Un projet retraite préservé, en toutes circonstances
Pour faire face aux évènements imprévus (arrêt de travail, invalidité ou décès), PrévoiRetraite Avenir + propose deux nouvelles options de prévoyance :

Ø L’option Relais : en cas d’arrêt de travail de plus de 90 jours ou d’Invalidité Totale et Définitive (ITD), Prévoir prend en charge le versement des cotisations pour permettre à l’assuré de poursuivre la constitution de son revenu futur ;

Ø L’option Sécurité : en cas d’Invalidité Totale nécessitant Assistance (ITA) ou de décès, Prévoir verse un capital égal à la somme des cotisations retraite restant à payer jusqu’au terme du contrat.

Une épargne retraite sécurisée
PrévoiRetraite Avenir + est un contrat « en euros ». Il bénéficie d’un taux minimum garanti complété chaque année par un intérêt complémentaire. Quelle que soit l’évolution des marchés financiers, l’épargne progresse en toute sécurité.

La souplesse de l’assurance vie
PrévoiRetraite Avenir + est accessible à partir de 70 € par mois de cotisation épargne (et à partir de 65 € par mois de cotisation épargne si une ou plusieurs options de prévoyance sont choisies). Il permet d’adapter la préparation de sa retraite à l’évolution de sa situation personnelle : il est possible, à tout moment, de moduler ses versements réguliers et d’accélérer la constitution de son épargne par des versements libres. Les versements libres sont possibles à partir de 150 €.
Au terme du contrat, Prévoir propose le choix d’un versement sous forme de capital ou de rente.

Des actions de lancement innovantes en ligne
Pendant les mois de février et de mars, les internautes seront sensibilisés à la préparation de leur retraite via une campagne innovante reposant sur 2 piliers :
- un mini-site prevoirsaretraite.fr et sa version mobile, alimentés par une campagne d’affiliation ;
- une application ludique sur Facebook, appuyée par une annonce textuelle « Facebook AD » pour inviter les internautes à cliquer et télécharger l’application.
Ces actions ont pour objectif de générer des demandes de rendez-vous pour le réseau commercial. L’ensemble de la campagne de web marketing a été géré par l’Agence Paradox et sa filiale digitale « L’Agent X ».

Lire la suite ici : Le Groupe Prévoir lance une offre retraite combinant de l’assurance vie et de la prévoyance (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Une décision qui va certainement accroître les préoccupations des Français concernant le niveau de revenus auquel ils pourront prétendre au moment de leur départ à la retraite.

L’occasion pour Préfon-Retraite, leader de la retraite complémentaire et facultative du service public, avec 10 millions de clients potentiels, plus de 370.000 affiliés et 10 milliards d’encours gérés, d’expliquer et de rappeler l’intérêt de la rente viagère qui constitue, à ce jour, la seule garantie de percevoir un revenu connu à l’avance jusqu’à son décès. Ce que les nombreux futurs centenaires apprécieront !

1) Simplicité et sécurité

Les avantages de la rente viagère se résument en deux mots : simplicité et sécurité. Simplicité parce que l’on ne s’occupe de rien en dehors de la mise en place de la cotisation programmée. Un placement financier, lui, implique de la gestion, de l’anticipation, de l’arbitrage, des formalités (arbitrages financiers par exemple).

Sur le plan de la sécurité, la rente viagère est aussi la mieux-disante. C’est même la seule solution qui garantisse des revenus constants. Alors que la personne qui place, puis consomme au moment de la retraite son capital pour financer son niveau de vie, fait un pari sur l’avenir : elle prend le pari que, malgré une conjoncture fluctuante, son capital sera suffisant pour répondre à ses besoins financiers futurs, quelle que soit la durée de ce futur.

2) Un capital tout au long de sa vie quel que soit son âge

Un contrat d’assurance vie, par exemple, dénoué à l’heure de la retraite, représente un capital défini qui peut être converti en rente. Mais attention : le montant de cette dernière dépend alors des tables de mortalité éditées à ce moment-là. L’espérance de vie augmentant chaque année, il est impossible de connaître le montant de sa rente, lors de la souscription du contrat.

La rente viagère d’une retraite complémentaire en points, au contraire, est définie dès la souscription et est certaine.

Le risque est réel de « consommer » son capital, et de  rapidement se paupériser. Cette paupérisation est d’autant plus problématique que l’allongement de l’espérance de vie implique justement des revenus croissants : plus on vit vieux, plus une assistance médicale devient nécessaire en fin de vie. Si l’on ne veut pas solliciter financièrement ses enfants, mieux vaut donc disposer d’une rente viagère afin de faire face au coût des soins et de l’accompagnement, une fois parvenu au quatrième âge.

Même au-delà de  l’espérance de vie statistique, la rente viagère sera versée.

Comparer un contrat d’assurance vie, notamment utile en matière de transmission, et une complémentaire retraite est donc trop réducteur. Certes, on peut toujours effectuer quelques simulations basées sur des hypothèses d’espérance de vie moyenne et de rendement du capital. Mais ces résultats ne sont pas garantis. La rente viagère d’un régime en points est une véritable garantie qui la fait se rapprocher davantage de l’univers de l’assurance et de la prévoyance que de celui du placement financier : avec une rente viagère, on est « assuré » de percevoir un revenu qui ne peut que progresser, tout au long de sa vie et quelle que soit la conjoncture financière.

 A propos de Préfon :

Préfon (Caisse Nationale de Prévoyance de la Fonction Publique) est une association à but non lucratif (loi de 1901) créée le 8 mai 1964 par quatre Fédérations de fonctionnaires  (CFDT, CFTC, CFE-CGC, FO). L’association Préfon a souscrit un contrat d’assurance de groupe auprès de CNP Assurances : le régime Préfon-Retraite.

Préfon-Retraite est un régime de retraite complémentaire facultatif qui offre une rente viagère en contrepartie des cotisations versées. Il est ouvert aux agents publics, aux anciens agents publics et aux conjoints d’affiliés. Le régime Préfon-Retraite est régi par le Code des assurances, article L 441 et suivants. 1ère complémentaire retraite des fonctionnaires, Préfon-Retraite compte plus de 370.000 affiliés, dont 100.000 retraités, pour près de 10 milliards d’euros d’actifs fin 2010.

Lire la suite ici : Retraite et plan de rigueur : De l’intérêt de la rente viagère (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

10 ans de Baromètre, les tendances de fond

Des dispositifs connus, reconnus et appréciés

Placer ses économies dans les dispositifs collectifs est devenu une démarche naturelle pour 82% des salariés et 88% des chefs d’entreprise en 2011, soit une augmentation de respectivement 19 et 11 points en 10 ans.

Parmi les principales motivations des salariés figurent la constitution :

• - d’une épargne,
• - d’une épargne pour la retraite,

• - d’une rémunération différée.

L’E&RE est désormais connue et reconnue aussi bien par les chefs d’entreprise que par les salariés. Si les cadres sont les mieux informés (67%), les salariés dans leur ensemble s’estiment bien informés à 55 % à l’issue d’une progression de 23 points en 10 ans.

Depuis 2004, les salariés, comme les chefs d’entreprise, privilégient les dispositifs d’entreprise aux dispositifs individuels indépendants de l’entreprise. Chez ces derniers, cette préférence est à rapprocher de la hausse du taux de notoriété des dispositifs d’entreprise : 8 chefs d’entreprise sur 10 ont entendu parler entre autres du PERCO, dont le taux d’équipement est en augmentation sensible (22 % soit +8 points depuis 2010).

L’actionnariat salarié plébiscité

Désormais, 41% des salariés se disent bien informés sur l’actionnariat salarié. Ce résultat est le fruit d’une progression continue depuis l’origine du baromètre : + 17 points depuis 2002. Or, ce niveau d’information est largement sous-estimé par les chefs d’entreprise, qui ne sont que 27% à estimer leurs salariés bien informés en la matière.

