une banque pour obtenir un crédit immobilier, un chiffre stable par rapport à 2010 (22 %). Cette proportion augmente parmi la « population cible » des courtiers : 27 % des CSP + (chefs d’entreprises, artisans et commerçants, cadres, professions libérales…) seraient ainsi prêts à avoir recours aux services d’un courtier. Les plus jeunes sont aussi les plus favorables : 26 % des moins de 35 ans, contre seulement 14 % des 50 ans et plus.

Leur motivation ? En faisant appel à un courtier, outre la possibilité de comparer les offres, ils recherchent avant tout un conseil et un accompagnement dans leurs démarches avec les banques (constitution du dossier, négociation de la meilleure solution de crédit, suivi du dossier).

… pour bénéficier de conseils d’experts

Meilleurtaux.com a aussi souhaité connaître précisément l’opinion des Français sur le courtage en les interrogeant sur les caractéristiques qu’ils associent à cette activité.

- 69 % estiment qu’ils permettent d’obtenir les taux les plus compétitifs

- 68 % jugent qu’ils font gagner du temps

- 66 % des Français interrogés pensent que les courtiers apportent des conseils d’experts

- 64 % considèrent qu’ils apportent une réponse rapide ;

« L’offre de crédits s’est complexifiée ces dernières années avec l’émergence des taux variables, les nouveaux prêts aidés, la libéralisation de l’assurance de prêt… C’est pourquoi les particuliers ont un besoin croissant d’expertise. Notre rôle est de les conseiller au mieux pour trouver la meilleure solution globale de financement et de les accompagner jusqu’au bout de leur projet immobilier » rappelle Hervé Hatt, directeur général de meilleurtaux.com

Dans l’univers des courtiers, meilleurtaux.com tire son épingle du jeu et reste le courtier en crédit immobilier le plus cité. Ainsi, 12 % des interrogés connaissent meilleurtaux.com au global (9 % en 2010) contre 5 % ou moins pour les autres courtiers. Cette notoriété passe à 20 % chez les CSP + et à 28 % auprès de la population prête à faire appel à un courtier.

Méthodologie de l’étude : étude réalisée du 29 avril au 4 mai 2011 auprès de 1063 individus âgés de 25 à 70 ans.

Mode de recueil : omnibus et face-à-face à domicile

Profil moyen des emprunteurs chez meilleurtaux.com en 2011

-         75 % des emprunteurs sont des couples (dont 58 % sont mariés et 10 % pacsés)

-         Age moyen : 38 ans

-         Revenu mensuel moyen : 3 200 €

-         Montant moyen de l’emprunt : 168 950 € sur une durée moyenne de 18,3 ans

-         Montant moyen de l’apport personnel : 52 300 €,

-         55 % sont des primo-accédants

-         80 % achètent leur résidence principale, 15 % un bien locatif et moins de 5 % une résidence secondaire

-        62 % achètent une maison, 31 % un appartement et 7 % un terrain pour construire leur maison

(1)   Banque de France

(2)   IHS Global Insigh

(3) Etude réalisée du 29 avril au 4 mai 2011 auprès de 1 063 personnes de 25 à 70 ans

Selon communiqué

Lire la suite ici : Près d’un Français sur quatre prêt à faire appel à un courtier (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Une baisse normale puisque la logique veut que lorsque les OAT (utilisés comme références pour les taux fixes des prêts immobiliers) bougent à la hausse ou à la baisse, les banques répercutent quasi-systématiquement ces évolutions dans leurs barèmes de prêts aux particuliers.

L’OAT est en effet passé entre avril et aujourd’hui de 3,71% à 2,45%.

 Les banques peuvent ainsi se financer à un coût moins élevé et donc proposer des taux d’intérêt plus intéressants. Néanmoins, on constate que la baisse dont elles ont pu bénéficier ne se sont pas répercutées intégralement sur les taux des crédits, les banques ont également profité de cette aubaine pour reconstituer leurs marges.

Si la baisse des OAT se poursuit, il est fort probable que les taux de crédits immobiliers suivent cette courbe. Les banques ont théoriquement une marge de manœuvre pour diminuer leur taux de crédit d’au moins 0,25 point.

