LCL assurance vie : Lionvie Vert Equateur pour épargner en douceur

classé dans Assurance Vie, LCL

Pour qui ?

Pour tous ceux qui souhaitent se constituer un capital en toute sérénité, le valoriser sur les marchés financiers ou préparer leur retraite en toute tranquillité.
Durée

8 ans, prorogeable chaque année par tacite reconduction.

Versements

Versement initial 500 € minimum ou 45 € si des versements réguliers sont mis en place.
Versements libres 500 € minimum
Versements Réguliers mensuels : 45 € minimum
trimestriels : 135 € minimum
semestriels : 270€ minimum
annuels : 540 € minimum

Bon à savoir :

En fonction de votre budget, vous pouvez à tout moment mettre en place ou suspendre les versements réguliers sur votre contrat Lionvie Vert Équateur.
Vous pouvez aussi à tout moment et gratuitement en modifier la périodicité et le montant.

Supports financiers

Vous pouvez choisir d’investir vos versements sur un ou plusieurs des supports suivants :

* support en euros : il s’agit d’un support à capital garanti exprimé en euros et qui se valorise régulièrement, quelque soit l’évolution des marchés (taux de rendement net de frais de gestion en 2007 de 4,05% et/ou 4,30% pour tous les versements effectués en mai et juin 2007 et comportant un minimum de 25% en unité de compte).
* 1 fonds monétaire régulier Égéris Monétaire
* 3 fonds de la sélection Investir Sereinement pour ouvrir votre contrat aux perspectives de performances des marchés financiers tout en profitant du niveau de sécurité choisi.
* 3 fonds profilés (Prudence, Equilibre ou Dynamique) : pour investir sur les marchés financiers selon votre sensibilité au risque et vos objectifs: confiez la gestion de vos investissements aux spécialistes LCL.

Le profil Prudence privilégie la régularité des performances avec une prise de risque minimum, le profil Equilibre recherche le meilleur équilibre entre performance et sécurité grâce à des investissements diversifiés entre actions et obligations; le profil Dynamique permet de profiter pleinement sur le long terme des perspectives d’évolution des marchés par des investissements essentiellement en actions.
* 1 fonds en actions européennes des pays de la zone euro (LCL Actions euro ex Sicav 5000) pour participer aux performances des marchés boursiers européens.
* 2 fonds à paliers investis directement sur le CAC 40 (indice phare de la Bourse parisienne), ou le DJ EurStoxx 50 (indice phare des bourses européennes). Ces fonds sécurisent automatiquement et progressivement votre capital en fonction du franchissement à la hausse de certaines paliers de l’indice de référence déterminés à l’avance (ex.: LCL Objectif Euro 6000 ou LCL Objectif CAC 7000).
* 4 fonds à horizon pour préparer votre retraite : dynamique à l’origine, l’orientation de gestion devient automatiquement et progressivement sécuritaire à l’approche de la date de départ à la retraite.

Plus le risque pris est important, plus les perspectives de performances sont intéressantes.

Et à tout moment, vous pouvez modifier la répartition du capital de Lionvie Vert Équateur entre ces différents supports moyennant frais d’arbitrage (hors supports fermés à la commercialisation). Cela vous permet d’équilibrer régulièrement les risques et de saisir les opportunités des marchés boursiers.

Astuce :

Vous pouvez choisir d’optimiser votre investissement dans Lionvie Vert Équateur sans prendre de risque grâce à l’option « Dynamisation des performances » du contrat. Celle-ci vous permet alors d’investir automatiquement et gratuitement au 31 décembre de chaque année les intérêts générés par le Support Euro sur l’un des supports en unité de compte de votre choix (hors supports fermés à la commercialisation).

Le + LCL

Pour vous épargner tout souci de gestion et de choix du support d’investissement dans votre contrat Lionvie Vert Équateur, vous pouvez aussi utiliser la toute nouvelle « option guidée » du contrat. Votre investissement (versements libres et/ou versements réguliers ) est alors automatiquement réparti entre 70% sur le support Euro du contrat et 30% sur Sicav 5000; une solution idéale pour se positionner sur les marchés financiers sans prendre de risque inconsidéré en capital.
Rémunération

La rémunération du capital dépend des performances des supports sur lesquels il est investi et donc de l’évolution des marchés financiers.

Pour le Support Euro à capital garanti du contrat Lionvie Vert Équateur, vous bénéficiez chaque année d’un taux minimum garanti (2,25% pour 2007) et d’un complément de participation aux bénéfices attribué chaque 31 décembre. Le taux de rendement net de frais de gestion de ce support pour 2007 a ainsi été de 4,05% et/ou 4,30% pour tous les versements effectués en mai et juin 2007 et comportant un minimum de 25% en unité de compte).

Disponibilité

# Rachat : à tout moment, vous pouvez racheter tout ou partie du capital du contrat Lionvie Vert Équateur sans frais ni pénalités. Le rachat se fera alors dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance vie (voir Fiscalité ci-dessous).
# Avance : dès lors que votre contrat Lionvie Vert Équateur a plus d’un an, et en cas de besoin ponctuel de trésorerie, vous pouvez bénéficier d’une avance remboursable qui peut atteindre 50 % de la valeur totale du capital valorisé du contrat. Dans ce cas, le capital du contrat continue à être valorisé dans sa totalité, sans en remettre en cause ses avantages.
Sortie

Au bout de 8 ans, Lionvie Vert Equateur est prorogé tacitement d’année en année et vous pouvez continuer à y effectuer des versements libres et/ou réguliers. Vous pouvez aussi demander à tout moment un rachat total ou partiel de votre contrat valorisé ou le transformer en rente à vie (réversible ou non) dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance vie (voir Fiscalité ci-dessous).
Fiscalité

En cas de rachat (partiel ou total) de votre contrat d’assurance vie :

* à partir de 8 ans de détention, les produits sont exonérés d’impôt sur le revenu dans la limite de 4 600 € par personne et par an (9 200 € pour un couple soumis à imposition commune), tous contrats d’assurance vie et de capitalisation confondus. Au-delà, ils sont soumis soit au barème progressif de l’impôt sur le revenu, soit au prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 %.
* entre 4 ans et 8 ans de détention, les produits sont soumis soit au barème progressif de l’impôt sur le revenu, soit au prélèvement forfaitaire libératoire de 15 %.
* avant 4 ans de détention, les produits sont soumis soit au barème progressif de l’impôt sur le revenu, soit au prélèvement forfaitaire libératoire de 35 %.
Dans tous les cas, les contributions sociales sont dues.

En cas de décès :

* pour tous les versements effectués avant 70 ans, les bénéficiaires désignés de votre contrat sont exonérés d’imposition, jusqu’à 152 500€ par bénéficiaire, tous contrats d’assurance vie et de capitalisation confondus. Au-delà de ce montant, Un prélèvement forfaitaire de 20 % est dû.
* Quant aux versements effectués après vos 70 ans, l’ensemble des produits générés par ces versements échappent aux droits de succession. Les versements n’y sont soumis qu’après un abattement général de 30 500€, tous contrats d’assurance vie et de capitalisation confondus.

Frais
# Frais sur versements : dégressifs en fonction du montant versé (4 % maximum).
# Frais de gestion : 0,60 % par an de l’épargne gérée pour le Support Euro et 0,80 % pour les autres supports.
# Frais d’arbitrage : 1 % du montant arbitré (montant minimum arbitré de 500 €).