Par ailleurs, les salariés et les chefs d’entreprise s’accordent aujourd’hui sur l’attrait de l’actionnariat salarié : 82% des salariés considèrent que « le fait de devenir actionnaire de son entreprise » est une bonne chose (+15 points en 10 ans) à l’instar des chefs d’entreprise qui considèrent à 79% qu’ «avoir des salariés actionnaires » est une bonne chose pour l’entreprise. Ainsi, ces deux cibles plébiscitent l’actionnariat salarié, chacune pour son intérêt bien compris.

A noter qu’au sein des salariés, 52% des cadres se disent prêts à souscrire à un plan d’actionnariat salarié, qu’ils citent spontanément comme un moyen de s’impliquer davantage dans la vie de l’entreprise, même s’il en ont surtout bien compris les avantages financiers.

Parmi ces derniers, le bénéfice de l’abondement est placé en tête des motivations que peuvent avoir des salariés pour acheter des actions de leur entreprise, que ce soit du point de vue des chefs d’entreprise (87%) ou de celui de l’ensemble des salariés (74%). La perspective de faire un bon placement n’est pas en reste de même que celle de préparer sa retraite. A noter que cette dernière motivation est citée par 71% des salariés, ce qui peut constituer un point de vigilance pour les chefs d’entreprise dans la mesure où ce n’est pas l’objectif premier de l’actionnariat salarié, mais plutôt celui des dispositifs dédiés à la retraite.

La réforme des retraites de 2010, un rendez-vous manqué ?

Cette réforme renforce le rôle des dispositifs d’entreprise grâce à la création d’une définition officielle et l’instauration de mesures avantageuses en leur faveur. Mais les répercussions ont-elles été perçues par les salariés comme par les chefs d’entreprise ?

Une notoriété et une compréhension limitées

La notoriété de la réforme est étonnamment faible puisque près d’un salarié sur trois (28% dont 42% d’ouvriers) et près d’un chef d’entreprise sur dix (8%) déclarent ne pas en avoir entendu parler. Si les deux cibles jugent cette réforme ni suffisante, ni précise, celle-ci a néanmoins été majoritairement perçue comme compréhensible. Certaines mesures sont citées spontanément : 67% des chefs d’entreprise et 61% des salariés mentionnent le report de l’âge légal de départ à la retraite et respectivement 48% et 45% évoquent l’allongement de la durée de cotisation.

Des comportements inchangés

Malgré l’enjeu des retraites, l’emploi et le pouvoir d’achat restent les deux préoccupations principales des salariés, reléguant le financement de la retraite en 3^ème position. Les cadres sont désormais 43% à se déclarer préoccupés par leur pouvoir d’achat. Ceci explique, en partie, la faible implication des salariés face à leur retraite : seuls 24% d’entre eux ont essayé d’en évaluer le montant. Cette tendance s’inverse cependant chez les plus de 50 ans, logiquement plus proactifs : 59% ont déjà estimé le montant de leur future retraite et 35% ont l’intention de le faire prochainement.

Par ailleurs, cette réforme n’apaise pas les inquiétudes sur le système des retraites. En effet, seuls 10% des salariés se disent rassurés et un cadre sur trois déclare ne faire confiance à personne pour l’aider à se constituer une épargne retraite. Une situation amplifiée par le manque de confiance dans les interlocuteurs habituels : si le banquier reste le contact privilégié pour 41% des salariés, 45% de ceux qui estiment le montant de leur future retraite le font, seuls, par le biais de simulateurs en ligne.

Bien que réticents à préparer leur retraite, les salariés semblent avoir intégré la baisse de leur taux de remplacement (rapport entre le montant de la retraite et celui du dernier revenu professionnel perçu), qu’ils soient employés, professions intermédiaires ou cadres. Ils estiment qu’il se situera entre 46 et 65%, alors que les chefs d’entreprise le situent pour eux-mêmes entre 36 et 55%.

60% des salariés n’envisagent pas pour autant de poursuivre leur activité après l’âge légal de départ à la retraite, et ce, pour privilégier leur qualité de vie (95%). Les 36% restants sont, eux, motivés par des raisons essentiellement financières : continuer à bénéficier de leur salaire (88%) et améliorer le montant de leur pension de retraite (81%).

L’E&RE, nouvel enjeu ?

La proportion de salariés déclarant recevoir suffisamment d’informations sur leur retraite est majoritaire pour la première fois en 10 ans (50%, soit +4 points). Cette progression aurait pu être plus marquée compte tenu de la réforme des retraites, des débats qui l’ont accompagnée et de sa médiatisation.

Si la notoriété des nouvelles dispositions concernant l’E&RE est inégale, 32% des chefs d’entreprise se disent désormais incités à modifier leur politique d’E&RE. Cadres et chefs d’entreprise retiennent notamment les mesures suivantes :

• - l’obligation pour l’entreprise, à compter de 2013, de mettre en place un plan d’épargne salariale, en présence d’un accord de participation,
• - la possibilité pour le salarié d’alimenter l’Article 83 par des versements volontaires.

Ainsi, dans un contexte de crise installée, et alors que la réforme des retraites de 2010 ne semble pas avoir sensiblement modifié le comportement des salariés comme celui des chefs d’entreprise, la notoriété de l’épargne et retraite entreprise se consolide. L’E&RE apparaît donc comme un relais de croissance prometteur sur le marché de la collecte de l’épargne longue.

• Ø En savoir plus sur le baromètre Tendances Epargne & Retraite Entreprise

BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises et Altedia ont mis en place en 2002 le Baromètre TE&RE afin de décrypter les attentes, les besoins et les comportements des entreprises et des salariés vis-à?vis de l’épargne salariale et de la retraite collective. Cette étude trouve sa légitimité dans la représentativité de son échantillon, indépendant des portefeuilles clients des deux partenaires, et dans la récurrence de son questionnaire quantitatif. En 2010, l’étude été réalisée auprès de 2 échantillons de salariés et dirigeants d’entreprises de 50 salariés ou plus : 201 chefs d’entreprise et 557 salariés ont été interrogés dont un sur-échantillon de 150 cadres, soit un total de 758 interviews, réalisées par Ariane Etudes sur une période allant du 21 mars au 15 avril 2011. Depuis plusieurs années, le Baromètre TE&RE s’est enrichi de questions d’actualité, qui éclairent d’une manière toute particulière cette 10^ème édition.

• Ø En savoir plus sur Altedia

Altedia, groupe de conseil en ressources humaines, fait partie de Lee Hecht Harrison, la ligne d’activités mondiale de conseil en ressources humaines du groupe Adecco. Altedia compte 700 collaborateurs, plus de 60 bureaux en France, près de 2000 clients et a réalisé en 2010 un chiffre d’affaires de près de 95 millions d’euros.

• Ø En savoir plus sur BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises

BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises (www.epargne-retraite-entreprises.bnpparibas.com), né de la volonté stratégique d’un grand groupe financier d’être un moteur de la retraite de demain. 3ème acteur du marché de l’épargne retraite, notre métier rassemble 2 lignes d’expertise : l’épargne salariale et l’assurance collective qui lui permettent d’être identifié comme un assembleur de solutions d’épargne et de retraite entreprise.

Au 31 décembre 2010, BNP Paribas Epargne & Retraite Entreprises gérait plus de 15 milliards d’euros d’encours pour le compte de 26.000 entreprises.

Lire la suite ici : Synthèse 2011 du Baromètre « Tendances épargne & Retraites entreprise » La 10ème édition du baromètre consacre l’E&RE dans un contexte mouvementé (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Les résultats de la 4ème édition du Baromètre sur « les jeunes actifs et la retraite », initié par Amundi en partenariat avec TNS Sofres, confortent la société dans sa stratégie. Pierre Schereck, directeur de l’épargne entreprise chez Amundi déclare : « Les jeunes actifs, pessimistes concernant l’avenir du système par répartition, estiment cependant que la retraite est un vrai sujet. Ils souhaitent épargner, mais cherchent encore la solution. L’enquête démontre que 80% d’entre eux méconnaissent l’intérêt des mécanismes d’épargne salariale. Un de nos enjeux est de les informer et de les accompagner dans leur démarche d’épargne retraite, et ce, le plus tôt possible.»