 CREDIXIA : Créée en 1999, CREDIXIA est une SAS spécialisée dans le courtage en crédits immobiliers et assurances de prêts. Son rôle d’intermédiaire bancaire lui permet d’obtenir pour ses clients le meilleur taux de crédit immobilier  associé aux conditions les plus avantageuses. En 12 ans d’expérience, CREDIXIA a su développer une offre de qualité assortie d’avantages attractifs :

                       - 0€ de Frais de Courtage sur internet, en agence chez CREDIXIA

                       - 0€ de Frais de Dossier auprès de la banque qui financera le projet

                       - Le Meilleur accord sous 10 jours ouvrés

                       - Aucune pénalité en cas de remboursement anticipé

                       - Un suivi gratuit et personnalisé avec un conseiller privilégié

                        - Assurance de prêt moins chère et aux mêmes garanties que celles des banques

Selon communiqué

Lire la suite ici : Evolution des Taux de Crédits Immobiliers (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Comme en 2009 (pour rappel, en janvier 2009, seul CREDIXIA prédisait un « Taux fixe inférieur à 4% au 2^e semestre 2009 » malgré des avis contraires), CREDIXIA est à contre courant et communique dès fin aout sur la baisse des taux malgré des prévisions opposés. Propos justifiés, et même confirmés puisqu’on assiste à une nouvelle baisse significative de – 0,30%.    

Nouvelle baisse de Taux de l’ordre de – 0,30%

Avec la baisse de l’OAT, les banques sont en mesure de proposer des taux réellement intéressants et profiter ainsi de ce mois traditionnellement favorable aux achats immobiliers pour conquérir de nouveaux clients. Après une première baisse amorcée en début de mois, les taux des prêts immobiliers connaissent une nouvelle baisse significative de l’ordre de – 0,30% sur toutes les durées de 10 à 30 ans. 

Ainsi, pour un emprunt sur une durée de 20 ans, le taux moyen appliqué est de 3,90% ; sur une durée de 15 ans, le taux s’établit à 3,65% et pour un prêt de 10 ans, le taux moyen s’affiche à 3,30%. Les taux variables enregistrent également des baisses mais moins importantes que les taux fixes (-0,10% en moyenne) avec 3,05% sur 15 ans et 3,30% sur 20 ans.

Le Secteur Immobilier français résiste grâce à son système bancaire

Le marché français a très bien résisté aux années de dépression de 2008-2009.Même si l’activité a enregistré une chute de l’ordre de 35% sur ces deux années, la France a su amortir la crise bien mieux que d’autres pays tels que l’Espagne, le Portugal, l’Irlande, ou encore les Etats-Unis. De la même façon, le redémarrage que nous avons observé dès le début de l’année 2010 s’est avéré bien plus spéculaire, avec une hausse d’activité de 25%, que dans d’autres pays. Cette « exception française » tient notamment à la bonne tenue du secteur bancaire et à sa pratique des crédits immobiliers qui a permis de ne pas connaitre de grand sinistre.

Selon communiqué

Lire la suite ici : CREDIXIA, le 1er courtier à avoir anticipé la baisse des taux en septembre 2011 (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

30 % des banques baissent leurs taux en septembre…

Après plusieurs mois de hausse des taux de crédit puis une stabilité cet été, on observe ce mois-ci – pour la première fois depuis le début de l’année 2011 – une baisse des taux dans un certain nombre de banques.

Si 61 % des banques partenaires de meilleurtaux.com ont maintenu leurs taux stables, près d’un tiers d’entre elles (30 %) ont diminué leur taux, de 0,13 % en moyenne et jusqu’à 0,30 % pour certaines. Seuls 9 % les ont augmentés (de 0,12 % en moyenne). Pour rappel, en août dernier, la plupart des banques avaient décidé de laisser leurs taux inchangés (69%) et 8 % seulement avaient procédé à des baisses.

…Grâce à la chute de l’OAT 10 ans

Depuis le début du mois d’août, on assiste à une baisse importante de l’OAT 10 ans, taux des obligations d’Etat utilisé comme référence par les banques pour déterminer le niveau des taux fixes. Alors qu’il avait atteint 3,80 % en avril dernier, l’OAT 10 ans est redescendu à 2,70 % le 6 septembre, revenant ainsi au même niveau qu’à l’automne dernier, au moment où les taux de crédit atteignaient leur plus bas historique (3,56 % en moyenne sur 20 ans).