Avec plus de 78 600 entreprises clientes et 3,8 millions de salariés porteurs de parts, Amundi a consolidé en 2010 sa position de leader sur le marché de l’épargne salariale. Elle compte poursuivre son développement autour de plusieurs axes :

• renforcer le lien de confiance avec l’épargnant, par l’accompagnement du salarié tout au long de son processus de décisions grâce à une offre originale d’e-services. Précurseur, Amundi propose depuis 2009, des simulateurs permettant tant l’identification de son projet, la définition de son profil d’investisseur, le choix de solution d’épargne adaptée, l’estimation de son niveau de retraite, …; depuis 2011, Amundi permet à ses clients d’accéder gratuitement à leur compte épargne salariale via leur mobile, permettant une information proactive.
• accompagner le développement du marché du PERCO auprès des entreprises de toute taille. Amundi, acteur de référence, est convaincu que le PERCO est un produit adapté à son objectif de complément de retraite et suffisamment souple pour attirer entreprises et salariés.
• proposer une offre de placements adaptée à tous les besoins et innovante. Amundi a d’ores et déjà ouvert l’épargne collective aux nouvelles techniques et innovations issues de l’épargne individuelle. En effet, elle propose plusieurs offres, à savoir : un produit totalement flexible comme Amundi Prem Opportunités*, un fonds alliant sécurité (garantissant 90% du capital) et participation à la performance potentielle des marchés avec Amundi Protect 90* et récemment, Perco Intégral*, première solution d’épargne 100% garantie aux échéances, dédiée à la retraite et à sa préparation.
• développer sa dynamique commerciale tant sur la clientèle des entreprises de taille intermédiaire que des professionnels et des agriculteurs. Amundi, avec l’appui de ses réseaux partenaires, équipe déjà plus de ¾ des entreprises du CAC40.
• conforter son leadership en actionnariat salarié en développant sa présence en Europe.

1 Chiffres AFG au 31.12.2010
2 PERCO : Plan d’Epargne Retraite Collectif
3 Professionnels : professions libérales, artisans et commerçants
* La notice d’information du produit est disponible sur simple demande

Selon communiqué

Lire la suite ici : Amundi poursuit sa stratégie de développement en épargne entreprise (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Moins d’une semaine après l’entrée en vigueur de la loi de 2010 augmentant déjà la durée de cotisation nécessaire pour une pension à taux plein, le suivi intransigeant de cet avis s’appuyant sur l’allongement de la durée de la vie serait une véritable provocation pour les travailleurs.

Un bien mauvais cadeau de vacances non seulement pour les salariés, mais aussi pour les jeunes qui attendent impatiemment de pouvoir entrer sur le marché du travail. La CFTC demande donc au gouvernement d’apaiser cette situation en rassurant durablement les salariés.

Philippe Louis

Secrétaire général

Selon communiqué

Lire la suite ici : Avis du COR : le gouvernement doit apaiser la situation. (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Même si les comportements, les perceptions et les perspectives divergent et si la situation semble plus optimiste pour les jeunes générations, un constat général émerge : la difficulté de se préparer et d’épargner afin d’assurer un niveau de vie suffisant pendant la retraite. Les Français, malgré les récents débats menés à l’occasion de la réforme des retraites, ne font pas exception.

Les préretraités : des attentes et des comportements en décalage avec la réalité

Au niveau européen, 7 personnes sur 10 espèrent toujours que l’Etat financera leur retraite. D’autre part, tout en escomptant profiter d’une retraite longue et confortable, 44 % des personnes interrogées pensent avoir besoin de la totalité de leur salaire mensuel, alors qu’un quart d’entre elles ont diminué, voire complètement arrêté leur effort d’épargne.

La France se distingue par quelques spécificités : les « pré-retraités » sont paradoxalement les moins enclins à se reposer sur l’Etat pour financer leur retraite par rapport aux autres « pré-retraités » européens. En effet, seulement 43 % des Français pensent que le système des retraites sera suffisant pour assurer leur niveau de vie, contre 71 % des Espagnols et 62 % des Italiens.

Ils sont aussi les plus nombreux à avoir déjà réfléchi aux ressources nécessaires pour cette période et 50 % pensent devoir travailler au-delà de l’âge légal de la retraite. A contrario, même si les Français sont ceux qui ont les plus fortes attentes en termes de revenus – près de 6 personnes sur 10 pensent avoir besoin de la totalité de leur salaire mensuel – la part de ceux n’ayant pas encore pensé au futur reste toujours importante (21 %) et ils sont les plus nombreux à réduire ou stopper leur épargne. Par exemple, 1 Français sur 5 a prévu d’arrêter d’épargner l’année prochaine, contre moins de 1 sur 10 en Italie et Espagne et moins de 1 sur 20 pour les « pré-retraités » polonais.

Les 18-35 ans : une génération peu sensibilisée et peu prévoyante sur le long terme

Les préoccupations actuelles sur le financement de la retraite en Europe ont suscité une certaine prise de conscience de la part des jeunes. Mais dans les faits, les 18-35 ans ne mettent aucune action en place pour épargner en vue de leur retraite.

Leur rapport à la retraite reste confus. En effet, 60 % des jeunes Européens se disent inquiets de ne pas avoir assez d’argent pour subvenir à leurs besoins, 33 % admettent ne pas comprendre le système des retraites. Pourtant, plus de 51 % ne s’intéressent pas aux informations ou conseils financiers et 47 % ne souhaitent pas être aidés. D’ailleurs, plus de la moitié sont plus portés sur la gestion de leurs dépenses courantes que sur la planification financière à long-terme.

En France, cette jeune génération a tendance à être plus optimiste sur le futur proche, comparée au reste de la population. Mais globalement, tout comme leurs contemporains européens, les Français se disent peu informés et inquiets pour l’avenir. De fait, plus de 52 % se sentent moins confiants pour le futur qu’ils ne l’étaient quelques années auparavant. Autre paradoxe des Français : tenant compte de la hausse de l’espérance de vie, 71 % d’entre eux pensent qu’il faudra travailler plus longtemps pour financer les retraites, mais seulement 19 % se disent être prêts à consentir cet effort.

Des perspectives potentiellement plus optimistes pour les jeunes générations

En 2010, Aviva a calculé que le déficit annuel des retraites en Europe – correspondant à la différence entre le montant que les citoyens devraient cotiser annuellement sur la période 2011 et 2051 pour maintenir leur niveau de vie et la provision actuelle disponible dans les 27 pays européens – s’élève à 1 900 milliards d’euros. Ce chiffre montre que si les cotisations pour les retraites n’augmentent pas, la majorité des personnes sera contrainte de réduire considérablement leur niveau de vie. La situation risquerait d’être d’autant plus délicate pour les « pré-retraités », qui n’ayant pas eu le temps d’épargner pour consolider leurs retraites devront travailler plus longtemps ou diminuer leurs aspirations au moment de la prendre. La situation est plus optimiste pour les jeunes générations si elles commencent à préparer leur retraite dès maintenant et si la courbe démographique reste bien orientée

Igal Mayer, président directeur général d’Aviva Europe :

« En septembre dernier, une étude menée par Aviva avait permis d’identifier un déficit annuel de l’ordre 1 900 milliards d’€ pour financer les retraites des 27 pays européens. Ce chiffre est très préoccupant. Ce qui l’est encore plus, c’est que notre enquête annuelle 2011 montre que les citoyens européens ne semblent pas disposés à modifier leurs comportements pour mieux financer leurs retraites. « Il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour épargner. Avec la réforme progressive des systèmes de retraite à travers l’Europe, la jeune génération sera témoin d’un changement sociétal majeur. Cependant, près d’un quart des personnes interrogées ne connaissent pas le montant de l’épargne qui leur sera nécessaire pour assurer leur retraite. « Le déficit des retraites est un sujet de société majeur qui concerne tous les publics : individus, gouvernements et entreprises doivent travailler ensemble pour trouver une solution viable pour aider chacun à préparer au mieux sa retraite.

Proposer aux citoyens un état des lieux annuel de la retraite est un moyen simple et direct de susciter l’intérêt des jeunes qui ne comprennent pas le système de retraites et n’accordent aucune attention aux informations et conseils d’ordre financiers. Par conséquent, il nous semble important que la Commission Européenne tienne compte des enseignements de l’étude dans le livre blanc sur la question des retraites qui paraîtra à l’automne prochain. »

Karim Natouri, directeur de la communication et du développement durable d’Aviva France :

« Les résultats de l’étude menée par Aviva indiquent qu’en France, la sensibilisation à la question de la préparation de la retraite et la pédagogie sur la planification financière doivent se poursuivre et s’intensifier pour aider les Français à prendre conscience de l’importance de préparer cette étape de vie. « A notre niveau, nous essayons d’y contribuer par la mise à disposition de conseils et d’outils pratiques au travers de notre site pédagogique www.questions-et-retraite.fr qui comporte notamment simulateur permettant de calculer sa retraite. Au final, l’effort d’éducation sera rentable. Il permettra aux Français de mieux se préparer, de faire leur choix en connaissant leur situation et en maximisant l’efficacité de leur épargne. »

A propos de l’étude :

Ces données sont extraites de l’analyse générationnelle commandée par Aviva et de l’enquête qui a été menée par The Futures Company en 2010. Ces recherches ont été effectuées dans 7 pays, auxquelles s’ajoutent deux vagues d’études CAS (Consumer Attitudes to Saving) dans 5 pays. Les pays concernés sont l’Irlande, la France, l’Italie, l’Espagne, la Pologne, la Turquie et la Russie (les deux derniers n’ayant pas participés à l’étude CAS). L’étude est basée sur les réponses de 8 709 personnes sondées, représentant deux générations, en Irlande (1 571), France (1 265), Italie (1 354), Espagne (1 522), Pologne (1 461), Russie (890), et en Turquie (646). Deux populations ont été étudiées : la jeune génération âgée de 18 à 35 ans (6 197 participants), et les préretraités âgés de 55 ans et plus (2 512 participants).

Selon communiqué

Lire la suite ici : L’étude annuelle européenne d’Aviva révèle que les français rencontrent encore des difficultés à faire face aux réalités de la retraite (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Futureo est le 1er programme fidélisant de micro-épargne retraite qui répond à un véritable enjeu de société. Il initie une démarche totalement innovante en France et en Europe : proposer aux grandes enseignes de l’univers de la consommation de contribuer à la constitution d’une épargne retraite pour leurs clients.

Futureo, c’est donc un concept original et novateur qui permet à chacun, quelle que soit sa situation de vie, sa profession et son pouvoir d’achat, de transformer toutes ses dépenses en épargne.

En  réglant ses achats quotidiens avec la carte de paiement  Futureo MasterCard, le consommateur perçoit un pourcentage du montant de chacune de ses dépenses. Celui-ci est ensuite reversé sur le contrat d’assurance spécialement créé par Generali, Futureo Vie.

La fidélité du consommateur peut être récompensée jusqu’à 20% du montant de ses achats lorsque ces derniers sont effectués dans le réseau des marques, enseignes  et sites marchands partenaires du programme. Futureo fédère déjà plus de 1 000 enseignes, marques et sites web qui s’engagent ainsi de manière concrète pour leurs clients.

Vous retrouverez plus d’informations sur www.futureo-presse.fr

Lire la suite ici : Futureo, le 1er programme fidélisant de micro-épargne retraite (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Dans sa tradition de service à ses auditeurs, quatre jours avant la mise en application de la réforme, RTL organise une journée spéciale, en partenariat avec l’Assurance retraite, le lundi 27 juin. La station tentera d’éclairer les auditeurs sur leurs nouveaux droits.

De 8h à 19h, les spécialistes de l’Assurance retraite répondront aux questions des auditeurs qui composeront le numéro de RTL : le 3210. A l’antenne, la rédaction de RTL se mobilise pour expliquer aux Français ce qui change dans leur retraite. Dans toutes les sessions d’informations, seront proposés des sujets et des reportages.

Sur RTL.fr, un dossier complet informera les internautes et des fiches pratiques les aideront à y voir plus clair sur leur situation. Le Monde Economie du lundi 27 juin, daté mardi 28 juin 2011, comportera un dossier spécial de 4 pages consacré à la réforme des retraites.

Retrouvez la journée retraites sur www.rtl.fr

Selon communiqué

Lire la suite ici : JOURNÉE SPECIALE  » RETRAITE » SUR RTL avec l’Assurance retraite et Le Monde Economie (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

• Les Français, pour la première fois, redoutent autant les difficultés financières lors de la retraite, que d’être en mauvaise santé : 42% des Français et plus particulièrement les femmes et les personnes divorcées associent la retraite aux difficultés financières ;
• 1 actif sur 5 dans le monde ne sait pas quelle sera la principale source de financement de sa retraite ;
• La crainte des dépenses de santé et du coût de la dépendance est récurrente partout dans le monde et inquiète particulièrement les jeunes actifs et les pays asiatiques.

EN FRANCE

Les Français, pour la première fois, redoutent autant les difficultés financières lors de la retraite, que d’être en mauvaise santé. Jusqu’à présent, la condition sine qua non des Français pour vivre une retraite heureuse était d’être en bonne santé. Depuis, la crise et la réforme des retraites ont laissé des traces. En 2011, les Français placent désormais au même plan la sécurité financière.

• Près d’un Français sur deux (42%) associe la retraite aux difficultés financières, et plus particulièrement les femmes et les personnes divorcées.

Ce sixième volet de « Future of Retirement – L’Avenir des Retraites » met en exergue un point de vue très pessimiste en France – le plus élevé de l’ensemble des pays observés – sur la retraite :

• C’est parmi les femmes que le « pessimisme français » identifié dans cette étude est le plus important : 49% des femmes associent la retraite à des difficultés financières, contre 32% des hommes.
• 69% des Français croient qu’ils vivront une moins bonne retraite que celle qu’a connue la génération de leurs parents, et 57% d’entre eux mettent en cause la baisse prévisible des pensions publiques de retraite.
• 38% ne savent pas quelle sera leur principale source de revenus à la retraite, et 22% seulement pensent qu’il s’agira des pensions publiques de retraite.
• 43% considèrent que les mesures mises en place par le gouvernement et les entreprises en faveur de l’emploi des seniors seront inefficaces.

DANS LE MONDE

Avec une population mondiale des plus de 65 ans qui devrait passer de 550 millions aujourd’hui à plus de 1,4 milliards en 2050* , la nécessité de mieux comprendre les conséquences financières de cette transition démographique donne toute son importance à ce 6ème volet.

Le contexte est d’autant plus important que « l’âge d’or » de la retraite touche à sa fin dans les pays développés alors qu’au même moment, la première génération de « retraités prospères » apparaît dans les pays émergents. La coïncidence de ces deux phénomènes préfigure une nouvelle ère de la retraite.

A l’heure actuelle, on compte dans le monde 4 actifs pour 1 personne de plus de 65 ans. Dans le même temps, la population en âge de travailler diminue et la génération des baby-boomers se prépare à partir à la retraite.

Il en résulte qu’à l’horizon 2060, le rapport entre la population en âge de travailler et les plus de 65 ans ne sera plus que de 2 pour 1.