Deux raisons à cela : compte tenu de la chute des indices boursiers, les investisseurs se reportent vers les obligations qui voient ainsi leurs taux diminuer. Par ailleurs, la situation économique dans les pays très endettés comme la Grèce, l’Italie ou le Portugal entraîne à la hausse les taux d’emprunt d’Etat dans ces pays jugés « fragiles » et à la baisse ceux des pays jugés plus « sûrs » (notés AAA) comme la France.

« Compte tenu du niveau bas de l’OAT, les banques ont théoriquement une marge de manœuvre pour diminuer leur taux de crédit… Mais toutes n’ont pas répercuté cette baisse. Celles qui l’ont fait ont clairement un objectif de conquête de nouveaux clients en ce mois de septembre traditionnellement propice aux transactions immobilières » explique Sandrine Allonier, responsable des études économiques chez meilleurtaux.com.

Des écarts de taux de plus en plus importants

« Dans les mois à venir, une grande partie des banques devraient opter pour la stabilité, attendant notamment de voir si la baisse de l’OAT est durable. Par ailleurs, en prévision de la mise en place des règles prudentielles de Bâle III et compte tenu des tensions sur le refinancement, certaines banques pourraient faire le choix de reconstituer leurs marges et rester prudentes sur la croissance de l’encours de crédit. Chacune adaptera alors ses taux en fonction de sa stratégie. Les écarts de taux déjà importants – jusqu’à 0,70 point au sein d’une même région – pourraient ainsi continuer à croître. D’où l’intérêt pour les futurs emprunteurs de faire jouer la concurrence… » conclut Hervé Hatt, directeur général de meilleurtaux.com

Evolution des taux moyens depuis janvier 2011

Durée	Janvier 2011	Juillet 2011	Septembre 2011
15 ans	3,56 %	4,06 %	4,01 %
20 ans	3,76 %	4,30 %	4,25 %
25 ans	3,92 %	4,44 %	4,39 %

                                   Source : meilleurtaux.com

Selon communiqué

Lire la suite ici : Près d’un tiers des banques baissent leurs taux de crédit immobilier en septembre (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Les taux des prêts remontent à un rythme moyen de 10 points de base par mois depuis novembre 2010 (3,22%) mais au cours du 2e trimestre, le rythme de hausse s’est ralenti pour s’établir à 5 points de base par mois, souligne Crédit Logement. Depuis le mois de juin, les taux sont restés stables à un niveau identique à celui de septembre 2009, ou bien encore à celui de l’été 2006, lorsque le marché était en pleine expansion, souligne Crédit Logement, l’organe central de garantie des prêts pour le logement.

La durée moyenne des prêts consentis s’est établie à 215 mois en juillet contre 212 mois durant le mois de juillet, confirmant l’allongement constaté au premier trimestre, selon Crédit Logement. Le coût relatif moyen des opérations réalisées a baissé en août à 3,84 années de revenus, contre 3,88 années en juillet, selon les chiffres de Crédit Logement. Mais la progression de l’apport personnel reste soutenue: +11,4% sur un an depuis début 2001 après +6% en 2010.

Le rythme de progression du volume de crédit immobilier avait connu en juin son premier ralentissement depuis 20 mois, selon des chiffres publiés fin juillet par la Banque de France, signe d’une accalmie annoncée de longue date après deux années d’euphorie. Le total des crédits immobiliers en cours aux particuliers a atteint, fin juin, 829,8 milliards d’euros, en hausse de 8,9% sur un an, contre 9,3% en mai.

Le rythme annuel de progression des crédits immobiliers s’était accéléré sans interruption depuis octobre 2009, à l’exception de janvier 2011, où il était resté stable. Une étude de l’Observatoire Crédit Logement et de l’institut CSA, publiée le 20 juillet, prévoit une stabilisation de la production de crédits sur l’ensemble de l’année.

Lire la suite ici : France: les taux moyens des crédits immobiliers quasi stables à 3,91% en août (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)