1 actif sur 5 dans le monde ne sait pas quelle sera la principale source de financement de sa retraite

Constat préoccupant, la réponse la plus fréquente (19%) à la question « Quelle sera votre principale source de revenus à la retraite ?» a été « Je ne sais pas ».

Autre motif d’inquiétude, « les régimes de retraite nationaux » constituent la deuxième réponse la plus fréquente, alors même que les pouvoirs publics s’efforcent de réduire le montant des pensions des futurs retraités.

Le  6ème volet de l’étude HSBC « Future of Retirement – L’Avenir des Retraites » montre que sous l’effet des changements économiques et sociaux, le clivage traditionnel entre les différents systèmes de retraite à l’échelle mondiale est en train de s’inverser : les Occidentaux pensent qu’ils bénéficieront d’une retraite inférieure à celle de leurs parents et redoutent ainsi des difficultés financières.

A l’inverse, dans les pays en développement, la hausse des revenus et du niveau de vie se conjugue à une culture de l’épargne et de l’autosuffisance, d’où l’optimisme affiché par une génération qui prépare activement sa retraite.

Il est intéressant de constater que dans certains pays d’Amérique latine comme l’Argentine ou le Brésil, les gens se montrent aussi inquiets et pessimistes que les Occidentaux à l’égard de leur retraite, malgré l’accroissement de la richesse des pays émergents.

• En moyenne, 32% des personnes interrogées s’attendent à des difficultés financières lors de leur retraite – un pourcentage qui culmine à 52% en Argentine et 45% en Pologne. Corroborant l’attitude plus optimiste des pays asiatiques, ce chiffre n’est que de 17% en Chine.
• 45% des personnes estiment qu’elles bénéficieront d’une retraite moins avantageuse que celle de leurs parents – un pourcentage qui varie toutefois de 9% seulement en Inde et 13% en Chine à 48% au Royaume-Uni.
• Dans les pays en forte croissance, les gens se montrent généralement plus optimistes à l’égard de leur retraite. En Malaisie par exemple, 69% des personnes interrogées estiment que la retraite leur offrira la liberté alors qu’elles ne sont que 29% en Pologne.

La crainte des dépenses de santé et du coût de la dépendance est récurrente partout dans le monde et inquiète particulièrement les jeunes actifs et les pays asiatiques

On observe une crainte généralisée que les problèmes de santé et le coût de la dépendance puissent peser sur ​​l’épargne des individus pendant la retraite.

• Globalement, 74% des personnes interrogées s’attendent à ce que les problèmes de santé aient un impact significatif ou très significatif sur leurs finances.
• Cette préoccupation est encore plus vive à Hong Kong et à Singapour (87%).
• Dans les pays qui ne bénéficient pas d’un système de santé universel, cette crainte ne concerne pas uniquement les coûts de santé personnels à long terme, mais aussi à plus court terme les frais médicaux pour leurs parents âgés.

Environ un quart des actifs en Asie qui pense avoir des difficultés financières lors de sa retraite l’impute à la nécessité de prendre en charge ses parents âgés et s’inquiète de ce que va lui coûter leur prise en charge dans leur fin de vie. Le rôle de la famille dans le cadre de la retraite est en effet majeur en Asie.

Cette opinion est particulièrement forte à Singapour et en Chine où 29% des personnes interrogées partagent ce sentiment.

Ces craintes sont plus vives chez les jeunes actifs (30 à 39 ans), qui sont trois fois plus enclins à s’inquiéter de la prise en charge de leurs parents à la retraite que dans les tranches d’âge supérieures.

La totalité des résultats de l’étude HSBC « Future of Retirement 6 – L’Avenir des Retraites Préparer sa retraite c’est la réussir, » et les 17 rapports pays sont disponibles sur le site internet de HSBC www.hsbc.com/retirement/future-of-retirement

D’autres thèmes y sont développés, notamment :

• L’association de la retraite et du concept de « liberté »
• Le poids des problèmes de santé sur la retraite et les anticipations de problèmes financiers
• Les différents niveaux de préparation financière à la retraite
• L’impact de l’évolution des structures familiales (avec un cas pratique : l’Inde)

* U.S. Census Bureau, Population Division, International Data Base

L’Avenir des retraites :
L’enquête pour le 6ème volet de l’étude « Préparer sa retraite, c’est la réussir » a été réalisée dans les pays suivants : Arabie Saoudite, Argentine, Brésil, Canada, Chine, Corée du Sud, Emirats Arabes Unis, Etats-Unis, France, Hong Kong, Inde, Malaisie, Mexique, Pologne, Royaume-Uni, Singapour et Taiwan. 17 849  personnes en âge de travailler (dont la plupart ont entre 30 et 60 ans) ont été interrogées dans ces 17 pays.  Cette enquête a été menée en ligne en décembre 2010.

Le programme « Future of Retirement – L’Avenir des Retraites » d’HSBC est une étude indépendante de renommée mondiale sur les tendances globales de la retraite. Il permet d’apporter des conclusions reconnues sur les questions-clés liées au vieillissement des populations et à l’augmentation de l’espérance de vie à travers le monde.

Le rapport 2011« Préparer sa retraite, c’est la réussir » est le 6e volet. Il se base sur les interviews de plus de 17 000 personnes dans 17 pays.

Depuis que le programme Future of Retirement a été lancée en 2005, plus de 110 000 personnes à travers le monde ont été interrogées.

Pour plus d’informations visiter www.hsbc.com/retirement/future-of-retirement

Le Groupe HSBC
HSBC Holdings plc, maison mère du Groupe HSBC, a son siège situé à Londres. Le Groupe sert des clients dans le monde entier à travers quelque 7 500 implantations réparties dans 87 pays et territoires en Europe, dans la région Asie-Pacifique, aux Amériques, au Moyen-Orient et en Afrique. Avec 2 455 milliards USD d’actifs au 31 décembre 2010, HSBC est l’un des premiers groupes de services bancaires et financiers au monde. « Votre banque, partout dans le monde » est la signature publicitaire universelle de HSBC.

www.hsbc.com

HSBC Assurances
HSBC Assurances conçoit une large gamme de produits et services afin de satisfaire au mieux les besoins de la clientèle du groupe HSBC en matière d’assurance vie, retraite, prévoyance et dommages aux biens. Son offre, diversifiée et modulable, s’adresse à la fois aux clients Particuliers, Professionnels et Entreprises.

Pour ce faire, le Groupe s’appuie sur les deux compagnies HSBC Assurances Vie (France) et HSBC Assurances IARD (France), filiales du groupe HSBC et développe également des partenariats ciblés avec d’autres assureurs afin d’optimiser et diversifier son offre de services auprès de ses clients.

Cicero Consulting
Cabinet d’études et de conseil indépendant au service des banques, des compagnies d’assurance et des gérants d’actifs, Cicero est un spécialiste des politiques publiques et un cercle de recherche. Créé en 2001, la société est aujourd’hui implantée à Londres, Bruxelles, Washington et Singapour.

Selon communiqué

Lire la suite ici : HSBC : L’enquête pour le 6ème volet de l’étude « Préparer sa retraite, c’est la réussir » (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Les services proposés dans les agences toutsurlaretraite.com
Dans un contexte d’évolutions règlementaires majeures des retraites effectives dès le 1er juillet 2011, les agences toutsurlaretraite.com, ont pour vocation d’informer et de conseiller les actifs sur leur niveau de retraite future. Les conseillers des agences proposent un bouquet de services s’articulant autour de 3 pôles :

· Une simulation du montant de la pension versée par les régimes de retraite obligatoires
· Un bilan patrimonial complet pour définir la situation financière et juridique du foyer
· Des préconisations et des solutions personnalisées adaptés aux objectifs de chacun

Une première enseigne ouverte à Pau, 3 autres prévues d’ici fin 2011
La première enseigne toutsurlaretraite.com est ouverte depuis le 15 mai 2011 et se situe à Pau, 20 rue Louis Barthou. S’adressant à l’ensemble des actifs soucieux d’anticiper leurs futurs revenus, cette première enseigne pilote permettra d’affiner le concept en fonction des demandes des premiers clients. Trois nouvelles agences ouvriront à La Roche-sur-Yon en Vendée, en région parisienne près de Melun et dans l’agglomération de Rennes d’ici la fin d’année 2011.

Michel Brunoro, associé fondateur du réseau d’agences toutsurlaretraite.com déclare : « Nous sommes aujourd’hui très heureux d’annoncer l’ouverture de cette première enseigne à Pau et sommes convaincus de l’intérêt du grand public pour ce nouveau type de services. En effet, les premiers retours montrent que les actifs sont particulièrement soucieux de la préparation financière de leur départ à la retraite.

Nos conseillers leur permettent d’appréhender la situation de manière sereine, en leur fournissant un niveau de conseil élevé. » Jean Damien Chatelain, Président fondateur de Toutsurmesfinances.com conclut : « La proximité est très importante, surtout lorsqu’il s’agit de conseils sur son patrimoine. Avec ces agences dédiées aux problématiques liées à la retraite, chaque individu va pouvoir bénéficier d’un conseil personnalisé et parfaitement adapté à sa situation propre, car dans ce domaine, chaque situation est unique ! De plus, toutsurlaretraite.com, après plus de 2 années d’existences, est aujourd’hui une source d’information incontournable pour les actifs souhaitant bien préparer sa retraite. Cette alliance avec un réseau de proximité
est donc une suite logique et concrète à notre volonté de répondre aux besoin du grand public.»

Toutsurmesfinances.com: www.toutsurmesfinances.com
Toutsurmesfinances.com est un portail multimédia dédié aux finances personnelles. Ce réseau de 10 sites d’informations et de conseils (placements, impôts, assurance vie, SCI, retraite, ISF, succession, assurances, crédits, immobilier), délivre quotidiennement un flux d’informations spécialisé en temps réel sur les sujets d’actualité patrimoniale. Son audience s’élève
à plus de 250 000 visiteurs uniques (Source : Google Analytics, mai 2011). Toutsurmesfinances.com est aussi disponible sur I Phone et Android

Lire la suite ici : Ouverture du premier réseau d’agences de conseil dédiées à la préparation de sa retraite (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Frédéric Lefebvre a dévoilé récemment un projet de loi comportant plusieurs mesures qui serviraient à « renforcer la protection et l’information du consommateur ». Le secrétaire d’État à la Consommation veut notamment améliorer la condition des personnes âgées dépendantes en règlementant les tarifs des maisons de retraite.

Lors du dernier conseil des ministres, Frédéric Lefebvre a présenté un projet de loi visant à lutter contre les abus et les dérives de certaines pratiques commerciales. Le but, protéger et mieux informer les consommateurs. Parmi les mesures proposées par le secrétaire d’État à la Consommation et révélées par Le Parisien : les tarifs en maisons de retraite.

Ainsi, Frédéric Lefebvre souhaite faire respecter les règles d’évolution des tarifs des établissements pour personnes âgées, qui sont normalement encadrées par la loi. Il explique au quotidien que le non-respect de ces règles sera puni. Enfin, le secrétaire d’État veut interdire la pratique de certaine maisons de retraites qui consiste à facturer le mois ou le trimestre entier à la famille d’un pensionnaire décédé.

Selon Les Échos, la tarification des EHPAD (Établissement d’hébergement pour personnes âgées dépendantes) relève d’un principe très complexe. Pour un tarif moyen de 80 euros par jour, seulement 50 à 60% de ce tarif représente le coût de la prise en charge de l’hébergement du patient (locaux, personnels de cuisine, d’animation, d’administration…).

Ensuite, « le coût des personnels affectés aux soins et à la prise en charge de la dépendance relève de budgets spécifiques et financés collectivement », notamment par l’APA (Allocation personnalisé pour l’autonomie), précise le quotidien économique. Les soins réels eux sont financés par l’assurance-maladie. Les Échos ajoutent que « les budgets des maisons de retraite sont en effet découpés en  ‘sections’ a priori étanches entre ce qui relève de l’hébergement, de la prise en charge de la dépendance et des soins ».

Par Thierry Gouby

Lire la suite ici : Dépendance/retraite: projet de loi visant à renforcer l’information et la protection du consommateur (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

C’est parmi les femmes que le « pessimisme français » identifié dans cette enquête est le plus important. Elles s’alignent sur les hommes en associant la retraite à des idées positives telles que la liberté mais 49% d’entre elles l’associent en outre à des difficultés financières, contre 32% des hommes. 87% des Français interrogés associent la notion de « revenus suffisants » à une perspective de retraite heureuse, 50% ne se sentent pas suffisamment préparés financièrement, et 68% se disent « un peu ou très inquiets ». 53% des personnes sondées estiment que les pensions publiques de retraite seront insuffisantes et 38% disent ignorer quelle sera leur principale source de revenus à la retraite.

L’étude de HSBC en conclut que « la principale raison pour laquelle les Français sont préoccupés à l’idée de ne pas pouvoir faire face financièrement à la retraite est qu’ils ne pensent pas obtenir suffisamment de revenus de la part de l’État ». Cette préoccupation est encore plus prégnante parmi les femmes quinquagénaires (64%).

Mais paradoxalement à cette conviction, les Français préparent peu leur retraite, puisque 29% jugent qu’ils n’ont pas assez épargné. « Aujourd’hui les Français sont pessimistes parce qu’ils ne sont pas préparés et pour un certain nombre parce qu’ils n’ont pas l’information », a déclaré à l’AFP Jean-Pierre Wiedmer, Président HSBC Assurances. Face à un degré aussi aigu du souci financier pour les Français, M. Wiedmer « pense qu’il y a sûrement un effet crise, mais aussi que ce pessimisme porte les stigmates du débat sur la retraite » de l’an dernier.

« Un Français sur deux considère qu’il est insuffisamment préparé à la retraite, c’est un problème majeur, c’est inquiétant et il n’y fait rien », a-t-il souligné, alors qu’à peine 5% comptent s’appuyer sur une épargne personnelle quand 70% déclarent ne pas avoir de plan financier. Autre angoisse des Français mise en évidence par l’étude, le coût de la santé : « alors que traditionnellement la question de la santé préoccupait les Français en terme de gestion de capital physique » au moment de la retraite, désormais c’est le capital financier qui domine, a déclaré à l’AFP le sociologue Jean-Philippe Viriot-Durandal. « Nous observons une rupture assez forte, a-t-il ajouté, d’autant que la question de la santé qui émerge pour soi, émerge aussi pour ses parents et sur le coût de la santé. »

« Près des trois quarts des Français considèrent qu’effectivement les dépenses de santé auront un impact sur leur retraite », a précisé M. Wiedmer, « et qu’un sur quatre considère que l’impact sera très important (…) donc la baisse des pensions plus la question de la santé composent deux phénomènes anxiogènes significatifs ». Ce rapport national a été élaboré dans le cadre du sixième volet 2011 de l’enquête mondiale annuelle de HSBC intitulée « Future of Retirement – L’Avenir des Retraites » portant sur le thème « Préparer sa retraite, c’est la réussir ». Il a été en outre conçu à partir des réponses de 1.022 Français actifs de plus de trente ans, interrogés via internet en décembre 2010.

Avec AFP

Lire la suite ici : Retraite : Les Français très pessimistes sur leurs moyens financiers (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Lire la suite ici : Préparation à la retraite : la Caisse d’Epargne innove en lançant Solution Libre Retraite, une offre simple, personnalisable et sûre (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Selon une étude de l’Observatoire des retraites (Union mutualiste des retraites / Liaisons sociales / Ipsos), une majorité de Français souhaite que les mesures votées en octobre 2010 soient à nouveau débattues lors de la campagne présidentielle de 2012.

Six mois après le vote de la loi réformant les retraites, la colère et l’inquiétude persistent. 68% des Français se disent sceptiques concernant leur niveau de vie au moment de la retraite, une progression de 14 points par rapport à novembre dernier. En effet, les optimistes se font de plus en plus rares. Seuls 21% des Français sont confiants dans le montant de leur retraite, une chute de 11 points depuis la réforme.

Pourtant les comportements d’épargne ont peu évolué depuis la réforme. La crise du pouvoir d’achat explique en partie que moins d’un Français sur deux dit aujourd’hui avoir anticipé une épargne retraite. Seuls les plus jeunes (- de 35 ans) semblent êtres sensible à l’intérêt de ces solutions.

Mais si certains se laissent aller à la résignation voire à l’indifférence, 79% des Français souhaitent que la réforme fasse à nouveau l’objet de débats dans le cadre de la campagne présidentielle de 2012. D’autant que le niveau d’informations des Français quant à la réforme des retraites reste très lacunaire. Seuls 37% d’entre eux déclarent avoir une connaissance précise de l’impact de celle-ci sur sa situation personnelle.

Lire la suite ici : Présidentielles : Une majorité de Français souhaite rouvrir le débat sur la réforme des retraites (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Et pour ajouter à la difficulté, comme d’aucuns l’ignorent parfois, la retraite est quérable. Elle n’est pas versée automatiquement, c’est à l’assuré lui-même d’en faire la demande. Ce qui n’a pas été perçu à temps est donc définitivement perdu !

NEOVIA Retraite, N° 1 français du conseil et de l’expertise retraite des dirigeants, compte aujourd’hui plus de 20 collaborateurs, parmi lesquels :
• 7 experts techniques basés à Lyon, chargés de réaliser les audits, de définir les préconisations et de réaliser la totalité des démarches administratives auprès
des caisses de retraite.
• 8 consultants régionaux, répartis sur l’ensemble du territoire, qui assurent l’interface avec le service technique. En prise directe avec le client, ils effectuent
un premier diagnostic puis collectent les pièces et les informations nécessaires à la réalisation du dossier, avant de remettre et de commenter l’expertise finalisée au client.

NEOVIA Retraite s’adresse principalement aux chefs d’entreprises, professions libérales et dirigeants à l’approche de la retraite (+ de 55 ans) et leur propose des solutions efficientes pour optimiser la valeur de leurs droits. Nombre d’entre eux ayant souvent eu des carrières complexes, la moindre erreur,le moindre oubli dans leur reconstitution, l’enregistrement effectué ou le calcul des pensions, risquent de leur être très préjudiciables.

Par conséquent, l’expertise des droits à la retraite est elle aussi devenue plus complexe. Retraite à taux plein,majorations, décotes, rachat de trimestres, cumul
emploi-retraite, liquidation des retraites à des dates différentes selon les régimes… comment être sûr de prendre la bonne décision au bon moment ? Difficile voire impossible sans l’aide d’experts aguerris au mode de fonctionnement des caisses et disposant d’une parfaite connaissance des droits et règlements liés à la retraite.

Pour répondre à toutes les interrogations et faire face aux exigences pointues de ses clients, NEOVIA Retraite propose une prestation innovante : le BILANRETRAITE EXPERT. Cette prestation d’une haute technicité et d’un prix raisonnable garantit aux futurs retraités plus qu’une simple évaluation de leurs droits : un véritable audit complet et des conseils pertinents adaptés à lasituation de chacun, pour aboutir à la préconisation d’une stratégie de départ optimale.

LA SPÉCIFICITÉ DU BILAN RETRAITE EXPERT
Le Bilan Retraite Expert, pièce maîtresse de la méthodologie NEOVIA Retraite, regroupe l’essentiel de son savoir-faire tel que :
• la vérification et la révision des droits enregistrés par les caisses,
• la préconisation des solutions réglementaires permettant d’optimiser la situation du client,
• le calcul du coût et la rentabilité de chacune de ses solutions,
• la mise en oeuvre des démarches administratives nécessaires, en France ou à l’étranger
• lamédiation en cas de litige, avec les organismes sociaux. NEOVIA Retraite recherche et défend constamment les intérêts de ses clients. Elle considère comme primordial que chacun d’entre eux puisse avoir la certitude de percevoir lesmontants auxquels les cotisations de toute une vie professionnelle lui donnent légitimement droit ! Et afin de garantir à ses clients l’objectivité de ses conseils,NEOVIA Retraite est complètement indépendante de tout organisme privé ou public.

Selon communiqué

Lire la suite ici : Neovia Retraite, n°1 français du conseil et de l’expertise retraite des dirigeants (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

En reprenant le rapport de l’IGAS, l’arrêt rendu par la Cour d’appel de Paris vendredi 29 avril répond sur le fond aux arguments des requérants en consacrant l’illégalité du régime du CREF et en sanctionnant la MRFP pour avoir failli à son devoir élémentaire de conseil et d’information à l’égard de ses adhérents dans la gestion du CREF.

La Cour d’appel de Paris fait droit à l’ensemble des demandeurs et condamne la MRFP à payer à chaque requérant, toutes catégories confondues (allocataires, démissionnaires, cotisants) :

-          Une indemnité au titre de leur préjudice financier correspondant à 10% des sommes demandées, ce qui  représente pour l’ensemble plusieurs millions d’euros,

-          1 euro de dommages et intérêts au titre du préjudice moral.

La MRFP se voit également condamnée aux dépens et à verser 20 000 euros au titre de l’article 700  (frais de procédure).

Pour Nicolas Lecoq-Vallon, avocat des adhérents et du CIDS, « il s’agit d’une grande victoire pour les milliers de victimes qui obtiennent réparation à la fois financière et morale de la tromperie dont ils ont été victimes. Cette décision novatrice établit le principe de loyauté des mutuelles qui gèrent l’épargne à l’égard de leurs adhérents qui fera jurisprudence en matière de gestion d’épargne. »

Cliquez ici pour visualiser la pièce jointe : arretcourdappel29avril.PDF

Selon communiqué

Lire la suite ici : Affaire du CREF : une grande victoire pour les adhérents (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

1. La crise conduit les Français à épargner davantage

Deux ans après le début de la crise, les Français continuent à être plus fourmis que cigales en privilégiant l’épargne de précaution. Ainsi, 35 % des sondés déclarent vouloir épargner davantage par précaution en 2011, soit 12 points de plus qu’en 2010. Cette volonté est sensible chez les actifs traduisant bien la pression occasionnée par l’environnement économique et social.

La famille et la retraite, moteurs de l’épargne

Le financement de la retraite arrive en seconde position dans les motifs pour épargner, juste après la volonté de mettre de l’argent de côté en faveur de sa famille. Par rapport à 2010, ce sont ces deux moteurs qui progressent le plus (respectivement 5 et 8 points).

Plus de la moitié des sondés déclarent épargner en vue de financer sa retraite (54 %). Ce taux est stable par rapport à 2010 (+ 1 point).

2. La question du financement des retraites demeure d’actualité

La retraite, un sujet majeur et récurrent d’anxiété

Les Français (57 %), malgré la réforme de 2010, restent inquiets en ce qui concerne l’avenir de leur retraite. Le taux de « confiants » ne progresse que de 5 points pour s’établir à 25 %. La question du financement des retraites reste la première préoccupation des Français loin devant l’assurance-maladie, le logement ou la dépendance.

Le oui mais des Français sur la retraite à 62 ans

Les Français apparaissent partagés face à la nécessité du report de l’âge légal de départ la retraite (48 % jugent cette mesure nécessaire et 48 % non). En revanche, elle apparaît irréversible pour 62 % des sondés et cela quelle que soit leur origine partisane (57 % pour les sympathisants de gauche et 72 % pour les sympathisants de droite). Il y a un refus assez consensuel pour porter à 65 ans l’âge de départ à la retraite.

Les Français ouverts à une réforme des retraites de grande ampleur

L’engagement d’une réforme systémique avec l’instauration d’un régime de retraite en compte notionnels (systèmes suédois ou italien) reçoit l’assentiment d’une majorité de Français (59 %).

Lire la suite ici : Retraite : Les Français plus précautionneux que jamais (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

En application de ces dispositions, le gouvernement a fixé à 2,1 %⁽¹⁾ le taux de revalorisation au 1^er avril 2011 applicable aux pensions, soldes de réforme et rentes d’invalidité de la Fonction publique.

Cette revalorisation s’appliquera automatiquement aux pensions du mois d’avril payées début mai. Vous n’avez pas de démarche particulière à effectuer.

⁽¹⁾ La revalorisation des pensions de retraite est calculée conformément à la loi sur la base de l’hypothèse d’inflation prévisionnelle. Pour 2011, la prévision d’inflation retenue par la commission de la Nation est de 1,8 %.

A celle-ci, il est ajouté 0,3 point au titre de l’année 2010. Cet ajustement est égal à l’écart entre le taux d’inflation établi à titre définitif par l’INSEE pour 2010 (soit 1,5 %) et la prévision initiale pour cette même année (1,2 %) ayant servi de base à la revalorisation effectuée au 1^er avril 2010.

Source : site internet www.pensions.bercy.gouv.fr

Lire la suite ici : Retraite fonctionnaire: La revalorisation des pensions est fixée à 2,1 % à compter du 1er avril 2011 (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Cette version intègre les évolutions liées à la réforme 2010 pour les départs en qualité de fonctionnaire sédentaire et pour la situation particulière des parents de trois enfants.

http://simuretraite.finances.gouv.fr/CalcCivile/

Une nouvelle version qui prendra en compte la situation des fonctionnaires actifs (instituteurs, fonctionnaires de police ou de l’administration pénitentiaire, etc.) est en cours de développement et sera prochainement disponible.

Source : site internet www.pensions.bercy.gouv.fr

Lire la suite ici : Nouvelle version du simulateur de calcul d’une pension civile de retraite (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Elles sont portées :

- pour l’Agirc à 0,4233 €, -

- pour l’Arrco à 1,2135 €.

Cette différence de revalorisation entre l’Agirc et l’Arrco est inscrite dans l’accord du 18 mars, qui prévoit un alignement des rendements* des deux régimes en 2012. Ceux-ci seront ensuite stabilisés jusqu’en 2015. Objectif : rééquilibrer la situation des deux régimes alors que le régime des cadres, au rendement un peu plus élevé, fait face à une situation financière plus difficile.

Les retraites versées trimestriellement au 1er juillet 2011 prendront en compte cette augmentation, ainsi que la régularisation due au titre de l’échéance versée début avril.Concernant les salaires de référence ou prix d’achat du point, ils ont été augmentés de 2,2 % pour 2011, soit un montant :

- pour l’Agirc de 5,1354 €,

- pour l’Arrco de 14,7216 €.

*rendement brut effectif = valeur de service du point /salaire de référence x taux d’appel

Selon communiqué

Lire la suite ici : Retraite complémentaire Agirc et Arrco : Nouvelles valeurs des points de retraite au 1er avril 2011 (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Les retraités n’ont aucune démarche à effectuer, cette revalorisation est automatique sur la pension d’avril qui sera versée le 9 mai prochain.

L’Assurance retraite : avec ses 17,2 millions de cotisants, l’Assurance retraite est le premier régime de retraite en France. Chaque mois, l’Assurance retraite verse une pension
personnelle ou de réversion à 12,8 millions de retraités.

Consulter les chiffres de l’assurance retraite au 1er avril 2011 www.lassuranceretraite.fr (communiqué du 7/04/2011)

Lire la suite ici : Revalorisation des retraites du régime général au 1er avril 2011 (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

C’est dans ce contexte qu’AXA France adapte et simplifie son offre, jusqu’alors destinée aux grandes entreprises, aux TPE-PME (de 10 à 2000 collaborateurs).

Lire la suite ici : Epargne Retraite Entreprises : AXA France renforce son offre TPE-PME en s’appuyant sur son expertise Grandes Entreprises (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Plan Retraite Évolutif CIC

En combinant le PERCO et l’article 83, vous disposez d’une solution pour piloter votre politique salariale et maitriser vos charges. Un dispositif flexible qui s’adapte à l’évolution de votre entreprise.

Plan d’Épargne Retraite Collectif (PERCO)
Basé sur l’épargne salariale, le PERCO offre une grande flexibilité, puisque les versements de l’entreprise dépendent de ses résultats. Vous gardez ainsi la maitrise de vos charges et offrez un dispositif très avantageux à vos salariés pour préparer la retraite.

Retraite Entreprise article 83
L’article 83 est un dispositif d’’assurance retraite d’une grande souplesse. Vous fixez librement le taux de cotisation selon les catégories de salariés. Au moment du départ à la retraite, les bénéficiaires disposent d’un complément de revenu sous forme de rente viagère.

Plan d’Épargne Retraite Entreprise (PERE)
Il permet la mise en place d’une retraite par capitalisation à cotisation définie. L’entreprise sait ainsi précisément la cotisation versée annuellement. Vous pouvez en faire bénéficier tous vos salariés.

Retraite Entreprise article 39
Contrat à prestation définie. La rente perçue par chaque salarié est fixée dès le départ. Vous choisissez d’en faire bénéficier une ou plusieurs catégories de salariés.

Source : site internet www.cic.fr

Lire la suite ici : Retraite entreprise : Des contrats retraite performants (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

Compte tenu de la hausse des prix que vient de communiquer l’INSEE pour l’année 2010 et qui  se situe à 1,5 % en moyenne annuelle , le maintien du pouvoir d’achat des retraites pour l’année 2010 devrait logiquement conduire à un ajustement de 0,3% .

Ajouté aux taux prévisionnel d’inflation retenu pour 2011 par la Commission économique de la nation,qui s’est réunie ce jour, l’augmentation des retraites, qui doit intervenir au 1er avril 2011, sera de 2,1 %, le gouvernement ayant choisi d’aller au delà de la prévision d’inflation retenue dans le cadre de la loi de finances 2011. Face à des résultats électoraux désastreux pour la majorité et suite à l’annonce de hausses de prix sur le gaz et l’électricité ,le gouvernement se devait de soigner son électorat captif en préservant le pouvoir d’achat des retraités.

Cette hausse pèsera inévitablement sur les finances publiques (l’effet revalorisation des pensions en paiement pour les fonctionnaires et les militaires, devrait s’élever à, plus de 670 millions d’euros pour l’année 2011) et il est à craindre que les Pouvoirs Publics en profitent pour relever le taux de CSG des retraités ou mettent en place une contribution de ces derniers au financement de la dépendance.

Lire la suite ici : Retraite 2011 : Une augmentation des retraites de 2,1 % au 1er avril 2011 (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)

La matinée du Forum tentera d’apporter des réponses à la question « Quels liens entre croissance économique et systèmes de retraites ? ». La seconde partie, plus technique, s’interrogera sur la comparaison possible entre systèmes de retraites de différents pays notamment.

Ce Forum est devenu le rendez-vous incontournable de centaines d’acteurs du monde de la retraite. Il a pour ambition de favoriser le dialogue entre décideurs de la vie politique et de la protection sociale, chercheurs, économistes, journalistes, gestionnaires et responsables syndicaux. De nombreux experts y apportent leur contribution.

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Source : site internet www.caissedesdepots.fr

Lire la suite ici : Forum retraite : Une vision internationale de la retraite (source : News Banques - Premier media indépendant du secteur bancaire)